超800人受害！贷款买车，当心“车贷套路贷”陷阱，下面是上观新闻给大家的分享，一起来看看。
贷款买车注意13大陷井
“此类‘车贷套路贷’顶着借贷的幌子非法牟利，欺诈手段具有迷惑性，严重危害了群众的利益，全国各地超800人受害。”11月3日，广西北海市公安局召开新闻发布会，介绍了北海市公安机关侦破广西首例“车贷套路贷”涉恶案件。
结清欠款却遭敲诈勒索
今年初，家住北海市的刘先生报案，称自己2020年6月8日以熊某的名义贷款10.5万元，购买一辆2013年宝马5系汽车。同年12月，刘先生逾期还款，随后汽车不翼而飞，只收到一条短信：“因您逾期还款，汽车已被我司催回，请及时到南宁市某汽配城XX楼进行处理。”
刘先生如约而至，并表示自己已补交结清了欠款，想要拿回汽车。但对方却说：“你已经违约，按照合同规定，除了还清欠款外，必须交贷款总额30%的违约金和1.7万元拖车费，共计4.7万元，否则无法拿回车。如果不及时处理，我们就会把车卖掉抵债。”经多次沟通无果后，刘先生感觉自己被敲诈勒索，于是寻求警方帮助。
今年3月8日，北海市警方针对此案正式立案侦查。侦查发现，该犯罪团伙先冒充银行工作人员，诱使被害人签订规定有高额违约金和拖车费的陷阱合同。如果被害人逾期还款或者提前一次性还款，都会被机构认定为违约，并用事先准备好的备用钥匙偷偷将车辆开走藏匿，继而敲诈、索取高额违约金和拖车费等费用。
受害人数多达800余人
警方介绍，车贷陷阱合同不仅能让受害者在违约时面临高额的违约费用，还能在受害者报警时产生掩护作用，让警方把该类案件作为经济纠纷进行调解。经排查类似警情，警方发现在广西直接针对该犯罪团伙的报警记录就高达数十起，给群众造成极大伤害。
3月29日，专案组同时在湖南、广西等地对犯罪嫌疑人实施抓捕收网，并对涉案广西某汽车服务有限公司展开搜查，共计抓获犯罪嫌疑人黄某等9人，刑拘9人，扣押涉案汽车两辆，车钥匙800余把，机关、企事业单位假公章200余枚，印章机一台，合同、账本、客户资料、假冒银行工作证件等物证、书证材料一大批，查冻资金172万元。
据犯罪嫌疑人黄某供述，他所经营的广西某汽车服务有限公司上级是浙江某恒汽车销售有限公司，该公司负责对公司业务员进行专业的“业务培训”，包括如何混入“陷阱合同”等。
经过7个月的艰苦追查，该犯罪产业链的4个集团46名犯罪嫌疑人全部落网，专案组共追回涉案车辆20余辆，挽回损失600余万元，破获敲诈勒索案、诈骗案、寻衅滋事案、伪造公章案等各类刑事案件100余起。据北海警方透露，该案涉案受害人高达800余人，遍及广西北海、钦州、防城港以及浙江、福建等地，案件仍在进一步深挖扩线当中。
贷款应到正规金融机构
警方介绍，车贷套路贷多打着低利率、不押车、当天放款等口号，制造违约是车贷套路贷最为常见的手段，对待按时还款的借贷者，套路贷团伙会想方设法让其违约。
北海市公安局刑侦支队支队长杨真海在媒体采访时表示，受害人往往出于贷款心切、嫌合同条款多看着麻烦等原因，没有细看合同具体条款就签了字，甚至签订空白合同，直到被拖车后才发现上当受骗。
公安部门提醒消费者，贷款应到各类银行等正规金融机构，不轻信无金融从业资质的个人、中介、公司及其发布的各类无利息、无担保、无抵押等虚假广告信息。在签订借贷合同时，必须认真审视相关条款，谨防入套。一旦发现遭遇“套路贷”，务必及时向警方报案，用法律武器保护自己。不要因为害怕被不法分子恐吓、威胁，在“套路贷”的陷阱中越陷越深。
栏目主编：秦红 文字编辑：李林蔚 题图来源：视觉中国 图片编辑：苏唯
来源：作者：工人日报 庞慧敏 蒋少萱
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5月25日，北京市西城区人民检察院、北京金融街服务局联合召开新闻发布会，通报西城金融检察十周年工作情况。据介绍，西城区人民检察院于2012年9月在全市率先成立金融犯罪检察处，对辖区金融领域犯罪案件探索集中办理。十年来，共办理金融领域犯罪案件1208件1441人。
恶意透支型信用卡诈骗犯罪突出，开展全链条打击
因辖区银行总部、信用卡中心聚集，2012年以来，西城区人民检察院受理的恶意透支型信用卡诈骗案件逐年增多，2016年占受理金融犯罪案件的84.9%，约占全市此类案件的三分之一。
持卡人是否具有非法占有的主观目的，是恶意透支型信用卡诈骗犯罪的审查重点和难点。西城区人民检察院准确认定持卡人行为性质，保障无罪的人不受法律追究。针对信用卡诈骗犯罪高发、问题突出的情况，深入开展类案研究，于2017年12月制定了《西城区人民检察院关于办理恶意透支型信用卡诈骗犯罪案件若干问题的指引》，提出的非法占有目的的认定、有效催收、类贷款的认定等，被最高法、最高检于2018年11月发布的《关于修改的决定》采纳。
此类案件犯罪链条化特征明显，形成上下游黑灰产业链。不法分子通过虚构POS机刷卡消费，为信用卡持卡人套取资金，成为信用卡诈骗犯罪幕后推手。而餐饮、超市等服务行业，则成为窃取信用卡信息目标首选。对此，西城区人民检察院开展全链条打击。
同时，在办案过程中向多家银行提出在发卡、审核、催收、监管等环节加强内部风险防控的建议，防范金融机构信用风险。自2017年开始，此类案件大幅减少并趋于平稳，行业管理愈加规范。
十年受理非法集资犯罪案件181件，涉案犯罪金额攀升
十年来，西城区人民检察院受理非法集资犯罪案件181件，涉及非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪、非法经营罪，案件量和涉案犯罪金额呈快速攀升态势，成为破坏金融市场的主要犯罪形式。
西城区人民检察院第二检察部副主任杨小颖介绍，网贷平台非法集资多发，涉案规模逐年增长。P2P网络借贷信息中介平台从产生到无序发展再到逐渐消亡，大量平台涉非法集资案件进入司法视野。如第三方支付对平台资金进行托管，名为托管实则不管，形成平台实际控制的资金池；平台突破中介性质变相自融；将质押车辆包装成理财产品，作为投资标的吸引投资人购买。
一些犯罪分子紧跟政策、科技热点，炒作区块链、虚拟货币等，利用民众对新技术、新概念的陌生感和好奇心，借股权众筹、B级股东、虚拟货币等噱头，作为非法集资宣传策略，大肆渲染投资收益，掩盖非法集资之实。如索某某等人非法吸收公众存款案，被告人自称中国区块链技术第一人，发行与实体项目结合的虚拟币，实则发行“空气币”，随意定价吸收资金。
金融领域职务犯罪危害严重，贷款审批等成高风险地带
十年来，西城区人民检察院办理金融领域职务犯罪案件36件。从犯罪类型看，主要集中在行受贿犯罪、贪污罪、职务侵占犯罪。
杨小颖介绍，贷款审批、基金代销等成为职务犯罪高风险地带。银行、证券等金融企业在负责贷款审批、基金代销、对外投资等业务时，相关岗位具有决策权，容易成为围猎目标。如余某某受贿案，行为人利用自身银行高管的职务便利，收受贿赂后违规审批，将某钢铁公司贷款授信额度从2.5亿元调至20亿元，最终获批15亿元；吴某受贿案，利用在证券公司负责组织代销理财产品的职务便利，帮助多家公司销售基金，收取好处费145万余元。
利用关联交易掩人耳目，作案手法更加复杂。犯罪分子利用职务便利，与实际控制的公司开展关联交易，变相侵占金融机构利润，或者擅自安排公司与自己投资的理财产品进行关联交易，最终由公司承担损失。如某信托公司资产管理部总经理助理张某某，违规将债券低价卖给其实控的商务咨询公司，再高价卖出，将原本属于信托公司的债券利润输送给关联方，侵占公司资金2.07亿元。
为服务打好防范化解金融风险攻坚战，西城区人民检察院于2019年整合经济犯罪检察、职务犯罪检察两大优势资源，合并设立第二检察部。杨小颖表示，下一步，西城检察机关将密切关注国家重大金融战略和政策实施，贯彻落实“依法将各类金融活动全部纳入监管”，与金融管理部门一道，审慎研判金融风险。竭力为人民群众挽回损失，实质性化解群众合法诉求，依法平等保护金融市场主体。依托“两区”建设，让“金检十条”上门问诊式法律服务举措落实落细落地。
新京报记者 行海洋
编辑 白爽 校对 赵琳
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