成都建行贷款中心电话（成都建设银行贷款中心）

春节期间现房贷还款潮 成都部分银行提前还房贷需等三个月，下面是封面新闻给大家的分享，一起来看看。

成都建行贷款中心电话

等待办理提前还款业务人群

封面新闻记者 朱宁

新春开年之际，不少个人住房贷款借款人加快提前偿还贷款，掀起一波提前还贷热潮，#扎堆提前还房贷并不可取#的话题也冲上热搜。

2月3日，记者调查成都多家房贷业务主流银行发现，近期个人房贷提前还款人数增加，大多银行在办理申请后，预计需要走3个月左右的审批流程才能够扣款，有提前还款购房者坦言，买房时利率较高，现在还款可以让每月负担变小。

春节前后是提前还房贷高峰期

针对提前还款问题，记者以还款人身份联系成都交通银行，交通银行工作人员表示：“可以提前还款，需要本人带身份证和购房合同到银行办理现场预约，基本上在三个月以内可以办理。”此外，成都农行个贷中心工作人员也表示：“目前一月份的排队客户预计能在六月办理，根据进度，现在排队基本上在三到六个月才能够走完流程扣款”。

对于违约金问题，交行工作人员表示，需要根据购房合同约定来执行，大部分购房合同是1%的违约金，只有极少数可能会稍微高一点。“近期办理提前还款的客户较多，基本上天天都有，春节前后是高峰期。”该工作人员说。

“天天都有办理提前还款的客户”并不是一家银行的个例，当记者来到锦江区建行办理房贷提前还款业务的地点后，一处窗口后排队、填写资料的人数超过十个。

当记者询问还款时间时，建行工作人员表示，不同的网点，不同的贷款方式，都会有不同的等待时间，最快的是公积金贷款的还款，三天就能走下来，其他商业贷款等，就需要根据情况安排，具体时间不定。“每个支行和具体客户不同，是否支付违约金也不相同，我们个贷中心合作的客户不用交违约金，其余个贷中心需要看购房合同，根据合同来办。”上述工作人员表示。

在记者排队过程中，有提前还贷的购房者告诉记者：“之前买房时候利率太高了，所以每月还款也很高，最近发了年终奖，父母又凑了点，想有点钱就先还一部分，可以减轻点压力。”在交流过程中，亦有办理还款业务的购房者表示，自己提前还款也是因为这个理由。

理财收益难抵房贷利率

实际上，在目前各类社交平台上，介绍如何提前还房贷、计算利息减免幅度的帖子层出不穷，亦表示这目前提前还房贷已经有越来越多的人在关注，甚至行动。

记者采访到提前还款的购房者，询问其为何选择提前还款，其说道：“虽然网上都说，理财收益大于房贷利率就没必要提前还款，但是现实与理论总是有极大差距的，我大学本科是学金融的，从分散投资理念到股票价值投资，我都有所涉猎，但去年以来，我股票亏30%，基金亏20%，理财利率都没跑过银行利率，那我不如直接还款呢。”

上述提前还款居民经历并不算少见，实际上2022 年以来股票、基金等价格大幅度下行，一贯稳健的银行理财产品出现 "破净"。在这种情况下，普通居民投资收益下降明显，风险偏好趋于保守，将原来用于投资的部分资金用于提前还款。

住房政策研究员李宇嘉告诉记者，事实上，提前还贷潮贯穿2022年，2022年到现在尽管房贷利率下降了1个百分点左右，但对老百姓而言，利率还是很高。已经发放的房贷，利率大部分要在5%左右，问题是现在存款和保本理财的利率普遍低于3%，这也就让购房者有还款动力。

从数据来看央行 2022 年四季度城镇储户问卷调查结果也表明，倾向于"更多储蓄"的居民占 61.8％，比上季增加 3.7 个百分点；倾向于"更多投资"的居民占 15.5％，比上季减少 3.7 个百分点。

房贷利率动态调整

部分存量房贷利率高于平均房贷利率

在银行信贷中，提前还款本是一种较为常见的行为。借款人出于自身资金安排考虑提前还款，可以减少利息支出；银行出于风险管理需要，在符合合同约定的情况下也可能要求借款人提前还款。

李宇嘉表示，除了理财收益外，还有一个非常重要的触发因素，就是近期房贷利率动态调整。根据央行政策，70个大中城市中，有38个城市的首套房贷利率在2023年不设下限了，由此，根据规律，未来或许全国绝大多数城市的首套房贷利率取消下限。对存量房贷来说，高利率的弊端更加凸显。

“提前还款潮表面上是一些家庭个体决策，其背后涉及包括宏观利率环境、家庭收入预期、消费转型浪潮。”独立策略研究员陈佳也认为，从近期跟踪的宏观利率市场与微观家户房贷的时序数据来看，总结起来有三大特点。

首先是近年来的岁末年初都会涌现家庭提前还款潮；其次随着中国深入推进金融供给侧结构性改革，利率市场化进程加速，居民预期的利率变化一旦大于阈值就会引发提前还款潮；还有宏观经济方针政策走向对微观居民还款决策的影响力越来越大，效果越来越明显！

陈佳举例道，以近年来备受瞩目的LPR为例，这是中国近年来利率市场化改革的标杆性指标！随着基准利率处于下行空间，包括LPR在内的还贷利率总体也在下降，房贷边际成本的明显变化给广大居民提前还款创造了客观环境。

未来提前还贷潮是否仍会升温？中泰证券指出，虽然此前房地产政策开始向需求侧发力，但对于存量房贷影响不大。未来，在房地产有更多刺激利好的情况下，房贷利率或进一步下行，叠加债市企稳和银行理财收益逐步回暖，“提前还贷潮”或有所减缓。

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成都建设银行贷款中心

每经编辑：毕陆名

农历新春后，多地房贷利率开始密集下调，不少重点城市小步快跑进入“3”时代，首套房贷利率最低降至3.7%。最近，“提前还贷”的热度再次上涨，频频有相关话题登上微博热搜榜。

同时，#提前还房贷预约爆了有银行已经排到10月！#还登上每经热榜。据多家媒体报道，居民在提前还贷时遇到了排队时间长、申请门槛高等问题。

据杭州日报报道，余杭姑娘小王最近急得团团转，为了能提前还贷，自己四处托人都不行。90后的小王说，“兜里揣着50万，花都花不掉！每晚一天都感觉自己在亏钱！”。小王还表示，2022年6月份，刚有些闲钱的小王看身边有人提前还贷省下了不少利息，便成了当时第一批吃螃蟹的人。

据都市快报报道，“高位站岗”、“感觉亏了”，多位采访对象向记者提到。说的不是房价，而是存量贷款利率和新增贷款利率之间的悬殊差距。尤其是前两年买房的贷款人，多数扛着高利率，即便在LPR下调后，房贷利率仍达5个点。对比现在4.1%的首套利率，不光光忍受心理上的“落差感”，还有每个月“多还”几百块的月供压力。

那么，申请提前还贷为何成为“热潮”？银行为何提高提前还贷门槛、扎堆提前还款又有何影响？

“这波‘提前还贷潮’太恐怖了，预约还款的人多到‘爆’！”成都某国有银行住房贷款中心经理对《每日经济新闻》记者感叹道。

王女士对记者表示，她于近日在某国有大行手机APP上申请提前还贷，提交申请后，下午收到银行短信称提前还款申请已审批通过，但还款的日期已排到了4月份。王女士向记者无奈地摊了摊手，“没想到，现在怎么这么多人排队还贷。”

记者曾在去年对“提前还贷潮”进行过走访调查。当时，互联网从业者小金对记者表示，自己购房较早，贷款利率低，目前月供只有一千余元。“要是还进去想再贷出来就没门了，提前还款还要收罚息，权衡后我打算将闲置资金用于理财。”

购房者小金打开手机银行发现提前还款需要审批资料来源：受访者提供

近期，小金的想法有所改变，打算提前还一部分。然而当他打开手机银行却发现，提前还款需要审批，“最终结果以审批为准”。

询问银行得知，提前还款不仅需要排队到4月，还有违约金。“过去，提前还款的违约金基本可以协商免除；现在，提前还款的违约金需要全额赔付，严格按合同来。”小金无奈地说。

更有甚者，“某国有银行提前还贷的业务已经排到今年十月份了”，一位该行员工表示，该行曾专门开会讨论如何应对“还款激增”问题。

不止“排队”，一些银行的手机银行提前还款的预约通道悄然关闭，也引起了广大购房者热议。有人表示这一功能的下线带来诸多不便，如异地工作人群想要提前还款，则不得不前往贷款行所在地办理。

小林是一名金融从业人员，去年9月，眼见所投资的理财产品收益率与“高高在上”的房贷利率渐行渐远，遂将理财资金赎回，提前还了一部分房贷。近期，当小林想再还一部分房贷时，却发现手机银行上的“提前还款申请”选项已然无踪。

“一些购房者反映，部分银行关闭了手机APP上提前还款的功能。而这些购房者就算申请成功，也要赔付违约金。例如，最高赔付6个月利息等。”小林对记者表示。

提前还贷为何越来越难？易居研究院智库中心研究总监严跃进表示，提前还贷的原因主要集中在两方面：

一是由于此前贷款的利息较高，购房者希望通过提前还贷来降低成本；

二是去年理财产品的波动较大，收益也远不及预期，房贷和理财之间的收益倒挂，让一些购房者产生了提前还贷的愿望。

大源按揭总经理郑大源也表示，近期出现还贷出现小高潮还可能是因为岁末年初不少人收到年终奖，家庭闲置资金增加。

据都市快报4日报道，杭州业主余先生，早在去年11月向银行预约提前还贷，银行上演“拖字诀”，原本承诺12月底给反馈，直到今年1月中旬才松口，通知余先生可以在5月1日还款。

还钱比借钱还难，面对这个情况，购房者李先生也只能无奈苦笑。李先生在2021年2月置换了一套大关的二手房，彼时杭州房地产市场一片热情高涨，作为楼市调节剂的房贷市场也很快亮起了“红灯”，申请的第一家贷款行因为房贷额度受限，放款审批迟迟不通过，辗转托关系，好不容易在另一家银行拿到了款项。

最近，他手有闲钱，第二次向银行预约还贷，距离上一次提前还款还不到9个月。“两次还贷的想法不同。上一次想降低月供压力，选了还贷期数不变，每月还贷额度降低。这次我选的是每月还贷额度不变，减少还贷期数，为了多还点本金，提高资金效率。”

有浙江购房者反映已经排到了9月份

看到频上热搜的“提前还贷”，刘云庆幸自己在年前就狠下心，一次性结清了贷款。

2019年，刘云贷款150万元买了首套刚需，首付比例压到最低的3成，贷款利率5.8%。去年底，她向银行申请提前还贷，一次性结清。按照贷款合同规定，还款满一年后即可申请提前还贷，借款人只需向银行提出申请，提前十个工作日把钱存进账户即可。

实际操作起来却困难重重，刘云主动联系网点，遭银行拒绝“三连”。“柜员说因为那个众所周知的原因，当月排不进，估计要等一个多月，具体时间不好保证。贷款经理还劝我，接下来LPR可能大幅下调，现在还款不划算。”刘云说。

“众所周知的原因”就是提前还贷的人太多了，银行没了额度。刘云当即翻出合同条款提出质疑，协商无果，无奈拨打了电话投诉维权。几天后银行主动联系，承诺会按照合同执行，在第八天完成了扣款。

据红星资本局报道，建设银行某分行的工作人员向记者透露称，在成都市，建设银行的线上预约额度已满，需要线下预约，“现在预约还款的人太多了，额度都很紧张。”

当记者问及线下预约后大概需要等待多长时间，该工作人员称，每个贷款行都有区别，但大部分的等待时间都在半年以上，“我有同事要还，内部员工也是要排队。”

中国银行首席经济学家曹远征曾告诉红星资本局，提前还贷的现象并不是一个大众普遍行为。原本房贷就是因为个人手上没有那么多钱，所以向银行借贷逐月还款，减轻资金压力。如果这样的行为过多，会对金融跨期安排带来很多问题。

据中新社报道，“对个人来说，判断是否需要提前偿还个人贷款，最直接的方式是看投资收益是否可以覆盖贷款利息。如果投资收益率高于贷款利率，则考虑将资金更多用于投资；反之则可以考虑部分或全部偿还贷款。当然，还需要为日常生活支出与未来养老、医疗等留足资金。”招联金融首席研究员董希淼说。

中原地产也指出，不适合提前还款的情况包括房贷利率低、等额本息还款已到还款中期、等额本金还款期已过1/3等。

图片来源：视觉中国

红星新闻4日刊发题为《“还钱比借钱难”，还贷潮的“锅”不能全让购房者扛》的评论文章。文章指出，为何出现排队提前还贷潮？其背后原因可以归结为一个关键词：收益倒挂。前些年，房地产是优质投资品，高峰期部分地区房价年涨幅达百分之十、二十。而为了拉动市场，开发商联合银行，推出首付较低的宽松标准，带动了更多人贷款买房。毕竟，相比于房价高涨幅，百分之三、四左右的房贷利率可以忽略不计。

当房地产不再稳增值，购房者却背负了高昂的房贷和利息，房贷占比越高、还款周期越长，其利息支出越多。从经济理性人的角度而言，提前还贷可以缩短还款周期，减少利息支出。

文章表示，收益倒挂成为购房者提前还贷积极性高涨、而银行对此推三阻四的关键所在。但是，收益倒挂的“锅”不能全由购房者扛，银行基于助力国民经济复苏、民众支出结构改善、社会责任承担等方面，应当进一步优化服务，切实降低提前还贷门槛。

房贷占比过高，会对人们日常生活、消费等构成沉重压力，提前还贷能够部分缓解这一压力，也能让人们在利息支出减少后有更多余钱用于其他消费领域，从而带动内需增长，并推动服务业等相关产业发展。银行业应服务于我国经济高质量发展大局，承担更多社会责任，或可将之前从房贷业务获取的收益中拿出一部分，回馈给购房者。

每日经济新闻综合红星新闻、每经网、都市快报、中新社

每日经济新闻

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