银行贷款家访是第几步（贷款家访一般会问什么问题）

小额贷款公司信贷业务调查实操技巧，下面是三极之道给大家的分享，一起来看看。

银行贷款家访是第几步

小额贷款公司信贷业务调查实操技巧

一、接受申请

二、接触面谈

三、现场查看

四、家访

五、临街走访

六、走访共同借款人或担保人

七、查看抵押物

八、收集相关业务证件资料

九、贷款分析

接受客户咨询时，先要了解以下问题：

1、做什么的？在哪里做？做了多久？

2、贷多少？贷款用途是什么？投资规模有多大？

3、有无住房情况，按揭还是全款？按揭月供多少？

4、配偶家庭情况，是否结婚，父母兄弟姐妹做什么的？

对以上基本情况做了解，并对客户做基本判断，如果符合，则计划下一步如何开展调查评估。

1、客户的基本信息，年龄，住址，学历，联系方式，婚姻家庭情况等。

2、客户的从业经历和发展历程，经营实体介绍等。（以前是帮人？还是自己做？每年销售额？每月赚多少？）

3、股权结构，各股东情况，经营管理及分工情况等。（提供公司章程，持股占比多少？大股东是否愿意答应？）

4、客户对所从事的行业认识分析等。

5、现经营、生产、销售情况。（库存情况、设备运转情况、保质期等）

6、资产负债应收付款情况。（房子车子等负资产，应收账款，应付账款）

7、企业利润情况。（毛利多少？净利多少？）

8、客户申请贷款的资金用途，还款资金来源，月还款能力等。

1、查看生产经营现场。

①如果是商品流通和服务客服，看经营场地、门店或商铺是否位于较好的位置，客流量的多少？看现场客户的多少，看经营地周围环境的情况，门店内商品的多少？商品的摆放情况等。

②如果是生产企业，则看生产场地周围环境状况，交通运输是否方便？是否位于政府的规划区域内，看工艺流程，看设备运转。

③看员工的工作情绪状态是否正常。

2、查看仓库存货。

①查看库存原料产品的储藏条件是否适当。

②查看有无过期变质、腐烂等不能使用的原料，清点或结算原料产品的数量。

3、查看固定资产。

了解客户婚姻，家庭关系，居住情况，个人品质，本人生活层次等信息。注意：是否是其真正的住址，家中信息是否有疑点，申请人是否熟悉环境，是否有不自在的表现，家庭条件是否与其身份匹配？

从不同渠道挖掘客户信息，交叉验证客户信息的真实性。随意性和针对性相结合。

主要了解共借人/担保人个人口碑，经济来源，居住，家庭收入等情况。

切记：一定要双人评估抵押物。

重点关注：

①抵押物位置。

②抵押物状况。

③评估抵押物价值。

1、资料收集原则。

①真实性（核对原件）。

②全面性

包括客户基本资料，经营证件，经营能力，经营资产实力，抵押担保资料等。

③逻辑性

收集的资料要与贷款的评估有关，能反映核心信息的资料。

④灵活性

2、资料收集的内容

A：证明借款人基本身份信息的资料。

如：身份证、户籍证。婚姻证明：结婚证、离婚证、未婚证等。

B：证明项目存在和经营时间的资料。

如营业执照，税务登记证，组织机构代码证，公司章程或合伙人协议。

C：经营许可资料和证明经营资质能力的资料（如卫生许可证、消防许可证等）。

D：证明其经营规模的资料。

原始单据、代理协议、往来账单、销售票据，经营上的水电气发票。

E：证明其资产实力的资料。

①房产土地所有权资料。

②机械设备、运输工具的购买协议、合同、发票等。

③产品、半成品、原料等存货的盘点清单。

④应收款证明、对外投资证明。

⑤其他能证明借款人资产实力的资料。

F：证明其现金流的资料

①银行对账单。

②主要供货商和主要客户的交易账单。

③如果是担保，则提供担保人身份证明，收入证明和居住证明。

H:抵押资料。

1、量化指标分析（财务比率、财务指标等）。

2、非量化指标分析（SWOT分析）。

要点：

①商品流通行业贷款，着重评估客户的销售网络，营业额，现金流，库存商品。

②服务业贷款，主要评估营业额。

③加工制造业贷款，着重评估产品的竞争能力，生产工艺等其它同①。

贷款家访一般会问什么问题

“

跪好

再靠着墙他又该打你了

不还钱的下场 听见没

”

夜晚时分，一个男子遭到两拨人的围攻，起因是欠钱，类似的案件不止这一起。小欠条，大秘密。究竟为何受害人一步步落入嫌疑人设计好的圈套？

18人的围殴

视频中的片段，都是在2017年的上半年拍摄于河南洛阳。显然画面中的做法已经让人感觉无法忍受了。视频的出处，源于一起非法拘禁案的发生。

2017年7月23日凌晨，吕某到洛阳市公安局金谷分局报案，他说7月22日晚上22:00许，他被杜某跟谷某强行拉至芳林路北，遭到这伙人的殴打。报警人吕某反映，他提到的杜某和谷某分别是洛阳隆昇和龙鼎两家公司的负责人，吕某挨打的原因是因为他先后借了这两家公司的钱没有还上，导致那晚他在回家的路上先是被龙鼎公司的谷某等人强行带上车，随后跟隆昇公司的杜某等人又见了面，又遭到了这拨人的围攻。

正常情况下，如果仅仅是经济纠纷，公安机关是不能介入的，但如果纠纷当中产生了违法犯罪的行为，公安机关就可以介入。警方找到了事发地的监控视频，的确如吕某所说，他被人从车上带下来，身边围了20余人，吕某在中间遭受殴打。警方认为这两伙人已经涉嫌非法拘禁罪，时间虽然没有超过24小时，但这两伙人在非法拘禁的过程中对吕某进行了殴打。

经查，吕某所说的杜某和谷某分别在洛阳市西工区同一处写字楼内的12楼跟15楼开办了自己的公司。这两家公司是独立的，公司并没有其他业务，只是以放小额贷为生。

随即警察对杜某和谷某分别进行了调查。

洛阳隆昇的负责人杜某说他们这么做的目的是因为吕某借钱不还还试图躲避，他们是从15楼所谓的朋友谷某那里得知了吕某的下落，才一起出现在了现场。而谷某也说吕某同时欠两家公司的钱，他觉得自己一个人震慑不住他，才想和隆昇老板一起。谷某还说吕某想故意赖账，且说话很难听，他们才动了手。

经查，当晚出现的这群人当中，杜某一方10人，谷某一方8人。据此二人的说法，这些人都是他们各自的朋友，都是临时凑在一起帮忙要账的。但是警方仍然觉得有些事情不太对头。

还不完的“违约金”

警方对监控录像进行了分析，在案发当晚，这伙人是同时出现的，不论他们当时在现场的状态，还是相互之间的配合，都不像是临时凑在一起出来要账的。在视频中，有人在招手叫人，还有人指挥着，有人望风，且好几个人身上都有纹身。事发时间也才22:00多，路上人还挺多的，这群人看着有点肆无忌惮。而且在随后的了解中，据知情人反映，当晚在现场出现的这群人，大部分来自隆昇和龙鼎这两家公司，他们经常会聚在一起。

警方在这伙人办公的地方发现了9张借款条，上面借款人的名字、借款金额和还款周期都不同，唯一一条共同点是如果借款人逾期不还钱的话违约金每天30%。而按照我国法律规定，民间借贷的利息，最高不能超过银行的4倍。2017年银行贷款的年利率是4.35%，按照4倍计算，最高不能超过17.4%，而这也是一年的时间之内，绝不是一天。

警方对欠条上所涉及的借款人都逐一进行了详细的调查。其中小张说当时借了1.5万元救急，自己是玩乐队的，父母不太支持，所以自己经济上有困难第一时间没有去寻求父母帮助。这时候小张通过微信朋友圈，看到了杜某公司发的小广告，上面写着“无抵押、无风险、快速放款”，就瞒着父母找到了杜某的公司。

当时接待小张的人提出，按照公司规定，在放款之前为了以防万一，需要派人到小张家实地走访来确认。但是当小张完成这项规定再回来签完借款合同的时候，却发现事情并不是他想象的那样。

小张说他当时签了字，那份合同已经落到了对方的手里，无法要回。他非常后悔自己的疏忽大意，完全对对方提出的要求没了辩解的余地。小张后来就想就算了，当自己吃亏长个记性了，于是就妥协了。打条子打了1.5万，最后到手9500元。

然而这些还没完，11天后，对方再次联系了小张，又提出了新的要求。他们说这个有借款周期，10天的时候小张就要把整个的利息还掉，然而那天他们并没有提醒小张，到了第二天，他们和小张说超期一天要额外收费2000元。小张说当时急着用钱，借款合同后面都没仔细看，导致他每天除了要还高额的利息，还要还高额的“违约金”，所以后来他就没有办法再还款了，一个月之后，对方直接就找上门来了。那天小张的母亲一回家就发现自家门上被喷了漆，写着小张的名字，还有借了多少钱不还这样类似的话，甚至还有小张父母的名字。当小张的母亲了解到事情的整个过程，她觉得自家理亏，她想到的解决办法就是跟对方商量，尽快地筹钱还款，对方这才罢手。

住到借款人家里

除此之外，警方还了解到杜某的公司采取过住到借款人家里的这种方式来要帐，家在洛阳郊区的赵老汉就遇到了这样的情况。

这起案件中，借钱的人是赵老汉的儿子和儿媳，他们小两口因为提前消费预算超支了。正当他们发愁的时候，通过微信朋友圈看到杜某那家隆昇公司发了广告，他们觉得正好可以解燃眉之急，没有犹豫就去找了这家公司。同样是在先签借款合同的情况下，小两口被对方强加了虚高的债务，后果就是被对方上门来逼债了。

除了小张家和赵老汉的遭遇，警方通过杜某公司的账本，又查出来30位借款人，他们分别也都遇到了相似的情况。

“拍裸照”做把柄

警方知道这个团伙确实有大量违法犯罪活动，但具体是谁实施的、怎么实施的还有待进一步调查。警方通过新闻媒体让有类似遭遇的借款人主动报案，其中一个人说的话帮了大忙。这个人也是受害者之一，他在自家门上被喷过漆之后就去杜某的公司说要报警，而他们公司的人给他看了他们录的视频，在这些视频中他们给别人家门上喷漆，有的还用高音喇叭当街喊着还钱。

不仅如此，警方查明杜某的这家公司分工相当明确，他们第一步先通过公司的所谓“业务部”欺骗客户到公司借钱，然后由公司的“风控部”负责家访、贷款、探听对方家底，而最后出面的是“贷后部”。所谓的“贷后部”其实就是那些讨帐的人，他们都是杜某专门雇来的，经常在一起，人员相对固定。他们的职责是在讨债期间使用暴力和“软暴力”，对借款人实施非法拘禁、敲诈勒索等犯罪行为。

警方在对杜某的隆昇公司彻查之后，很快就移送了检察机关。而另一方面，对龙鼎公司谷某等人的调查所掌握的情况更让人大吃一惊。这伙犯罪嫌疑人，居然对有一些女性借款人拍摄裸照，更甚者拍摄了强制猥亵的视频。

2018年12月28日，洛阳市西工区人民法院依法对于杜某等人做出裁决。被告人杜某犯组织领导黑社会性质组织罪、寻衅滋事罪、敲诈勒索罪、非法拘禁罪、强迫劳动罪，数罪并罚，判有期徒刑20年。同时针对龙鼎公司谷某等人的司法程序也很快将进入法院审理的阶段。截止到目前，根据已有的证据显示龙鼎公司的谷某等人涉案200多万元，案件涉及被害人总数有200余人，其中通过以拍裸照等方式对当事人进行敲诈勒索的案件就是10起。针对这个团伙的法律程序仍在继续。

多行不义必自毙，这伙人的所作所为，终究会受到法律的严惩。

来看看网友们怎么说~

适度消费，正规渠道贷款

远离骗子的“套路贷”

案件来源 |《今日说法》节目《还不完的“违约金”》

记者 | 李伟、李燕杰

来源|CCTV今日说法（微信号：cctvjrsf）

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