你可以不贷款，但这些贷款知识不能不知道，下面是小逗号的财税课堂给大家的分享，一起来看看。
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不熟悉贷款流程、不清楚贷款所需材料、不知道贷款能不能通过审核，这是新手贷款的通病。那么贷款小白在贷款前，都需要知道哪些贷款常识呢？就算不贷款，下面这些贷款常识你也不可以不了解！接下来，小编就来介绍一下，希望能帮到不懂贷款的你们。
01
贷款利息如何计算？
利息的计算公式为：利息=利率*本金*期数
我们日常生活中经常听到类似“1分、3厘”的利率说法，那么怎么理解呢？
人民币的单位分为元、角、分、厘、毫，其中“分”、“厘”多用于月利率的标注，一般而言，1厘等于0.001元，“利息3厘”一般是指月利率0.3%，1分等于0.01元，“利息1分”一般是指月利率1%。
如今很多贷款在宣传时，都会用“日息万分之三”、“万元每天低至3毛”等广告语来吸引用户贷款，这些贷款表面上看似利息很低，但实际换算成年利率之后并不便宜。那么贷款年利率、月利率及日利率三者之间有什么关系呢？
一般来讲：
月利率=日利率*30
年利率=12*月利率=12*30*日利率
“日息万分之三”换算成年利率即12*30*0.3%=10.8%
举个例子：假如你贷款10万，年利率10.8%，一年的总利息为10800，这并不是一笔小数目。
当然，就算你不会换算利率也没关系，今年3月31日央行发布公告称，为了维护贷款市场竞争秩序，保护金融消费者合法权益，所有贷款产品均应明示贷款年化利率！
02
贷款常见的类型有哪些？
目前市面上各类贷款产品多不胜数，根据不同的属性，不同的用途，有不同的分类，然而从担保和抵押来划分可分为抵押贷和信用贷。
抵押贷是以一定的抵押物作为担保的贷款，其中抵押物可以是车、房，也可以是古董、字画、股票等，目前市面上我们最常见的是车辆抵押贷和房屋抵押贷。
对于信用贷来讲，一般贷款年限较短，额度受个人信用影响较大，不同贷款机构的审核标准不同。
目前市面上，常见的企业贷有税贷、票贷、发票贷等，企业信用贷是国家针对中小企业提出的普惠金融政策，这类贷款单笔最高可贷500万左右，额度相对较高。
03
如何选择贷款机构？
一、选择口碑好、运营时间长的机构
因为口碑好、运营时间长的机构发展时间久，各项政策措施更加完善，具有更良好的风险管理体系。
二、从贷前和贷后对贷款机构进行风险评估
一般正规的贷款机构都会在贷前对贷款人还款能力、年龄、个人征信等进行严格的审核与评定，并在贷后跟踪及时调查贷款使用情况等。
三、看贷款利率的规定
贷款利率不能超过一年期贷款市场报价利率（LPR）的4倍，超过4倍是不被法律认可的，需要大家谨慎。
最后，根据自己贷款需求对贷款条件、可申请额度、贷款利率、还款方式等具体情况进行详细对比。如果你觉得复杂和麻烦，也可以找贷款服务平台。
04
选择贷款服务平台有何好处？
小白借款有下款的吗
来源:中国证券报
“优先入学的同学，优先分班，赠送年度最赚钱基金名单。”这边是某机构理财课“导师”在直播间催促粉丝报名参加售价为2380元的基金进阶课；那边是消费者的投诉：“交了7999元课费后，只上了一天课，微信群就被关了，所有承诺化成泡影。上当受骗了！”
当前，“理财课”广告在直播平台、社交平台铺天盖地，常冠以“小白理财”“零基础也能学”等字样，吸引不少人参与其中。中国证券报记者调研发现，充满正能量的财商教育竟沦为不法机构的摇钱树。在直播过程中，夸大或虚假宣传、诱导贷款买课等行为频现。
三大营销手段
“这是近期最后一次基金课。讲完之后，你就可以去实操了，赚8%至15%完全没问题。”中国证券报记者了解到，部分机构打着“教人赚钱”“实现财富自由”的幌子，在直播过程中频频鼓动观众购买价格高昂的“理财课”。
直播间里所谓“导师”有三大营销“利器”。
以理财成绩截图作为“诱饵”，鼓吹无风险赚钱：“手把手教你做行情分析，让你知道什么时候买入，什么时候卖出。”“教你零成本一年白捡几千元，无风险14%的绝对收益。”
以“贫富差距”诱导财富焦虑：“贫富差距已摆在面前。什么都不做，你与别人的差距只会越拉越大。明天的课我会教大家如何抓住行情。”“穷人永远找借口，富人永远讲方法。”
限时营销。这些“导师”通常宣称：“这期课程之后，学费会从5180元调到6180元……要么现在支付全款完成报名，要么先用定金占住名额，下课之后补齐尾款。”不过，十余天后，中国证券报记者发现上述“导师”提到的进阶理财课依然在售，且售价未变。
学员直呼上当
当前，大量理财课广告在社交平台、直播平台出现。
参与免费试听某理财课的小雪（化名）透露，她是在某直播平台上刷到免费理财课链接，之后助教将她拉入微信群。
小雪称，进群之后，需填写个人信息表，涉及个人收入、家庭人口、家庭资产状况等。“我没填表格，因为涉及太多个人信息了。”小雪认为，这张表格有过度收集信息之嫌。在直播课中，页面设计诱导使用者误点报名链接，一旦打开链接机构会频繁发送报名短信。
“课程提到一些金融工具，我不会全部去实操。对我来说，权益类基金和股票风险太大。”小雪表示，理财课程性价比不高，最终放弃购买。
不过，仍有不少人购买了此类理财课程。中国证券报记者查询某消费者服务平台发现，以“理财课”为关键词的投诉逾百条，集中于“虚假宣传”“课程内容假大空”“诱导消费”“退款难”等问题。
有消费者认为开课机构不断“洗脑”，诱导学员交钱，三个小时的课程中有两个多小时在劝人买课，“甚至诱导用花呗和信用卡消费”。还有人投诉，自己花了7999元交了学费，进入所谓“金卡进阶班”微信群后只上一天课，群就被关了。
财商教育路在何方
2020年以来，直播驶入“快车道”，财商教育表现抢眼。天眼查信息显示，近一两年，含有“财商教育”字样的公司成立了100余家。部分财商教育机构利润颇丰。据一位财商教育机构高管透露，他所在的公司三年时间里年收入超10亿元，学员超4000万人。
在部分财商教育机构经营火爆之际，同步增长的是消费者投诉。2020年11月，北京市金融监管局官网发布的《关于小额贷款公司在京开展“培训贷”业务的风险提示》称，部分小额贷款公司（包括外省市小额贷款公司或外省市网络小额贷款公司）与教育培训机构合作在北京开展“培训贷”业务，存在不当营销宣传、串通诱使学员借贷、预付费退款难度大、转移责任等风险隐患。
为保护公众合法权益，北京市金融监管局要求异地小额贷款公司不得在北京开展“培训贷”等放贷业务。一经发现，北京市金融监管局将采取相应措施。北京市小额贷款公司也应进一步规范“培训贷”业务，有效防范信用风险。
高文律师事务所律师郑文艳告诉中国证券报记者，现在是全民理财时代，催生各式各样的财商课程。作为受众群体，一方面不能轻信一些以理财之名、行诈骗之实的课程，或者轻易相信他人推荐的股票。向他人非法荐股可能涉嫌非法经营罪、诈骗罪等罪名。另一方面，在选择课程前，要对机构有一定了解。
“对于正规财商机构而言，要区别不同水平的投资者，强调投资有风险。要避免在课程中有表述绝对的话语，引发受众群体误会，导致损失。”郑文艳说。(记者 戴安琪 实习记者 王方圆）
【纠错】【责任编辑:许楠 】
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