小贷款影响房子贷款么（有小额贷款记录会影响贷款吗）

房贷利率又要下调？！房贷利率优惠要收回？！5分钟看完，...，下面是老赵聊透郑州楼市给大家的分享，一起来看看。

小贷款影响房子贷款么

说清房贷利率5分钟：房贷利率又要降？

房贷利率又要下调？前两天听说一些银行已经开了几轮的会议讨论房贷利率会不会下调。听说如果要下调，连带存量房利率都可能下调到4。但如果联想到年后房价已经涨两次了这个信息(涨多了还得上调！)，贷款当中特殊的下调30个基点的部分就有可能要收回。

房贷利率到底有可能要上调还是下调？利率上调或者是下调有何重要影响？这是一条纯干货讨论视频。因为现在还看不到456三个月的最新数据，所以现在谈确定的结论可能还有点早，但是真正去懂这些才不至于被很多信息忽悠到逻辑大于结论。只要逻辑在，在合适的节点就会下调或者是上调利率。那么下边就认真分析一下相关的逻辑，干货有价值，麻烦点个小红心支持一下。

首先说一些基础的知识。

·房贷利率现在执行的是LPR报价，加减基点的方式进行执行。LPR报价是每个月20号都会报价。LPR调整是比较复杂的，一般而言经济不好就会下调LPR刺激经济，经济还好LPR就会不动，经济太热就会上调LPR抑制通胀，所以每个月LPR可能调整可能不调整。

现在执行的5年期LPR利率是4.3，已经大半年都没有调整了。加减的基点是指针对房地产单独的政策，比如房价涨的过猛了，基点就会上调，这样房贷利率就会变高，从而抑制交易，从而抑制房价。如果房价下跌需要拉起市场，基点就会下调，这样房贷利率就会变低，从而增加购房者的加杠杆的购房动机，从而拉起市场的交易量。

也就是要关注房贷利率是两个部分，分别是LPR报价和政策调整的使用的基点。现在执行的5年期LPR是4.3，全国针对房地产调控减了20个基点，也就是基于LPR减去0.2，这也就是房贷的基准利率4.1。

去年9月30号和12月30号央行两次发文，房价同比环比连续三个月下跌的城市可以再下调利率。随后我们就看到了郑州又下调了30个基点，这也就是基于全国房贷基准利率4.1又下调了30个BP，也就是现在首套房利率3.8的由来。基础知识我们说完了。

关于房贷利率要下调的传闻要分两头来跟你讨论，而且分别讨论其重要性。

·第一、讨论房贷变动的可能性。

→关于银行已经多轮讨论降低首套房贷利率和存量房贷利率的事，其实这个事去年就讨论过好几次了，但是因为去年银行存款利率很高，存贷息差太小无法执行，现在银行普遍在调整存款利率，所以对于房贷利率进一步下调就逐渐出现了空间，但是是否会真正的执行和什么时候执行，其实并不好说。

说实话讲，对于今年中国GDP增长预期看，现在房贷利率已经够低了，如果再低那肯定会拉动一波房地产市场。

·第二、互联网虽然有记忆，但是同时也是健忘的。去年12月30号央行发布的部分房价下跌，城市可以下调基点的文件。在今年2月3月市场还在广泛讨论，但是在4月的时候已经没有什么声音来讨论这事了，直到现在对这件事基本上已经忘了很干净了。但是这事现在值得拿出来再说一说了。

在2月3月大家讨论这件事的时候，能确定的是7月1号之前郑州房贷利率仍然可能会享受到下调30个基点的优惠，这就是至少到7月1号之前不会上调这个基点。优惠上调到时间是根据央行发文的具体来判断的，是要看央行原文的：房价连续三个月同比下降的可以减基点，连续3个月同比环比上涨的在下个季度收回优惠。

所以在年初大家讨论这件事的时候预判的是345三个月连续上涨，则7月1号会收回优惠，这是最早的收回时间点。

那么345三个月郑州房价上涨了吗？就此我专门查了统计局数据和郑州房地产主管部门的数据。首先这两块的数据都只显示到3月份，4月份的数据可能明后两天会发布。然后根据央行发文来看这个数据的参考是统计局的数据，不是当地房地产主管部门的数据，所以这里也就避免了很多数据不一致的尴尬(统计口径、统计内容、统计方式都不一样)，只看统计局的数据就可以了。

我们看统计局的数据，郑州房价2月三月环比上涨，也就是这俩月房价一直是在涨的，但是同比是下降的。实话讲不知道这个数据是怎么统计的，只能说这个数据反映的是综合一切的数据，而不是市场直接的情况。那么345三个月，同比环比上涨肯定是实现不了了(因为3月统计局数据显示同比下跌了)。

那么456三个月会连续上涨吗？(4月数据明后天更新)即便是456三个月连续上涨，7月1号还拿不到6月份的数据。7月1号会收回优惠上调利率吗？那这个概率就微乎其微了，也就是说即便数据是有延迟的，那在10月1号收回基点优惠的可能性还是最大的(相对7.1收回来说)。

我们先对上调下调利率做个小总结，也就是LPR下调的可能性是存在的，但是可能性只是一半一半。郑州上调基点的时间相比7月1号更可能是在10月1号，也就是第四季度，就是要讨论利率上调下调的影响和重要性了。

LPR的上调下调实际上没有那么重要，因为房贷利率它是动态的，也就是你买了房子以后每年都会根据当年最新的LPR进行调整。也就是如果次年上调了，你占了几个月的便宜？如果次年下调了，你吃了几个月的亏，仅此而已。而基点的上调和下调就非常重要了，基点是终身利息的优惠，或者是利息加成。

无论LPR怎么调这个基点它都在，可见这个基点比LPR波动要重要的多得多。结合视频最开始的传闻想说一句，存量房贷利率真的是大家都需要的。但是LPR涨跌看淡就好了，我更喜欢LPR上调，因为这才能证明经济在确实好转。

有小额贷款记录会影响贷款吗

大家好，我是梁叔。说到提前消费这个话题，大家第一个想到的就是信用卡，之前也看到不少网友评论“名下有信用卡，还能不能申请网贷”之类的话题，本期内容梁叔就针对这个问题和大家分析一下，名下有信用卡到底能不能再申请网贷？

现在的网贷平台都已接入征信系统，只有名下信用卡情况符合申请网贷的相关条件，网贷才能申请成功。

为了大家了解清楚自己的信用卡状态，大家可以根据以下几点进行判断：

如果用户之前是在学校、公司或者乡镇等区域统一办理的信用卡，但名下的信用卡从未激活，通常情况下，未激活的信用卡是不会扣取其它费用的。

持卡人在信用卡未激活，且名下没有贷款，征信良好的情况下，用户是可以在网上申请网贷的。

当用户名下有信用卡且激活，但用户在使用期间，按时偿还欠款，无逾期等不良行为，这种情况用户也是可以申请网贷的。

在各银行、贷款机构以及小额贷款平台眼中，按时偿还欠款属于信用良好的优质用户，这类用户往往在申请贷款时，可以获得更高的额度及更低贷款利率。

当用户名下有一张或者多张信用卡，虽然没有出现逾期行为，但是名下的欠款还没有还完，可能会影响申请网贷。

用户在申请网贷时，系统会考察用户的负债情况，如果用户的负债率大于收入的50%，平台会认为用户还款压力过大，有贷款逾期的风险，从而拒绝用户的贷款申请。

用户可以通过还清名下部分欠款的方式，降低个人负债率，等系统刷新后，重新申请网贷。

用户在各大银行频繁申请信用卡，也会影响网贷的审批情况，我们先不说银行会不会下卡，光是征信被查次数就够“喝一壶”了，频繁查询征信，会导致征信变“花”。

征信变“花”是征信不良的一种，网贷平台在查看用户申请时，会查看用户的征信报告，如果发现用户频繁申请信用卡，会认为用户最近非常缺钱，会以还款能力不足为由拒绝用户的贷款申请。

还有极为重要的一点，那就是逾期，如果用户在使用信用卡期间出现了逾期行为，信用卡逾期在征信上是可以查到记录的，用户想要申请网贷就更难了。

总而言之，用户名下有信用卡是可以申请网贷的，但是信用卡的使用情况，决定了网贷申请的通过率，望大家保持良好的信用记录，按时还款。

希望本文内容能对您有所帮助，有疑问的小伙伴可以在评论区留言。

关注梁叔享最新资讯，梁叔每期都会有贷款类方面的内容更新。

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