百度金融被指存安全漏洞 风控亟待完善，下面是中国网给大家的分享，一起来看看。
百度钱包贷款不还后果
近日，以金融科技公司自居的百度金融发生了用户的账号被盗用，并成功在百度有钱花借款的事例，通过《投资者报》记者调查，出现类似情况的人并不在少数
在本月初的百度AI开发者大会上，百度高级副总裁、度小满CEO朱光对外宣布百度金融新品牌“度小满”正式启用，百度金融迎来新的发展阶段，但账号盗用借款事件暴露出的风控问题却引发用户担忧。对于上述情况，同盾科技相关人员称，若借贷者产生逾期行为，手机号码关联者也会存在征信污点，并在央行征信系统中有所体现。对于上述提到的现象。对此，百度金融在回复《投资者报》记者采访时仅表示，用户在申请贷款时，有多个环节对用户进行身份验证，以确保是本人操作。
漏洞之惑
王达(化名)在今年年初发现了一件蹊跷的事，从未使用过百度钱包的他，收到了“百度有钱花”的短信提醒。短信中写着“【百度】<百度有钱花>亲爱的用户：您已开通自动还款功能，每月15日是您的还款日，本期应还款金额1210.37元。为了避免影响您的信用记录，请于还款日早8点前确保绑定的银行卡余额充足，如已还款，请忽略。”
王达对这则短信内容感到震惊，随后立即下载了百度钱包进行查验，王达登录账户后发现，“用了七八年的百度账号和手机号，都被一个不认识的人实名认证了，并且绑定了她的银行卡，用于还英孚英语的课程贷款。”在百度钱包“实名认证”页面显示的姓名为“赵晓月”，身份证号码以3开头，以X结尾，并绑定了招商银行的储蓄卡，卡号后四位为“0463”。
从还款页面可以看到，这位名为“赵晓月”的人自2017年7月期开始使用“百度有钱花”自动还款业务已经成功还款6期，每期还款1210.37元。至王达收到还款短信时，“赵晓月”的待还金额还有14524.56元。
在这个百度账号下(百度钱包可以直接用百度账号登录)，实名认证和绑定的银行卡信息都是赵晓月的，但该账号绑定的手机号码、邮箱却是王达的。
王达曾经致电“百度有钱花”客服，客服称，唯一的解决办法是王达弃用这个账号，因为百度是以实名信息为最高等级的(来认证)。“我很多次提醒百度的客服，跟他们说这是一个很大的安全隐患，他们都不以为意。”王达说。
据移动通信客服解释，同一号码绝不会有两个人同时使用。有一种情况是手机号码若长期处于不使用状态并账户内余额已扣除完毕的情况下，3个月后该号码会被回收。但被回收后，不会立即投入使用，经过半年到一年的冷冻期后，才会将该号码重新投入市场。
事实上，经过《投资者报》记者调查，百度账号被盗用，他人进行贷款的情况并不是个例。如有用户收到百度有钱花类似短信，但并未使用过“百度有钱花”软件，此外，还有用户收到百度有钱花开通账号的短信，但她称自己从未注册过“百度有钱花”借贷软件。
更蹊跷的是，有用户近期在百度有钱花贴吧反映，一年前，其在百度有钱花借款800元，借款逾期后，他故意一直没有接听百度有钱花的催收电话。近日，他再登录百度有钱花平台，原来使用的账号被注销，有钱花业务的界面也看不到了。
风控待加强
度小满金融，原为百度金融。2018年4月，百度宣布旗下金融服务事业群组完成拆分，并签署融资协议，拆分后，百度金融启用全新品牌“度小满金融”，实现独立运营。百度给予“度小满金融”的基本定位就是“利用AI技术在全金融领域布局”。百度金融业务依托百度大数据、技术资源，以“金融科技”进行联动宣传。
在度小满金融官网，度小满金融将自身的定位表述为“金融科技公司”，具体描述为“度小满将充分发挥百度的AI优势和技术实力，用科技为更多人提供值得信赖的金融服务。”
但技术只是一种保障手段，并非绝对安全。快手CEO和创始人宿华曾说：“技术不是万能的，人工干预是有必要的。”这位有着Google和百度从业经验的技术人物在历经实践后公开发出这样的感慨。技术不是万能的，甚至是有漏洞的。
如今中国互联网金融企业中，一般在用户贷前阶段做“三要素”合验，即姓名、手机号码、身份证号码三方对照，以确保借贷用户是本人操作。“三要素”查验的过程很简单，将姓名和身份证号码输入，从运营商数据库中调取绑定的手机号码，匹配一致即为本人操作。
“通常手机号码匹配信息的业务并不是由人工来完成，而是由人工智能(AI)技术进行收集和整理。但AI技术并不能够识别同一手机号码所绑定额信息是否为不同人的信息，它将读取的是这一号码整个历史全部信息。虽然移动、联通、电信三大运营商清除了在其平台的数据，但三大运营商并不能够擦除该手机号码在其他平台的绑定信息。这就造成了前后所有使用过该手机号码的用户信息都将被读取，并统一认作现持有人的个人信息。”业内人士称。
度小满金融的相关负责人对上述现象解释道，“用户在申请借款时，实名认证环节需要本人提交银行卡信息并输入密码；在贷款额度支付审核环节，申请人需要通过人脸识别的验证，确保贷款是本人发起的申请。在教育分期的展业环节，百度有钱花将贷款支付给培训机构时需要在此输入密码确认。贷款申请中用户还会多次收到短信提醒。”
记者采访了同盾科技的相关人员，该人士称，这种账号错配进行借贷的事件对于用户还是有一定影响的。若借贷用户发生了逾期，虽然在人行征信不会有所体现，但在一些互联网平台的征信是有一些体现的。
2018年1月4日晚，央行官网宣布，中国人民银行正式受理了百行征信有限公司(筹)的个人征信业务申请，并将相关情况予以公示。此举标志着开展征信业务的“信联”诞生，“信联”定位于建立国家基础性信用信息数据库，将于央行征信中心形成有效补充。“信联”的一大重要工作内容即是通过将互联网借贷逾期名单补充到现有央行征信系统内，这就意味着，若个人在互联网金融借贷平台上进行借贷发生逾期或故意不还的行为，则将会在央行征信系统中留下记录。
(责任编辑：郭伟莹)
审核最容易过的贷款app
想向贷款平台借钱，但审批却迟迟没通过；说着最高可贷20万，但审批额度却只有1万……这可能是平台在提醒借款人，先办会员卡，再来谈借钱吧。
柒财经注意到，有很多借款人通过黑猫投诉平台投诉称，在易借速贷平台贷款，被诱导购买会员卡，用来优先放款、提升额度，可之后发现会员卡并未起到应有的作用。
按照投诉反映的情况，很多借款人在购买会员卡后，依旧被告知借款不成功，又或未提升额度，要求平台方退款，却找不到相应申请入口，客服无法承诺退款的期限。
图/黑猫投诉
据柒财经了解，易借速贷的会员体系，有两类，一是易橙会员，分为半年卡、年卡，价格在199元、299元。其中，299元年卡会员享有每月1次提额最高5000元、会员红包最高200元、匹配失败立退最高299元等权益。此外，另一会员卡名为“金尊卡”。有报道称，“金尊卡”较“易橙会员年卡”贷款利率会更低些。且根据借款人投诉，“金尊卡”价格不等，有的甚至近千元。
图/易借速贷
按理说，若借款人信用资质良好，无论是否办理会员卡，平台方均应针对其申请进行放款。可如今，易借速贷名义上给办会员的借款人“开绿灯”，可通过上述可知效果并不理想，且会员模式相当于强制捆绑消费。
且值得注意的是，易借速贷的首页上并没有标注具体的贷款利率。柒财经进行实测，进入申请贷款页面后，综合年化费率（单利）近35%，放款机构为无锡锡商银行股份有限公司。
图/易借速贷
2021年，多地金融监管部门对属地内消费金融公司进行窗口指导，要求将个人贷款利率全面控制在24%以内。受此影响，于以收取服务费助贷平台而言，有部分表示将利率压减至标准。相比，易借速贷的贷款利率本就接近36%“天花板”，再加上额外支付的会员费，更进一步变相垒高了借款成本。
另根据服务协议，易借平台（易借速贷、易借好贷、乐易花APP及网站、易借小程序统称）是浙江未讯科技有限公司（下称“未讯科技”）与广州市沐峰小额贷款有限公司、广州市熊猫互联网小额贷款有限公司、南昌市红谷滩新区博能小额贷款有限公司合作开发，由未讯科技运营，为金融机构开展网络营销为主营业务的第三方互联网平台。
图/易借速贷
企查查显示，未讯科技法定代表人为张杰，同时张杰还持有该公司49%的股份，剩余的51%由浙江霖梓控股有限公司（下称“霖梓控股”）占有。此外，霖梓控股的法定代表人同样为张杰，注册资本为3亿元。该公司官网显示，除了易借速贷外，旗下还有智能家用健身品牌、物业管理平台、基于物流管理的开发智能化解决方案业务。
实际上，“会员费+贷款”模式不止易借速贷一家，于日交招股前向港递书的量化派科技有限公司旗下羊小咩被投诉向借款人收取会员费。无独有偶，有借款人在亿点米上支付会员费，可并没有得到额度，反而跳转至其他贷款平台，被要求再次交费，且申请退费一直未到账。
很显然，平台所谓的以会员形式提供权益服务并不“实在”，甚至存在虚假成分，而拨开表面探究内里，无疑是提高综合息费的手段。
北京权鼎律师事务所李昌锁律师曾向中国网财经表示，在不能够降低借贷成本的情况下，收取“会员费”是不可取的，变相的增加借款方的成本，违背消费者购买服务的初衷，违背公平原则。另外，相应的会员费、利息及其他贷款成本加在一起不超过法律保护的民间借贷利息的上限。
所以对消费者来说，应该放亮双眼，别轻易被“提额度、放款快”所吸引，即便是真的需要购买会员卡，也提前咨询好客服能否退款，如何退款，才能保证自己的合法权益。
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