以案明纪释法｜行受贿案件中掮客行为涉嫌何罪，下面是中央纪委国家监委网站给大家的分享，一起来看看。
贷款中介收点数犯法吗
【典型案例】
某工程建设企业负责人甲在投标A市B区某建设项目过程中，得知社会人员乙与对中标有关键影响的B区住建局局长丙相熟。为确保顺利中标，甲要求乙帮忙向丙引荐，并许诺中标后将按工程量的点数给予乙和丙好处。乙遂撮合甲和丙见面，并多次将甲的请求和许诺告知丙。甲在丙的帮助下顺利中标，随即根据事先约定，将按工程量三个点共计1500万元分多次交给乙，乙将其中500万元送给丙。
【分歧意见】
本案中，对于甲构成单位行贿罪、丙构成受贿罪均不存在异议，但对于社会人员乙构成何罪，则存在四种不同意见。
第一种意见认为：乙的行为构成介绍贿赂罪。本案中，乙为甲和丙“穿针引线”，促使双方见面认识，代为联络，甚至传递贿赂款，帮助双方完成行贿受贿的行为。其行为已经达到情节严重的程度，应当认定为介绍贿赂罪。
第二种意见认为：乙应当认定为单位行贿罪的共犯。本案中，乙接受甲的委托与丙接触，传递贿赂意思，后又帮助甲向丙贿送现金，既与甲形成共同行贿的犯意，又实行了具体行贿的帮助行为。因甲构成单位行贿罪，乙理应以该罪共犯处理。
第三种意见认为：乙应当认定为行贿罪。乙在甲的请托下形成了行贿的犯意，并在接受甲1500万元贿款之后，自行决定将其中500万元贿送给丙。乙在行贿的时机和数额上已经具有自主决定权，主要行贿行为均由其个人独立完成，应当认定为行贿罪。需要强调的是，乙构成行贿罪并不影响对甲认定为单位行贿罪。
第四种意见认为：乙应当认定为丙的受贿罪共犯。乙虽受甲委托向丙传递行贿意思，但在贿赂意思的达成、贿赂金额的确定以及赃款的分配方面均积极参与甚至直接决定，其与受贿方的关系更为密切，故应当认定为受贿罪。
【评析意见】
笔者同意第四种意见。在行受贿案件审查调查中，间接行贿特别是代理行贿、腐败掮客问题逐渐突出。一些行贿人通过“腐败中介”或所谓的“专业人士”实施行贿，打通关节。对行受贿掮客的精准打击，不仅有助于深入推进“受贿行贿一起查”落地见效，也关系到对行受贿案件准确量纪量法的纪法效果能否实现。对乙的行为认定应当客观分析其在行受贿起意、实施、谋利等各个阶段的具体行为，并结合法律的相关规定进行准确认定。
一、乙的行为已经超出了介绍贿赂罪的行为界限
所谓介绍贿赂，即行为人在行贿人和受贿人之间实施沟通、撮合，促使行贿与受贿得以实现的行为。实践中，因介绍贿赂行为与帮助行贿以及帮助受贿较为接近，故一般理解为帮助受贿方而没有分赃、帮助行贿方却不是为了谋取自己的不正当利益的，成立介绍贿赂罪。本案中乙不仅在甲与丙之间实施了撮合、沟通且为甲转交贿赂款，而且通过上述行为实际获得了1000万元的巨额不当利益，不论是具体的实行行为还是获利的实际后果，都超出了刑法关于介绍贿赂罪的认定范畴。
二、乙的行为与丙的受贿行为更为密切
在判断贿赂中间人构成行贿共犯还是受贿共犯时，往往会考量其与哪一方的关系更为密切或者站在哪一方的立场。本案中，虽然乙是受行贿方甲的委托向受贿人丙转达贿赂意思，但随着其行为的进一步深入，乙逐步成为丙的代理人，与丙成为受贿行为的共同实施者。
首先，从受贿犯意的促成上看，乙从前期伙同甲向丙传递贿赂信息，到后期多次单独与丙会面，言说将工程交给甲能获得巨额利益，正是在乙的劝说下，丙逐步形成并坚定了受贿犯意。
其次，从贿款数额的达成上看，乙与甲单独就事成之后的贿赂数额进行了商量，即工程总量的三个点，乙在贿款数额达成方面发挥了主导作用。
最后，从受贿赃款的分配上看，乙收到贿款后，将其中500万元送给丙，并告知丙还有1000万元的贿款，但丙因数额太大产生恐惧而暂不收取，乙则将剩余贿款据为己有直至案发。故乙在赃款分配上具有较大主动权。
三、将乙的行为认定为受贿共犯有助于厘清本案涉案款物的性质
若将乙的行为定性为介绍贿赂罪或行贿罪（包括单位行贿罪），则乙于案中所获1000万元仅能认定为其个人的违法所得，虽不影响对该笔赃款的最终处理，但会引发两个问题。一是形成了介绍贿赂或行贿所得远高于受贿所得的“倒挂”情形，从法理和情理上均难以自圆其说；二是为行贿方规避处罚提供了便利。事实上，“腐败中介”之所以不断出现，究其根源在于行贿方意图通过中间人规避自己的违法犯罪行为，建立所谓的“防火墙”。实践中，行贿方在案发后往往将行贿款说成是咨询服务费，中间人是业务服务提供方，至于中间人如何操作，其并不知情，从而掩盖其行贿的真实意图。所以，将乙的行为认定为受贿共犯，则明确了1500万元全部为贿款的性质，在对乙、丙进行量刑考量、赃款处理等方面，则更为清晰明了。
（胡波 作者单位：广东省广州市海珠区纪委监委）
贷款中介公司
“如果您的房贷利率是5.5%至6.3%，通过‘转贷’可低至3.2%。”“抓紧银行降息的机会，做个‘转贷’省十几万元利息！不香吗？”最近，一些贷款中介在社交平台上贴出“转贷”广告，宣称可以通过低利率经营贷、消费贷置换高利率房贷的方式，帮存量房贷利率较高的购房者省下贷款总利息。
近日，伴随多地首套房贷利率迈入“3时代”，新增房贷与存量房贷利差拉大。针对存量房贷利率较高的购房者“想降息”心理，一些贷款中介做起了“转贷”的灰色生意，宣称可以通过低成本消费贷、经营贷置换房贷的操作来实现。虽然贷款中介的宣传听起来很美，“转贷降息”做起来却并不容易：需要使用中介过桥资金结清房贷，再到银行办理经营贷或消费贷归还过桥资金。过程中涉及高昂金额，而且存在违约违法风险，一旦哪个环节出了问题，都可能让消费者陷入困境。
根据相关监管规定，经营贷须用于生产经营周转。因此，借款人首先面对的风险是，一旦经营贷或消费贷申请失败，不仅要背负高息的过桥资金还款压力，而且要承担中介机构的各项费用。即使“转贷”操作成功，如果银行发现经营贷款资金未按照合同约定使用，借款人将承担违约责任，不仅面临被提前收回贷款的风险，个人征信也会受到影响。除此之外，不法中介在“帮助”借款人申请经营贷时，往往通过伪造流水、包装空壳公司等手段获得贷款资格，涉嫌骗取银行贷款，借款人甚至可能会被追究相关法律责任。
更为重要的是，所谓“转贷降息”已经引起了监管部门的重视和警惕——不久前，央行、银保监会召开部分商业银行座谈会提到，针对部分借款人违规使用经营贷、消费贷提前还款的情况，要求商业银行持续做好贷前贷后管理，加强风险警示；监管部门将加大检查处罚力度，及时查处违规中介并披露典型案例。换句话说，“转贷降息”的可操作空间越来越小，违规甚至违法风险越来越大。
违规“转贷”可谓步步惊心、危险重重，即使如此，某些不法中介依然上下其手。究其原因，新增房贷与存量房贷利差太大，房贷提前还款太难——在还款需求较集中的地区，部分银行出现办理提前还贷预约时间长的情况，有的排队时间得两三个月甚至半年之久。买房是一项重大的消费，在首套房贷利率迈入“3时代”的背景下，存量房贷利率较高的购房者难免会心生怨言，漫长的提前还贷等待过程，更是令人感到“肉疼”。于是，有些购房者甘愿铤而走险，并因此与不法中介“一拍即合”。
从维护金融秩序的角度出发，违规“转贷”理应得到强力纠偏。不过，从保障消费者正当权益的角度出发，房贷提前还款难也有必要予以尽快解决。这也正是金融机构当下的一项重点工作：在上述座谈会上，央行、银保监会还要求商业银行改进提升服务质量，按照合同约定做好客户提前还款服务工作。近日，多家银行已向分支机构下发通知，要求强化以客户为中心的理念，及时响应客户还款诉求。
只有保障消费者的正当权益，才能清除浑水摸鱼的不法中介，维护健康的金融秩序。有效化解房贷提前还款难，不仅可以使购房者更加理智审慎地做出个人抉择，而且有助于稳定市场预期和信心，为加快经济复苏提供有力支撑。（赵志疆）
来源： 光明网-时评频道
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