科技深度赋能普惠金融 马上金融助力“普”“惠”双修，下面是站长之家给大家的分享，一起来看看。
马上金融可以贷款几次
“普”与“惠”是普惠金融与生俱来的两大基因，然而在实际推进过程中，兼顾“普”与“惠”也是面临的一项艰巨挑战。所谓“惠”，即尽可能的降低成本；所谓“普”，即尽可能的扩大服务范围，但势必将对成本造成负担，这就在成本与效益间产生了矛盾。但是，随着近年来金融科技的加速发展与应用，这些问题正在迎刃而解。银行、保险、信托、消费金融公司等践行普惠金融事业的多元化市场主体共同发力，正在将大数据、人工智能、云计算等科技和普惠金融业务深度协同，重塑金融服务成本和效益的均衡，真正实现了“普”“惠”双修。
在银保监会发布的《中国普惠金融发展情况报告》（简称“白皮书”）中，对近年来科技在普惠金融领域融合发展取得的成果进行了深刻总结，提到通过互联网、大数据、云计算等金融科技手段，提供线上信贷服务，提升服务质量和服务效率，涌现出一批依托互联网、大数据等新技术的创新普惠金融产品；同时延伸服务半径，扩大服务覆盖，降低服务门槛和服务成本。可见，科技的“助攻”，不仅实现了基本的普惠价值，更赋予了普惠金融便捷、高效、多元、智能等服务品质、体验方面的升级优势，从根本上解决普惠人群的需求痛点，大大提升了他们的生活幸福感。
科技拓“普” 打通触达普惠群体的“最后一公里”
科技正在不断拓宽普惠金融服务边界。数据显示，截至2017年末，银行业网点乡镇覆盖率达到96%；农业保险服务网点乡镇覆盖率达到95%，全国行政村的基础金融服务覆盖率超过96%；银行业为1521万户小微企业提供贷款服务，较2013年末增长21.7%。在众多普惠金融市场主体中，持牌消费金融公司虽然发展历史较短，但以小额、分散、结合真实消费场景的优势，成为普惠金融的一大主力军。消费金融代表企业之一马上金融披露的数据显示，其当前已累计覆盖2980余万农村用户及3500万县域用户，占其总用户数的一半以上，农村人口交易额近800亿，县域人口交易额近千亿，占其总交易额比例近50%。这也证明了消费金融公司在推进普惠金融中的惊人活力。
马上金融创始人兼CEO赵国庆表示，这些成绩是得益于科技的力量。马上金融一直以来坚持技术自主研发，其自主研发的金融云平台，利用云计算容器化技术，能够将消费金融业务中的数据、用户、流程、服务及价值通过数据中心、客户端等技术手段打通，成功实现了系统化、统一化、自主创新的云平台运行和智能化、实时化的线上服务，打破了传统服务繁琐的程序和时空上的限制，能够快速将服务边界拓宽至三四线城市和县镇、农村地区，覆盖信用记录缺失、传统金融服务盲区的农村消费群体。
此外，很多金融科技企业正在将科技广泛输出，助力更多领域和机构提升普惠金融服务能力和水平，为普惠金融事业输送更多科技动能。在这方面，马上金融同样积极先行，建设能力开放平台，将具有自主知识产权的技术能力向银行、信托、保险等金融机构以及新零售领域输送，这是马上金融在科技赋能普惠金融的过程中，从自我赋能、到对外赋能、再到对实体经济赋能的进化之路。比如为商业银行提供线上信贷服务系统、电子账户管理、贷后管理通道，电子渠道建设等技术服务，为重庆百货提供刷脸支付、智能客服等服务，为酒店提供刷脸入住技术等，科技的对外输出使得马上金融在推进普惠金融发展中实现了更深刻、更广泛的行业意义与社会价值。
科技优“惠” 以可负担的成本为用户减负
普惠金融的价值不仅在于提高金融服务的易得性，让此前得不到金融服务的人群同样能拥有获取金融服务的机会，还在于持续降低贷款利率与提高贷款发放效率，让这些低收入群体也可以轻松享受高质量的金融服务。消费金融小额分散的模式为用户降低了第一道“门槛”，通过科技手段减少成本、让利于用户，又降低了第二道“门槛”。
如果只是提升了借款人和贷款人之间的交易效率，但是并没有降低价格，不能算是真正成功的金融科技。金融科技实际上是通过科技能力降低了边际服务的成本，将边际成本降到最低，才能真正做到普惠。为了充分践行“惠”，马上金融创始人兼CEO赵国庆提出了从“普惠”到“惠普”的理念，“惠普”即惠及大众的意思，通过科技手段不断降低运营成本、风险成本，最终要实现由普惠金融向“惠普”金融转变，一个重要的特征就是定价，价格一定要和自己所服务的客群相匹配，向大家提供最惠普的金融服务，通过科技的投入，从金融的可得性到金融的定价普惠性的转变。
对于企业来说，科技助力“惠普”的实现，是一项艰巨的工程，需要打通科技能力与公司各项业务能力之间的通路，逐渐降低包括融资成本，风险成本，运营成本等在内的业务综合成本。以马上金融为例，自主研发的人工智能、大数据、云计算技术，打造了精准营销、智能风控、智能客服、智能贷后管理的全业务流程，提高运营效率、降低服务成本，人工成本，时间成本，从而持续降低利率，让用户享受到真正的实惠。
科技提质增效 让普惠金融更美好
线上化、智能化的高效服务，同时满足增量与体验升级。随着人民生活水平的提升，在普惠金融领域，用户的需求已不仅仅满足于“普惠”，还有对服务品质、体验的更高级需求。国家统计局数据显示，2018年，农村居民人均消费支出为12124元，增长10.7%，增长速度明显高于城镇居民;乡村消费品零售额增长10.1%，乡村消费增速连续七年超过城镇消费增速。这说明，普惠人群消费需求旺盛，消费金融公司需要加强科技在提升效率方面的作用，方能跟得上市场脚步。这方面，马上金融实现了线上平均每3秒审批一单，可以轻松满足规模用户的同时审批，大大降低了用户时间和空间成本，更是可以同时保证效率、便捷的良好体验。
快速精准的多元场景适配技术能力，满足普惠用户多元个性化需求。从数据上看，农村电商销售规模以及教育文化娱乐等方面的消费支出增长速度都较快，场景需求越来越多元化，消费结构和消费方式都在升级。对于消费金融公司来说，在对接多元化场景提供服务时，需要强大的技术能力来支撑快速而准确的场景适配能力。以马上金融为例，场景快速适配能力已成为其核心技术竞争力，目前已累计接通消费场景180+，与线下19万家商户建立合作，为普惠群体带来了更加多样、方便的分期消费方式，让消费者在消费额度、支付方式等方面都有了更多选择空间。
数据决策智能风控系统，解决普惠用户信用缺失难题。普惠金融服务的对象是那些难以从传统金融机构获得服务的人群，难以获得服务的主要原因之一便是信用缺失问题。大数据、人工智能等技术的应用，可以很好的解决这一问题。马上金融基于大数据技术与AI技术打造了智能自动化风控决策，利用深度学习，形成以模型为主、规则为辅的审批策略，以便做到更高的通过率和更低的逾期率。在反欺诈与授信模型方面，围绕信贷审批，利用传统、机器学习方法训练模型，用于自动识别用户欺诈行为和给予合理的授信额度，目前已经建立了几十万的变量特征库和上百个模型，用于不同产品和审批阶段;自主研发了Face X活体人脸识别技术，目前识别精准度高达99%，有效降低了欺诈的概率。
可以预见，随着科技的日益成熟，普惠金融已不仅仅是满足普惠人群的基本需求，也渐渐成为可供所有普罗大众自由选择、兼具物美、价廉、质优等独特优势的一种个性化金融服务方式。未来，服务实体经济，提升大众的生活品质和幸福感，让人民生活更轻松，将是普惠金融始终追求的美好愿景。
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(经济观察)美联储要停止加息了吗？
中新社北京5月4日电 (记者 夏宾)如市场预期，美联储最新议息会议决定继续加息，其宣布将联邦基金利率目标区间上调25个基点到5%至5.25%的水平，创下近16年来的最高水平，这也是自去年3月以来美联储的连续第十次加息。
在决定加息的同时，美联储释放出另一个关键信号——加息可能要停了。
美联储最新声明表示，继续强调“美国银行体系健全且富有弹性”以及美联储“高度关注通货膨胀风险”，也删除了“一些额外的政策收紧可能是合适的”和“形成足够限制性的货币政策立场”措辞，令外界猜测这可能是暂停加息的信号。
从通胀方面看，美国3月消费者物价指数(CPI)同比增长5%，是其CPI同比涨幅自2022年6月创出40年来峰值9.1%后连续九个月下降。而美国3月核心CPI同比增长5.6%，高于2月的5.5%。
从经济增长方面看，美国2023年一季度GDP年化环比增长1.1%，大幅低于市场预期的2%，较去年四季度2.6%的增幅有所放缓。
纽约联邦储备银行行长威廉姆斯认为，通胀仍处于“有问题”的水平，虽然银行业已经稳定下来，但最近的压力可能会使家庭和企业获得信贷更具挑战性，美联储将采取行动降低通胀。
华泰证券研究所指出，2023年3月美联储议息会议以来，美国经济数据喜忧参半，但通胀仍然具有较强韧性，这也是联储在硅谷银行破产后虽然为银行提供流动性，但仍坚持加息、并抛售国债和MBS的主要原因。
但另一方面，40年来最快和最大幅度的加息对金融系统和实体经济的负面冲击可能还在发酵过程中，然而，美联储可能需要看到各项“征兆”变得更为明显后方可转向，但这也意味着对于市场而言，美联储应对金融风险的“靴子”仍未落地。
加息真的会停吗？美联储主席鲍威尔在新闻发布会上透露，美联储尚未就是否停止加息作出明确决定。美国目前通胀率仍然远高于2%的目标，美联储将“依赖数据”继续制定货币政策，未来仍有可能继续加息。他认为，需要更多数据来决定联邦基金利率是否具有足够的紧缩作用。
在平安证券首席经济学家钟正生看来，整体而言，鲍威尔讲话的观点“不够明确”。关于停止加息，鲍威尔承认本次会议比之前的会议更加接近暂停加息，相关的讨论也更多，但也强调未来是否需要额外的政策巩固，仍需持续评估，对已经到达“充分限制性”利率水平没有信心。
东吴证券研究所发布的研报认为，从当前美国整体情况看，虽然市场押注第二季度开始衰退的“共识”在升温，但基准情形下未来3个月衰退应该不会发生，原因有三方面，一是劳动力市场稳健，消费复苏动能仍在延续，二是长端利率破4%回落带动抵押贷款利率下降，房地产市场企稳，三是银行业危机传染性不足。
上述研报称，综合上述原因，美国年内衰退风险有限。当下通胀压力迟迟未解，本次暂停加息的时间将长于历史平均。因此将支撑美联储在本次加息后维持利率“更长，更久”。衰退与降息或延后到2024年同步出现。
值得注意的是，美联储此次议息会议后，芝加哥商品交易所(CME)预期美联储6月加息概率由会议前的9%上升至18%。
钟正生认为，6月不加息的概率大于加息，但是也不应低估继续加息的概率，同时不应过度期待下半年降息。“结合近期美国的经济金融状况，我们认为美联储选择不明确转向是合适的。”
具体来看，钟正生指出，首先，当前美国银行危机还不足以迫使联储立刻停止加息；其次，如果仅从当前的经济数据出发，那么美联储或不应该停止加息；最后，从前瞻性角度看，“银行危机-信贷紧缩-经济增长和通胀放缓”的逻辑虽然成立，但实际效果未必明显。“信贷紧缩对美国经济和通胀的影响何时显现、程度如何，都需要观察。”(完)
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