高炮卷土重来：私人强制放款，714进化成456，下面是每日书评给大家的分享，一起来看看。
贷款高炮什么意思
文 | 禾雨
自去年315以来，高炮们开始销声匿迹。
随着公安机关对套路贷全链条打击行动开展，高炮们的生存空间被进一步压缩。
但是疫情到来后，高炮们开始再次蠢蠢欲动。
“今年315后，高炮又多了。”行业从业者吕乐表示。
有媒体报道，疫情出现不久后，高炮市场开始回暖，最多的时候，市场上涌现出近百个高炮平台。
但是沉寂了一年的高炮，再次归来的时候已经改头换面。
借款周期进一步缩短，从原来的714进化成456。
隐秘的高炮入口
近几个月来，在借款人聚集的论坛和交流群中，对高炮口子的讨论越来越热烈。
这种盛况，甚至会让人产生一种错觉，似乎回到一年多以前。
但不同的是，现在关于高炮的话题中，“入口”问题开始成为讨论热点。
现在的高炮的平台，不再像以前一样，高调地在各大应用商店上线APP。
这就导致，即使借款人清楚地知道高炮平台的名称，也很有可能没法找到借款入口。
“贷款超市套超市，至少下载三个软件，才能看到真正的借款产品。”有借款人抱怨。
但面对这种情况，大多数借款人早已习以为常，还将其戏称为“套娃”。
还有借款人表示，夸张的时候，下载六七个贷超，才能看到真正的高炮入口。
“这种的很正常，行业基本都有。”行业从业者吕乐说。
他透露，做高炮的贷超只能跟做高炮的贷超合作。
高炮的苏醒，也给部分贷超注入活力。
吕乐推算，相比于高峰时期，现在市场上贷超数量少了一半以上。
在利润和合规的双重压力下，贷超生存异常艰难。
“有些做拒量贷超没有好产品，加上高炮收益高，开始接高炮了。”吕乐表示，但大部分贷超都不会给高炮导流，毕竟风险太大了。
贷超的主要收入来源，主要是会员费和导流两方面。
“会员费收入一般不会超过公司收入的四分之一。”吕乐透露，贷超的收入主要还是依赖导流。
据了解，贷超导流的方式有CPA、CPS、UV三种。
但吕乐告诉消金社，现在大部分贷超还是以UV为主，“包括给同行导流，也基本都走的UV。”
事实上，UV也是容易赚钱的一种方式。
而除了贷超以外，返佣网站也是目前高炮获客的主要途径。
以U享圈为例，在系列合集中，常常会出现高炮系列的身影，比如宁波系列，猕猴桃系列等。
消金社观察到，目前U享圈的宁波系列中，就有34个产品。
借款周期普遍在3-5天，首次借款金额为1500-4000元，逾期后则都会爆通讯录。
不同于贷超的模式，返佣平台会生成专属链接，借款人通过链接注册借款后，推荐人将会获得一定比例的佣金。
有贷款中介告诉消金社，这类平台的返佣比例普遍在2%-5%。
通过这种“人邀请人”的模式，加大了相关部门的监控难度，也为高炮争取了生存空间。
不论是通过贷超还是返佣平台，都是将高炮入口隐藏地更“深”，高炮平台放弃高调获客，俨然已经成为一种趋势。
当然，除了获客方面，现有的高炮平台对产品也做出一定的调整。
不同于以往714的模式，现在高炮产品的贷款期限更短，通常只有4-6天左右。
根据这类产品的借款期限，借款人们将其称为“456”高炮。
714进化成456，私人账户放款
“所谓的456，指的就是借款天数。”有借款人解释。
据消金社观察，现在高炮的借款期限为5天的占绝大多数，其次则是4天和6天的。
也就是说，理论上，一笔资金可以在一个月内循环5-7次。
而更有甚者，有些高炮的借款周期已经缩短至2天，隔天就需要还。
消金社随机整理了十家高炮产品，发现其砍头息普遍在40%-50%左右。
换言之，借款人申请高炮后，只能拿到一半左右的钱。
由于目前高炮的期限更短，因此折合后的年化利率则更为惊人。
以上述十家高炮平台为例，年化利率最低为3650%，最高可达6691%。
与以往的高炮不同的是，现在的高炮不再是“见人就下”。
对于资质不同的群体，高炮平台表现出两个极端的态度。
对于资质差的群体，高炮平台集体不下款，借款人将这种现象戏称为“全聚德”。
“一般提交资料后，跳到贷超页面，就是拒了。”有经验的借款人总结。
而对于资质相对较好的群体，高炮会直接强制下款，甚至还会多次强制下款，直至榨取完借款人身上最后一滴价值。
据消金社不完全统计，聚投诉网站上最近一个月关于高炮的100条投诉内容中，就有68条与“强制下款”有关。
“当初只是想看下有多少额度，结果填完资料，直接给我申请了。”米乐钱包的一位借款人表示。
这位借款人遇到的情况并不是个例，还有多位借款人补充道，“下款前看不到额度，也看不到费用是多少。”
让他们更为气愤的是，事后他们想取消贷款时，根本就没有办法联系到客服
“只能等到到期后，催收的来联系我。”有借款人气愤地说，很被动。
而让借款人倍感压力的，不仅是高昂的砍头息，还有逾期后的滞纳金等费用。
一位借款人提供的截图显示，一天的滞纳金就高达533.34元。
相对于以前的模式，现在高炮的套路贷的性质更为严重。
除了在首次放款的时候会直接强制下款，部分借款人在还完贷款后，被再次强制放款。
有借款人在黑猫投诉表示，5月1日，自己还完上期账单后，申请必下又强制给其下款。
该借款人上传的资料显示，5月1日，其再次收到一笔2120元的转账。
消金社注意到，这笔贷款是由个人账户转账给该借款人。
“这种业务场景要用到代付渠道和协议支付渠道。”第三方支付行业从业者周周表示，以前高炮需要通过这两个渠道放款和收款。
但他接着说，现在他所在的公司已经不接这类业务了，“被投诉风险很高，人行业查得严。”
在此之前，第三方支付平台曾因为给高炮提供通道，成为借款人重点投诉的对象。
但是目前，在高炮相关的投诉内容中，几乎看不到第三方支付的身影。
“P2P爆雷后，非持牌的小贷公司原则上都不接了。”周周说。
没有第三方支付公司的支持，部分高炮平台在放款和还款的环节，直接通过个人账户转账完成。
据消金社观察，通过个人账户操作，甚至已经成为目前高炮平台放款和还款的主流方式。
反催收依然横行，借款人还款意愿低
在催收方面，目前高炮平台较之前的没有多大区别。
验证码轰炸和爆通讯录，依然是最常用的方式。
但随着反催收队伍的壮大，也给高炮催收增加了难度。
在借款人聚集论坛和交流群中，常常有人分享反催收经验，兜售各类反催收拦截软件。
遇到爆通讯录的情况，反催收组织还会提供向亲朋好友群发解释短信的模板。
模板的内容，通常以信息泄露后被“诈骗”等理由，提醒亲朋好友注意。
不仅如此，还有经验丰富的反催收人员总结到，高炮的强催收周期也就一周左右，挺过去好了。
经历过前几年的高炮昌盛时期，借款人还款意愿变得更低。
“高炮不要碰，碰了就不要怕催”，在借款人的圈子里，已经达成这种共识。
有借款人告诉消金社，现在还去撸高炮的，两种人居多：
一种是疫情之下，走投无路的，需要撸高炮支撑生活。
还有一种就是有信用卡或者在正规金融机构有贷款，为了保护征信，想利用高炮去还钱的。
事实上，这两类人的还款意愿都不高。
他们都把高炮称作“工资”，下款就等同于发工资，并时刻准备着到期后，如何对付高炮催收人员。
高利率覆盖高坏账，这是高炮平台盈利的逻辑。
但随着借款人逐渐“成熟”，这种模式似乎失灵了。
几个月前，多位从业者向一本财经透露，整个行业的逾期率都在暴涨，50%的逾期率已经成为平均水平。
一位高炮平台的老板还听说，有家平台放出去60单，100%坏账，没有一个人还款。
一直以来，高炮都是一个击鼓传花的游戏。曾经，以贷养贷是高炮借款人常用的“还款”方式。
有高炮平台的催收人员坦言，他们在催收时也会暗示或明示借款人通过申请其他平台的贷款，来偿还到期贷款。
积累几年的经验，借款人都变聪明了，他们不再用借新还旧的方式让自己深陷债务深渊。
相反的，他们开始拿起投诉、法律等武器，与高炮平台抗衡。再加上一些反催收组织“撑腰”，他们更加信心十足。
高炮平台几乎不再有先进场优势，他们都开始无差别的沦为正规金融机构的接盘侠。
击鼓传花的游戏，变成了一场攻防战。
在这场借款人和高炮平台的抗衡中，不知道谁会成为真正的赢家。
网贷高炮可以不用还吗
不知道最近有没有发现，有很多网贷口子已经不能下款了，还有很多以前借过的网贷，现在审核都不能通过了。最让大家高兴的还是有部分借的口子，已经被封禁了，有的软件已经打不开了，那这样的欠款我们是不是就不用还了呢？
我们今天就一一给大家说一下。小银也询问了一些做网贷的小伙伴，其实就在315之前，平台的放款审核标准就相对以前严了很多，这也是网贷行业的一贯作风，但是没想到，今年的315晚会把网贷作为重中之重，对整个行业的打击还是很大的。
尤其是在315晚会上曝光点名的公司，该自查的自查，该查封的查封，相信，有关部门绝对不会放过漏网之鱼，给受害者一个公平合理的答案。
其实就在上个月，公安部门就已经打掉了1664个“套路贷”“714高炮”的非法团伙。
这也预示着国家和有关部门已经开始重视非法网贷对社会造成的不良影响，对“714高炮”的打击也开始提上了日程。
而且，这次查封也仅仅是开胃菜，315晚会之后也开通了投诉通道，也是希望能够通过大量撸友们的举报，全面打击非法的贷款平台，其实也不仅仅是线上的网贷，还包括线下的高利贷。
大家为什么这么憎恨“714高炮”？
“714高炮”就是指借款周期为7天或14天的贷款，不仅借款周期短，再加上“砍头息”、综合服务费、管理费、人工费、高额的利息，包括超高额的逾期滞纳金，让很多撸友已经无法负荷，由于大多数的“714高炮”都是从之前的线下高利贷，转为线上网贷，也都是个人的资金，所以，“714高炮”的催收手段更是让你发指。
虽说欠债还钱天经地义，但是暴力催收损害了多少人的家庭和名誉，所以说，这次对“714高炮”的严打也是平台自找的。
这时有人就会问，那么以后是不是就不能借到“714高炮”了？
小银也测试了一些714口子，审核确实是严格了，但是还是有不少存活着的。据了解，如果熬过了315，没有被举报成功的话，这些口子还是可以继续撸的！但是如果被举报成功，那么必定会被相关部门处理。相信有关部门不是杀一儆百，一定要将所有的非法网贷平台绳之于法。
那么网贷平台被查封了，是不是就不用还钱了呢？
小银也咨询了律师，欠款肯定是要还的，但是要根据国家法律规定的利息偿还，月利率最高不得超过2%，年利率最高不得超过24%。
无论如何，315的这一波操作，还是让网贷圈更加干净，公平，合法化了。但大家要知道，以后贷款可没之前那么容易了，而你来众银家下款相对更容易。（本文转载自众银家）
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