六大行个人贷款和住房贷款的不良率齐抬头 邮储银行两数据均居首，下面是科技金融在线给大家的分享，一起来看看。
个人在哪个银行好贷款
昨日，六大行2022年年报悉数出炉，合计实现净利润1.36万亿元，同比增长6%。
资产质量方面，六大行不良贷款率集体小于1.4%，其中有5家银行不良率下降，不良情况全面向好。
不过，六大行个人贷款的不良率集体走高，其中个人住房贷款的不良率也纷纷呈现抬头之势。
主要盈利指标
2022年，“宇宙行”工行营收、净利润依然稳居六大行之首，其中营收9179.89亿元，净利润3610.38亿元，同比增速分别为-2.6%和3.1%。
建行营收、净利润均排第二，两项数据分别为8224.73亿元、3231.66亿元，同比增速分别为-0.22%和6.33%。
六大行中，邮储银行净利润最小，为853.55亿元；交行营收最少，为2729.78亿元。
总体来看，六大行经营业绩稳健，不过营收的增长略微承压，营收增速总体趋缓，其中工行和建行“增利不增收”。
可以看出，营收放缓跟六大行让利实体经济有关。2022年，工行净利息差和净利息收益率均较上年下降19个基点；建行净利差和净利息收益率也分别下降12和11个基点。
在年报中，工行和建行纷纷表示，2022年加大支持实体经济力度，受贷款重定价基准转换和持续让利实体经济影响，导致贷款收益率有所下降。
资产和存贷情况
尽管营收的增长有所放缓，但六大行总资产规模的增长保持了较高速度。
截至2022年末，六大行总资产规模合计达164.11万亿元，有5家总资产规模呈现双位数增长。
其中，工行以39.61万亿元的总资产排行第一，增幅为12.6%；建行以总资产34.6万亿元的规模紧随工行之后，增幅14.37%。
农行总资产在六大行中增幅最大，总资产较上年末增长了16.72%至33.93万亿元。
中行总资产增幅最小，为8.2%，是六大行中唯一一家增幅小于10%的国有行。
交行总资产规模依然在六大行中垫底，其总资产较上年末增长11.37%至12.99万亿元。
贷款方面，六大行发放贷款规模再创新高，六家银行的总贷款规模增幅均在10%以上，合计发放贷款及垫款总额近96万亿元。
工行、建行发放贷款总额均超过了20万亿元，分别为23.21万亿元、20.5万亿元，增幅分别为12.3%、12.8%。
农行和中行的贷款总额位于10万亿元-20万亿元区间内，邮储银行和建行则位在10万亿元以下区间。其中，邮储银行贷款总额最小，为7.21万亿元。
吸存方面，六大行合计吸收存款总额超过120万亿元。其中工行以吸存规模近30万亿元居于首位，增幅为13%。
建行和农行吸存规模不相上下，分别为25.02万亿元和25.12万亿元，增幅分别为11.8%和14.7%。
吸存规模最小的是交行，2022年末的存款总额为7.9万亿元，是六大行中唯一一个吸存总额低于10万亿元门槛的国有行。
资产质量情况
截至2022年末，六大行的不良贷款率集体小于1.4%。
除了邮储银行之外，工农中建交五大行去年的不良贷款率纷纷较上年相比表现为下降之势。
其中工行、建行不良贷款率相同，均为1.38%，较上年相比的下降幅度也相同，均下降了4个基点。
农行和交行不良贷款率分别为1.37%和1.35%，较上年末分别下降6个基点和13个基点。其中交行是六大行中不良贷款率下降最多的银行。
邮储银行是六大行中唯一一个不良贷款率出现上升的银行，较上年末上升2个基点至0.84%。不过该行不良贷款率是六大行中最低的。
如果细分来看，六大行去年的个人贷款的不良率集体出现上升趋势。
邮储银行和中行的个人贷款不良率分别为1.13%和0.71%，均较上年末上升了19个基点，是六大行中个贷不良率上升最多的两家银行。其中，邮储银行还是六大行中个贷不良率最高的银行。
再进行细分，在个人贷款中，六大行的个人住房贷款的不良率也纷纷呈现“抬头”之势。
其中，邮储银行依然是个人住房贷款不良率最高的银行，为0.57%，较上年末上升了13个基点。
农行个人住房贷款的不良率排第二，较上年末上升15个基点至0.51%；工行的也较上年末上升了15个基点至0.39%。
个人住房贷款不良率上升最多的是中行，其这项数据较上年末上升了20个基点至0.47%。
值得一提的是，过去的2022年，是房地产业历经千帆的一年。在疫情反复冲击之下，银行业也先后出现了房贷的“断供潮”和“还贷潮”。
如今，历时三年的防疫已经翻篇，房地产业也在政策利好的不断刺激下逐渐回暖。未来，六大行个人住房贷款的资产质量是否随之改善，值得持续关注。
那个正规银行贷款好贷
从2019年开始，我国银行业就开始不断下调储户的存款利率，争取让银行的负债成本下降一些。到了现在，经过4年银行的存款利率下调，基本上持续下调的空间不大了。那么对于银行业来说，现在就是要转向贷款规模的扩张，争取可以得到更多的收入，赚取到更多的利润，各家银行之间贷款争夺开始了，那么贷款利率顺理成章的要浮动了。
我国银行业总体收入来源中，超过60~70%的都是存贷息差收入。而我国的存贷息差，相对在全球主要国家比较是很高的，远远超过平均2%的范围之内。这也造就了我国银行业赚钱相对更容易。自然也有了可以让贷款利率下调的让利空间。但从过去的经营特点来看，我国银行业最喜欢的还是高利率贷款。
在2023年3月，我国银行业新发放贷款加权平均利率为 4.34%，同比下降0.31 个百分点。这说明随着存款利率的下调，我国贷款平均利率水平也在微微下浮。但是存款利率在这几年间，从最高年化利率6%降到现在不足3.2%。但是贷款利率下降幅度并不算很高，在一定程度上可能没有超过一个百分点。
银行贷款品种很多，提供给不同需求的企业和民众选购。不过从带给银行的收益角度，那是有着明显的鄙视链。中大型企业贷款的利率最低，之后就是针对一些小微企业的经营贷，贷款利率最高的自然是针对居民个人的消费贷。
可以看到统计数据，企业贷款加权平均利率为 3.95%，同比下降 0.41 个百分点。这种企业贷款是所有贷款种类中利率最低的，一般来说央企上市公司以及大型企业可以享受到这个利率，或者有着足够担保物或者抵押物的中小企业。
一般贷款加权平均利率为 4.53%，同比下降0.45 个百分点；3月新发放普惠小微贷款利率 4.72%。而这种贷款一般就是针对于中小企业主的经营贷，以及个人的抵押借款例如房贷款。明显他们的利率水平要远远高于企业贷款利率水平。
那么最高利率的贷款，自然是无抵押纯信用的消费类贷款，现在各家银行都已经在这方面进行发力了，尤其是针对消费贷，想出了各种各样的促销方法，争取发放贷款的规模更大，赚取的息差收入更高。为什么银行热衷于做消费信用类贷款？无他，唯利润高尔！
但凡涉及到无抵押纯信用的消费贷款，各家银行的利率水平就会很高了。即使借款人的银行征信水平非常高，而且没有任何可以扣分的负面因素，各家银行放款的利率水平也不会低于7.2%，也就是大家可以经常在广告中看到的，借1万块钱，每天只需要给两块钱利息。但是基本上实际到手的利率水平会远远高于7.2%。
另外还有一个银行小花招，如果是要求按月平均等额本息还款的类型，其实客户承担的利率又要上浮50%左右。举例说明，假如借1万元， 借12个月，名义利率7.2%：
1.假如到期一次还本付息，那么年底给回10720元，这确实属于实际利率7.2%；
2.假如要求按月进行等额本息还款，每个月还893元，算上去总数一样。但其实随着按月还款，本金也在不断降低，导致银行收取的实际利率在不断提升，银行赚取的实际利率高达10.8%以上。
在前几年互联网金融乱象时，那些无牌照的放贷机构，就是热衷于发放各种消费类贷款。经过4年的整治之后，这些无牌网络平台基本都已经消失了。银行作为合法放贷机构，开始在经营贷以及消费信用贷上面发力了。
银行吸收存款的综合成本在2%左右，每多放出去一笔这样的高利率贷款，银行赚取的超额利润会更多一些。现在明白了，为何各家银行争夺激烈，趋之若鹜了？#5月财经新势力# #媒体：银行开启利率价格战#
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