「汉济律师论法」“零首付贷款购车”的骗局，下面是淡泊的豆花F0给大家的分享，一起来看看。
首付车可以抵押贷款吗
【案件回放】
2022年5月，王小二在某市郊区租了一间商铺，改为车行。该商铺只挂了门牌，并没有办理工商登记。王小二对外宣称“零首付贷款购车”，吸引大量客户和车行签订了空白合同，王小二通过这种方式，获取了客户的信息。
同时，王小二将客户意向购买的车辆办理了双重抵押，一是伪造一些高于车价的销售发票和客户资产证明，向银行办理车辆抵押分期贷款；而是将车辆抵押给担保公司借款，用来支付买车的首付款、税款等。通过双重抵押贷款，王小二提车后将车辆抵押给担保公司，用于溢价贷款，这样的话，王小二还可以抽取银行贷款的十个百分点，作为购车客户给的酬劳。
通过这样的方式，王小二骗取银行贷款上百万。后经某一客户提车时不仅要偿还银行贷款，还有偿还担保公司垫付的钱，因客户无力按期还款，银行报警案发。
【汉济律师论法】“零首付贷款购车”的骗局
【汉济律师论法】
根据《刑法》第一百七十五条规定，“以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额较大的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金;数额巨大的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处三年以下有期徒刑或者拘役。以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金;给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。
【汉济律师论法】“零首付贷款购车”的骗局
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。”
本案中，王小二主观上明知不存在“零首付贷款购车”的贷款，而欺骗客户从而获得客户相关信息，客观上通过伪造的汽车销售发票和客户的资产证明等，以客户名义虚构车辆价值和还款能力，从而骗取银行上百万贷款，王小二通过此种方式，获取贷款10%抽成作为报酬，造成部分贷款无法收回，给银行造成重大经济损失，构成骗取贷款罪。
【汉济律师提醒】
骗取贷款罪的行为主体并非只是贷款人，行为人若利用他人名义骗取银行贷款，也符合骗取贷款罪的一般主体条件。
按揭房贷款
在知乎上看到这样一个提问：按揭房能办理贷款吗？今天主要就梳理一下按揭房办理贷款的几种方式。
1、按揭放大类
按揭房的月供可以作为一种收入认定，此时可以通过按揭房来办理信用贷款，行业称为按揭放大类贷款。这种贷款主要是根据按揭房的还款时长（比如说按揭还满半年或一年以上）、月供金额（对月供金额一般无特定限制，当然如果太低肯定不行）、房产所在地（基本分为两类：本地按揭房、非本地按揭房），这几个要素，并根据产品的模型，给到申请人相应的贷款额度。这类贷款是一笔信用贷款，无需进行抵押，产证有无拿到都有金融机构可以做。不过以这种方式的贷款一般利息总体不低。
2、装修贷款
装修贷款是一种消费类用途的贷款，是从贷款的用途出发的。所以这种方式的贷款一般要求申请人的真实用途是装修。在装修或将要装修时申请银行装修贷款，一般在贷款发放时会去装修现场进行核验。
在申请装修贷款时，要求已经拿房或办理过户了，不然从用途上来看，装修就没有实现的基础，因为房子对申请人而言还不在。不过申请装修贷款时，不要求产证是一定要拿到了，如果是购买的新房一般是先交房后办产证，此时提供购房合同、购房发票等相关材料证明房屋是自己的就可以。真实的装修贷款一般利息都比较低。
市面上可能有人会说可以假装修，那倒也不是绝对不能做，有风险，请谨慎选择。
3、抵押贷款
抵押贷款大家可能是听得最多的，在民间贷款中，抵押贷款是主流，所以大家对抵押贷款不是那么陌生。抵押贷款有个前提，产证是一定要拿到的，如果拿房了产证还没拿到是办不了抵押贷款的。
按揭房操作抵押贷款有两种模式：
二次抵押：按揭贷款本身也是一种抵押贷款，房屋如果有剩余的价值空间，可以直接操作房屋二次抵押，不过房屋二次抵押并不是各个城市都可以操作的，需要关注各地房管局或不动产交易中心的政策。如果政策允许，就可以直接办理二次抵押。同一银行二次抵押的利息一般都会比一抵利息略高一点。
一次抵押：比如说按揭余款剩余的不多，房子的价值又有了大幅提升，自己的资金需求也比较多的话，可以考虑将按揭余款还掉，重新申请银行的一抵。在现在的市场情况下，很多银行的一次抵押利率比按揭贷款的利率低，重新转成一抵是划算的。不过话说回来，我们不提倡过度负债，是否转贷建议建立在自己的真实需求上。
4、增信作用
这种方式不是直接以按揭房申请贷款，此时按揭房是一种财力证明，在申请贷款的过程中起到一个增信的作用。我们在前面的文章《贷款，看资产的年代》中也有过相应的原因说明，有需要的可以去看下。
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