征信对你的影响有多大，你知道吗？，下面是上海陈阿文给大家的分享，一起来看看。
信用贷款靠谱吗
信用报告的重要性应该来讲是比较大的，在某种程度上，它被誉为我们信息主体，包括企业和个人的“经济身份证”。
个人征信作为一个人的有效经济身份证，在平时有着非常重要的作用，会影响一个人日常生活的方方面面，如出行、贷款、就业及子女教育等。互联网大数据时代的到来，使征信信息的取得变得快捷便利。
在目前我们（征信报告）用量最大的是在金融系统。在金融系统里边，目前应该是说在各家银行贷前的审批、风险定价以及贷后的风险管理的各个环节下。金融机构的每一笔贷款的审批，每一张信用卡的发放，每一笔风险产品的定价，每一个客户的风险预警，每一笔不良贷款的清收，都需要查询当事人的信用报告。可见就是信用报告查询已经全面深度地嵌入到金融机构的管理系统中。
个人征信系统的重要性是不言而喻的，一方面是防范金融风险的工具，起到维护金融稳定的作用，另一方面也起到了推进社会信用体系建立的作用，让越来越多的人讲“诚信”。我们比较常见使用征信记录的情况，通常是消费者买车、买房时进行的用户抵押或者担保，商业银行会根据消费者的征信记录来决定是否放贷，以此来界定贷款利率的高低，以及贷款额度的多少，要是申请人拥有较差的不良征信记录，将会直接导致拒绝放贷。
1、坐牢。恶意透支信用卡达到法定金额或经法院判决仍不执行的老赖，都可能会有牢狱之灾。
2、影响个人办理金融机构的信贷业务。包括房贷、车贷、信用贷款、信用卡等产品的审批。
3、影响子女读书。失信者子女可能会被限制进入高级私人学校读书。
4、影响个人出行。失信者可能会被限制乘坐交通工具（飞机、高铁、轮船等）里的高级座位以及进入高等级消费场所
1，影响贷房贷车
因为目前很多人4S门店通过银行做贷款当中想分期买车都是要查看征信的，房贷不管是申请银行放贷还是公积金贷款，都需要审核征信报告，如果因为征信不良被拒，那么后果可是非常大，严重的会影响买房进度，要知道现在房价一天天往上涨，拖一段时间损失的就是金钱，良好的征信用钱都买不到。
2，影响工作
就我们金融机构而言，在从业、跳槽、高管任职期间，都需要提供征信报告，并且在无不良记录的情况下才能顺利入职。而在一二线城市部分公司，在员工入职时，也需要提供完整的征信报告。
3，个人征信对贷款的影响
征信机构和银行会从银行信用中判断消费者的还款能力，判断依据是：行为方式、消费偏好，以往的还款意愿:
两年内连续三次逾期或累计六次，银行拒贷。
征信特别好（无逾期）的贷款人首套贷款可享利率优惠（部分银行）；征信不好，银行会根据具体情况上浮利率或拒贷。
新旧月供总额不能超过家庭月收入的50%。
查询个人征信次数太多容易被拒贷。
1、按时还款
想要拥有良好的征信信用记录，按时还款守约是最简单的方法。不管是自己的房贷、车贷、信用卡、网贷或是其他金融融资服务，一定要记住要在规定时间内履行自己的还款义务，避免逾期对自己的征信造成不良影响。
2、切忌频繁申请信用卡
频繁申请信用卡会导致贷款被拒，因为每一次信用卡申请都会产生一次信用卡审批查询记录（部分银行二卡申请不会）
申请越多，查询次数越多，但是一般银行对信用卡查询次数都有明确规定，一般是两个月以内不能超过4次。一旦两个月以内超过4次，会直接导致信用卡信用贷被拒，并且被拒后半年内再申请这家银行的信用卡信用贷也会大概率被拒。
3、不要频繁的使用网贷和小额贷款
支付宝借呗、微信微粒贷、京东白条、苏宁任性付，各种互联网贷款如拍拍贷、宜人贷、360借呗等都会直接接入征信。
网贷严重影响你在银行的信用评分，虽说现在各种信用支付非常便捷，但是银行一直是稳定思维，你都借了高利息的，银行在给你信用卡（不用利息的）或贷款，不就是傻吗，所以宁可错杀一千，不能放过一百，毕竟对于银行来说他们是不差客户的，所以会比较保守。
4、保护个人信息
大家在办理业务时，如果需要提供身份证等个人信息，若对方需要复印件，一定要谨慎提供，可以在提供复印件上说明用途及使用期限，例如“该证明仅限于XX业务用途，不能做其他用途使用，一个小小的细节也许就能防止信息被盗用。
5、定期查询征信
每人每年有两次免费在柜台查询征信记录的机会，找时间去查询一下，打印出来，查看自己是否有逾期现象或者征信记录有误，及时处理，尽早消除逾期影响。
如果平时比较忙，没有时间前往柜台办理个人征信查询，这里建议大家可以通过网上查询的方式及时查清自己的征信记录，在公众号征信查询，输入，征信，即可获取网查征信流程，办理信用卡和申请网贷的通过率才更高！但是也不要过于频繁的查询，那样也会影响征信的哦。
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我是上海陈阿文，专注靠谱贷款融资人，关注我贷款不迷路
现在的信用贷款安全吗
前几天，猫姐带大家盘了银行的不良贷款情况。
过去一年，银行的不良贷款，蹭蹭蹭地往上涨。（详情戳这里）
银行尚且这样，那么，互联网小贷公司呢？
抱着这样的疑问，猫姐翻开了被称为“分期电商第一股”——乐信的最新财报。
果然，有料到！
来，先关注，再细说！
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都知道，去年很难。
疫情和大环境改变了大家的预期，所有人都疯狂存钱，不敢贷款。
这一点，也非常直观展现在了乐信的财报上。
乐信的业务包括：线上分期购物商城分期乐，信用消费产品乐花卡，分期购物平台买吖，助力金融机构数字化转型的云犀科技，为工薪、小微等普惠人群提供信用贷款服务的乐信普惠等。
而营收则主要来自三块：分期电商平台的服务收入、贷款促成服务收入以及技术赋能服务收入。
前面两个容易理解，最后一个则主要来自于不承担信用风险的轻资本业务，简单来说就是：给银行筛选介绍微贷客户。
但刚刚过去的2022年，乐信仅实现营业收入99亿元，同比下跌13.3%。
这也是过去4年，乐信营收首次跌破100亿大关。
净利润的表现更惨，只有8.2亿元，同比下跌64.87%。
羊毛出在羊身上，乐信的业务，基本都与放贷有关。但过去这一年，大家捂紧了“钱包”，分期消费和借小贷的人，大大减少。
财报显示，2022年，使用乐信贷款产品活跃用户为970万，比2021年足足减少31.6％；使用贷款产品的新活跃用户数为240万，同比也大幅减少59.1%。
新旧客户的减少，也带来了借款金额的减少。
2022年，乐信促成的总借款金额为2050亿，同比减少4.3%。
发放的贷款减少了，营收和利润下滑也就成为必然。
但比起业绩，更令人担忧的是不良率的走高。
截至2022年底，乐信在贷余额为996亿元，同比上升15.9%，但90天以上逾期率已经上升到2.53%，30天以上逾期率更是高达4.62%。
据此计算，乐信90天以上逾期贷款超过25亿，而30天以上逾期贷款更是高达46亿，接近乐信当期营收的1/4和1/2，当期利润的3和6倍。
也就是说，如果这些90天以上逾期贷款全部变成坏账，乐信要白干3年才能补上窟窿，是不是有点吓人？
提起乐信，就不得不提到另一家互金公司——趣店。
乐信和趣店的两名创始人，肖文杰和罗敏，都出生于1983年，都是江西人。
2013年，肖文杰从腾讯财付通离职创业，创办了大学生线上分期购物商城分期乐（乐信前身）。
乐信创始人肖文杰
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彼时，这个线上分期商城的诞生甚至还早于京东白条、蚂蚁花呗，为国内首家。
坊间传闻，肖文杰还曾邀请罗敏到他的办公室，与他交流创业心得，并邀请罗敏加入分期乐。
未曾料到，半年后，罗敏创办了趣分期（趣店前身），同样选择进入校园金融市场。
两家公司在互联网金融行业发展，于2017年先后在美上市。
2016年，“校园贷”负面频出，暴力催收、女大学生“裸条”、跳楼自杀等恶性事件接连发生，肖文杰和罗敏率先开创的校园贷模式，被形容成盛开在校园的罂粟花，成为众矢之的。
迫于监管压力，趣店关停“校园贷”，转向白领和蓝领的“现金贷”业务；而乐信同样选择进入白领和蓝领市场。
去年7月，罗敏在预制菜直播中火爆出圈，但因曾经校园贷的黑历史，不仅被东方甄选直播间拉黑，连贾乃亮、傅首尔等合作明星也接连发布声明撇清关系，几乎陷入“人人喊打”的境地。
趣店创始人罗敏
图源网络，侵权删
罗敏如“过街老鼠”，肖文杰和他的乐信，同样背负着互联网金融的“原罪”。
在黑猫平台搜索分期乐，相关的投诉接近6万条，内容大多都与校园贷、暴利催收、高利贷、莫名被贷款、骗取会员费有关。
除了经营业务布满灰色色彩以外，伴随着互联网金融结束野蛮生长的十年，步入强监管的阶段，乐信的路，似乎也陷入越走越窄的境地。
原本，乐信旗下主要有品牌不仅有分期乐，还有P2P平台桔子理财、资管平台鼎盛资产。
但在强监管要求下，乐信旗下桔子理财的P2P业务已于2020年底按照监管要求完成清退和本息兑付，鼎盛资产也转型金融科技开放平台鼎盛科技。
同样，于2020年，乐信与银行的合作模式也做出了改变，由此前的担保助贷模式转变为分润模式。
分润模式下，贷款风险主要由银行承担，乐信则仅负责帮它们挑选客户，推送客户，由银行审核决定是否通过。
不难看出，乐信意在提升信贷资产质量，降低风险。但风险与收益相关，分润模式下，也意味着乐信的收益将大幅降低。
2020年，乐信的利润出现大幅下滑，正是与桔子理财的清退以及助贷模式的改变有关。
事实上，从2020年开始，乐信的业绩，似乎就开始走起了下坡路。
营收结束高增长甚至开始出现负增长，净利润也开始出现剧烈波动。
受此影响，乐信的股价也持续走低。2017年底上市的时候是每股9美元，最高曾涨到20美元，但现在已经跌到只剩2.66美元，大跌70%。
一面是监管不断收紧的政策压力，另一面是大环境下行所带来的风险。
肖文杰在总结乐信成功的秘诀时，曾经有一句经典的概括：
“在中国，越是没有钱的人越需要金融服务，但中国整个的金融服务的效率是相对偏低的，而乐信正好填补了这一需求空白。”
但这其实是一个悖论，越没有钱的人，越需要钱，但还不上钱的风险也越高。
大环境整体承压，这部分的风险，也就更容易暴露。
具体表现，就是乐信不良率的持续上升。
在这样的背景下，乐信，可以说是双面承压。
你怎么看乐信一类小贷公司未来？关注我，评论区聊聊吧！
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