沃尔玛互联网金融进军墨西哥 分析师警告消费者“只花不还”风险，下面是新浪财经给大家的分享，一起来看看。
到金融公司贷款的风险
沃尔玛正准备让支付客户端Cashi大举渗透墨西哥市场，不过分析师指出，墨西哥支付市场虽然前景广阔，但是高风险客户众多，沃尔玛此举有些“虎口拔牙”。
墨西哥移动支付市场目前已经有了一些玩家，其中包括Salina集团的Baz，Oxxo公司的Spin，以及MercadoLibre 公司旗下的MercadoPago。而在上个月，沃尔玛墨西哥公司宣布，已经收购了墨西哥本土支付工具Trafalgar，这表明沃尔玛准备开挖墨西哥移动支付的大金矿。
沃尔玛高管希望，通过这次并购全面释放旗下移动支付工具Cashi的市场能力。未来在墨西哥，沃尔玛计划首先推出转账汇款、取现等业务，未来也有可能推出贷款等其他互联网金融服务。
沃尔玛墨西哥公司负责金融服务的高级副总裁马赛力诺·赫雷拉（Marcelino Herrera）表示，沃尔玛想成为墨西哥最好的金融服务客户端提供商，这需要持续投资。
沃尔玛在墨西哥的举动，反映出这位零售巨头希望在互联网金融市场站稳脚跟。虽然最近外界对于互联网金融这种新业务存在非议，但这并不影响沃尔玛的决心。
沃尔玛墨西哥公司并未披露收购Trafalgar的价格。不过根据该公司数据，在2023年，该公司在电子商务和新科技领域的投资预算是2.1亿美元，相当于公司在墨西哥中美洲市场全部投资额的14%。
对于母公司沃尔玛来说，今年，该公司在自动化和新营收模式领域的资本开支预算为150亿美元。所谓的新营收模式包括一些新业务，比如广告、支持第三方卖家的卖场，以及送货业务。
沃尔玛希望，除了传统的实体店超市之外，这些新业务在未来五年之内能给公司贡献更多的利润。
按员工规模，沃尔玛墨西哥公司目前已经发展成为墨西哥最大的私营企业，而在2018年，沃尔玛把美国本土的Cashi客户端引入到了墨西哥，但只是在少数超市内使用。通过这次并购Trafalgar，Cashi将会极大拓宽应用范围，只要是支持移动支付的场所，都将能用上Cashi。
赫雷拉表示，在墨西哥，银行服务的渗透率较低，拥有银行账户的成年人占比还不到一半，这就给Cashi提供了发展良机。
这位高管介绍，每天，进入沃尔玛超市的墨西哥顾客有500万人，绝大多数没用过一种金融服务，更不要说正式的金融信贷服务。
不过，分析师指出，墨西哥的金融服务欠发展，如果沃尔玛在该国推广Cashi的贷款服务，将会面临风险和麻烦。
穆迪投资者服务公司的金融行业分析师罗俊格·马里莫（Rodrigo Marimon）表示，基于互联网的金融信贷，面对的是一个高风险客户群。马里莫表示，最近有一大批非银行贷款公司倒闭，其中包括Credito Real、AlphaCredit和Unifin。
互联网金融普及网站EduFintech的创始人乔纳森·斯塔（Jonathan Stahl）表示，考虑到以往的金融犯罪率，如果沃尔玛在墨西哥推出信贷服务，风险将会浮出水面。
斯塔表示，在墨西哥，推出信用卡是沃尔玛的重大战略调整，但是这将会进入一个危险领域。
Nubank是拉丁美洲最大的互联网金融平台，据统计，在Nubank的墨西哥分公司，难以收回的不良贷款比率高达12.2%，超过了11.4%的微小金融行业平均水平。
据悉，Nubank墨西哥分支的消费者贷款存量，今年2月下跌了1.6%，而微小金融行业的平均下跌水平则为0.4%。
迄今为止，沃尔玛并未正式宣布互联网金融是“最重要投资领域”，但是过去一年中已经在互联网金融投入了大量资金。
3月份，沃尔玛向自家控股的印度互联网金融公司PhonePe追加2亿美元投资，支持对方进入保险、资产管理等新领域。据悉，PhonePe目前已经获得了4亿注册用户。
在美国，沃尔玛拥有一家控股的互联网金融公司“One”。去年，沃尔玛宣布，One将给美国的170万名沃尔玛员工和其他忠诚顾客提供数字银行账户和其他金融服务，未来也将推出贷款和投资产品。
去年底，沃尔玛首席执行官Doug McMillon表示，沃尔玛在金融服务上发现了协同效应，互联网金融业务让沃尔玛更像一家全球性公司，也更像一家科技公司，沃尔玛可以开发各种金融产品，在全球市场推广，未来，沃尔玛互联网金融业务的前景只会更美好。
金融公司贷款有哪些套路
近年来，“虚假投资理财”“假冒金融类App”“代理退保”“白条代偿”等金融诈骗手段层出不穷，均是利用消费者急于解困、急于挽回损失等心理特点，以至许多消费者屡屡被骗，造成巨额损失。为避免更多消费者上当受骗，提高金融诈骗防范意识，许多金融机构及各地方公安局也通过多种形式不断推出反诈宣传的内容。
作为消费金融的排头兵，招联凭借金融科技优势积累，持续创新风控能力，结合人工智能AI技术，通过电话、短信等方式精准触达，对可能被骗的用户及时进行反诈宣传、预警提醒与行为劝阻，截止2022年8月底，招联成功识别电信诈骗并拦截贷款4000多起。
盗用消金企业标志 骗子“花式陷阱”请君入瓮
近期，广东省廉江市公安局在“平安廉江”等多个官方平台上推出了全民反诈系列宣传片《等不来的贷款》。该宣传片向网友们生动展示了一个“假冒金融类App”利用消费者急用钱的心理，对消费者进行诈骗的典型案例。
该案例中，诈骗团伙先是非法获取了一个急于用钱的马先生的联系方式，诱使其下载了假冒招联logo的山寨诈骗软件——招联财富App，并进行实名认证。接下来，诈骗者通过假借放贷失败、资料填充错误、征信问题等各种名目来诈骗保证金。最终的结果是，骗子将马先生拉黑，马先生不仅没有获得急用的资金，还被诱导向身边的同事、朋友和生意伙伴借钱，导致失财又失信，损失惨重。
最后，“平安廉江”也在宣传片里反复告诫网友，“只要让你交钱才能贷款的，都是骗子公司；只要提出砍头息的，都是骗子公司；只要问你要交接金的，都是骗子公司。贷款一定要选择正规渠道。”
通过“平安廉江”的反诈宣传片，让不少消费者了解到金融诈骗团伙的无孔不入和不择手段，稍不注意就会中招。“平安廉江”表示，除公安部门不断进行反诈宣传和打击金融诈骗违法犯罪外，也离不开招联这类头部金融机构的广泛参与和支持，这样才能打好这场反诈宣传的持久战。
反诈宣传动作频频 多种形式守护老百姓“钱袋子”
为维护金融安全，自成立以来招联就非常重视反诈宣传，通过线上线下结合的多种形式来守护老百姓的“钱袋子”：
一方面，招联创新建立了公安、企业反诈联动合作宣传新模式，通过警企联动的形式多次开展公益直播，提升了反诈宣传的公信力。如此前招联就携手深圳南山公安反诈中心警官、招商银行，联合打造了“全民反诈公益直播”系列活动，通过更加亲民、新颖的方式向观众深入浅出地介绍了当前社会中投资诈骗、校园诈骗、网购诈骗等常见案例，并进行案例解析，生动还原了不少诈骗手法，并就如何识别、防范诈骗等问题同网友进行互动交流，普及反诈知识，助力“全民反诈”。
另一方面，对学生、偏远地区的老人孩子等易被诈骗的群体，招联连续多年开展“金融知识进校园”、“暑期三下乡”等社会公益实践活动，以文章、展览、讲座、漫画、海报、短视频和直播等多种形式开展金融知识宣传教育活动，提升该群体的金融风险防范意识，守护好他们的财产安全。
此外，为帮助新市民群体建立系统的风险防范意识，招联还通过新市民筑梦行动之“明白计划”在招联官网、APP、微博等多个渠道进行广泛宣传，持续普及典型高发诈骗案例，并开展了“金融明白人宣教角活动”，在写字楼园区摆放“金融明白人”易拉宝及海报等，引导进出办公楼人群关注金融明白人宣教服务平台，有机会接触到更多专业的金融科普知识。
维护金融安全是经济高质量发展的重要基础，是金融业责无旁贷的重要使命。接下来，招联在为广大用户提供便捷普惠金融服务的同时，也将继续在监管的指导下，持续推动反诈工作的走深、走实、走心，筑牢金融安全稳定的基石，为人民谋幸福落到实处。
（来源：廉公宣）
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