奢想堂公司贷款能行吗（民间贷款公司）

为什么“由俭入奢易，由奢入俭难”？经济学家4个字道破真相，下面是喜马拉雅APP给大家的分享，一起来看看。

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来源|喜马拉雅FM KnowYourself心理课堂的精品课《戳穿人生幻象的99堂心理课》。

编辑|羽泽

北宋著名政治家、文学家司马光在给儿子的家书中，提到这样一句话：“由俭入奢易，由奢入俭难。”那么究竟为什么“由奢入俭难”呢？为什么我们的消费水平一旦提升，就很难在短期内降下来呢？这其实和心理学中的一个效应相关，那就是“棘轮效应”。

所谓“棘轮”，就是齿轮。一般来说，棘轮和棘轮之间，往往会相互咬合在一起运作，以此来带动整个机器的运转。然而，棘轮永远只能朝着一个方向运转，并不是我们想象中的，可以一会儿顺时针转，一会儿逆时针转。

所以，心理学家和经济学家就用“棘轮效应”来描述一系列像棘轮一样不可逆，而且具有惯性的心理活动过程。这个效应，现在比较多地用在解释人们的消费习惯上。而最早发现消费习惯中这个现象的，是美国著名经济学家、曾任哈佛大学经济系主任的詹姆斯·杜森贝里教授。

杜森贝里认为，一个人的消费行为不会是一种理想的计划，消费行为本身还取决于他的消费习惯，以及历史上收入最高时的消费情况。一个人一旦习惯了更好的消费体验，再让他回到相比之下不那么好的消费体验时，将会是非常痛苦的。

所以说，即使一个人收入有所下降，他仍然会通过减少储蓄，或是借贷消费等方式，来保持过去“高峰”时期的消费水平。

在生活中，有不少现象都说明了“棘轮效应”的存在。

在爱情里，如果你曾经遇到一个，各方面条件都非常好的人，并且对他心心念念。那这辈子你大概很难再去将就其他人。比如《神雕侠侣》中的郭襄，在风陵渡口 与杨过一见钟情。但杨过眼中只有小龙女，所以郭襄终身未嫁、孤老一生，可以说是“一见杨过误终身”。

在消费习惯中，更是如此。比如，看视频的时候，当你习惯了高清、没有广告的画面时，就很难再适应90秒的广告、或是不那么清晰的画质。有一句话叫做：“得到了再失去，比从来都没得到过更残忍”，就是这个意思。

总的来说，我们确实应该让自己过上更好的生活，但凡事都得有个度。在生活中，经常会听到这样一些新闻，说是现在一些大学生为了新款的电子产品，或者是其他什么东西，而卷入一些不良的校园信贷，给自己的生活和家人带来了极其恶劣的影响。

那么，如何才能避免让自己陷入“棘轮效应”带来的消费陷阱呢？大家不妨尝试以下两点，来调整自己的消费习惯。

1.认认真真地整理好自己的消费记录，而且越详细越好。

下载记账类APP，或者记录在本子上都可以。无论选择哪种方式，只有当你把自己的消费，明明白白地写下来，才能在回顾的时候意识到，自己应该控制哪方面的消费。所以，做好消费记录，了解自己的消费情况，这是建立良好消费习惯的是第一步。

2.在行动上做出改变。

这一点可能对很多人来说，是最难的。尤其现在消费场景发生了巨大的改变，我们轻轻松松，手指一动，就能在网上下单了。这就更需要我们凡事缓一缓，当你看着让人应接不暇、非常心动的广告时，你需要认真思考思考，自己当前的需求到底是什么？

比如，看到苹果又出了最新款手机，你可以想一想，买新手机真的可以提升自己的生活质量吗？还是仅仅是因为朋友买了，我也要跟风买一个？

最近有两个词非常的热，一个是消费升级、还有一个就是消费降级。根据杜森贝里的理论，消费降级大概是一个需要进一步验证的话题。事实上，如果你多观察观察就会发现，一个习惯了苹果手机的朋友，大概是不会去换一个最新款的小米手机的，但是却有可能选择暂时不去买最新的苹果手机。

所以说，从这个意义上来讲，在追求生活品质的道路上，如果你一旦发现自己的收入有所减少，你可以做的，是去适当地降低自己消费的频率。

其实“棘轮效应”几乎渗透在我们生活的方方面面，尤其是对我们的消费习惯，产生了很大的影响。希望我们每个人都可以培养自己的理性的一种消费观，在追求生活品质的道路上，也不至于陷入过度消费的情况当中。

关于主播：

《戳穿人生幻象的99堂心理课》喜马拉雅FM KnowYourself心理课堂联袂出品。恋爱中为何总是你遇到渣男？提案总是不过，职场常常不顺心与父母不好沟通，很孝顺但又不知如何表达？

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“前有慧泊市的法院与慧泊公司联手出击，对那些停车不缴费的老赖进行征信催收，后有永雄集团被收拾。这样看来，最后是老赖取得了阶段性的胜利，老赖的世界这段时间必定是奔走相告、弹冠相庆的了。”

朋友钱万贯忧心忡忡地向我开始诉起苦来。

“老赖是开香槟庆祝了，可是这就要苦了我们这些放贷的债主，我们从此就收不回放出去的款了！我想此时此刻的债主世界一定是哀鸿遍野了！”

一、钱万贯的原始资本积累。

钱万贯的原始资本积累并不是什么传奇，他有的嗅觉，其他千千万万个小作坊老板一样拥有，他经历过的尝试和其他小作坊老板一样，并没有值得大书特书的东西。

唯一值得说一下的就是，钱万贯成功了，而其他千千万万同行业的小老板，依然在温饱线上垂死挣扎着。

钱万贯是我们这个圈子里有名的大财主，名下有好几家员工都是过五百的工厂。前些年某行业迅猛发展的时候，他凭着敏锐的嗅觉，迅速从另一个朋友那里借了十多万作为原始资本，购置了两台生产某产品的二手机器，开始搞起了他的第一家工厂，轰轰烈烈地进行半成品加工。

疫情之前，他凭着自己能说会道，以及低价白菜策略，迅速吸引了不少下游小作坊厂商向他采购大量的低价半成品。

坦白说，他凭着这个策略，确确实实是稳固了不少的小客户，并且也捞到了不少的钱钱。虽然他生产的那些半成品单价远低于同行，但是耐不住他出的量大，量一大，他的采购成本也变低了。这中间的差价似乎还是那么多。量大加不变的差价，使得他迅速积累了大量的原始资本。

二、钱万贯的忠实客户。

坦白说，有不少有规模了的中等企业，确实是看不上那些小作坊，他们的眼睛都是紧紧地盯着海外的大订单，对身边那些一天几百pcs的小订单看不上眼。

钱万贯他不管这些小作坊每天跟他100pcs地拿货，或者是每天1000pcs的拿货，他都是来者不拒。

他的口头禅就是：“今天的小客户，万一明天踩了狗屎，接到一个大订单，发财了呢？那小客户就变成了大客户了。”

钱万贯就因为来者不拒的心态，使得一些小作坊老板得到了该有的尊重，这些小作坊老板后来有不少果然也是把生意做起来了，规模扩张之后，这些曾经遭受别人白眼的小作坊老板就算发迹了，也没有忘记钱万贯对他的尊重，成了钱万贯的忠实客户。

有些中等规模的企业他削减了脑袋都想着去服务一个半年才出一次单的所谓大客户，却不曾想到有一些小客户今天100pcs，明天1000pcs，如此日积月累，半年累积下来的总量并不比那些所谓的大客户少。

钱万贯他自打来了工厂之后，他从来不好高骛远地去追求大订单，他就是这样用心地去服务好自己那些小客户。

有人曾经嘲笑他，说他鼠目寸光，只顾着眼前的小利益。他一贯只是对那些嘲笑他鼠目寸光的人不加理睬。

后来事实证明了钱万贯其实实在放长线钓大鱼，连慧泊公司都是一块钱一块钱地收停车费，最后都能差点收上市了，何况这个钱万贯呢。

三、下游兼并一些被淘汰了的、不起眼的产品。

有了原始资本后，他又开始向下游扩充业务，开始自主生产某产品。他的运营思维永远是低价策略，他专门生产那些不侵权的、老得掉牙了的市场上的公模产品。

因为这些公模产品利润低，有些甚至被消费者淘汰了的。可是有些产品就算是被淘汰了，但是只要是够便宜，消费者总会有忍不住想要再次购买的冲动。

有一次我问钱万贯，为什么他只生产这些被别人淘汰了的商品？

钱万贯毫不掩饰地告诉我说：“下游还有很多小作坊是我的客户，我总不能生产和他们一模一样的产品，来和他们成为竞争对手吧？为了这点蝇头小利，而与自己的老客户反目成仇，这是十分不明智的。”

这就是钱万贯只生产那些被淘汰了的商品的原因。

钱万贯说的十分有道理，下游许多小作坊老板都是他的命根所在，他生产出来的那些半成品，还需要靠那些下游作坊替他消化。他选择那些被淘汰了的公模产品生产销售，并没有侵占其它小作坊的利益。

珍惜好维系好原有客户，不与原有客户争利，分割原有客户群体的蛋糕，这或许是他的经商理念。

四、联系几个同乡商会的工厂老板，发起金融贷款服务。

当其他老板开始组团到处炒房的时候，钱万贯却是不走固定资产路线，反而走金融服务路线。他开始连同几个老乡会里的老板，进行小额贷款服务。

至于钱万贯是怎么搞，怎么开发金融APP搞民间房贷，他并没有和我细说，他说这是他们的商业机密。

当时他找到我，想让我给他分析分析这行可行不可行的时候，我并没有说什么，因为我本身就是对大耳窿深恶痛绝的。他让我分析的时候，我曾经劝过他不要涉足这一行，他却是一意孤行。

后来他那些钱投了进去有没有收回来，我并不清楚。我能看到的是他憔悴了不少，不再向前几年那样意气风发了。

（因涉及到朋友隐私，以上都是化名。有相同经历的读者不要对号入座。）

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