厦门企业贷款计算器（厦门房子贷款计算器）

关于房贷、杠杆、利率，下面是价投小邱给大家的分享，一起来看看。

厦门企业贷款计算器

在会计上，负债也是资产，就是说我们向银行借钱10W，虽然后面要还钱，但在当前这个阶段，10W就是属于资产。

对于我们个体来说，最常见的负债，就是房贷，现在大部分人购房都是首付+按揭，向银行借钱100W，30年等额本息，超长时间的借贷。关于房贷我们之前有讲过，可点击查看：假设房贷能贷100年会怎样？向天再借500年

如何计算房贷利率？

今天引申开，来说说利率。

房贷的利率计算，有2种，一种是固定利率，一种是浮动利率。

2019年以前都是固定利率，不同的商业银行、不同的地方，都使用同一套利率数字，然后全国统一调配，比如说2008、2009年为了救市，给的利率很低，能达到3.2%的房贷利率，这也简单粗暴，没啥好说的。

2019年后，国家在推动浮动利率，就是「LPR利率」，这是几个英文单词的首字母缩写，全称贷款市场报价利率（Loan Prime Rate，简称LPR）。

这个就更加市场化了，是由18家商业银行每个月报价，全国银行间同业拆借中心按去掉最高和最低报价后算术平均的方式计算得出贷款市场报价利率。目前，LPR包括1年期和5年期以上两个期限品种。

与房贷有关的就是5年期LPR，但房贷不是固定的LPR，而是「LPR+基点」的形式，一个基点（BP）是指0.01％。

基点的影响因素有：不同城市、不同银行、不同的人的信用度、还有这个人购房的情况（首套、二套还是其他）都相关，这个基点可以是正数，也可以是负数，这个基点是买入房子就固定，30年固定不变，变动的是LPR，一年变动一次，也就是说，每个月的按揭是一年变动一次的。

房贷计算举例子

来个例子：现在2023年4月份，厦门首套房子基点是50BP。也就是说，这个时候在厦门购入房子，贷款100万，30年等额本息，2023年的房贷利率是4.3%-0.5%=3.8%，那么2023年每个月的按揭的钱是4659.57元。

都知道2022年行情不好，所以2023年用了各种手段来刺激销售，达到经济增长的目的，所以才是降低了50个基点。

相反的，2020年和2021年，那个时候火热，我记得有个新闻，是说成都98岁的老人排队摇号购房，这个时候基点就比较高，有的很夸张，比如115个基点，130个基点，而且2020年的5年LPR是4.65%，

来个例子：2020年成都贷款100W，30年等额本息，加点120，也就是4.65%+1.2%=5.75%，每个月月供是5835.72元。

和刚刚相比，每个月月供相差了1176.15元，如果30都是这样固定不变，那差额就是42.3W，这个数字相当惊人。

出现了提前还贷

这也是从2022年以来，网络上关于「提前还贷」的新闻越来越多的原因，2022年很多，2023年稍微少一点了。

我理解的话，这个事情会持续下去，只是之前房价上涨，大家都比较大胆，敢借贷，现在趋于理性，特别是和存款利息一对比，发现提前还贷是最稳定、最赚钱的理财，提前还贷当然是正确的，也是正常的。

我们又看到新闻说：商业银行在这个时候却不让提前还贷款，其实这是做按揭贷款的时候，个人和银行签订贷款合同的时候写的，提前还贷需要违约金，当然我们的商业银行有很多游离在合同之外的习俗，总有办法规避违约金，比如投诉、商量、等待等等。

我是觉得商业银行在提前还贷这个事情上做得不厚道，已经吃进去这么多利润了，然而一点利润都不愿意返还，反而设置了各种门槛去约束百姓，百姓一定是胳膊拧不过大腿的，这个时候能简单预约+提前还贷的银行，都可以高看一看了。

其实，从整体来看，局部的不让提前还贷，我觉得是会影响后续的房贷贷款发放，因为这是影响信心的东西，消息和情况都会传播，这种偏负面的消息在年轻人周围很快就会传遍，那以后怎么做贷款业务？

所以央行的动作我觉得是对的，一个是要求商业银行不得阻碍提前还贷，一个是LPR慢慢地会继续降低，只有这样，才有新鲜的购房者和房贷产生，不然的话，这一波吃绝了，就没有后续了。

钱的利率

讲完房贷，我们回过头来看利率这个东西，大家心里估算一下，4%的利率到底是高还是低？有的人觉得高了，有的觉得低了。

我刚好是中庸的那种，把4%的利率认为是无风险利率的均线，也就说大于4%贵了，小于4%便宜了。

那为什么钱会有利率呢？因为钱有时间价值，钱可以产生钱，存款后银行会给利息。

但我们在过去几年老是听到说什么「零利率时代」，也就是说利率会越来越低，直到零？我觉得是不太可能的，因为违反常识，存钱进银行，不仅没有利息反而可能要交手续费和管理费，这个违反常识，因为只要这样的事情发生，那大家就会不存钱而是把钱取出来，那银行就没有存在的必要了。

利率这个东西和国家的经济发展有关，一般来说发达国家利率低，发展中国家利率高，其他的我也不懂了，因为和其他很多因素都有关，已经超出我的研究能力了。

利率和股票

那利率和股票的关系呢？我们知道，券商（就是股票开户的公司，比如中信证券、国泰君安证券）是有融资融券业务的，有一定的开通门槛，我在2021年开通了，融资融券的年利率是8.35%。

开通的时候傻乎乎的，现在回头看，这个利率很高，加杠杆炒股就是死路一条，所以打算关闭两融业务，我去问了客服，关闭此业务需要去营业部办理，无法在线办理。嗯，我也打算抽空去一趟。

只有彻底断绝加杠杆的路子，才能保证平安啊，主要是这个利率太高了，券商在想什么呢？当大家是傻子？不过，现实生活中就是有傻子的。

一些钱的现象

2023年，我接到过很多银行的电话，都是问要不要贷款的，现在大家都存钱，不消费，钱留在金融系统里空转，没有流通，钱没有流通就没有价值。

银行的贷款业务，个人消费贷款，可以做到3年期3.8%甚至有的可以做到3.5%的年利率了，这个钱在当下算很便宜了，比房贷都更便宜，哈哈，只要脑袋稍微一转，那这里有利息差啊，可以吃利息啊。

那是不是可以借点便宜的钱出来还房贷？或者来替换炒股的两融的钱？反正估计是可以的，怎么操作就看个人了。

各种形式的加杠杆（借钱投资）

企业家借钱办企业，个人按揭贷款买房，这些都是很常见的事情，在过去20多年里，做这些加杠杆的操作的人，只要走稳一点，都是做对了。

但只要把这个事情放到炒股身上，炒股那就是不务正业、败家玩意，我觉得是很正常的，因为没有先例，周边也没有例子，大家都听过开店赚钱的、买房赚钱的，从来没听过炒股赚钱的，炒股的案例从来都是亏钱，倾家荡产。

用自己的钱去买股票都无法赚钱，那借钱去买股票就更别说了，总体来说，股票、基金投资难度颇高，不好走，所以这是一条极其凶险的路。不推荐的。

股票投资之路展望

我觉得个人的股票投资之路可能只有一条，但这条路需要一个人用一生去实践，现在做总结和定论，为时尚早，能够持续不断地输出文章和理解，做好个人投资理财的陪伴，就很好了。

厦门房子贷款计算器

今年的返乡置业没有想象中火，我认为和房贷利率调整有一定关系，熟悉楼市的小伙伴似乎年前就觉察到了这波政策的风吹草动，任由返乡置业优惠多么诱人，仍然手握购房款“按兵不动”。

去年房贷利率已经跌入“4”字头，像我们泰安最低能到4.1%。就在2023年春节刚过，全国多座城市又迎来了一轮利率调整，例如，郑州、天津、厦门、福州、珠海、长春、沈阳等城市相继下调了首套房贷利率，具有重要的指向标意义，新一轮的下调房贷利率潮流正在火速上演。像是这实在是购房观望者踩下紧急刹车，坐等这轮利率调整结束后再上车。

一方面是全国越来越多城市持续跟进这轮利率调整，另一方面是购房者扎堆观望楼市，心想：泰安啥时候落实3.8房贷利率呢？对此，我有以下一些想法与建议与大家分享，请耐心阅读。

示意图

利率调整最直接的受益人是购房者，就在2021年，那时候首套房利率还处于“5”字头，我以亲身买房经验向大家诉说一番。我是2021年12月高位接盘的，在咱们泰安一家民生银行办理的贷款，首套房利率5.55，可谓相当高了，只怪我当时不太了解政策导向，如果再坚持两个月转过年后就能低好几个点办理贷款，回想一下，自己成了一个冤大头。

经过了一年的月供还款，我的房贷利率终于从5.55降低到了5.2（看到这里，我也笑了，别人都4.1利率了，我这边降了后依然是高得离谱），期间打电话向银行经理咨询过这个问题，银行那边的回复说，我这是浮动利率，一年调整一次，不可能一次性降低到4.1；其实，也很容易理解，我本身就是银行的“大韭菜”，高位接盘侠，和银行签合同那一刻起，我就注定被套牢了，银行的政策我只能遵照执行。

大展玖隆府效果图

所以，我十分羡慕现在买房的的那些小伙伴，看着别人4.1甚至马上到来的3.8利率，我只能安静的在一边凉快着。

下边，我将根据自身的贷款经历结合政策形势，为准备买房的小伙伴算一笔经济账，2023年买房，一套房子能省多少钱呢？

大展玖隆府效果图

这是来自大展·玖隆府的一款热销户型，面积约116㎡，在刚需人群中十分受欢迎，按照玖隆府房价6899元/㎡起计算，一套下来总价需要差不多80万。

泰安首套房，目前最低首付是总房款的20%，需要付最少16万，余下的64万可以向银行申请贷款；每位购房朋友可根据自身经济状况选择适合的首付比例，首付比例越高，贷款越少，月供压力也就越少。

我们去银行办理贷款的时候，一般可以选择20年或30年，手头资金紧张的朋友推荐30年，贷款记住一件事就行了，就是尽量贷最长年限的，因为这样不但能减少月供压力，并且对准备长期还月供的朋友来说，未来跑赢通胀才是其最终目的。

64万的贷款说多不多，说少也不少，这都是贷款本金部分，真正的大头其实还是利息，而利息和利率直接挂钩，以2021年首套房普遍5.4-5.6（取中间值5.5）计算，贷款64万，分期30年，房贷利率5.5%的情况下需要每个月稳定支出3633.85元，累计支付利息668186元。

示意图

倘若按照今年3.8%利率计算，贷款64万，分期30年，每个月则稳定支出2982.13元，累计支付利息433566.8元，这个结果十分直观，也就是相较一年多前，我们的月供减少了651.72元，累计支付利息减少了234619.2元。

示意图

看到这里，小伙伴们也知道自己每个月能少还多少利息了吧，下边推荐几款大展·玖隆府的热销户型，包含不同的面积，具备一定的参考，大家可以按照自己的户型面积需求，在手机上下个“房贷计算器”APP，来计算下自己的月供还款情况。

大展玖隆府效果图

大展·玖隆府项目简介

玖隆府由大展地产与泰山酒业集团共同打造建设；位处于南部新区，龙潭路与天门大街交汇处，占据南区门户核心区位；紧邻400万㎡的凤凰河湿地公园，项目周边汇集家家悦、叶波大润发、龙泉农贸市场、新华城商圈以及泰安妇幼保健院、中心医院分院；片区内龙潭小学、高新区第一中学、泰安一中等学校已投入使用，教育氛围浓厚；项目临近泰新高速、京福高速、南北两条主干道、迎胜高架，出行方便，汇集周边成熟配套。

大展玖隆府效果图

项目占地面积为61807㎡，总建筑面积238524.37㎡，绿化率35%，共计建设8栋高层、1栋小高、1栋洋房以及2栋多层商业，建筑风格为新中式风格、大气、沉稳，建面约103㎡—176㎡东方府苑，南北通透，楼栋错开排布，阳光满室，项目采用逾派园林手法，引山水入院，凸显龙从泰山来，富水进贤家的王府气韵，重塑当代归家礼仪，打造5重绿化园林。