19岁小伙，竟能从银行“套走”3000多万贷款，下面是金融界给大家的分享，一起来看看。
需要3000贷款
中国基金报记者 楚深
2018年夏天，一名沉迷赌球银行客户经理，竟然把手伸向了自家单位，成功“盗走”3000多万元人民币。
案件细节更令人瞠目结舌：银行支行行长、副行长的审批密码“悉数沦陷”，犯罪团伙中最小的一人当时年仅19岁……
近日，中国裁判文书网披露了本案的刑事判决书。
为还球场赌债
银行客户经理办“无抵押贷款”
本案的被告人一共有三人，均为浙江省义乌市人，其中年龄最大的赵某生于1983年10月，何某旭生于1988年12月，年龄最小的王某锋生于1998年11月。
大专文化的赵某，本来有一份稳定的工作，原在浙江义乌农村商业银行股份有限公司（以下简称“义务农商行”）北苑支行担任客户经理。
转眼到了2018年6月，因为赌球等原因，赵某产生了大额花销。
值得一提的是，2018年6月14日至7月15日，正是2018年俄罗斯世界杯（2018 FIFA World Cup）举办的日期。
花销过大的赵某，找到了同样因为负债急需用钱的被告人何某旭，两人开始了“合谋”。
具体来说，他们的操作手法是，通过何某旭，以及指使当时尚未年满20岁的王某锋，将搜索目光锁定在那些“没有资产又急需用钱的年轻人”。
为了让年轻人“入局”，赵某等人甚至承诺，无需任何抵押即可办理农商银行贷款，而且贷款人只需负责自己拿到部分的本金和利息，其余部分由赵某、何某旭使用并负责归还本金和利息。
具体来看，本案涉及的贷款均为经营性小额信用贷款，放款金额为30万、25万或20万元人民币，由赵某、何某旭一方拿10万至30万，贷款人拿剩余部分，贷款人还需支付到手部分10%至30%的手续费给王某锋，每月利息按比例由被告人何某旭和贷款人各自承担。
作案细节曝光！
支行行长审批密码都被盗取
那么，赵某等人是如何完成整个放贷和套取资金流程的呢？
经法院查明，在搜索到合适的贷款人，获得贷款意向后，王某锋负责搜集贷款人的身份证，并交给在银行的赵某，同时安排贷款人到农商银行相关网点办理市民卡、开通“丰收互联”手机银行，并在手机上申请办理贷款业务。
据浙江农信官网介绍，“丰收互联”是其推出新一代手机银行，是集“金融+生活”为一体的互联网综合服务平台，整个平台支持客户银行账户（借记卡、存折、信用卡、电子账户）管理，包括存款、贷款等金融服务等。
公开资料显示，浙江农信联社在浙江全省11个设区市设立办事处，下辖81家县级法人行社，拥有营业网点近4200个、丰收驿站等村级服务点24000多个、员工5万多人，义乌农商行正是浙江农信联社成员行社之一。
在本案中，申请贷款后，赵某利用自己担任义乌农商行客户经理的职务便利，虚构相关贷款人的经营事项，形成授信调查表并提交审批。
最为离奇的是，赵某在此之前竟然已经盗取支行副行长、行长审批密码，因此他轻而易举地自行完成了相关审批。
就这样，贷款被顺利套出，赵某、何某旭将获取的资金用于赌博、放债及挥霍等。
截止案发，通过上述方式发放仍有余额贷款的共计113户，贷款余额3364.87万元。
三人均构成职务侵占罪
2019年10月14日清晨，何某旭被警方抓获。当天中午，赵某到义乌市经侦大队主动投案。两周以后，王某锋也主动向警方投案。
裁判文书显示，被告人赵某、何某旭、王某锋在侦查、审查起诉及法院审理阶段均自愿认罪认罚，同意公诉机关提出的对被告人赵某判处有期徒刑十年，并处没收财产，对被告人何某旭判处有期徒刑十二年，并处没收财产，对被告人王某锋判处有期徒刑五年六个月的量刑建议，且在认罪认罚具结书上签字具结。
浙江省义乌市人民法院一审认为，被告人赵某、何某旭、王某锋以非法占有为目的，利用职务便利，套取单位资金，数额巨大，其行为均已构成职务侵占罪。公诉机关指控成立，应予支持。
在本案共同犯罪中，赵某、何某旭系主犯，王某锋起次要辅助作用，系从犯，对从犯依法应当从轻处罚。被告人赵某、王某锋犯罪后主动投案，并如实供述自己的罪行，系自首；被告人何某旭归案后如实供述自己的罪行，且均自愿认罪认罚，依法可以从轻处罚。
最终，法院一审判决被告人赵某犯职务侵占罪，判处有期徒刑十年，并处没收财产人民币20万元；被告人何某旭犯职务侵占罪，判处有期徒刑十二年，并处没收财产人民币20万元；被告人王某锋犯职务侵占罪，判处有期徒刑五年六个月。
同时，责令被告人赵某、何某旭、王某锋退赔违法所得人民币3364.87万元返还被害单位义乌农商行。
编辑：舰长
本文源自中国基金报
想借3000
拨开谎言的迷雾
揭开虚幻的假象
帮助诈骗的他们
同时“欺骗”了
自己的人生
一起看看来自甘肃省武威监狱
服刑的几名罪犯的忏悔
“我们是许多家破人亡的间接帮凶”
曹军（化名）曾是一名刚毕业的大学生，心思单纯，娇生惯养，想要在大城市闯出一片天地，实现自己“暴富”的梦想。虽然理想很丰满，可现实很骨感，缺乏耐心与上进心的他，屡次碰壁，距离自己的“理想”也越来越远。一天，当曾经的同学联系他，以提供一张银行卡给他3000元的价格邀请他“入伙”时，他并没有犹豫,并且想“我如果能提供更多的银行卡就能赚得更多。”
“我是经朋友介绍从事了帮助信息网络犯罪的行为，现在在外面有许多的年轻人，包括我，因为不想上班又好吃懒做，抱着一颗不劳而获的心态进了这一行，自己也因为付出了惨重的代价，现在才后悔莫及。我们的犯罪对社会危害很大，自己的银行卡最终被他人用于网络赌博、诈骗等犯罪行为，让许多人家破人亡、妻离子散，我们都是间接的帮凶，我想对被诈骗的受害人道个歉，实在对不起。”
——来自曹军（化名）的忏悔
“悔恨所作所为给家人带来了痛苦”
法律常识教育课上，民警将法律知识与热点新闻相结合，生动又易懂，服刑人员听得入神。邓武（化名）的头埋得很低，他想，如果能早一点懂这些，人生就不会是现在的模样……
邓武（化名）喜欢混迹于KTV、夜店等娱乐场所。然而家境并不殷实的他只能看着别人“一掷千金、纸醉金迷”，而他囊中羞涩。2021年，邓武（化名）无意间经酒友介绍从事了“网络转账赚钱”的行业，也就是帮别人转进来的钱再转出去就可以，不用前期投入，不耽误上班、在家就能赚提成。随着转账金额越来越大，赚的提成越来越多，他觉着自己离“暴富”越来越近。殊不知，他这是在“洗钱”，他只是与“入狱”越来越近。
“我触犯了国家的法律，也使自己失去了自由，无法陪伴妻子和孩子，无法孝敬父母双亲，每一天我都生活在悔恨当中，悔不该当初，为什么不多想一想？世上有这样的工作吗？轻轻松松的帮别人转个钱就可以赚到巨款。服刑改造中，我最开心也是我最悔恨的时候就是收到家人的来信时。我既开心妻子孩子没有放弃我，也悔恨自己的所作所为给家人带来了痛苦。”
——来自邓武（化名）的忏悔
“只怪一时贪欲触犯了法律”
杨林（化名）曾是一家饭店的老板，在家乡的小镇上小有名气，疫情来袭时，饭店经营一落千丈，他焦急万分却无计可施。当熟人介绍他进行“转账赚钱”时，他虽有犹豫，但高额的回报使他心动了。
刚开始，杨林（化名）小心谨慎，只敢用自己的银行卡进行洗钱，数额也不大，而且整日心惊胆战，内心惶惶。随着赚的“提成”越来越多，花钱越来越大手大脚，他内心的惶恐与挣扎也越来越少，只想赚到更多的钱。后来，他不再满足于“单枪匹马”，开始召集人手，组织多人洗钱……
“我是一名服刑人员，我也是三个孩子的父亲，一个丈夫，一个家庭的顶梁柱。在看守所和监狱中度过的四年多，我深深感受到失去自由的滋味，和思念亲人、想念孩子的痛苦。每当我一个人静下来时，脑中总是充满了悔恨，只怪自己的一时贪欲，触犯了法律，使得自己和亲人不能在一起，没有尽到一个父亲的责任、丈夫的义务，给家庭带来深深的伤害，我自己从小就是一个留守儿童，现在我又让孩子回到了我的旧路。”
——来自杨林（化名）的忏悔
无本万利的背后
是一张贪欲结织的大网
哪有不劳而获
哪有一夜暴富
以触犯法律的底线
得到的一切
必将付出
高昂的代价
来源：甘肃政法网
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