银行全面降息了，贷款利率该降吗？房贷利率会下调吗？，下面是匀枫财经论道给大家的分享，一起来看看。
贷款买房利率会变动吗
2023年，我国金融数据出现了非常耐人寻味的变化，在第1季度人民币存款大增9.9万亿的情况下，到了4月份，人民币存款突然减少了4,609亿，其中居民存款减少了1.2万亿。很多人将此变化归咎于存款利率的全面下行。
在我国储蓄率持续增加的近4年，首次住户存款，也就是居民存款减少了1.2万亿，储蓄率不会再上升了。过高的储蓄率会影响经济的发展，所以此次止升回跌对于未来的经济发展是一个良好的信号，人民币存款增加的拐点确认出现了。
不少专家欢呼雀跃，认为存款减少，也就意味着存款有效的转化为了投资，有效的转化为了消费，进入了实体经济进行循环。但其实如果因为降息而减少存款，其实仅仅意味着金融机构的负债成本有所降低，如果对经济发展有着核心促进作用的，应该是同步贷款利率的降低。
我们的存款利率已经普遍进入到3%之内了，对比全球成熟经济体国家，已经完全不高了。但是我们的贷款利率相对于存款利率来说，中间的存贷利差有点过大了，造就我们的银行业是全球最赚钱的银行之一。同样也造就了贷款的个人和企业，需要承担着更高的运营成本，实体经济的利润通过贷款利息被抽走了。
回顾这几年利率演变史，其实从2019年开始，我们的存款利率持续在下调，那么到现在已经下调了三年多。德先生评估目前基本已经到位了，在中短期之内应该不会再继续下调了。储户已经不需要再忧虑了。
4年间存款利率不断下调，但是对应的贷款利率，确实下调的非常少。就以贷款市场报价利率LPR来计算，2019年时1年期LPR为4.25%，现在为3.65%。下降了60个基点。而存款利率从市场最高6%到现在最高3.2%，下降了280个基点。
而在近9月中，从六大行到股份制银行，一直到中小银行，又开启了新的一轮存款基准利率的下调。但是与此形成鲜明对比的是LP21年期和5年期贷款利率，却一直维持没有调整。这样造就了我国存贷利差，其实近几年还是在不断拉大。
之前有农行副行长表述我国的平均存贷利差在2.46%以上，现在可能更高一些。整体存贷利差收入，在银行业的总收入中，可能占比高达60%以上，这也是他们维护贷款利率不变的主要动力。但是国外一些成熟的经济体，他们的平均存贷利差，可能是在1.5%以下，同时在他们的收入结构中，存贷利差的比重是比较低的。。
美国在过去一年由于通胀的效应，以及美联储持续加息，其实导致美国银行业的存贷利差也在加大，就连美国贷款的民众和企业，业觉得压力在加大，还不断呼吁政府要进行干预。但是在我国因为有着金融监管部门的严格管控，只见存款利率在不断的下调，而不见贷款利率同步调整，他们变成了实体经济发展的障碍者。
如果想促使更多的民众资金进入到实体经济范围内，其实到现在，已经并不是不断的降低存款利率，逼迫储蓄资金转化为消费，储蓄资金转化为投资，这个方法的有效性现在证实不行了。
我们更应该持续的降低贷款利率，让更多的个人和企业愿意去借款，去扩大再生产，去做各种各样的扩张性投入。尤其是LPR的5年期利率，其中就包含房贷利率，那更是需要进一步下调。现在预测有可能今年会调整下去。
存款利率不用动了，未来要动贷款利率，才能起到有效持续刺激经济发展的作用。#5月财经新势力# #多家银行正式调整两类存款利率#
房贷利率会自动调整吗
现在，很多人选择贷款买房，因为房价一直居高不下，全款买房几乎是“难如登天”。但是，即使是贷款买房，每个月的还款压力也让不少人难以承受。根据相关资料显示，从2008年到去年，我国商业银行的贷款总量增加了大约49万亿，其中，个人贷款占了54%，增加了大约26.8万亿。
从这个数据可以看出，在我国的商业贷款中，房贷已经占了一半以上，也就是说，在100个人中，就有54个人通过贷款的方式购买了房子。此外，据央行披露，目前，我国有约两千万人正在偿还抵押贷款。说实话，央行出台的每项新政策，基本上都与每个买房者密切相关，因为贷款利率的变化，会直接影响贷款的增长和减少。
今年年底前，还在“还房贷”的房主们要注意了，中央银行即将实施一条“新规”。去年年底，中央银行就曾发布了一份文件，通知各地银行，要求在规定时间内让住房贷款客户选择固定利率或者LPR动态浮动利率（两者自选一种），到今年5月31日，转换工作已经完成。不过，中央银行也给了所有买房者一个“反悔”的机会，在5月31日之前，如果有住户觉得LPR的变动不合适，可以到相关银行把LPR调整为一个固定的水平。也就是说，在2天后，银行就不能再调整LPR的利率了。
据统计，目前全国有约两亿人正在偿还抵押贷款。“新规”即将生效，LPR的利率又可以变成固定利率了，这让大部分房主都有了重新选择的机会，这当然是个好消息。但是很多人对LPR的动态浮动利率还不太清楚，不知道该如何选择。
所谓的“固定利率”，就是指买房人付了首付并签署了贷款协议后，就按照协议上的利率来计算还款，不受利率变化的影响，一直到还清贷款为止。与之相对的是，LPR的动态浮动利率几乎每年都会调整一次，根据相关资料，最新的5年期LPR为4.65%，比去年下降了0.15%。如果以一百万的贷款为例，30年内可以节省3万元的利息。虽然这点钱对于整个贷款市场来说不算多，但也算是“小有收获”。而且随着房地产市场的进一步发展，未来可能还会有更多的利率下调。
根据新规定，所有在明年之后购买房产的家庭，都要按照LPR的浮动利率来计算还款。LPR的动态是随着市场发展的大趋势而波动的，因此，升息和降息谁会先来，这个很难预测。但在作者看来，近年来的经济复苏情况和房地产税收的发展趋势，提高利率的可能性已经很小了。因此，在2个月后，有抵押贷款的业主就要“重新选择”了。
明天起，住房贷款利率将采用新的“定价”方式，这对刚需买房者来说，真的能节省资金吗？
由于今年受到一些特殊因素的影响，为了缓解银行贷款客户的压力，促进实体经济的融资发展，我国的LPR5年期利率也有所下调。作者认为，这实际上是为了促进消费，增加内需，为“大循环”做好前期准备。因此，政府已经两次降低了存贷款利率。有人可能会问：LPR会不会上调呢？作者认为，由于今年的异常情况还未结束，而且可能延续到明年，所以在这种情况下，经济很难快速恢复。
作者认为，目前正在还房贷的业主们要抓紧时间，因为新的住房政策将把LPR固定在一个利率水平，只剩下两个月的调整期了，两千万抵押贷款的业主们，这是最后一次“反悔”的机会。
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