河南巩义：农商行董事长率性处理不良贷款竟安然无恙，下面是乡镇观察给大家的分享，一起来看看。
本人不知情被贷款违规
2022年6月7日，中国人民银行郑州中心支行发布的行政处罚信息显示，河南巩义农村商业银行股份有限公司（以下简称巩义农商行）因违反金融统计管理规定；违反账户管理规定；未按规定履行客户身份识别义务；未按规定保存客户身份资料和交易记录；未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告；违反人民币反假有关规定；违反人民币流通管理规定；违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定；违反消费者金融信息保护规定；违反金融消费者保护内部控制及其他管理规定等10项违法违规行为，被中国人民银行郑州中心支行警告并处以罚款136万元。
相关责任人王建伟（时任巩义农商行董事长）被罚款6万元，相关责任人魏林峰（时任巩义农商行信用管理部总经理）被罚款4000元。
巩义农商行不仅是违规经营被处罚，而且内务管理十分混乱，该行领导利用职权为他人谋利，搞利益输送成为负面典型案列，在社会上造成极其恶劣的影响。
据2022年7月27日，中央纪委国家监委网站披露，巩义市副市长杨红伟严重违纪违法案显示：2009年至2020年，杨红伟非法收受巩义农商行原北山口农信社原主任王某范等人钱款、车辆及财物，折合共计690余万元。
其中，2013年，杨红伟为时任北山口农信社主任王某范在农信社完成揽储任务等方面提供帮助，王某范向杨红伟表示可在其处贷款后放贷牟利。随后，杨红伟以其哥哥杨某军的名义，在北山口农信社贷款200万元，并交由王某范以杨某军名义出借给某置业公司，获得收益共计102.2万余元。
2016年初，杨红伟以其姐姐杨某的名义从他人手中购买了巩义农商行发行的100万股股权，该100万股股权中实际包含了100万股股权和巩义农商行的不良贷款134.9万余元，股权定期分红，不良贷款收回后可以返还给购买人。
时任巩义农行行长的王某伟为感谢杨红伟对巩义农商银行揽储和新办公大楼建设过程中提供的帮助，在未经董事会研究、未召开股东大会的情况下，于2017年9月安排工作人员将杨红伟所持股权中的剩余不良贷款134.9万余元全部返还。
按照巩义农商行的预计不良贷款最高返还比例20%计算，扣除该笔不良贷款134.9万余元预计最高返还比例后，杨红伟实际从巩义农商银行多收益107.9万余元。
2022年6月23日，荥阳市人民法院一审以杨红伟犯受贿罪，判处有期徒刑六年，并处罚金人民币一百万元。
在本案中王某伟率性处理不良贷款，利用职权为杨红伟牟利，给巩义农商行造成巨额经济损失。王某范是高利转贷和行贿的直接责任人，为什么没有被追究涉刑责任，令人疑惑。
2021年2月26日，有媒体报道称：河南巩义一位霍先生去年去信用社取钱，被告知有一笔10万块钱的贷款，在巩义农商行原芝田农村信用社，银行工作人员称是到现在没有还，征信被拉黑了。
那么，这是一笔什么样的贷款，又是谁以霍先生的名字在什么时候从银行贷款的呢？在霍先生没到场，不知情的情况下，三个担保人一个也不认识，贷出的这10万块钱也没有打到霍先生名下。
随后，霍先生和妻子以及记者，一起来到巩义农商行了解这一笔贷款的具体原因。霍先生和妻子对巩义农商行的经理说：“我们莫名其妙背上一笔10万块钱的贷款，想看我们的货款单，银行是不是违规贷款，10万块钱出去了，这个合同是不是让看看。”
巩义农商行的经理说：“这个情况我都知道，你也来过是不是，钱的事给你解决了。”这张贷款单的开立日期是2007年4月17日，到期日期是2008年1月17日，最近一次还款是2009年12月31日，逾期180天以上未还本金100000元。
霍先生被冒名贷款在巩义农商行也许只是个案列，不知还有多少没有暴露出来的违规贷款，这样的业务管理是先进或是落后呢？
2020年6月24日，巩义农商行获评2017-2019年度“河南省文明单位”。该行宣称：坚持业务发展和精神文明“两手抓、两手都要硬”战略方针，将精神文明建设融入日常经营管理，全面提升员工文明素质和企业品牌形象，推动精神文明建设迈上新台阶，引领业务发展高质量，助力县域经济增活力。但是，事实真的像宣传的那样吗？
在诚信经营方面，巩义农商行不但自己被列为失信人，成为“老赖”，自己的股东也存在大量的“老赖”，真可谓是上梁不正下梁歪，一起做“老赖”，谁也不说谁。
据相关资料显示：巩义农商行自2013年至2022年拒不履行黑石某投资有限公司申请执行的法律文书，2016年12月被河南省郑州市中级人民法院列为失信被执行人。股东郑州绿源山水生态农业开发股份有限公司，自2018年7月至2021年11月，先后被洛阳市洛龙区法院、郑州市中级人民法院、郑州市惠济区法院列为失信被执行人27次。被实施限制消费32次。
股东郑州华商汇控股有限公司，在2021年2月至2022年8月期间，先后被郑州高新技术产业开发区法院、新郑市法院郑州市中级法院列为失信被执行人26次，实施限制消费30次。股东河南天成彩铝有限公司，自2018年12月至2020年12月，先后被法院列为失信被执行人33次，被法院实施限制消费38次。
股东河南敦煌地毯有限公司自2017年至2019年先后被郑州市金水区法院列为失信被执行人6次。被巩义农商行申请执行，被法院实施限制消费10次。股东河南金驹实业股份有限公司自2018年至2021年被巩义市法院列为失信被执行人7次。被巩义农商行申请执行，被法院实施限制消费24次。
实事求是、宁缺毋滥，注重质量，是文明单位评选应有的态度。文明单位应该是秉承精神文明建设成绩突出、职工素质较高、业务工作过硬、社会形象良好，在各方面充分发挥示范引领作用的单位。像巩义农商行这样的状况，文明单位的作用将荡然无存。严格实行动态管理，对根本不符合“文明单位”标准的单位，必须坚决予以摘牌，才能及时将文明单位的瑕疵者“剔除”，维护文明单位的先进性。
银行违规贷款怎么处理
今年以来，贷款业务违规依然是银行业的“重灾区”。据不完全统计，截至5月11日，当月银保监系统发布罚单中，涉及贷款违规的为21张。而在4月，相关罚单数量为141张。从罚单情况来看，贷款“三查”不尽职，成为银行机构“踩雷”的主要原因。与此同时，对于涉房罚单的力度也进一步加强，多家银行收到“百万级”罚单。
162张罚单剑指贷款违规
5月11日，潍坊银保监分局发布罚单显示，山东昌邑农村商业银行夏店支行存在贷款三查不尽职，严重违反审慎经营规则的违法违规行为，被处以罚款50万元。
这是当月银保监系统发布罚单中，第21张涉及贷款违规。而在4月，相关罚单数量为141张。
从处罚金额来看，多家银行收到“百万级”罚单。如中国进出口银行重庆分行因违规发放贷款，被处以罚款350万元，责任人蒋斌被禁止终身从事银行业工作。
同期，中国农业发展银行廊坊分行、太仓民生村镇银、温州银行舟山分行、安徽天长农村商业银行、山东沂源农村商业银行、德清湖商村镇银行、金华银行开发区支行、浙江浦江农村商业银行等亦受到处罚，其存在的违规行为包括贷款资金被挪用；未及时清退向借款人转嫁的抵押物评估费；贷款管理不审慎，导致贷款形成风险；未严格落实“实贷实付”原则，部分贷款资金滞留借款人账户；贷后检查不到位；向不符合借款条件的客户发放贷款；发放用途不真实贷款等。
值得留意的是，从罚单情况来看，贷款“三查”不尽职、贷款“三查”制度执行不到位等，也成为银行机构“踩雷”贷款业务的主要原因。
贷款三查是“贷前调查、贷时审查、贷后检查”的简称。三者相互联系、相互制约、相互促进，是银行信贷管理的一种方法。在分析人士看来，银行贷款“三查”不严体现了银行风险预警机制不够全面，银行应在检查管理流程和制度完善两方面强化风险的管控。
“涉房”罚单力度进一步加强
与此同时，今年以来，对于“涉房”违规的处罚力度也进一步加强。据不完全统计，截至目前，银保监系统已开出逾70张涉房罚单，涉及金融机构近30家，覆盖国有大行、股份行、城商行、农商行等。
以国家开发银行海南省分行为例，因向“四证”不全的房地产项目发放贷款；未审核信贷资金是否按约定用途使用；贷款五级分类不准确，今年4月，该行被处以罚款120万元。
而某国有银行金华分行存在信贷资金被挪用于支付购买土地款项；信贷资金违规流入股市；虚增存贷款；员工违规保管经客户签章但关键条款空白的合同、承诺书等重要资料；浮利分费等多项违规行为，被罚款145万元。
从近期涉房罚单来看，多家国有银行与大型股份制银行出现相关违规，如房地产开发贷款管理严重不审慎；贷款“三查”不尽职导致未严格落实差别化住房信贷政策；在发放个人再交易住房贷款的过程中贷前调查不尽职，导致信用风险，严重违反审慎经营规则；违法违规发放个人商业用房住房按揭贷款；个人消费贷款违规流入房市等。
就在5月9日，银保监会就《商业银行互联网贷款管理暂行办法（征求意见稿）》公开征求意见，其中明确加强贷款支付和资金用途管理。其中，贷款资金用途应当明确、合法，不得用于购房、股票、债券、期货、金融衍生品和资产管理产品投资，不得用于固定资产和股本权益性投资等。
多家农商行虚报涉农贷款数据
此外，还有多家银行机构因虚报涉农贷款数据受到处罚。根据赣州银保监分局近日发布罚单，江西宁都农村商业银行、江西全南农村商业银行、江西大余农村商业银行、江西寻乌农村商业银行、江西上犹农村商业银行“虚报涉农贷款、小微企业贷款数据”，江西瑞金农村商业银行、江西安远农村商业银行、江西定南农村商业银行、江西龙南农村商业银行“虚报涉农贷款数据”，分别被处以罚款30万元。
在近日发布的《关于做好2020年银行业保险业服务“三农”领域重点工作的通知》中，银保监会要求，各银行机构要持续加大对“三农”重点领域的信贷支持，单列涉农和普惠型涉农信贷计划，在保持同口径涉农贷款和普惠型涉农贷款余额持续增长的基础上，完成差异化的普惠型涉农贷款增速考核目标。
本文源自金融投资报
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