揭秘不法民间借贷的“坑人套路”，下面是最高人民检察院给大家的分享，一起来看看。
2000元小额贷款
贷款先上法院？25件离奇假官司
“这家小额贷款公司放款之前，先申请法院保全借款人财产，或先通过法院调解结案，再向借款人放款，这既不合法也不合常理。更为奇怪的是，借款人竟对财产保全和调解过程全然不知。”
近日，山东省临沂市兰山区检察院办案检察官孙淑琼向记者介绍，该院通过受理的一起民间借贷申诉案，发现25件虚假诉讼案。
拿到18万却被要求还30万本金
“我从小额贷款公司贷款30万元，但只收到18万，有银行流水为证。”虽然只从小贷公司拿到18万元，但尤老汉却被对方要求按30万元的贷款额度还款，这是怎么一回事呢？
原来，尤老汉因生意周转资金缺口较大，通过他人介绍来到兰山区某小额贷款公司。业务员邵某、汪某向他介绍了一款“随意贷”产品，随借随还，利息超低，只需要用房屋做抵押就可以，其他无任何费用。尤老汉当场表示想贷款30万元，借款期限2年。
这是尤老汉第一次使用民间小额贷款，为此，他还专门找熟人了解，发现除利息比银行略高一点外，其他并无不妥。次日，尤老汉就拿着商品房买卖合同找到邵某，并在邵某的带领下，去法院签了几个字。邵某解释说：“这是正常的放贷流程，你只管签字就行了。”当天晚上，尤老汉果真收到贷款，但数额仅有18万元，尤老汉也未多想，想当然地认为贷款只批下来18万元。在随后时间里，尤老汉按照约定的利息，按月支付18万元贷款的利息，邵某没有异议更没有反对。
还款期限临近，因经营困难不能按期还款，尤老汉就联系邵某请求延期还款。就在尤老汉以为邵某会答应其请求时，邵某却突然拿出一份民事调解书，威胁尤老汉必须按期归还30万元贷款。
由于尤老汉坚持自己只使用了18万元，坚决不归还民事调解书中的30万元。邵某遂申请法院强制执行，除将尤老汉的房屋保全外，还冻结了尤老汉的工资。
借款人被蒙在鼓里的民事调解
另一个奇怪之处在于，尤老汉一直不承认签过民事调解书。
民事调解书应是双方当事人自愿达成协议后，法院予以确认的法律文书。尤老汉作为诉讼一方当事人怎么会不知情呢？孙淑琼从调查取证入手，抽丝剥茧，希望尽快解开这个谜团。
孙淑琼调取了邵某、汪某的银行流水，二人银行流水庞杂，来往账目非常多，孙淑琼在银行流水中发现了转给尤老汉的18万元的记录。孙淑琼通过调查法院的案件信息发现，以邵某、汪某作为原告的案件信息，短短两个月竟然有25起案件。通过比对银行流水、民事裁定书，孙淑琼发现该25起案件过程均与尤老汉陈述的如出一辙。
孙淑琼经深入分析，认为该25起案件具有明显的虚假诉讼特征：借款时间短，诉讼时间短，申请保全查封被告房产，答辩期未届满便开庭，采取保全措施或达成调解后再向借款人转款，转款数额少于借款金额，诉讼过程异常顺畅。经分析研判，办案检察官认定邵某、汪某等人涉嫌虚假诉讼犯罪，遂依法监督公安机关予以立案侦查。
公安机关进一步侦查发现，邵某、汪某实为该小额贷款公司实际经营者。据二人供述，他们放贷之前先申请法院保全借款人财产,然后将事先制作的调解协议交到法庭。同时，向借款人隐瞒真相，告知借款人在法庭上不要多说话，只签字即可。大多数像尤老汉这样的借款人真以为是借款的必经程序而上了当。
这样的套路假案还有24起
根据邵某、汪某供述，在取得保全借款人财产的民事裁定书或民事调解书后，他们第一时间先行扣除高利贷利息，才向借款人发放贷款。
邵某等人的行为明显不符合民间借贷习惯，也不符合法律规定。兰山区检察院依职权启动监督程序，对25件民间借贷纠纷案件向法院提出再审检察建议，建议法院依法再审。
兰山区法院高度重视，积极采纳检察机关再审检察建议意见，并召开审判委员会专题研究该批案件。法院认为，邵某、汪某等提起诉讼目的是通过法院查封借款人房产的方式保障其收回出借款项，此种行为属于滥用诉权，借用合法的形式掩盖非法目的，本案存在虚假诉讼情形，需依法进行再审改判。截至目前，该批案件法院已审结10件，其余案件尚在进一步办理之中。
同时，公安机关依法对邵某、汪某涉案行为侦查终结，该二人已经被检察机关因涉嫌虚假诉讼犯罪提起公诉。
涉恶“套路贷”：借出5万，强索硬要20余万
近日，湖北省武汉市武昌区检察院提起公诉的肖某、荣某、王某等人涉嫌诈骗、敲诈勒索、寻衅滋事、非法拘禁一案开庭审理。这个“套路贷”涉恶团伙主犯及其中12名成员当庭认罪认罚。
2017年11月至2018年3月，为牟取高额非法利益，肖某与张某（另案处理）在武昌成立了一家商务咨询公司，从事以签订虚假合同、虚增债务、恶意垒高借款金额、肆意认定违约和暴力、威胁以及软暴力逼债为主要手段的“套路贷”非法放贷业务。其间，肖某与张某先后纠集荣某、王某等10余人，以商务咨询公司为依托，逐步成立了以两人为首的恶势力犯罪集团。
2017年12月，急需用钱的朱先生在肖某公司签订了6.6万元的借款合同。随后，肖某等人巧立名目，通过“扣除保证金”“GPS安装费”“下户费”等费用，使朱先生实际到手金额才53400元。在签订合同时，肖某等人还要求朱先生签订了一份10万元的虚假借条并要求朱先生如若违约便将其房产出租。朱先生在向肖某偿还10560元后，因无力还款而逾期。2018年3月，肖某指使他人将朱先生的奥迪车拖走，以此为要挟向其催收款项，并要求缴纳3万元拖车费。因朱先生没钱还款，又强迫朱先生向陈某借款3万元，要求在一个月后还款4万元。此后，王某、陈某不断对朱先生及其家人进行骚扰、威逼。2018年3月9日，朱先生的妻子为其偿还了13万元。2018年7月，王某拿着10万元的虚假借条再次找到朱先生，向他及其家人索要10万元。在多次骚扰下，经协商，朱先生和妻子又向王某支付了8万元。
2017年11月到2018年3月，在肖某、张某领导下，该团伙共实施敲诈勒索犯罪5起、寻衅滋事犯罪10起、非法拘禁犯罪2起、诈骗犯罪32起，非法营收超千万元，非法获利280余万元。
2018年3月以来，肖某等15人陆续被抓获归案。案件侦查阶段，武昌区检察院及时抽调精干力量提前介入，多次就案件定性、取证方向等方面向公安机关提出意见建议。审查起诉阶段，承办检察官紧扣“套路贷”常见手段，一一厘清了犯罪嫌疑人的犯罪事实和涉案金额。
日前，武昌区法院依法对此案作出一审判决，肖某等15名被告人分别被判处十六年至二年零六个月不等的有期徒刑，并处罚金。因部分被告人上诉，本案正在二审之中。
许诺高息：杀熟2400余万有借无还
为冲业绩，填补资金缺口，以“垫资过桥”临时周转为由，利用同事间的信任，骗取借款2000余万元。近日，江苏省南京市浦口区检察院对卢某涉嫌诈骗案提起公诉。
卢某在某信息服务公司从事贷款销售工作，2019年初，为满足个人虚荣心，成为公司的业绩能手，卢某向因业务往来结识的小王和小邹谎称公司推出优惠活动，让两人帮忙介绍客户办理贷款。卢某宣称，公司不仅能帮助成功签单办理贷款的客户还3个月至6个月的利息，介绍人还能得到3个月的利息作为佣金。为了证明活动的真实性，成功与客户签单，卢某不惜自掏腰包帮客户偿还贷款利息，以此获取更多的客户资源。高额佣金回报也让小王和小邹深信不疑，先后帮其介绍了百余位客户。
但冲业绩是真，优惠活动是假。随着介绍来的业务越来越多，卢某已无力支付利息和佣金。钱从哪儿来？这让他心里开始着急起来，为了填补资金窟窿，他决定向自己的同事借款，用来贴息和支付佣金。
同事小吴就是其中一位受害者，卢某以“在外面做单子要短期周转，需要借钱做过桥垫资”为由向小吴借款，并许诺小吴一天能有千分之二的利息，年底更是有一天千分之五的高息，而且10到15天就能归还本金及利息。面对高额利息的诱惑，小吴信以为真，先后向其转账150余万元。刚开始还能收到还款，但后来小吴的钱是“只出不进”，几经催要后，钱没要回来，卢某也联系不上了。
经查，像小吴这样的受害者还有30余人，卢某都是虚构帮客户“垫资过桥”的事实，大量借款进行资金周转。很多同事都是基于卢某在公司优秀的业绩表现，出于信任才把钱借给了他，也没有打借条。截至案发，卢某累计骗取2000余万元。卢某除了用这些资金“拆东墙补西墙”给贷款客户贴息、支付介绍人佣金、支付借款利息外，还有部分自己用于打赏主播、娱乐消费等。
前不久，该案被移送至南京市浦口区检察院审查起诉。承办检察官初步审查后，发现该案受害人多达30余人，且多数被害人与卢某之间经济往来频繁，账目十分混乱。为查清犯罪数额，承办检察官及时要求公安机关聘请会计事务所对涉案账目进行严格审计，但审计结果与被害人报案金额差距较大。经承办检察官逐一核实，最终查清卢某尚有2400余万元未归还。针对部分被害人对涉案钱款去向提出的质疑，承办检察官多次耐心解答，并从与被害人沟通过程中梳理出补充侦查线索，要求公安机关调取卢某在某直播平台的消费记录、日常大额支出以及个人资产情况，进一步查明了钱款的去向。
在审查起诉过程中，经承办检察官主动释法说理，卢某对自己的犯罪行为表示后悔，并自愿认罪认罚。目前，该案正在进一步审理中。（检察日报 郭树合 赵健 周晶晶 田第潘 崔洁 雷婷婷 李乔）
贷款快速借2000元
钱是什么啊？现实生活中，钱不是万能，但是没有钱万万不能。几乎人人都会遇到借钱和要钱的事情。那么我来细数一下我身上发生的故事，完了之后，大家也聊聊您所遇到的借钱和要钱的尴尬事情。
上高中的时候就有人管我借钱了。我那同学叫时建明，大家给他起了个外号woman。那时条件特别艰苦，大家住校，学业紧张，一个月休息一两天，离得远的回家次数比较少。每次回家，都带来了很多补给，饭钱，换洗衣服，还有吃的等等。有时候带来的东西没控制好，不到回家的时候就消耗完了，眼看距离回家的日子还有好多天，这时候就需要借钱。由于我那时候比较纯朴，我那同学时建明没有钱了经常找我借钱。每次借20元左右，我都借给他。那时食堂一天吃饭最省的开销大概是：早上一毛钱辣椒酱或者咸菜（一份是两毛钱，打半份够吃），五毛钱两个馒头，两毛钱大半缸子稀饭；中午两块钱的硬菜（正常是三块钱一份，但是至少打两块钱才卖），一个包子两个馒头一块钱，稀饭两毛钱；晚上五毛钱的小菜（一份是一元钱，可以打半份），五毛钱两个馒头，两毛钱稀饭，当然想省钱也可以喝开水；这样算下来一天总共5.2元。当然中间还有一些省钱的办法，比如打满一缸子稀饭是三毛钱，然后和另外一个同学分一半，这样一次能省五分钱。这样算下来借20块钱，能维持四天。这样青黄不接的苦日子，我借给时建明好多次，直到后来我得知，他每次钱不够用是因为他们几个人聚一起打牌耍钱，而且别人几个合伙起来搞他，所以他经常输钱。了解情况后我就不再借他了，关键是他欠我的钱我怎么开口要回来，因为那时候家里也比较困难，爸爸贩卖一斤大米还赚不到一毛钱，贩卖一斤西瓜也才能赚到一毛钱。钱不要回来，也对不起家人，实在是为难。后来还是我侄子魏庆旺（也和我一起读书，同龄人，此人后面还会出现）他帮我出主意，说你家里不是正在给你哥盖房子等着结婚的吗，正在用钱之际（现在想想总共百了八十的钱虽然不少，但是盖房子结婚也起不到作用[捂脸]），正好可以开口要过来。然后我还就这样很为难的，在他刚刚从家里补给回到学校后就开口要钱了，时建明也就还我钱了，然后还说了一些很客气的话，说咱哥啥时候结婚叫我，我过去啥的，这些话已经显示出他比我当时情商高的优势了。岁月蹉跎，物是人非。高中毕业后各奔东西，目前已然没有联系了。
读大学有一个同县的同班同学吴庆伟，经常找我借钱，现在看来那小子是玩的花花绕，大一刚进学校没几天就打了申请，在校外租房子，女校友，花子，通吃。没钱找我借，有了就还。我始终坚信讲义气会有好报，才每次都借给他几百。可是最后临毕业借的钱，也是没有还清。后来还差一百还是两百没有还我，我倒是发了短信闲聊了几句，还是没有好意思张口要回来。毕业留言我给他写了句，苟富贵勿相忘。现在死哪了？有没有得艾滋啊兄弟悠着点吧。
学弟顾祥生，是班长，有雅号曰交际棍。长的有点庾澄庆粗矿版的味道，上学期间就搞大了女孩子的肚子。人贼灵活，家里巨穷，平时我接济他，有时候看书很晚了，我带着他一起吃晚刀削面。他几年学费都是欠着的，毕业前不能不交学费了。那时我已然工作了。他打电话给我，我借给他了，两万还是多少的记不清了，先解燃眉之急，这钱不能不借，否则他咋毕业？后来顾祥生买房啥的，先后又找过两次，借钱五万三万的，都借给他了。钱也都还了。目前此人在建设局混的风生水起。联系尚可。
毕业后两三年，孟凌也毕业了，在北京混。孟凌是东南大学孟少平老师的侄子。那时两三年他说在北京很苦，钱都不够用。经常找我借钱，他一个电话打过来，我中午就跑到银行去汇钱给他，晚了怕他没钱吃不上晚饭了[捂脸]。那时候没有智能手机，没有网上银行，往外地汇钱一万元要收50元手续费，我只能掏出10050元给银行了，那小子还钱的时候，给银行一万，然后我这边只能收到9950元，一来一回我亏了100元，还不算利息。彼此联系还可以。还偶尔提出比较困难借几十万啊，都不是正儿八经的，知道我也不会借给他，因为他现在不会缺生活用的钱。只是我始终想不通的是：有这么优秀的叔叔，傍着大树底下好乘凉，为何那时会困难到三番五次找我借钱的地步？即使困难为何不找孟老师？我那时候刚毕业一两年，哪能比得上孟老师？
同学张凤祥，公务员。既然同年毕业，买房子啥的，时间点差不多的。他有几次找我借钱都是好几万的开口，都借给他。每次也按时还。记得有一次打电话说换房子缺八万块钱，说现在钱比较难借，你能一次接借我我就不为难再找别人开口了。后来有几件事，在饭桌上提到，由于是职务关系别人请他去玩，他说他带了其他同学去玩啥的。还有一次我和苏州来的同学阿才去他家里，三个人，是同学也是兄弟，他拿了些茶叶给苏州的同学，说单位发的，喝不了。拿我当空气了。那时还欠着我四万块钱。这些事有点不舒服，想忘忘不掉。也没红过脸。每年年底还聚聚的。刚毕业两三年的时候聚的更多。从疫情开始和张科长已有三年没联系。同城，两个电话微信都没有。
上段文提到的阿才，在苏州定居。100来人的建筑工程检测公司，二把手。我那时困难的时候找他开口，他说他手上没有钱，钱借给其他同学了，我相信他的为人。后来过了几年他要买学区房，打电话给我说他缺80，他和媳妇一人去筹办40万。我能怎么办，你不借给我，我得借给你。讲义气。当然不能借给他那么多。因为不管怎么样他时候一分都没借给我。我相信他手上没有一点不能借给我？阿才现在日子很红火，房子N套，总房产早过千万，一年收入也不低。
大学同班同学王建成，开了个公司好几年了。就是我上段提到给阿才开口没借来钱都时候，我就想起来了我的好兄弟建成！建成的理由是：钱炒股了，另外借给我姐了。（后来打脸的是王建成之后找我借了五万块钱。我借了。）唉。困难时叫天天不应。又找了中学同学毛胜，都没等说多少钱，他就说出理由是你怎么不早说，我钱刚刚买基金。于是乎我又想起来高中同桌李继伟了，高中第一天报道，找宿舍，李继伟愣是没有找到宿舍，晚上去哪里住？我和前文提到的侄子魏庆旺把李继伟带回我们村里。住到魏庆旺家里，他家是两层楼，房间多，魏庆旺也讲义气。我家就三间房。两间卧室，魏庆旺也讲义气安排李继伟住他家里。现在魏庆旺在村里生活。李继伟在城里。那节骨眼，我想起李继伟了，由于接连几人都借不来，降低期望值。开口借两千。阿伟啊！说我得给老婆商量一下，完了第二天说和老婆商量完了，比较困难，没有钱。后来打脸的是李继伟老婆姐姐的儿子在读大学，想换专业，这时候李继伟想到我了。怎么办？帮他办！还是讲义气。都没让他花钱就给他办了。这节讲的是借钱难。真难。下面讲要钱难。
王彬。早一届的大学校友。七八年前找我借了七万块钱。不按时还。兜兜转转要了好长时间，要么电话不接，要么承诺日子不兑现。我借钱给别人从来不要利息的，都是无偿。最后我堵了他一次，后来准备办他，那小子吓坏了，记得他当时说我王彬就算出门踩西瓜皮摔倒了，也得赖着你，是你搞我的。哈哈，他是真没有种。吓坏了。之后很快还钱。此生不联了。那小子是真混的穷。不讲信用，也不能处。
吴月，独生女。城市人，目前拆迁房到手几套。那年那月，她的钱借给她闺蜜用了，然后她缺钱，又不好意思开口让闺蜜还说闺蜜刚换的五室的大房子（带保姆费哦），然后她找我借了几万，（之前也借过，也还了），说了还钱的时间那时候拆迁款会下来就还我。我那时候已经感受到人生多么痛的领悟了！我善意的说：到时候拆迁款他们不一定会准时给你，其实也是提醒她，到时候拆迁款没有到手你怎么还我？就是碍于面子没有直接说而已。傻女说我把人想的太坏了啥的。当时我已然很不舒服。这不是不懂感恩的傻家伙吗？果不其然过了一年还是多久，到日子，拆迁款没有到手，无法还钱。那对不起，你得想办法还我。说能不能等等，我说不能。然后据她另外一个闺蜜说她不知道从什么卡里花了点手续费弄出来，还我钱了。不能怪我了，当初我提醒她了，她还倒打一耙。
小师妹，小四岁。王艳芳。技校教书谋生。算是富二代，但是找了个对象，家里不认可，然后俩人买房缺钱，找我了借了几万。也是想借八万还是多少的。对不起我不是富二代，借给她三万还是四万的。后来我有困难，她借给我三万。两清。
限于篇幅，到此为止。要写完，还得再写这么多。
以后还要讲义气吗？我想您读到这里已然能知道我的答案了。
朋友们，讲讲你们遇到的关于借钱和要钱的尴尬故事吧。
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