网贷消费金融诱惑客户贷款，由谁来管，下面是海浪花给大家的分享，一起来看看。
捷信主动打电话让贷款
浅谈捷信金融，首先众所周知，捷信是一家外国公司，总部在捷克，中国分部在天津，是银监会批准的四家试点之一，所以它就有了一件合法的外衣，却做些不合法的事|情，
捷信在中国各大城市手机 电器分期付款，其实就是在诱惑中国人，在分期付款后三个月左右倢信各业务员会主动打电话你，说，你信用很好，你有一笔15000至20000元信用贷款，在你还没有还完手机分期付款不知道的情况下，又被他套上了，捷信用的是连环计，给中国人埋下的到处是地雷…… 他们后台服务费一字不提，后台服务费收取高过本金，等你发现时已经晚了，如果你不还款，背后捷信就是电话敲诈 恐吓 勒索来自全国各类电话号码骚扰都有……
捷信的变相高利贷可以糊弄很多中国不懂法的人，让很多人陷入高利贷陷阱，还不起后，捷信的手段会轰炸你的通讯录电话，因为在办理贷款时捷信会向你手机发送一条短信，这条短信捷信是要你回复验证码，你回复了这个验证码捷信已经盗取了你手机里所通讯录了，在这样的前提下所有亲朋好友电话都得遭殃，让你在朋友亲戚面前无地自容，他们会各种骚扰，恐吓，发伪造律师函，短信等等，让很多人不知所措，引发恐慌，老百姓投诉各部门都踢皮球，投诉银监会要不电话打不通，要不没人接，要不电话拔掉了线……
遇到这种事情，我们该如何保护自己的合法权益呢，首先，不要惧怕各种骚扰和心理困扰，该怎么生活还怎么生活，不要去理会那些东西，欠的钱拖着，不说不还，只说没钱还，他们各种恐吓，我们就各种推脱。其次，捷信的做法本身就不合法，而是违法，所以不必担心它会起诉你，即便他起诉你，你也不必担心，法院也会让你归还本金和银行利率的利息，因为你不属于诈骗，属于民间借贷纠纷，捷信也根本不会去起诉你，当然，万一起诉也是几年后的事情。所以，大家一定要坚定信念，抵制这种高利贷，广泛宣传，不要让捷信祸害中国人，捷信流氓，耍赖，泼皮行为已经扰乱了中国金融市场，也扰乱了中国社会治安，希望中央政府应该介入，还老百姓一个安定的生活。
没在捷信贷款为什么老给打电话
原标题：银行财眼丨曝捷信消金放贷年化利率36% 28岁女生借3万还5万还被催收
凤凰网财经《银行财眼》出品 文丨潇潇
爆料邮箱：gaoyue@ifeng.com
凤凰网财经《银行财眼》在315期间曝光捷信消费金融有限公司（下称“捷信消金”）放贷利率近40%后，同为捷信消金借贷人的张芳主动联系凤凰网财经《银行财眼》，表示自己正在承受高息贷款，并寻求帮助。
消费贷年化利率达36%
2019年7月26日，当时24岁的张芳因家庭装修需求，经捷信消金业务员介绍，与该机构签订贷款合同，申请消费贷款30000元，贷款期限48个月，月贷款利率2%，月客户服务费率1%，折算年化综合息费率为36%。
张芳消费贷申请表
张芳告诉凤凰网财经《银行财眼》，截至目前她还款43期，每期还款1187.33元，连本带利再加上服务费已还款5.1万，“利率太高了，找平台协商退回超24%的费用并结清贷款，但他们不同意”。
张芳还款记录截图
张芳申请贷款的捷信消金不是一家小平台，其成立于2010年底，是银监会批准设立的首批四家试点消费金融公司之一，也是中国首家外商独资的消费金融公司。捷信消金注册资本70亿元，股东为国际领先的消费金融服务提供商捷信集团。
凤凰网财经《银行财眼》就张芳遇到的消费贷高息问题，咨询了北京威诺律师事务所主任杨兆全。他认为，“捷信消金放贷年化利率36%是不合规的。最高人民法院于2018年4月4日发布的《关于充分发挥审判职能作用为企业创新创业营造良好法治环境的通知》（法【2018】1号）第5条规定：对商业银行、典当行、小额贷款公司等金融机构以不合理收费变相收取高息的，参照民间借贷利率标准处理，降低企业融资成本。该司法解释进一步明确了金融机构收取各种费用的上限应参考民间借贷利率标准处理，即不得超过24%。这也意味着，即便是持牌金融机构，综合年化利率也不应当超过24%。”
对于张芳“找捷信消金协商退回年化利率超出24%的费用”这一诉求，杨兆全律师表示，“实践中，法院判决不一致，有法院支持此诉求。根据《关于充分发挥审判职能作用为企业创新创业营造良好法治环境的通知》（法【2018】1号）第5条规定，在司法实践庭审中，法院可以依职权对超过24%的部分进行调减，对借款人已支付的超过24%的费用，可以调整用于支付尚欠的费用。”
未逾期却收到催收电话
承受高息贷款之外，张芳还遇到了另一个困扰——未逾期时却收到捷信消金的催收电话。
张芳向凤凰网财经《银行财眼》表示，在没逾期的情况下，就有自称捷信消金工作人员给她打催收电话，“刚开始让我提前还全部贷款，恐吓说已经起诉我，两天不还律师函寄到家，后面又说有提前还款的优惠可以申请，忽悠我提前还。但我试了不能提前还，（捷信消金）就给我母亲打电话说要起诉我，让他们给我出钱，最多的时候（捷信消金）一天能打10个电话来催收”。
捷信消金多次催收
值得一提的是，张芳申请消费贷时家庭成员只填写了父亲的电话，她对捷信消金如何取得母亲电话百思不得其解。
对于张芳遭遇暴力催收的问题，北京威诺律师事务所主任杨兆全向凤凰网财经《银行财眼》表示，捷信消金催收的行为构成违规。“根据《民法典》相关规定，民间借贷中，合同当事人对借款偿还期限有约定的，应当按照约定履行。如借款方能够按照合同约定履行相应义务的，则出借人应遵守双方关于还款期限的约定。因此，在金融消费领域，用户在未逾期且按约履行还款义务的情况下，借贷人要求借款方提前还清剩余全部贷款的，构成违规。”
另外，捷信消金致电张芳母亲进行催收的行为侵犯了借贷人张芳的隐私权。杨兆全进一步指出，“《民法典》第一千零三十四条明确了个人信息受法律保护。因此，在金融消费领域中，同样应当遵循此规定。如果借贷人在贷款申请中，只填写了借贷人父亲的电话号码，而催款方实际联系的却是借贷人的其他家庭成员，则催款方很可能通过第三方渠道非法或违法获取了借贷人应受法律所保护的个人信息。因此，在无借贷人明确授权情况下，公开、使用或披露借贷人个人信息的，可能构成对借贷人隐私权的侵犯。”
无法提前还款
受催收困扰的张芳一度想要申请提前还款，没想到又遇到一个难题——没有提前还款的入口。从张芳提供的截图来看，在捷信消金APP的提前还款页面中，只显示还款日期以及还款总额，并没有能进行下一步操作的按钮。
捷信消金无提前还款入口
张芳表示，在捷信消金的官方公众号上，点击提前还款却被提示“无法使用此功能”，显示的人工客服电话并没有人工，永远是机器人。
凤凰网财经《银行财眼》发现，张芳提供的捷信消金提前还款人工客服电话与其官方公众号公布的客户服务热线一致。
捷信消金无提前还款入口
为了核实张芳反映的问题是否属实，凤凰网财经《银行财眼》多次拨打捷信消金的提前还款人工客服电话，但未能联系到人工客服，始终提示“人工客服在忙”。
杨兆全律师表示，捷信消金未提供提前还款入口导致消费者无法提前还款的行为，构成违规。“根据《消费者权益保护法》规定，金融服务提供者应当为消费者提供方便、快捷服务，不得以不合理的方式拒绝消费者提出的合理要求。《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》中规定，网络借贷信息中介机构应当在其自身平台上为借款人和出借人提供便捷的还款和收款服务。因此，金融服务平台应当为借款人提供提前还款入口，并在相应预付提前还款页面配有人工客服，以便充分保障借款人提前还款相关权利的行使。故因金融服务提供者未提供提前还款入口及相应人工客服，导致消费者无法提前还款的，构成违规。”
此外，张芳向凤凰网财经《银行财眼》吐槽，“不仅没有还款入口，他们（捷信消金）的还款提示还写着，申请（提前还款）后还要（继续）还3期才可以提前还款。我现在申请，页面显示的申请提前还款日期为三个月后的6月26日。”
根据张芳提供的消费贷合同，她没有购买“灵活保障服务包”，属于下图第②类情况——应连续足额偿还3期期款后才可以提出提前还款申请。
张芳消费贷合同截图
北京威诺律师事务所主任杨兆全认为，捷信消金要求张芳还款3个月后才能申请提前还款的合同构成违规。“根据《民法典》第497条规定，不合理的加重一方责任或限制一方主要权利的，该格式条款无效。在借贷合同中，借款人有权在任何时候提前偿还贷款，银行或其他金融机构不得设置过分苛刻的条件，或者限制借款人提前的权利。因此，如贷款人在消费贷合同中亦有关于‘借款人申请提前还款还需要再还款3个月方能申请’的约定，构成违规。”
“3月26日我没有还款，今天（3月27日）来了好多催收电话。”28岁的张芳最后表示，“借款3万已经还款5万多，利率太高，后面我不打算再还了。”
对于张芳与捷信消金消费贷的后续进展，凤凰网财经《银行财眼》将持续关注。（为保护受访者隐私，张芳为化名）
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