贷款房还完可以再贷款吗（房子贷款还完以后可以重新贷款）

推进“带押过户”！北京存量住房交易无需提前结清贷款，下面是金融界给大家的分享，一起来看看。

贷款房还完可以再贷款吗

3月31日，北京市正式启动存量住房“带押过户”模式。居民出售在京住房时不再需要提前结清房屋现有按揭贷款，可在原抵押权不解除的情况下办理住房所有权转移登记，且买卖双方可在不同银行贷款，极大地便利居民住房交易，降低交易成本。

此前，已有城市率先推进“带押过户”。四川成都的李婷（化名）告诉记者：“我最近卖了一套房子，因为按揭贷款未还完需要提前还款，但一看银行的预约排队已经到5月了，也没有给具体的还款时间，这一等不知要多久。幸运的是，我得知了可以带押过户。”

李婷带着买家直接去了银行办理“带押过户”申请，一个下午就完成，过了一周银行便通过了所有流程，通知李婷可以进行过户了。“真的方便了很多，不然提前还款不知道要等多久，还节约了很多费用。”

“买方与卖方在同一个银行办理按揭，提前沟通好需要带押过户，审批通过后，银行会出一个同意函，拿着就可以去过户了。”据“带押过户”的买房者表示。

北京个人存量房交易先行

以往，北京市居民出售住房需事先结清银行贷款、解除房屋抵押。为在短期内还清房贷，售房人往往需要多方筹措资金，甚至借助高息、高风险的“过桥贷”。

3月31日，北京银保监局、人民银行营业管理部、北京市规划和自然资源委员会、北京市住房和城乡建设委员会联合发布《关于推进个人存量住房交易“带押过户”有关工作的通知》（下称《通知》），明确规定住房交易双方可以在原抵押权不解除的情况下，办理住房所有权转移登记。

而相比其他城市，此次北京“带押过户”模式有一些创新，主要有三方面突出特点和优势：

一是兼容跨行贷款。购房人可以选择售房人房贷所在银行办理贷款，也可以选择其他开办此项业务的银行办理贷款，还可以不用贷款、直接全款购买贷款未结清的住房，便利居民更加灵活地选择购房方式。

二是最大程度降低交易成本。《通知》明确规定，北京市住房交易“带押过户”办理过程中，无须第三方机构提供担保或其他服务。《通知》特别强调，银行不得因办理“带押过户”向客户收取额外担保费或服务费。

三是多部门协同提升交易便利度。北京市不动产登记中心可实现住房转移登记和抵押权变更登记“一个入口、两笔业务、合并受理、同时登簿”，买卖双方所需共性材料不必重复提交，实现一站式办理。同时，有关部门通过北京金融综合服务网向银行提供数据交互服务，便利不同银行进行线上信息传输，减少沟通协调成本。

易居研究院研究总监严跃进对《国际金融报》记者表示，从“带押过户”对于购房者的覆盖面来说，北京做的要更好，也更吻合各类不同的购房和贷款需求。

严跃进表示，“带押过户”政策是一种创新的政策，可以总结为“基于不动产登记制度创新的二手房金融服务优化模式”，所以其结合了不动产登记制度的改革、金融创新、二手房交易市场提振等多个因素。但本质上说，其主要是不动产登记的概念，或者说是二手房房东抵押权管理优化的概念。

“此次北京对于此类政策的推出，实际上也说明各地都在此类政策上做创新。带押过户政策在很多二线和三四线城市都有过推广，客观上都带来了群众较好的反馈，也有助于降低交易成本、提高效率。”严跃进表示。

政策推出后，最大的影响是二手房的交易速度被按上“加速键”，基本上可以随时进行，卖房者无需筹钱提前偿还剩余的贷款。这不仅使二手房的交易速度加快，也减少了二手房交易中的交易纠纷和金融风险。

严跃进认为，这项政策的意义在于后续对于盘活二手房市场、以二手房带动一手房交易等都具有积极的作用。

全面推进“带押过户”

3月30日，自然资源部、中国银保监会印发《关于协同做好不动产“带押过户”便民利企服务的通知》，针对此前多地在二手房交易过程推行的“带押过户”模式予以规范和促进，进一步提升便利化服务水平，降低制度性交易成本。

常规的二手房交易中，卖方必须先结清贷款、解除房屋的原抵押才能办理后续的过户，存在交易成本高、时间长、流程复杂等问题。而“带押过户”是指带着抵押过户，即在原抵押未解除的情况下，仍然可以办理房屋过户手续，将房屋的所有权转移至买方，能够切实提升居民住房交易、登记和金融服务水平。

根据《民法典》第406条的规定，抵押期间，抵押人可以转让抵押财产。当事人另有约定的，按照其约定。抵押财产转让的，抵押权不受影响。这为不动产“带押过户”提供了法律依据。

据记者了解，早在2022年，就有济南、青岛、昆明、深圳等多个城市开始探索“带押过户”的交易模式。目前，全国共有15个省份100多个地市开展了“带押过户”，其中天津、山西、山东、江苏、浙江、福建、湖北等省份已经全面开展。

自然资源部、银保监会鼓励各地在已有工作的基础上，根据当地“带押过户”推行情况、模式及配套措施情况，深入探索，以点带面，积极做好“带押过户”；在“带押过户”模式的探索中结合本地实际，确定适宜的办理模式，并结合实践不断丰富发展。

两部门还明确，各地要深入探索，以点带面，以“三个拓展”全面推进“带押过户”：推动省会城市、计划单列市率先实现，并逐步向其他市县拓展；推动同一银行业金融机构率先实现，并逐步向跨银行业金融机构拓展；推动住宅类不动产率先实现，并逐步向工业、商业等类型不动产拓展，最终实现地域范围、金融机构和不动产类型“带押过户”全覆盖。

同时，自然资源部、银保监会针对可能出现的业务风险予以警示。要求建立畅通的沟通协调机制，加强业务指导和监管，梳理各环节风险点，制定应急预案，通过多种方式切实防范风险。并特别强调在各种“带押过户”模式中，尤其买卖双方涉及不同贷款方的业务，鼓励各地积极引入预告登记，通过预告登记制度，防止“一房二卖”，防范抵押权悬空等风险，维护各方当事人合法权益，保障金融安全。

本文源自国际金融报

房子贷款还完以后可以重新贷款

自然资源部、中国银保监会印发关于协同做好不动产贷押过户便民利企服务的通知，对协同做好不动产贷押过户做出了全面部署。所谓的带押过户，简单的说就是已经办理抵押贷款的二手房，可以在贷款没有付清的情况下再次进行买卖。

两部门明确，各地要在已有工作的基础上，以三个拓展全面推进带押过户，推动省会城市、计划单列市率先实现，并逐步向其他市县拓展，推动同一银行业金融机构率先实现，并逐步向跨银行业金融机构拓展。推动住宅类不动产率先实现，并逐步向工业、商业等类型不动产拓展，最终实现地域范围。金融机构和不动产类型带押过户全覆盖。两部门要求各地结合本地实际，确定事宜的办理模式，尤其是买卖双方涉及不同贷款方的业务。鼓励各地积极引入预告登记，防止一房二卖，防范抵押权悬空等风险，维护各方当事人合法权益，保障金融安全。相关专业人士介绍，民法典第四百零六条明确规定，抵押期间，抵押人可以转让抵押财产，当事人另有约定的，按照其约定就为不动产抵押过户提供了法律依据。二零二一年，自然资源部印发了关于做好不动产抵押权登记工作的通知，明确以抵押不动产转移的具体办理要求，在登记制度方面，做好了与民法典的衔接。