房贷下调需要转吗？#中视频伙伴计划，下面是奋发乔斯林1s6给大家的分享，一起来看看。
贷款利率不想转换
房贷利率下跌需要转吗？
是的，有人经常会说房贷利率下跌了要赶紧提前还款以节省利息，但是理论和实际之间存在很大差异，这就是摩擦力。
·首先，一般家庭之所以oy贷款是因为没钱而非为了对冲通胀，90%的家庭通过货款勉强还利息。换句话说，贷款的根本原因是没钱。如果没钱，哪来的资金提前还款？
其次，即使有钱，优质房产主要在一二线城市核心区，这些城市都有严格的限购政策，首套房可以贷款百分之七十，二套房只能贷款50%。如果提前还清首套房贷，环境改变，二套房就货不出那么高的比例，资金周转会成问题。
再次，低利息并不意味经营利息，经营贷款只能用于公司业务，个人利用属违规操作，即便可以操作，手续复杂费用高昂，省下5年利息但交多手续费，得不偿失。
最后，如果真有企业，现金流才是生命，那点利息减免对企业意义不大，关键时刻的营运资金更重要，即便是普通人，这些便宜也不值得占。总之，一毛不拔的人终生难有大发展，因为他们不懂根本目的和核心价值。2002到2014年的房贷利率，不论7.83%或5.76%，都远高于今日。如果穿越回去，你会买吗？银行不是你的敌人。
通胀才是，贷款的本质在于没钱，提前还款非常不切实际，损失大于收益。利率下跌是正常市场行为，不必过度反应。要理解货币时间价值，通胀才是最大风险，不要一毛不拔，虚占廉价便宜，要识别根本与重要，这才是理财的正道。
房贷转银行可以降低利率吗
每经记者：李玉雯
每经评论员 李玉雯
房贷利率一路下行的背景下，存量房贷利率尚无调降消息，不少前期“高位站岗”的还贷族考虑提前还贷或寻求贷款置换。由于目前经营贷款利率整体低于按揭贷款尤其是二套房贷利率，因此不少人试图“钻空子”用经营贷置换房贷，以此降低还贷的利息成本。
一般情况下，购房者会先借助中介的过桥资金结清房贷，再以该房产作为抵押，向银行申请经营贷款，之后用该笔经营贷款偿还中介的过桥资金并支付一定的服务费。这样便可实现房贷向经营贷的转换，“享受”到更低的贷款利率。
需要注意的是，经营贷是面向个体工商户、小微企业等经营实体，且用于经营性用途的贷款。因此，在上述操作过程中，中介往往还会利用借款人的信息注册一个无业务、无流水的“空壳”公司，以此“帮助”借款人顺利获批经营贷。
很多人只看到表面上房贷与经营贷之间的套利空间，却忽视了这种贷款置换套路背后蕴藏着诸多风险隐患。一笔细账算下来，借款人不一定能讨得便宜。
例如，提供虚假材料、虚构资金用途或涉嫌骗取银行贷款，情节严重的，可能会被追究刑事责任；挪用经营贷导致贷款用途与实际不符，借款人需承担违约责任，不但可能被银行要求提前还贷，个人征信也会受到影响。
在转贷过程中，部分中介会诱导或强制借款人使用中介的过桥资金，收取垫资过桥利息、服务费、手续费等各种费用，以至于借款人转贷后的综合成本实际可能超过银行房贷利率。
另外，经营贷与房贷在贷款期限、还款方式等方面也有诸多不同。经营贷的贷款期限一般是三至五年，不像房贷长达二三十年，且经营贷本金大多需一次性偿还。这就需要借款人不断续贷，而续贷后利率也有变化的可能，借款人若无稳定的资金来源，可能产生资金链断裂风险。
值得一提的是，经营贷之所以利率偏低，是因为国家对小微企业的支持力度不断加大，而将经营贷挪用至房地产领域，显然违背了扶持小微企业的政策初衷。近年来，这类贷款“腾挪”的把戏屡禁不止，楼市升温时，购房者借助经营贷加杠杆入市；提前还贷潮下，经营贷又成为了“转贷降息”的工具。监管曾多次明确禁止经营贷、消费贷等流入楼市，也在不断加码整治力度，对违规贷款银行开出罚单。
笔者认为，防范经营贷置换房贷，需要多方发力。
首先，银行机构要进一步升级风控体系，加大贷款审查和资金跟踪力度，强化贷款用途硬约束，对失信借款人采取有效惩戒；定期开展自查排查，发现信贷资金违规流入楼市后要严肃整改，对存在违法违规问题的员工也要强问责。
其次，监管一方面要对贷款审查不到位的银行、未履职尽责的工作人员依法依规处罚，另一方面也要加强对不良中介的打击，对存在伪造贷款资质、虚开银行流水证明等行为的中介加大惩戒力度。同时，考虑到近期经营贷置换房贷的操作多是由于存量房贷利率居高不下，监管也可在政策及操作层面考虑降低存量房贷利率的可行性。
最后，消费者自身更要重视个人信息保护，选择正规金融机构咨询业务，结合个人实际情况理性借贷，并且在借贷后诚实守信、按约用款，避免挪作他用，产生违约责任，影响个人征信。
每日经济新闻
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