平安普惠提醒您：小额贷款陷阱多，专家教你巧识别，下面是资讯科研站给大家的分享，一起来看看。
小额贷款无前期费用
最近一段时间，可能不少小微企业受新冠肺炎疫情的影响，面临着资金周转困难的局面，急需资金支持。有不法分子就利用小微企业主急于寻求资金、摆脱困境的心理，以办理小额贷款为由，以各种名目收取费用，甚至有不法分子以“无需审批、十分钟放款”这样的字眼吸引眼球，实则放高利贷。有调查报告称，超过80%的受访者都经历过各种形式的金融诈骗。那么，针对这些乱象，消费者该如何识别呢？
平安普惠南京第三咨询中心总监蒋明新表示，如果借贷人没有良好的信用记录、符合要求的抵押物或者高收入，在银行很难获得贷款。在被拒贷后，他们往往会考虑门槛低的网络贷款、小贷公司等，“一些不法分子就趁机打出单凭身份证就可以贷款的心理牌，利用借款的侥幸的心理，借助零门槛、低息贷款作为一个诱饵，使其放松警惕，这样就会陷入这些贷款的骗局。”
蒋明新提醒借贷人，在遇到声称贷款利率特别低的贷款机构时，一定要保持高度警惕，谨防掉入陷阱。“如果是特别低的，像给你报年化2%、年化5%甚至年化3%，那可能你就要去预防一下子，这些低利率呢，很多的一些那种贷款的一些陷阱在里面。
蒋明新表示，正规的贷款机构在贷款前期是不会收取任何费用的。因此，在贷款前期就向你收费的机构，绝对不可信。“我觉得正规的贷款机构，前期应该是不会去收取费用的，那如果遇到去收取费用的呢，你一定要考察这个机构是否是正规的，中间是否是有其他的一些陷阱在里面。因为我们如果是正规的机构去给客户去借贷，也属于一种服务性质的，相当于那可能在是成功了以后，成为借贷关系以后，可能也会有部分的少许的一些费用的收取，那在客户了解这个实际情况之下，他如果可以接受，那我们这种借贷关系就成立了，那如果客户不接受呢，也不会强制性要求客户签署这个合同。”
专家：借贷虽解燃眉之急 还需量力而行
面对市面上这么多的小额贷款机构，我们如何去找到正规的机构，从而避免落入非法小贷机构的陷阱中呢？
记者发现，在网上搜索“小额贷款”，搜索结果会出现很多小贷机构的网站。平安普惠南京第三咨询中心总监蒋明新表示，这其中常常会出现仿冒的贷款网站，消费者一旦按其提示进行贷款操作，不仅会泄露个人信息，还会导致个人财产的损失，因此，一定要仔细辨别。“第一个下载APP的时候务必要认准是从官方渠道去下载的，第二个提供个人信息前，请多方面确认，这个网站是官方的或者是这些客服是正规的，第三个是认准官方的网址，切勿轻信网络搜索得到的结果，这些会让你可能下载下来的APP，可能就是那种高仿的或者是仿造的
第四个呢，我认为很重要的一点，就是通过官方的APP或者网站核实信息真伪，或对比官网企业的一些资质与对方提供的一些公众号、APP认证信息是否一致……接到贷款平台客服来电的时候同样要小心，要非常小心，骗子利用受害人不熟悉贷款流程的弱点，通过假冒贷款平台客服，以贷款账户不注销，就会影响征信记录为由，一般都会这样讲，诱导受害者会完成整个流程的贷款。”
其次，正规的贷款机构一般有固定的经营场所和联系方式，消费者应仔细查看。
专家提醒，虽然小额贷款能解燃眉之急，但消费者一定要理性借贷，借贷前应制订好还款计划，如果届时无法按时还款，不但会影响个人信用记录，也会对企业经营、个人生活造成影响。“如果我是一个开饭店的，大概开饭店我一个月的利润点大概在2万块钱左右，那我要去扩大我的经营的话，那我去考究这个银行的产品的时候，我的利润能不能覆盖这个利息，能让我能正常生活下去，然后第二点呢，我在扩大了以后，我下面的一些运营的成本，是否我的利润点也可以去覆盖了，打个比方你去一些小贷机构，那可能他的小贷机构给你贷了20万、30万，一个月他的利息可能要达到40%左右，那这样的话就已经超过你本身的一些利润点，那这样的话，我觉得如果你选择那些网贷机构，为了自己一时的冲动去贷款然后去开了这个店，那可能最终会导致你这个店最终会运行不下去。”
短期小额贷款
一提到小额贷，你最先想起的是不是高利贷这三个字？
从利息上看，小额贷确实要比银行高上一些，因此许多人就觉得，只要是比银行利息高的借贷，就都算高利贷。
其实现在的民间借贷，早已不能只用利息高低来衡量了，你得先弄明白以下四种区别，才知道这两者之间到底差别在哪？
区别一：合法or非法
首先从法律上来讲，小额贷的存在是合法的，属于正规的民间金融平台，因此这类平台是受到法律约束的，他们不敢胡来，不敢欺诈，更不敢蓄意抬高利息。
高利贷属于非法平台，受到法律的查处和打击，但这种平台肯定是没法彻底打击干净的，他们多数都给自己披上了一件小额贷的伪装，等着急需用钱的人自己一头撞上来，这时他们才露出獠牙，疯狂抬高利息，变着法的收取各类费用，把你一步步拖入负债泥泞中，让你再也上不了岸。
区别二：利息门槛
我国对于年利率有一个法定门槛，一般情况下不得超过百分之二十四，特殊情况下不得超过百分之三十六。
小额贷的利息再高，也不敢超过百分之三十六这个门槛，一旦超过，相当于一只脚迈过法律边界，一被查到，那这个平台肯定是开不下去了。
所以大部分正规小贷平台，不会铤而走险选择这条路。
高利贷就不一样了，反正都已经是非法的，利率上当然要狠点，因此高利贷的年利率都远超百分之三十六这个门槛，有的甚至能超过百分之一百。
你借三千，加上利息能给你翻到六千，或是更高。
区别三：法人差别
小额贷的法人代表是有严格要求的，首先必须得要本人没有任何不良记录，也就是说，这个法人本身信用上就不能有污点，必须是个白户。
其次，这名法人得是个企业家，名下要有运转三年以上的企业，而这些企业不能有任何经济、合同纠纷。
再者，小额贷机构在市场上必须要拥有两千万以上的净资产，这些都是最基本的要求。
而高利贷的法人代表，则是谁都可以当的，不论是黑户，还是纠纷缠身的企业老板。
区别四：监管不同
小额贷受以下国家政府机构的监管：
银监会、工商局、公安厅、人民银行。
高利贷则没有任何部门监管，因为它的存在本身就是被上诉机构重点打击的对象。
那么小额贷利息为什么会比银行要高呢？
因为小额贷不比银行，没有国家的政策支持，自然也得不到较为低价的储蓄金，所以就只能用自己的资金来贷给别人，因此每笔贷款在成本上，就要比银行高上一些。
再有就是人力成本上，银行有实体机构，每个想办理借贷的人都可以直接去银行办理。
而小额贷多是网上平台，为了审核客户，降低风险，每一个环节上，他们都要投入大量人力去一遍遍的审核、跟进。
还有就是，银行每年才收一次款，小额贷几乎每个月就要收一次，主要也是怕客户恶意借贷，负债跑路。
所以从人力成本上，也比银行要高出许多。
最后是借贷区别，小额贷只给那些短期内需要小笔资金周转的人借钱。
而银行的借贷额度范围就大了，小到几千，大到几亿。
小额贷撑死也就几万块，这就好比一批发市场和零售商店的差别。
前者一大批一大批货物绑着卖，后者一样一样东西挑着卖。
小额贷没有银行赚的多，却要投入更多的人和精力去维持，利息当然要比银行高了。
小额贷和高利贷的几大区别具体就是以上这几点了。
不过我在这里还是要奉劝大家，能不借小贷，尽量别借，在自己能力范围之内办事或消费，否则就会陷入借新债还旧债的恶性循环圈子，身边这样的例子比比皆是。
你身边有这样的人么？
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