视点|经营贷置换房贷 “陷阱”而非“馅饼”，下面是齐鲁壹点给大家的分享，一起来看看。
置换贷款需要注意什么
“房贷利率高于5%的朋友们，可以考虑置换成3.7%（的经营贷）。”近来，受房贷利率持续下行、资管产品收益率下降等因素影响，全国多地出现提前还贷潮。随着经营贷利率持续走低，与存量房贷之间的利差逐渐拉大，甚至超过2个点，部分购房者在贷款中介的推荐下，试图用经营贷置换房贷，以节省房贷利息。
“房贷转一转，利息省一半”，天上真的会掉馅饼吗？
贷款中介以利诱人，但房贷转经营贷压根不是单纯的经济问题。顾名思义，经营贷是银行向个体工商户或小微企业等经营实体发放的经营性用途的贷款。其利率之所以低，是因为享受了国家减息政策。随着国家加大对小微企业的支持力度，不少银行贷款利率下探至3字头。将经营贷挪用至房地产领域，不仅严重偏离了扶持小微企业的政策初衷，也严重违背“房住不炒”原则。央行和银保监会多次强调经营贷仅可用于企业经营周转，对违规贷款银行开出巨额罚单。2月10日，辽宁银保监局还发布《关于提前还贷或转贷的风险提示》，再次重申经营贷风险——“如伪造经营资料获得贷款，则涉嫌骗贷，情节严重的，将被依法追究刑事责任。”这也正说明，经营贷有特定的用途和政策指向，与按揭贷款之间的利差并非一个天然的套利空间。
房贷转经营贷，最主要不是划不划算的问题，而是违反政策甚至违反法律的问题。哪怕只算经济账，“陷阱”也不可能变成“馅饼”。如一些人所说，换贷的人不傻，他们借低利率、还高利率是出于理性计算，中介费等成本已经考虑在内。从实际情况来看，部分银行为留住客户主动提供转贷服务，放松了贷款准入门槛和资金流向核查，“银行也没有亏，小微经营有财政贴息，资金成本较低”。但监管部门的监管力度、对小微企业的支持力度，无不影响换贷者的实际综合成本及财务风险。“保证成功续贷”“续贷利率不变”，不在中介能力范围之内。届时产生的经济成本，其实不可估量。
违规转贷引发的思考是，如何减轻房贷利率高位站岗人群的不平衡感。
不少人呼吁降低存量按揭贷款利率，的确有助于避免一些人走上歪路。据财新报道，监管部门“很清楚利差较大导致市场上存在经营贷置换按揭贷的套利行为”，多次研讨应对方案，希望把存量首套房按揭利率降到合理水平。其他的贷款要不要跟着一起动，是否会形成更多的矛盾，都需要时间去论证。对新老房贷利差，还有一条市场化的解决思路。比如，有银行为按揭贷款客户推出的理财产品实际上就发挥了房贷再定价的功能，变相降低了按揭贷款利率。不同城市房地产市场差异很大，市场化调节灵活性更高，值得探索。这都是“疏”的策略。
至于“堵”，“转贷降息”套路已经引发监管部门关注，相信相关核查和追责行动也已经在路上。总的来说，经营贷置换房贷，不是个好主意。
（南方日报，作者维辰）
车辆置换注意事项
来源：【昆明日报-掌上春城】
4月17日起，昆明市全面加快非标电动自行车置换淘汰工作。经过近一个月的推进，目前置换淘汰工作进展如何？市民办理相关手续需要注意些什么？5月6日，记者走访了部分置换淘汰点，并请相关工作人员作介绍。
上午10点，位于西山区兴苑路口的淘汰置换点上，不少市民陆续前来咨询、办理置换淘汰手续。“我这个车可以置换多少钱？”“公交地铁一卡通使用期限是多久？”“我想申请以旧换新，可以在哪里办理？”代办点专员刘敏一一解答市民提问，并手把手指导大家办理手续。市民郑先生推着一辆非标电动自行车来到淘汰置换点咨询，经过刘敏和技术人员鉴定，郑先生的车可置换价值320元的公交地铁一卡通。在刘敏的帮助下，郑先生通过手机完成登记，顺利领取到一张公交地铁一卡通，全程用时20分钟左右。“这张车已经骑了六七年，现在孩子上高中不需要接送，置换成一卡通给孩子用。在官方置换点办理比较放心且方便，优惠政策也不错，比之前问的废品回收价要划算。”郑先生说。
前来咨询的陈女士介绍，家里共有3辆电动自行车，准备“以旧换新”1辆新车用于代步，其余2辆置换为骑行卡或一卡通。陈女士提出建议，一卡通如有遗失会带来不小的损失，能否将金额调整为每张100元，多发放几张方便使用。昆明智慧通有限公司工作人员回应，受成本等因素影响，目前一卡通金额是根据政策统一制定的，1000元以内均为一张卡，超过1000元可发放两张卡。后续政策如有变动，将及时向社会公布。
“目前来咨询的人比较多，但部分市民在持观望态度。在一卡通置换方面，4月17日至7月17日期间优惠力度最大，可以100%享受现有优惠。7月18日至10月17日补贴将减少30%。一卡通使用期限5年，可用于昆明市内公共交通乘坐，骑行卡使用期限1年。有需要的市民可尽快到各置换点办理。”刘敏介绍，广大车主可通过微信搜索“春城非标电动自行车置换淘汰”小程序（点击蓝色字可进入小程序），点击“置换淘汰预约”，在“公交地铁一卡通置换”“共享骑行卡置换”“以旧换新”这3个选项中选择所需业务，系统将自动为您匹配附近的置换点。需要注意的是，车主要带上置换淘汰的车辆、手机、车主身份证、车辆行车证，没有车辆行车证的可用车辆合格证和发票代替。各置换点节假日不休息，上班时间为9:00—17:00。
来源：昆报头条（ID: kbtt666）
昆明日报全媒体记者：董宇虹
责编：李晓梅
编审：周晓雪
终审：周健军
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