股份制上市银行支持实体经济透视：小微企业贷款普增 制造业信贷投放重回升势，下面是金融界给大家的分享，一起来看看。
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2021年以来疫情反复，各家银行相继推出了与疫情防控以及复工复产相关的金融服务，包括对符合条件、流动性遇到暂时性困难的中小微企业贷款、给予临时性延期还本付息安排等。近日，中国人民银行、国家外汇管理局发布《关于做好疫情防控和经济社会发展金融服务的通知》，进一步加强金融服务、加大支持实体经济力度。
新华财经及面包财经研究员对9家上市股份制银行财报进行梳理，通过信披数据从普惠型小微企业贷款余额、涉农贷款、制造业贷款等角度，客观展现股份制银行支持实体经济情况。
普惠型小微企业贷款：招行余额大、兴业增速快、浙商占比高
根据年报披露的信息，截至2021年末，招商银行的普惠型小微企业贷款余额较高，该行贷款余额达6011亿元；民生银行位列第二，贷款余额为5048.15亿元。平安、中信以及浦发（两增口径）普惠型小微企业贷款期末贷款余额均超3000亿元。年报信息显示，华夏银行的普惠型小微企业贷款（两增口径）规模偏小，截至2021年末该行贷款余额为1380.39亿元。
图1：截至2021年末股份制银行普惠型小微企业贷款余额情况
较2020年末相比，所有股份制行普惠小微企业贷款均呈双位数增长。
其中，兴业银行的普惠型小微企业贷款余额增速最快，达56.22％，较上年末增加1075亿元。其次是平安银行，增速为35.7％。光大银行、浦发银行（两增）、华夏银行（两增）以及中信银行的增速均超20％。民生银行普惠型小微企业贷款余额较上年末增长12.59％，相比其他股份制银行增速相对较慢。
图2：普惠型小微企业贷款在总贷款中占比
较2020年末相比，股份制银行普惠型小微企业贷款余额在总贷款中的占比均有提升。
截至2021年末，浙商银行的占比最高，为17.61％；民生银行和平安银行排在二、三位，分别为12.48％和12.47％。浦发银行（两增口径）和华夏银行（两增口径）占比较低，位列最后两名。
图3：截至2021年末股份制银行普惠型小微企业贷款有贷客户数情况
信披数据显示，除民生银行未公布有贷客户数外，截至2021年末，招行银行普惠型小微企业有贷客户数最多，为91.33万户；其次是平安银行和华夏银行（两增口径）分别为84.26万户和63.47万户。
与2020年末相比，招商银行普惠型小微企业有贷客户数增长最多，较上年末增加44.38万户。其次为华夏银行，该行普惠型小微企业有贷客户数较上年末增加33.5万户。
涉农贷款：兴业余额高，中信、招行增速快
2021年披露信息显示，兴业银行的期末涉农贷款余额较高，截至2021年末，该行涉农贷款余额约4727.71亿元；中信银行和光大银行位列二、三位，涉农贷款余额分别为3967.1亿元和3901.6亿元，均超3500亿元。平安银行的涉农贷款规模偏小，截至2021年末该行贷款余额为991.74亿元。
图4：截至2021年末股份制银行涉农贷款余额情况
较2020年末相比，除平安银行未披露增速外，其余8家股份制银行的普遍增长但增速呈现两极分化，3家股份制银行涉农贷款增速超过9％，其余5家股份制银行增速低于4％。其中，中信银行2021年涉农贷款增速排名第一，达16.02％，而浦发银行2021年涉农贷款较上年减少98.78亿元，较2020年末下降2.78％，也是唯一一家涉农贷款减少的股份制行。
图5：截至2021年末股份制行涉农贷款在总贷款中占比
从涉农贷款在总贷款中的占比来看，截至2021年末，浙商银行的占比较高，其在总贷款中的占比为12.84％；光大银行、华夏银行和兴业银行的涉农贷款占比均超10％，分别位列第二、三、四位。平安银行的涉农贷款占比在股份制银行中相对较低，截至2021年末，该行涉农贷款在总贷款中的占比仅为3.24％。
从变动情况来看，除平安银行未披露2020年数据外，股份制银行的占比普遍呈微降态势，其中浙商银行降幅最大，该行2021年涉农贷款占比较2020年下降1.5个百分点。
制造业贷款：余额与占比普遍“双升”
由于经济结构升级以及商业银行业务结构变化，2020年之前大中型商业银行制造业贷款在总贷款中的比重曾出现阶段性下降。但是，2021年，上市股份制银行的制造业信贷投放力度普遍重回升势，8家银行制造业贷款余额同比增加，6家银行制造业贷款在总贷款中的占比上升。
年报数据显示，截至2021年末，兴业银行的制造业贷款余额最高，达4377.16亿元；浦发银行排在第二位，制造业贷款余额为4339.36亿元。华夏银行、浙商银行和平安银行的制造业贷款余额相对较低，分别为1907.44亿元、1744.73亿元以及1570.27亿元，排在第七、八、九位。
图6：截至2021年末股份制银行制造业贷款余额情况
从增速来看，浙商银行的制造业贷款增长较快，较2020年末相比增长28.11％；其次是招商银行和兴业银行，较2020年末分别增长17.75％和17. 18％。而华夏银行是股份制银行中唯一一家制造业贷款下降的银行。数据显示，该行2021年制造业贷款较上年末下降0.79个百分点。
图7：截至2021年末股份制银行制造业贷款在总贷款中占比情况
从制造业贷款在总贷款中的占比来看，截至2021年末，浙商银行和光大银行占比较高，制造业贷款在总贷款中的占比均超10％，分别为12.99％和10.01％；兴业银行、浦发银行、华夏银行以及民生银行的制造业贷款占比在8％至10％之间；平安银行制造业贷款相对偏低，仅有5.13％，制造业贷款占比排在最末位。
较2020年末相比，股份行的制造业贷款占比普遍微增。其中，浙商银行增幅最大，制造业贷款占比较2020年末上升1.58个百分点。民生银行紧随其后，制造业贷款占比较2020年末上升0.82个百分点。较2020年末相比，平安银行、光大银行和华夏银行的制造业贷款占比有所下降，较2020年末分别下降0.35、0.4和0.5个百分点。
总体来看，2021年股份行对普惠型小微企业和制造业的信贷支持力度较大，无论是从信贷余额增速来看，还是总贷款占比来看，普遍均呈现增长态势。9家股份制银行的涉农贷款余额普遍增长，但占比却普遍下降。
本文源自面包财经
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信用卡分期，作为银行信用卡业务重要收入来源之一，银行可是绞尽脑汁算计卡友，想方设法然让你分期。无论他叫账单分期、现金分期、单笔分期、签约分期等等，万变不离其宗。就是让你分期，银行赚钱增加收入。
那么我们就从发卡、开卡、使用信用卡等环节，来看看分期，当然重点也会强调签约分期。银行为了让你分期，可谓是煞费苦心！连遮羞布都不要了。
分期信用卡 宣传中直接体现分期
银行推出分期信用卡。列举几个银行，直接在卡名称和宣传中就能发现分期目的。
广发银行轻享信用卡
工商银行幸福分期卡
农业银行乐分卡
招商银行白金分期卡
华夏银行易达金卡
兴业银行立享信用卡
兴业银行兴业通
浦发银行吉利白金卡（线下申请）
邮储银行成长分期卡
民生银行鸿运分期卡
这些相对比较大商业银行、国有银行推出，也更多侧重线下申请使用。
利息比较高，会承担更多的费用。可选择余地不多。更适合一笔消费，然后慢慢还款，不是和小额消费，循环使用。
额度过高会 占用自身总授信。
同时申请时候通过单纯额度吸引，后续分期问题，容易引起投诉。
去年9月份兴业银行便出现将该分期卡业务暂停。
兴业银行及时通过公告形势，暂停自动分期业务。
除了直接申请自动分期卡之外，还有几种分期方式。
申请信用卡 暗藏分期
信用卡申请页面会有一些让你勾选的选项，进行美化包装，一般不懂的卡友很容易直接勾选，也没有怎么查看。
其实我们看到不止是分期，有好几个也都是自动续约扣费。
网点开卡 设置自动分期
躲过了申请环节，下卡后，去银行网点开卡激活，但是工作人员会拿着你的手机一顿下载，开通。不止分期，有的还被开通，证券账户。
很多卡友还是比较陌生。不知道怎么处理。先说方法，可以进入信用卡app搜索：签约分期
账单前、后 打电话邀请分期
开卡后使用信用卡过程中，无论你是消费后，或者账单出来后，或者最后还款日前，都会打电话让你分期。话术中，你是优质用户，通过分期可以实现信用卡提额。银行做活动，给你免息到下个月还款。等等类似诱导话术，万变不离其宗，就是让你分期。
社区一搜索就能看到卡友针对打电话分期反馈的内容。
反正就是一顿打。
自动签约分期 彻底撕下遮羞布
上面看到浦发银行签约分期功能，在申请和使用过程中，看到相应的功能。分期优惠券也会在各种活动中体现。
当其他银行都偷偷的操作时候，平安银行则大肆宣传签约分期。
信用卡背后的信用贷款
浦发银行备用金、交通银行好享贷、招商银行e招贷、工商银行融e借、建设银行快贷、中国银行中银e贷、农业银行乐分易分期、广发银行财智金、平安银行新一贷、中信银行圆梦金等等。每个银行为了to c业务都是推出消费贷款产品。即便名称有差异，但是本质一样，分期贷款。
E分期宣传
利率确实比信用卡本身分期要低很多。
这不农业银行也推出乐分易分期
分期算是给卡友们做了整理，能少踩坑，就尽量避免吧。
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