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【法律分析】
合法的，只要有正规的工商渠道，这样的民间金融机构很多，是银行的补充。扣除高额手续费后放借款，小额贷款公司100%业务不合法，将来一投诉就会被处罚。银保监会，公安部等七部委就联合发出通知。不准收取砍头息，认定标准就是:贷款本金和实际到手金额不一致，在贷款发放前或者同时收取。
【法律依据】
《中华人民共和国民法典》 第四百九十条 当事人采用合同书形式订立合同的，自当事人均签名、盖章或者按指印时合同成立。在签名、盖章或者按指印之前，当事人一方已经履行主要义务，对方接受时，该合同成立。
法律、行政法规规定或者当事人约定合同应当采用书面形式订立，当事人未采用书面形式但是一方已经履行主要义务，对方接受时，该合同成立。
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可以试下通过招行申请贷款，若您已是招行用户，并且下载了招商银行手机银行APP，贷款金额5万元以下的，您可以尝试通过登录手机银行，我的-全部-贷款-我要借钱试下；
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一、小额贷款公司是什么性质呢？
1.小额贷款公司的设立主体。小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。
2. 小额贷款公司是企业法人。它有独立的法人财产，享有法人财产权，以全部财产对其债务承担民事责任。小额贷款公司股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利，以其认缴的出资额或认购的股份为限对公司承担责任。
3. 小额贷款公司的业务要求。小额贷款公司应执行国家金融方针和政策，在法律、法规规定的范围内开展业务，自主经营，自负盈亏，自我约束，自担风险，其合法的经营活动受法律保护，不受任何单位和个人的干涉。
二、如何成立小额贷款公司？
申请设立小额贷款公司，应向省级政府主管部门提出正式申请，经批准后，到当地市场监管部门申请办理注册登记手续并领取营业执照。另外，应在5个工作日内向当地公安机关、中国银行保险监督管理委员会派出机构和中国人民银行分支机构报送相关资料。
三、小额贷款公司的放贷利率受限吗？
小额贷款利率上限放开，但不得超过司法部门规定的上限，即年利率未超过24%受到法律保护、超过36%的不受法律保护；利率下限为人民银行公布的贷款基准利率的0.9倍。
特别注意：小额贷款公司不是金融机构!小额贷款公司允许放贷，不允许吸收存款。
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