贷款买房得看个人信用 如何查看征信记录，下面是房天下资讯给大家的分享，一起来看看。
银行贷款查征信有什么
贷款买房还得看征信记录知道吗？征信记录了个人过去的信用行为，这些行为将影响个人未来的经济活动，这些行为体现在个人信用报告中，就是人们常说的“信用记录”。
征信出现前，您要向银行提供一系列的证明材料：单位证明工资证明等；银行的信贷员也要打电话给您单位上门拜访。两星期甚至更长的时间后，银行才会告诉您是否给您借钱。真是银行累，您也烦，借钱可真够麻烦的。
征信的出现让银行了解您信用状况的方式变简单：他们把各自掌握的关于您的信用信息交给一个专门的机构汇总，由这个专门的机构给您建立一个信用档案（即个人信用报告），再提供给各家银行使用。
2种方式查询个人征信记录
1、去当地人民银行分支机构、征信分中心查询
需要携带的材料有：本人有效身份证原件、本人有效身份复印件、《个人信息报告本人查询申请表》（可在查询现场天下诶或者自行填写）。
2、通过互联网查询
查询网址：http://ipcrs.pbccrc.org.cn
查询步骤：登陆 / 注册、身份验证、提交查询申请、申请后的第二天获取查询结果。
3、查询征信并不是免费的
个人查询本人信用报告每年前2次是免费的，个人每年查询第3次及以上的，每次收取服务费25元。
6种情况导致征信不良记录
第一，“睡眠信用卡”不激活还是会产生年费，若不缴纳就会产生负面的信用记录；
第二，信用卡透支消费、按揭贷款没有及时按期还款；
第三，贷款利率上调，仍按原金额支付“月供”或分期，产生欠息逾期；
第四，为第三方提供担保时，第三方没有按时偿还贷款；
第五，手机号停用，没有办理相关手续，因欠月租费而形成逾期，也会写入不良记录；
第六，被别人冒用身份证或身份证复印件产生信用卡欠费记录。
其中，逾期还款和信用卡透支后没有按最低还款额还款是造成信用污点的主因。
所有的不良信息只保存5年
不良信用记录该如何消除？是否会“陪伴一生”？ 目前，任何一条不良信用记录都会在央行系统中保存5年，5年后系统才会自动消除。
这个“5年”是指个人信用不良记录产生一直到事件终止后，才开始计算5年。比如市民向银行贷款有一笔逾期还款的不良记录，必须要还清欠款后才开始计算保存期限，而不是从产生不良记录起计算保存期限。
举个例子，如果一客户本来应该今年3月还款，但是他逾期到5月份才还掉。那么要等到5年后的5月份才能将这一信息删除。
发现信用报告有遗漏怎么办？
如果您认为报告中有错误或者遗漏的信息，可以申请个人信用报告异议处理，有两种方式
1、向商业银行提出异议
直接向业务银行发出异议申请
2、向征信中心申请异议？
前往所在地人民银行分行机构提交异议申请。
信用社贷款查征信严吗
5月24日，微博热搜上出现了一个新鲜的话题：“个人征信报告现侮辱性字眼”。网友们顿时略显震惊：征信报告在大家心里一向是严肃认真的，怎么也会出现这样的错误？
详细了解后，原来是江苏南通市民房女士在查询个人征信时发现，其征信报告“工作单位”一栏中竟被写上了“专业做鸡十年”这样的侮辱性词汇。而这一操作来自持牌机构晋商消费金融股份有限公司，于是晋商消费金融就这样把自己送上了热搜。
后经协调，晋商消费金融已经删除了不当信息，并且5月25日人民银行太原中心支行再次约谈了晋商消费金融。没错，这不是第一次约谈，也不是这个公司第一次出现问题。2019年8月，该公司就曾因“未经同意查询个人信息”被行政处罚50万元，今年4月8日也被约谈过一次。
对于网友来说，更关心的问题是：为什么征信报告中会出现不当信息？个人征信的内容可以随便填的吗？
在个人征信报告越来越重要的今天，这个问题就比较严重了。
➤征信报告到底是怎么生成的？为什么会出现错误？
征信系统是由国家设立的金融信用信息基础数据库（又称企业和个人信用信息基础数据库），由央行征信中心专门负责征信系统的建设、运行和维护。
而征信系统收集的信息，主要是银行信贷信息，还包括企业和个人的能够反映信息状况的非金融负债信息。商业银行、农村信用社、信托公司、财务公司、汽车金融公司、消费金融公司、小额贷款公司等各类放贷机构均都已经接入了央行征信系统。
征信报告中出现错误，跟征信报告的报送流程有关：
1. 个人信息有一部分需要消费者自行填写，那么在填写过程中有可能出现错误
2. 除了个人填写部分，有些信息还需要客户经理手动录入，录入的过程可能出现操作错误
3. 放贷机构在进行数据处理时可能出现错误
4. 征信中心对数据进行整合时可能出现纰漏
征信报告里的信息是需要审核的，先由上传信息的金融机构进行审核，后由征信机构机器审核借钱还钱等金融业务规则，然后主动推送到央行征信系统中还会进行人工复核。
然而这次晋商消费金融出现的错误属于文本信息，不在机器审核范围内，所以可能是晋商消费金融的审核人员复核时出现了纰漏，自动推送到了央行的征信系统中。
不过，金融机构上报征信数据本身具有非常严格的标准化流程和严格的监管，这种错误其实很少见，所以小伙伴们也不用太过担心。
➤作为消费者，如果我们的征信报告出了错，应该怎么改呢？
央行的征信系统是一个平台，信息不是自己编写的，是由不同的金融机构传送的，所以一般谁传送的谁负责，消费者如果发现自己的信息出了错可以走征信异议处理程序。
在消费者反馈后，征信中心会跟上传数据的单位进行协商，如果确实有错就会进行更正，这个回复处理时间一般是20日内，如果意见不一致就需要走法律诉讼程序了。也就是说，只有上传信息的金融机构可以修改并且重新报送，征信中心是不能自行修改和删除数据的。
其实除了这种数据错误，征信报告还容易出现一种情况是被冒名贷款，莫名其妙被银行通知逾期甚至被列入黑名单。这种问题一般是由于个人信息泄露造成的，而泄露的源头很多也是出自于金融机构，或者是自己不小心遗失了卡片或泄露了个人信息。出现这种情况消费者也要及时向征信中心提出异议或诉诸法律。
征信报告的问题不容小觑，一旦真的出现逾期，给征信报告造成影响，那这个逾期记录最起码要在报告中保存5年才能删掉。作为“金融身份证”的征信报告如今不论是买房买车还是找工作都有至关重要的作用，一旦出现污点会给个人的工作生活造成很大的影响。
为了防止这种情况让消费者措手不及，消费者本人可以每年自查一次征信报告。
查询征信报告的方法
1. 人民银行征信中心官网（www.pbccrc.org.cn）
2. “云闪付”APP查询，需要定位到当前城市，但是不是所有城市都开放了查询。
3. 手机银行APP查询
4. 网上银行查询
5. 银行自助机查询（需携带身份证）
6. 人民银行柜台查询（需携带身份证）
关于这几种查询方式有几点需要注意：
一是线上查询一般是次日可以获取查询结果，快的话可以当天获取，线上查询无论查几次都是免费的。
二是线下查询当时就可以获取结果，要比线上更快一些。不过线下查询每年只有2次免费机会，超过次数则以10元/次的标准收费。
三是无论是线上还是线下，可以查询的银行和城市，以及线下网点都是有限制的，可以提前在人民银行征信中心官网查询一下哪些网点备有自助机，也可以拨打银行的电话咨询是否方便查询。
自查征信是了解自身信用状况的有效途径，不过频繁查询可能会对一些贷款申请进度造成影响，对于普通消费者来说，一年查询一到两次就已经足够了。
小萨提醒大家，一定要提高对于征信报告的重视，维护好自己的个人信用安全。
文：Visa金融Edu
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