爱心人寿心相随年金保险=一笔88岁前固定收益的理财，下面是铃兰说给大家的分享，一起来看看。
钱相随贷款利息多少
大家好，我是铃兰。
昨天看到了一款比较奇葩但戳中铃兰萌点的年金险。
今天我们一起来聊聊：爱心人寿心相随年金保险。
大家都知道，年金险要么是交完即领的快返型，要么是侧重教育和养老的功用型，但爱心心相随年金似乎两边都不沾。
爱心人寿心相随年金保险返还年金时间是在第10年开始返还，如果3年交，7年后才能领第一笔钱，绝对称不上是快返型；且其年金金额很低，所以做不了养老和教育金。
同时，爱心心相随年金保险的保障期间也只到88岁，要知道大部分的年金险保障期间都是终身。
爱心人寿心相随年金保险就是这么任性，这么特立独行。
来吧，一起来看看产品，看看爱心心相随的萌点在哪里？
一、投保须知
投保规则：
保险责任：
整体来说，产品非常简单，一点都不复杂。
二、产品特色
1、高定价
爱心心相随是4.025%定价利率下的产品。
2、保本快
3年交，5年末现金价值超过本金；
5年交，7年末现金价值超过本金；
10年交，10年现金价值超过本金；
保本的快慢关系流动性的强弱，爱心心相随年金保险虽不是最优，但市场绝对中上；
3、收率确定且稳定
生存保险金即年金为保额的10%。
铃兰算了一下年化领取收益率：
公式为：年化领取收益率=年金/已交保费
收益区间如下：
3年交，年化领取收益率区间为4.8%——5.42%
5年交，年化领取收益率区间为4.56%——4.98%
10年交，年化领取收益率区间为4.1%——4.14%
注意：10年交投保年龄最大为55岁。
4%以上的固收在铃兰看来还是很不错的，购买爱心心相随年金保险，有没有特别像是存了一个88岁前固定收益的理财，收益部分即年金就是一个需要用时随时支取的现金流，不用放账户里还可以累积生息。
4、自带投保人豁免
投保人60周岁前意外身故/全残豁免后续保险费。
三、产品缺点
1、爱心人寿是个2017年成立的新公司，只在北京、河北、天津有分公司。
2、爱心心相随不太适合做养老规划，除非合计保费在100万以上，这个时候才能有每年4万以上的养老补充，本金在有生之年还可以有选择性的给到后人。
四、投保案例
30岁的小姐姐，选择认购爱心人寿心相随年金保险，年交10万，交5年。
由上图的利益演示表可知：
30岁小姐姐5年合计缴费50万，
小姐姐37岁时现金价值为51.78万，本金安全没问题；
年金固定为23115元，合年化收益4.623%，领至88岁没问题；
现金价值自第7年以后一直超过本金，小姐姐万一着急用钱想保单贷款、退保或减保都没有任何问题；
万一小姐姐不幸身故，我们由红底数字可知，小姐姐的本金永不损失；
小姐姐一直没用上年金，年金可累积生息，想什么时候支取就什么时间支取，完全随心随意。
总结：爱心心相随年金就像一笔88岁前可领取固定收益的理财，收益固定且一直相随，本金永远在，存下一笔长期固定收益的理财，这个可以有。
4.025%定价的年金产品，真的是且买且珍惜吧，这两天看了几家保险公司出的新年金产品，收益是真的不高，铃兰良心建议：能上车的就上车吧，真的不要等到失去后才后悔莫及。
PS：
20年以内满期依旧推荐弘康弘福今生年金保险，虽然领取是真的低，但内部IRR是真的高。
想买终身型产品，依旧推荐终身寿险，始于其作用，陷于其确定，忠于其收益，痴于其可规划性，金字塔顶端的产品，可做重点关注，比如弘康弘利年年和横琴琴童尊享终身寿险。
我是爱生活爱工作的铃兰，公号：铃兰说，欢迎来撩~
银行随借随还的贷款靠谱吗
最近，贷款中介庞玲(化名)听到了一些风声，有的同行公司放假了，微信上认识的业务员说要请几天假，有的公司甚至直接被查了。
“这些年贷款中介野蛮发展，有的人走了歪路，把贷款中介的名声都搞坏了。”对于自己所处的行业，庞玲很感慨。
“银保监会出手了！”近日发布的《关于开展不法贷款中介专项治理行动的通知》(下称《通知》)要求，部署开展为期六个月(2023年3月15日-2023年9月15日)的不法贷款中介专项治理行动。
“经营贷换房贷”被点名 背后隐藏极大风险
随着各地屡屡降低首套房贷款利息，不少房贷利率“高位入场”的人动起了置换经营贷的心思。《通知》强调要“加强贷后资金流向监测和用途真实性管理，关注经营用途贷款发放前后借款人提前偿还住房按揭贷款的情形”；“严防内外勾结、诱导借款人违规使用经营用途贷款等问题发生”。
“经营贷”是一种为了满足企业经营活动、支持企业发展所发放的贷款，利率往往在3%-7%之间波动。当“经营贷”利率低于房贷，这笔资金就存在流入楼市的套利空间。
庞玲对于这一操作并不陌生，因为这也是她们最近接到咨询最多的需求。据她了解，之前房贷利率平均在5%以上的时候，经营贷的利率大概能给到3.8%和4.5%之间。如今根据央行数据，2022年12月份新发放个人住房贷款利率全国平均水平为4.26%，很多银行的“经营贷”利率已经能到达3.5%以下。
“做这种业务的人，会打着有渠道办理各种证件、材料的幌子，‘帮’消费者申请经营贷。但实际上就是造一个空壳公司或者伪造流水，本质是向银行‘骗贷款’。”庞玲说，这是大家心知肚明的违法行为，正规的贷款中介肯定不会做。但是愿意“搏一搏”的不在少数，甚至不少房产中介都已经“跨界”以此为主业了。
“对于中介来说，利润看起来也是很诱人，听说有的不法中介通过转经营贷，一个月开两单就能挣三、四十万。”庞玲说，但不管手段再怎么隐蔽，实质上只要查，绝对一查一个准。
“‘经营’本就是一个长周期的事情，在未来几年里都有很大风险。一旦被查出来了，中介已经拿完钱‘隐身’了，贷款人则会被抽贷，可能要在10天内偿还银行本息，还会影响征信。”她强调，风险都是在客户身上。
巨大利差背后隐藏的极大风险，也让相关部门屡次发文提示。2022年12月，银保监会便发布风险提示并强调“经营贷须用于生产经营周转”；今年2月13日，辽宁银保监局发布过《关于提前还贷或转贷的风险提示》，海南银保监局也发布了违规使用经营贷置换房贷风险提示。
“针对一些短期内用新房本以及新企业注册就套取经营贷的行为，最近的打压是非常有力的。这种政策的力度能够抑制市场过热，让经营贷回归到它的本质，有助于企业经营，能够一定程度上抑制整个楼市非理性、不健康的发展。”中原地产首席分析师张大伟认为。
易居研究院研究总监严跃进也认为，当前金融风险管控力度持续增大，有很强的信号意义，势必为后续房地产金融市场的规范创造更好的条件。
警惕非法中介“套路贷” “每天被骗的人源源不断”
如何区分合法和非法的贷款中介？庞玲认为，一个比较直接的判断方法是，如果看到征信后知道贷不下来，她们就会不让客户来了，免得浪费彼此时间；不法中介则是不管你的征信怎么样，哪怕没有固定收入、没有当地公积金社保，都说能贷。
《通知》中提到的非法中介行为，包括提供经营贷资质包装、提供受托支付通道、提供短期垫资服务、团伙成员申请贷款等形成资金池。
孟琳(化名)曾在去年误入了一家不法贷款公司。她对中新财经讲述，自己当时刚刚辞职急于找工作，在招聘软件上搜索销售相关的岗位。“招聘广告上写着销售，打开看基本都是贷款行业的销售。标着月入3万到5万，底薪甚至都能开到8、9千元。但后来我了解到，正常的贷款中介如果不开单的话，一般只能有2000元左右的底薪。”
“那是我经历的最轻松的一场面试，因为根本没有人想考验你，填一份基础信息表就可以。问就是最近需要资金周转的人很多，销售人手不够。”为了争取信任，招聘人员还给孟琳展示了公司不知真假的“营业执照”和各种看似合法的手续。
入职第一天，公司要求每位新人办了两张电话卡，说是因为一直打电话容易被封卡，还发了工作手机。孟琳的工作就是不停地打电话，刚入职时每天要求打150个电话，总时长达到130分钟。七天的试用期之后，每天要打到300个电话，每周还要邀约上门5个客户。
电话号码从何而来？孟琳透露，数据是公司买来分配的，来源主要是各种网络平台投放的贷款广告，有贷款需求的人会点击填信息，会有电话和意向贷款金额。
“后来我了解到，这就是专门做‘AB贷’的网销团伙。公司给的电话也都是被同事和其他同行拨打了几十次的了，第一天我打了40多个电话，累计的有效通话时间不到15分钟。”孟琳说。
AB贷并不是一个新型的手法，但据庞玲和孟琳所言，仍然是目前“套路贷”的主流。因为主要是对身边的亲人朋友“下手”，也被称为“人情世故贷”。
孟琳的主管曾对她说，来找他们的肯定都是自身资质不能贷的，否则也不用来交这个服务费。而他们的所谓办法，就是找个俗称帮他“过个资金”的人，这个人得有正式工作、社保公积金，本质就是用这另一个人的资质去贷款。
“我们的话术就是出了一款新产品，现在不看征信就可以申请几十万的额度，不用不计息，随用随取。一般人肯定会觉得这就是明显的骗人，怎么会有人信呢，但实际上对缺钱的人来说很有吸引力，每天被骗来到公司的人源源不断。”孟琳说。
“明知道他们都是贷不下来的，还把他们骗来公司签各种假合同，然后做AB贷；为了骗取他们的信任，还要用变声器等方式假装银行人员打电话。”孟琳说，自己遇到过为了给孩子治病走投无路，或者生意出了问题急需周转资金的客户，“实在受不了骗人的良心折磨，我待了不到一个月就跑了。”
“但是如果真的做成了，合法中介可能最多收3%-5%的手续费，黑中介的服务费能达到贷款金额的13%-20%，业务员能抽到这其中的两、三成。”孟琳说。
另有一位被“套路贷”骗过的市民对记者介绍，自己总共贷款15万元，现在算上中介费则总共要还款近20万元。“一共还三年，每个月要还五千多元。”
庞玲说，“我们都很期待，通过治理不法中介，留下真正合规合法的正规中介。客户也不用再担心上当，贷款中介行业才能更好发展壮大。”(左宇坤)
来源： 中国新闻网
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