哈尔滨“科创担保”点“智”成“金”破解轻资产中小微企业融资难题，下面是全国党媒信息公共平台给大家的分享，一起来看看。
借东风怎么贷款
来源：【冰城+】
“没想到农作物新品种也能用来质押融资，哈尔滨市科技金融服务中心开设的科技担保业务让我们及时拿到了银行贷款、走出了发展困境。”黑龙江普兰种业有限公司负责人吕恩泉说,“我们成为省内首个拿到植物新品种权质押融资的企业”。
2019年11月4日，在哈尔滨市委市政府的大力支持下，东北地区唯一一家只针对轻资产科技型企业、以知识产权等无形资产质押形式为主的政府性融资担保机构——哈尔滨科创融资担保有限公司应时而生。
化“虚”为“实”，点“智”成“金”。开办全国第二笔植物新品种权质押担保，完成省内第一笔软件著作权质押担保，落实全市第一款“专精特新”企业专属担保产品……诸多业内第一的背后，是哈尔滨科创融资担保有限公司持续创新科技金融服务、让科企的“含新量”最大限度转化为“含金量”的不懈努力。
肩负“解决轻资产科技型企业贷款担保难题”重任，三年来，冰城“科创担保”从无到有、从小到大，办理的专利权质押贷款担保业务数量始终处于全省同业领先地位，创造了担保“零代偿”的骄人风控业绩，闯出一条破解轻资产中小微企业融资难题的创新之路。
“新种子”变身“金种子”
开办全国第二例植物新品种权质押融资
2021年初，以非转基因大豆种子繁育、收储、加工、销售为主营业务的黑龙江普兰种业有限公司遇到了资金难题。
“普兰种业”因前期新品种研发及投建自有土地厂房导致资金出现紧张，而新投入的土地厂房未取得相关产权，作为一家轻资产科技型企业，无法以不动产抵押的方式获取贷款。
对此，“科创担保”伸出援手，决定尝试以“普兰种业”核心知识产权——自主研发的“东农豆251”等4项植物新品种权，作为质押标的办理担保贷款。然而，这种标的不要说省内，就是全国也仅办理过一笔。
面对全新的质押品种，“科创担保”业务人员一方面仔细查阅各项资料，细致研究相关政策，另一方面与农业部负责部门深入沟通，准备相关申报材料。通过不懈努力，最终完成了黑龙江省首例以植物新品种权质押融资的贷款，为企业提供贷款200万元。“新种子”成功变身“金种子”，保障了企业的正常经营。
“黑龙江由此成为全国第二个开办植物新品种权质押融资业务的省份。”哈尔滨科创融资担保有限公司董事长万勇志说，“对初育期的雏鹰科企，我们要放宽条件、敢于创新，积极探索以知识产权等无形资产为抵押物的新担保模式。这项新业务不仅为具备自主研发能力的科技型中小企业拓宽了企业质押融资渠道，也为提高科技企业融资积极性起到了良好的示范。”
“普兰种业”的经历正是“科创担保”创新科技金融服务、破解轻资产中小微企业融资难题的一个缩影。
作为最具活力、最具潜力、最具成长性的创新群体，高新技术企业以及科技型中小企业已成为我国在经济转型阶段培育发展新动能的重要载体。然而，因缺少不动产担保而产生的融资难、融资贵等系列问题一直困扰着企业的发展。
奋楫者先，创新者强。自成立以来，科创担保针对高新、科技型中小企业抵押物不足的问题，不断探索知识产权融资发展新路子，通过“担银企”联动，针对不同特点企业先后推出了“专利担”“高新担”“科小担”“专新担”等多款知识产权质押及信用融资担保产品。
如今，“科创担保”已为哈尔滨近百户科技企业提供担保近140笔，总金额达4亿元。2020年，“科创担保”入选“黑龙江省支持实体经济十佳融资担保机构”。
“专利+信用”也能“借东风”
活用“无形资产”助企纾困
“这笔贷款不但简化了担保办理手续，还全额减免了担保费，可真是帮了我们大忙了！”哈尔滨鹏程新材料科技股份有限公司董事长王晓明高兴地说，“‘科创担保’在疫情中伸出援手，不仅让我们渡过了危机，更赢得了未来。”
“鹏程新材”是哈尔滨市一家专业从事研制、开发、生产各种药用、食品用高档塑料复合软包装新材料的高新技术企业，2020年被认定为黑龙江省专精特新中小企业。
2022年，“鹏程新材”因自主研发新能源领域锂电池包装项目需要投入大量资金，导致运营资金遇到困难。正当企业一筹莫展之际，“科创担保”深入企业调研，发现该企业信用良好，且拥有50余项国家专利，便提出以“专利权质押+信用”的方式，积极为企业谋划贷款担保方案。最终帮助企业利用无形资产成功获批银行贷款940万元。有了资金的助力，“鹏程新材”的新研发项目顺利完成。
像“鹏程新材”这样享受到“科创担保”纾困助力的企业不止一家。省、市“双稳基金”政策实施以来，截至2022年9月，“科创担保”已累计办理“双稳”业务23笔，金额7855万元。
结合助企政策，“科创担保”对稳企稳岗专项贷款担保业务执行0.5%的优惠担保费率，对符合哈尔滨市担保费减免政策支持条件的企业，给予全额减免担保费，现已累计为49户企业减免担保费100.08万元，有效降低了企业融资成本，“减压器”作用明显。
在为企业减免担保费用的同时，“科创担保”还通过向省市级双稳合作银行推荐科技型企业方式，以担保增信促进贷款银行降低准入门槛等方式，多维度为企业减压助力。2021年，“科创担保”获得省政府关于支持企业复工复产纾难解困考核奖励。
“勇担当”创造“零代偿”
打造创新型政府性融资担保机构
知识产权质押由于普遍存在估值难、技术更新迭代快带来的减值风险大、专利变现风险大，同时交易市场流动性较差等一系列风险，往往使得各家金融机构望而却步。
惟其艰难，方显勇毅；惟其磨砺，始得玉成。如今，充分利用知识产权的价值，为企业融资提供担保，已成为“科创担保”破解科技型中小微企业融资难题的有效途径。
“我们要勇闯传统‘禁区’，搏击金融蓝海。以担当精神助力哈尔滨打造‘创新引领之都’。”万勇志说，“在不遗余力支持轻资产科技企业发展的同时，更要牢固树立风控意识，坚持严查道德风险、防范行业风险，以打造创新型政府性融资担保机构的长远谋划来推动公司发展。”
哈尔滨瀚邦医疗科技有限公司是一家集科研、生产、销售于一体的生物制药企业，2020年获两项省级科技进步奖，企业发展潜力大。
2021年，“瀚邦医疗”受疫情影响，流动资金出现短缺。由于该公司为轻资产科技型企业，缺少不动产抵押物，不符合银行抵押贷款条件。“科创担保”积极与该公司对接并快速进行项目调查和评审，在精准测评的基础上，大胆通过专利权质押反担保的方式，为该公司在银行办理了800万元贷款担保。
有了资金的支持，“瀚邦医疗”经营发展呈现良好态势。目前，该企业产品已进入部分省份的医保系统及三甲医院，2021年全年累计实现销售收入较同期增长125%，净利润较上年同期增长达到247%。2022年，“瀚邦医疗”被评选为省级专精特新企业。
三年来，“科创担保”坚守政府性融资担保机构的准公共定位，聚焦中小科企，不断服务实体经济企业发展。
2022年，“科创担保”结合国家、省、市决策部署，针对“专精特新”企业推出了“专新担”专属担保产品，对于其中的“小巨人”企业采取信用反担保方式办理业务。在降低企业融资难度、简化反担保手续，有效提升业务办理速度方面进行了大胆尝试。
目前，“科创担保”已为三户“小巨人”企业提供贷款担保服务，金额合计1400万元。灵活的反担保条件，优惠的担保费率，简单便捷的手续，负责任的工作态度，让企业深深感受到政府对于科技型小微企业在政策上的大力扶持，感受到了“科创担保”在为企业办实事过程中的使命与担当。
相较于其他类型企业，科技企业具有“高成长”“高风险”“轻资产”的“两高一轻”特点。这要求“科创担保”在发挥政府性融资担保逆周期调节作用、扩面增量、助企纾困的同时，还要坚持以安全合规促业务增长，有效控制风险，实现可持续发展。
三年来，“科创担保”凭借一支素质过硬的队伍，一套完善的考核制度，一系列根植于企业特点、应用于企业服务的管理办法，一股子对事业负责、对企业负责的干劲，为近百家科技型小微企业以无形资产质押或信用方式提供了担保服务，始终保持着担保“零”代偿的骄人风控业绩。
“哈尔滨科创融资担保公司将立足冰城，服务冰城轻资产企业，以知识产权的高效益运用带动创新发展，为科技型中小微企业发展注入金融活水。”万勇志说，“未来，我们将充分发挥政府性融资担保机构作用，持续推动金融赋能科技，为建设‘六个龙江’、打造‘七大都市’贡献科技金融力量。”
孔繁超 哈尔滨日报记者 姜雪松 王越
编辑： 牛显达
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借东风贷款流程
为确保金融扶贫工作稳步推进，南昌县广福镇坚持问题导向，大力推进扶贫小额信贷,全力支持贫困户自我发展种植、养殖等脱贫项目。
熊小保（化名）是广福镇北头村建档立卡贫困户，家中共有六口人，父母年迈而且患有残疾，子女年幼需要照顾。家庭的现实需要让熊小保（化名）夫妇无法像其他人一样，到大城市去打工增加收入。
2019年，广福镇北头村驻村第一书记熊剑骁为帮助他增加家庭收入，改善生活条件，多次登门了解情况进行帮扶，并建议他种植一些高收益的经济作物增加收入。在熊剑骁及农技站工作人员的技术指导下，熊小保（化名）尝试种植了2亩莲子，当年收益还不错，为家庭增收近万元。
今年，熊剑骁又建议熊小保（化名）从村民手中流转20多亩闲置土地，进一步扩大莲子种植规模，并增加柚子等果树种植。当得知熊小保（化名）缺少资金用于土地整理和购买种苗、肥料，熊剑骁积极联系县、镇两级扶贫办，同时与农业银行沟通对接，帮助熊小保（化名）申请小额扶贫贷款扩大规模发展种植业。
在多方共同的支持和配合下，仅一周时间，熊小保（化名）就从农业银行拿到五万元的扶贫免息贷款，并及时将资金投入农业生产，已在春耕时节将20多亩的莲子播种完毕，目前莲子长势良好，预计7-8月份将迎来大丰收。
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