本期：信用（一）#贷款，下面是吉大雷给大家的分享，一起来看看。
银行贷款和网上贷款
我为什么说这个事情，是因为在我的过往经历当中，我往外面借出去过一些钱，有的人还了有的人就没有还，所以很多人为什么就是不讲这个信用？
这些事情，就曾经给我带来了很多的烦恼，但现在我已经已经看淡了，但是不是说已经不往外借钱了，一些很好的朋友，或者是我觉得这个人还不错，还是会往外去借这个钱的，如果他有急需用钱的时候，也是还会去帮助一下的。
今天第一次聊，就聊一下关于这个信用方面的，我这个人对这个信用，还是比较看重的，为什么？因为我是在2012年，是10月份还是11月份的时候，在北京学计算机编程的时候，那个时候也是在网上找工作，他说去面试，会有一个培训什么的，但是后来才明白，他们就是打着找工作的幌子，来招人去培训吗？
我应该大家应该很多人都听过这个，或者是已经知道的这个事情，但是也有很多人不知道，我就是在2012年在北京学计算机编程的时候，第一次贷款，因为找工作身上没钱，找工作就是说，碰到了学习编程的这个情况，他们说不用你掏钱，你只要去打印一张征信记录，就能把这个钱给带下来。
但是那个时候也不知道这个钱的贷款是什么意思，是从哪里贷款，那个时候就以为他们是从他们机构内部贷这个钱，后来才知道这个是从银行贷的钱。那个时候就说，学完这个之后找工作，最低一个月能拿到5000块钱或者是5000左右，就这么一个工资，那时候就挺兴奋的。
觉得说，我平时的工作就是没这么多钱，突然间有这么一个机会，希望之后能够拿到5000块钱以上，或者是5000块钱左右，还可以到这些互联网公司去工作。那时候就很兴奋，报了名之后把这个钱带下来，交了学费之后，在学习的这个过程中，因为学习要半年半年左右，学校来修完之后，等他找工作的时候就不是那个样子了。
面试了很多公司，都面试不上就是因为你没有工作经验，只是在这培训了一下怎么样的，最后就不了了之了。
当然中间也推荐过去一些做搜索竞价的一些互联网公司，但是做了两三个月工资也就3000多，后来想想就算了吧。但是那个钱，我就想着说你工作对吧你没给推荐，没给推荐好，这个钱也白花了。
那个时候就以为这个钱是从机构里面带出来的，所以那个钱就没有还，还了两期吧，一百二百还了两期。再往后来就不还了。
从2013年，那个年初的时候修完之后一直到2017年，将近4年多，这钱就没有还，等到2017年左右，我想要去办信用卡的时候，这是办人生人生当中第一次信用卡的时候，想去办的时候，办不下来，原因是因为有这么一笔贷款还没有还，所以就是办不下来吗？然后，但这个钱最后也那个因为我去工商部门去投诉这个事情了。
最后这个钱也他们机构，把这个钱连本带息还给银行了，相当于说这个钱不用我掏一分钱，但是这个信用抹不掉，所以我就等了五年，一直等到2022年也就是去年6月份左右，这个信这个信用，就是说相当于5年，那个不好的信用记录就给抹出了。在去年的下半年，就是我办下来的，就是自己的第一张信用卡，所以我这个人，对他信用还是真的比较看重的。
银行的消费贷和网贷的区别
最近这几年国民消费需求在不断的增强，农业消费贷款市场也在不断的扩大，现在办理消费贷款的渠道有很多，就比如银行办理同时也可以从网贷平台当中办理。无论从哪一个渠道来办理贷款，肯定大家都非常关注的是贷款的利率，因为这决定着自己的还款金额。接下来我们就一起详细了解一下个人消费贷款利率一般是多少，个人消费贷款利率如何来计算呢？
个人消费贷款利率一般是多少？
据了解，各大银行推出的个人消费贷款产品主要包括汽车贷款、房屋装修贷款、个人经营类贷款和个人信用消费贷款等。目前，央行贷款基准利率6个月以内(含6个月)为4.35%，6个月至1年(含1年)为4.35%，1至3年(含3年)为4.75%，3至5年(含5年)为4.75%，5年以上为4.9%。不同消费类型贷款产品，会按照不同的比例进行上浮调整。
其中，汽车贷款和房屋装修贷款产品，国有银行普遍上浮10%~15%，股份制银行大多上浮10%~30%。个人经营类贷款产品大多上浮30%~40%，个人信用消费贷款最高可能上浮50%。综合来看，股份制银行贷款利率要明显高于国有大行，无需担保、抵押和质押的信用消费贷款利率要远高于其他贷款产品。
个人消费贷款利率如何计算？
1、等额本息还款
月还款金额={贷款本金×月利率×(1+月利率)还款月数}÷{(1+月利率)还款月数-1}
2、等额本金还款
月还款金额=(贷款本金÷还款月数)+(贷款本金-累计已还本金)×月利率
例如，向银行申请了一笔个人消费贷款产品，贷款金额为5万，贷款利率为6.8%，贷款期限为2年。按照上述公式计算，可得：
等额本息还款形式：月均还款2234.1元，共需支付利息3618.4元，总还款金额为53618.4元。
等额本金还款形式：第一月需还款2366.67元，按月递减，最后一月需还款2095.14元。总利息为3541.67元，总还款金额为53541.67元。
二者相比，等额本金还款形式前期还款压力较大，但需要支付的利息相对较少，比较适合具有一定经济基础的借款人，而等额本息还款形式则适合收入稳定的借款人。
看了以上这些内容介绍以后大家是否对这方面知识有所了解了呢?我们通过这些内容介绍可以了解到个人消费贷款利率是多少，以及个人消费贷款利率该如何来计算，不同的还款方式，计算的方式也是有所不同的，以上为大家介绍的这几种还款方式，大家可以根据自己的收入以及实际情况去选择。
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