延长贷款年限，是提振经济的良药吗？#房贷年限，下面是上唐金融课给大家的分享，一起来看看。
商业贷款一般能贷款几年
贷款到100岁能不能拉动中国经济？
据说现在商业银行的房贷又有创新了，借款人的年龄的上限可以70，80、90，直奔100岁而去了。
首先我想说的这不是商业银行的业务创新。商业银行做这件事情的时候应该扪心自问，当一个人超过65岁之后，他的收入来源在哪，他的还款能力在哪？你把房贷可以借到200岁，但是人家已经丧失了还款能力。那个时候这种金融创新还是金融堕落，得仔细斟酌一下。
其次这个政府说的很明确，我们的商品房仅仅是满足居民住房需求的一种方式，我们应该多主体供给，满足广大老百姓的多层次的需求。当然有些人钱多可以买商品房，但有的人钱不够丰沛，他们可能需要租金比较低的房，或者是租金适中的房，或者是共有产权房等等，你就别指望所有的人都去买商品房。
但是大部分人的住房的需求可能需要通过其他的多主体，尤其是政府部门供给房屋，供给住宅的一个必要性来完成。所以也不是每个人都去借公积金，借商贷来满足自己的一辈子的住房的需求。政府在其中应该发挥应有的作用，不能够违背多主体供给基本的供给主线。
第三点，中国老百姓过的日子是很不容易的。在过去的一段时间，中国百姓的借贷对GDP的占比警戒线是50%，我们在过去10年15年，逐渐的就超越了这个警戒线。我估计现在可能接近80%了。也就是说中国百姓的话你按照120万亿到130万亿人民币的GDP来算，我们可以算得出，中国老百姓借了多少钱？对屌丝来讲起来借钱是刚需。
在这种情况下，你把借钱的上限从60岁推到100岁，或者推到1万岁，推到祖宗19代都是不管用的。个人能不能支撑有尊严的生活，主要是来自于他的就业，来自于他的收入增长。
那么就业也罢收人也罢，根源来自于一个稳健的经济增长速度，和一个比较高的经济增长的质量。还是把心思用在把国家经济搞好上面。不要把心思放在更多的把人的债务的上限拉长，拉大的过程当中。
那么另外我想说的是人死债销，不管是对企业或者是对自然人来讲，都是如此的。因此当一个自然人灭失的时候，遗产可以继承，但是资不抵债之后的债务部分是不能继承的。到最后银行的这样的一个创新，不仅是害了老百姓，恐怕也是害了他们自己。人类一思考，花儿就微笑。
商业贷款能提前还款吗
最近，我看到好多人都在说不要提前还贷，总结起来的原因，要么房贷是能搞到的最低利率的贷款；要么货币贬值， 20年后每个月2000房贷和当下每个2000是完全不一样的。
只是很多人仍存疑问， 如果货币贬值，你的收入增长没有超过货币贬值速度，且为遏制通货膨胀，利率升高，那是不是还是提前更好呢？
一、商贷提前还贷挺合适的，而且我也亲身实践了提前还贷对于商贷而言，个人认为提前还贷很合适，而且我也亲身实践了提前还贷，下面附一张网银下载的结清单来证明本人言行一致，如果公积金贷款利率低，我认为没必要提前还贷的。
我的商贷利率是4.16%，个人认为不算低，比公积金高多了，而且我是异地买房，用不了公积金，贷款时就做好了提前还款的准备，因此在挑银行时特意找了不要违约金的银行，贷款选择等额本金方式，当时几家银行刚好某行的政策不错，我就果断选择了。
我印象中好像是借款第一年不允许提前还款，后面是可以还的，每次还款要比前一次还款至少多一万，于是我攒点多余的钱就提前还掉。
刚开始是通过客户经理还，我把钱存到扣贷款的卡里，告诉客户经理数额，客户经理直接在银行端给扣掉，并做一系列纸质手续。客户经理告诉我抽空去拿，我一直也没空，一直也没拿，全部都是客户经理帮我保存。后来我知道网银端可以自己操作提前还款手续，我就不麻烦客户经理了，自己直接在网银端提前还款。我刚开始贷款时每月需还5000多，随着自己还款数额增加，每月贷款就逐步降到2000以下，这个数额贷款对我来说没压力，我也会做一些理财，在理财与还款之间找一下平衡。
其实我结清贷款日期选在去年的7月，因为马上就执行浮动利率了，个人感觉政策的施行会让大家先尝点甜头，后期不好说。我那时的贷款没多少，正好手里有一笔钱到期，直接就还清了。还清贷款的时候，我感觉无债一身轻的感觉真好，当自己没有债务，资产是净资产时，踏实自信的感觉挺好的
二、接下来谈谈，房贷是能搞到的最低利率的贷款？我们要知道，所谓银行理财利率能高于存款利率的，甚至高于贷款利率的，都是他们在充分考虑风险后给出的。但是这个风险肯定会转嫁给你个人的。也就是说，房贷利率是5%，理财利率是8%，实际上背后他还以15%利率贷给第三方。假如第三方顺利按照约定利息还款没问题，照样给你8%利率。如果第三方违约，承诺你的8%到不了，能给到多少就不好说了。
接下来我来用一个简单的例子来看一下：
1、贷款100万，利率5.39%，360个月，等额本息，每月还款额为5609元。
2、你现在手头有50万，有个8%利率理财或其他项目，你的收益是50万*0.08=4万/年，折到每月为3333元。5609-3333=2276元。每月倒贴2276元补贴进去。但是这个2276可能不固定，如果只有5%的利率，一年收益只有25000元，一个月2083元，5609-2083=3526元。每月贴3526元的利息。
3、假如你提前还贷50万，年限不变，还款额减少，你的月还款额等于是100万-50万=50万，月供直接减半就是2809元。
比较2和3的话，是不是还不如提前还贷合适呢？
4、假如你提前还贷50万，还款额不变，年限缩短，你需要还114个月即可。不到10年。当然如果你是做生意的，就不要提前还款，因为需要很大现金流，去贷款，去拆借，利率都远高于10%，把手上现金提前还贷不合适。除非手上本金已经大于生意所需现金流，其实银行能以15%的利率贷给第三方，基本就是这些做生意的人。
如果是普通人，挣了钱除了消费，剩下就是买银行理财，到股市当难免被割，那还不如提前还了呢。三、最后，从经济上考虑，肯定不能提前还贷如果站在个人角度，要不要提前还贷的核心，其实是有没有理理财能力和理念。毕竟想提前还贷款的理由有千万条，其中最重要的一条就是钱拿在手里没啥用，还不如把贷款还了，而且还完贷款一身轻松。
只要我们能够掌握资产定价的本质，投资就会更简单，比如核心地区的房产永远会涨，茅台等核心资产也会涨，即使大家平时接触的吃穿行，都会随着通货膨胀而价格上涨，所以手握现金流的话，你不投资就是难免会被其他人薅羊毛。
也就是说，提前还款只能证明你懒惰，不想去学习投资，不想面对合理的风险也是人生最大的风险。
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