邯郸农商银行被指“敷衍”了事：客户莫名成贷款担保人，下面是经理人杂志给大家的分享，一起来看看。
邯郸银行担保贷款
来源：经理人传媒旗下《商讯公司金融》杂志
近年来，发生的身份信息泄露事件越来越多。很多人的身份信息被盗用、被网贷、被骗等此类事情时有发生，相关部门也加大了对此类事件的打击力度，但因银行的原因“被贷款”却是不多见。
日前，邯郸市民李先生向《商讯·公司金融》反映称，在不知情的情况下，自己被邯郸农村商业银行股份有限公司（以下简称“邯郸农商银行”）办理了为他人共计400万元的两笔贷款担保？如此巨额的款项，大大超出李先生的所有资产。
同时，因为此事，李先生不仅错过了春节的销售旺季，造成经济损失，并且在四方投诉寻求救助的过程中，给自己的生活造成一定心理压力，无法排遣。虽然后续已经弄清楚了征信中的担保记录，也得到了银行主管部门和相关银行的澄清，但后续影响依然存在，自己的贷款授信额度也因此被降低了三分之一。
对此，《商讯·公司金融》致函致电邯郸农商银行，但截至发稿前，尚未得到任何回复。
莫名成为担保人
“人在家中坐，锅从天上来”，邯郸市民李先生就切实感受了一把。
李先生在河北省邯郸市魏县经营着一家玩具店，往年的春节前后，正是玩具店的一个销售旺季，但2022年这个春节他却没有心思去经营。
他告诉《商讯·公司金融》，他春节前后都在被自己“被贷款”一事困扰着，一家人春节都没有过好。
听到李先生的话，《商讯·公司金融》很困惑，现在贷款不是非常容易吗？怎么还能因为这个事，春节都没过好呢？
李先生接下来的话为《商讯·公司金融》解开了困惑。原来，李先生为了能赶上春节前后的这个销售旺季，想要办理一笔银行贷款来囤货，却未能得到银行的成功放款，因为自己莫名其妙的为两笔巨额贷款做了担保人，而自己对此完全不知情。
当时，为满足下游客户的需求和扩大市场销售份额，李先生在2021年12月份向魏县农业银行申请了一笔30万元的贷款，用于储备货物。
这笔贷款虽然经过农业银行工作人员调查受理、审批后，却未能正常放款。原因是银行放款系统一直不能通过，提示李先生的授信已超额度，贷款无法投放。在农业银行工作人员的提醒下，李先生到魏县人民银行打印了其个人征信。看到自己的征信报告，李先生一下子傻了眼，也明白为什么自己的授信超额度了。
根据征信报告显示,李先生名下有两笔在邯郸农商行分别为200万元，为他人提供担保的贷款，但李先生说，他根本没有为他人做过担保，完全不知道此事。
被贷款担保，遭银行“敷衍”？
李先生表示，在看到自己名下有两笔在邯郸农商行的200万元贷款担保时，他已经懵了。虽然自己经营着一家玩具店，生活还算不错，但资产也没有200万元啊！
由于征信报告上未显示究竟是邯郸农商银行哪家支行或营业部放的款，而且再有三天就是春节了，李先生只能通过电话将此事反映给了河北省农村信用社96369客服。96369客服表示，会将此事记录、反馈给邯郸农商银行。同时，李先生也向魏县人民银行和邯郸银保监分局递交了对此事的举报材料。
次日（1月30日），李先生就接到了自称是邯郸农商银行高原（谐音）的工作人员电话称，是因为同名同姓，这两笔贷款跟你一点关系也没有了，你办贷款的时候什么也不受影响了，就是有显示你贷过这两笔款，两笔款已经还清了，没有任何关系了。
邯郸银保监分局对于李先生的举报回复也佐证了这位工作人员的说法。根据邯郸银保监分局举报事项调查意见书（邯银保监举复[2022]026号）显示，经调查，2021年9月，邯郸农商银行光明支行为马某、马某臣办理两笔个人贷款，在信贷系统导入担保人姓名时，误将某公司法人李某某导入成举报人李某某，发现问题后，邯郸农商银行光明支行已重新办理上述两笔贷款，消除了举报人李某某征信报告中的担保记录。
同名同姓，录入系统操作错误？作为一家银行，怎么会出现如此低级的错误？对于邯郸农商银行和邯郸银保监分局给出的解释，李先生并不信服。
对于李先生提出的为何会出现该错误，究竟是否涉及违法违规操作？，邯郸农商银行工作人员却以一句“点错了”来敷衍回复。
毕竟，此事让李先生整个春节都没过好。李先生表示，作为金融机构的邯郸农商银行的“点错了”，是把人当做三岁小孩子吗？难道邯郸农商银行在录入信贷系统时，只要输入一个名字，就会将全国或本地区之内的所有同姓人都显示出来吗？名字可以相同，但身份证号具有唯一性，这个总不能相同吧？难道身份证号也是“点错了”吗？而且，邯郸农商银行在办理贷款时，贷款担保人不做影像确认、留存以及签字的吗？
另外，在此期间，一位自称是上述两笔贷款的操作员的邯郸农商银行王姓工作人员经常联系李先生，希望李先生可以将在河北省农村信用社66369的投诉撤销。王姓工作人员作为此次事件的参与者，在信贷岗位上出现了如此严重的工作失误下，却能多次联系到李先生，这又是谁为他提供的信息？难道，不只是信贷系统上录入的姓名点错了，联系方式也是“点错了”留下了李先生的真实联系方式吗？
并且，此事并不如上所说的不会对李先生造成影响，李先生告诉《商讯·公司金融》，他目前的贷款授信额度已经从30万元下降到20万元了。
值得一提的是，由于李先生在春节前贷款未能办理下来，未能及时补充货源，在春节的销售旺季，李先生流失了很多下游客户，也应该说是遭受了一定的经济损失。即使这样，李先生也没向邯郸农商银行提出经济赔偿，但邯郸农商银行对此事态度，让他不能接受。
李先生委屈的表示，“在事情发生后，虽然和邯郸农商银行有过几次沟通，但邯郸农商银行并没有诚意。谈话间，不谈赔礼道歉、不谈解决问题。总以试探性来诱套我语言中失误，不知用意何在。”
对于李先生的遭遇，《商讯·公司金融》函至邯郸农商银行企业信息及致电邯郸农商银行办公室电话，但截至发稿前，尚未得到任何回复。
担保贷款疑点重重
在李先生的征信报告上显示，李先生为名为马某和马某臣各担保了两个200万元的贷款，放款单位为河北邯郸农村商业银行股份有限公司。
两笔借款的借款时间均为2021年9月9日，借款金额均为200万元、借款用途均为个人经营性贷款。
从身份证的出生日期来看，马某是1989年1月份出生、马某臣是1993年3月份出生，那么也就是到2021年的时候，马某是32岁、马某臣是28岁。
相同的时间放出的相同额度的贷款，还有相同的用途、相同的担保人？
就算上述都是巧合，那么，一个32岁、一个28岁，两位贷款人究竟是怎样的财产状况及从事何种职业竟然可以从邯郸农商银行贷的下来200万元的个人经营性贷款？甚至，在李先生投诉后，短短两天的时间，邯郸农商银行的高原就称，400万的贷款就被还清了，贷款人根本不差钱？
而且，贷款已还清的说辞明显与邯郸银保监分局给出的举报事项调查意见书（邯银保监举复[2022]026号）是有出入的。
调查意见书显示，发现问题后，邯郸农商银行光明支行已重新办理上述两笔贷款。究竟贷款已还清还是又重新办理了？邯郸农商银行在发放贷款时，是否严格执行信贷审查流程？是否内控存在漏洞？该贷款的操作是否合法合规？借贷人或该贷款的实际使用人是否与邯郸农商银行或个人工作人员存在什么利益关系？
对于上述疑问，《商讯·公司金融》致函致电邯郸农商银行，但截至发稿前尚未得到任何回复。
根据企查查显示，邯郸农商银行成立于2015年12月，法定代表人为刘俊峰，注册资本为6.88亿元，企业地址位于河北省邯郸市丛台区滏东北大街289号A座，所属行业为货币金融服务。
邯郸银行官网
——省银行业协会与邯郸市中院协力解决银行业预交诉讼费申退难题
邯郸市中院开窗口一站式办理胜诉案件预交诉讼费退费，受到银行业机构交口称赞。韩晓昉摄
□记者 王 巍
“真没想到能退得这么快！”今年12月14日，建行邯郸分行的账户上收到了一笔118万多元的账款，令该行法律顾问黄志华喜出望外，“这是一笔我们行胜诉案件退还的预交诉讼费，已经拖了一年多了，要照以前的老章程，还不知道要拖多久，这回多亏了银法合力推动，开了专门的窗口办公，一周就退费成功了。”
邯郸市中级人民法院副院长赵万举介绍，截至12月20日，省银行业协会与邯郸市中院成立联席会议机制一年多来，已成功退还银行业金融机构的诉讼费用900多万元。
“赢了官司输了钱”，预交的诉讼费胜诉了却也退不回来？
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》已于2015年2月施行，其中第二百零七条规定：“判决生效后，胜诉方预交但不应负担的诉讼费用，人民法院应当退还，由败诉方向人民法院交纳，但胜诉方自愿承担或者同意败诉方直接向其支付的除外”。近年来，法院可退费案件的比例和金额大幅增加，传统办理退费的方式存在执行退费规定的步骤不统一、退费流程操作烦琐、退费周期较长等问题，一方面对财务管理造成混乱，增加了法院的工作量；另一方面增加了当事人的诉讼成本，容易引起当事人对法院工作的不满情绪。
金融领域的情况亦如此。长期以来，全省各级人民法院受理、裁判、执行了大量金融借贷案件，为维护金融债权安全做出了巨大贡献。与此同时，省银行业协会根据协会各家会员银行的反映发现，2015年以来全省各地法院对银行胜诉后退还预交诉讼费的比例仍然较低，各地法院对退还诉讼费的规定执行不一，尤其是基层法院的退费比例很低，一些银行递交退费申请后长期未得到答复。而近年来，银行起诉案件数量、金额大幅度上升，银行垫付的诉讼费用快速增加，如果法院长期不按规定退还诉讼费用，各家银行的财务成本将难以承受。
“长期以来，‘赢了官司输了钱’，成为涉及司法诉讼的省内银行业金融机构‘心中之痛’。”日前，省银行业协会常务副会长孙志军这样对记者表示，近年来，因经济形势变化等原因，银行起诉案件数量、金额均大幅度上升，银行垫付的诉讼费用快速增加，加大了各家银行的财务支出。省银行业协会高度重视这一问题的解决，下一步将密切与我省法院、财政、金融监管等部门一起落实相关政策法规要求，以企业需求为最大动力，大力协助支持，共同推动我省以银行业为代表的企业预交诉讼费退费工作落地执行，努力营造良好的司法营商环境。
预交诉讼费申退工作涉及法院、财政等多个部门，单靠银行自身力量推动预交诉讼费退费工作困难较大。基于此，原河北银监局、河北省银行业协会选择邯郸作为试点城市，建立起银行、法院协调联动机制。2017年6月8日河北省银行业协会和邯郸市中级人民法院联合发布了《关于建立防范金融风险协调联动机制的意见》，该意见从成立联合工作小组、建立联席会议机制、建立金融债权赋强公证机制、建立联合信用惩戒机制、建立诉调对接机制、建立金融案件专审专执机构、建立查控高效对接机制、建立疑难案件研讨机制等十个方面进行了规定。银行预交诉讼费胜诉后退费，成为联席会议制度建立之后，双方积极作为打响的“第一枪”。
改善营商环境，退还诉讼费如今可以“一趟清”
11月26日，省银行业协会、邯郸市中院、邯郸市多家银行三方召开座谈会，研究解决预交诉讼费退还问题流程。
12月6日，去邯郸市中院，带手续现场办公，一个窗口办理退费，法院承诺两周之内到账。
12月14日，退费到账28万元……
以上一笔笔，是记录在华夏银行邯郸分行资产保全部总经理王霞的笔记本上的“退费进程”，其中“12月6日法院承诺两周之内到账”的字眼后面，被打上了大大的问号。
“我是真的不太敢相信，退费真的一周就到账了。”12月20日，王霞接受记者采访时表示，该行的预交诉讼费胜诉后退费，一直是个老大难问题，多年来未得到很好解决，他们每次找到法院，都是先找主审法官签字，再找院长签字，再找财务签字，反复得跑好多趟，流程复杂，还久拖不决。“法院也并不是不给退，就是长期以来没有一个明确的工作流程，这也是一个全国性的问题。”
在省银协的积极推动和邯郸市中院的努力下，今年12月6日，邯郸市中院为办理诉讼费退费的银行业机构专门开辟了窗口，规范了退费范围、流程、所需材料及法律依据，绿色通道现场办公，一天之内就实际退费303万元。
邯郸市中院立案庭庭长赵强介绍，关于诉讼退费工作，该院今年制定了《关于诉讼费用退还和追缴的规定》，进一步简化审批手续。以前，需退费的当事人首先要找承办法官递交申请，但由于现在审判工作任务较重，当事人往往不能第一时间将退费申请递交给承办法官，导致退费周期较长。现在这个问题不存在了，该院将诉讼费退费窗口设在诉讼服务大厅，实现交费退费一个口。当事人只需要将退费申请交到窗口，后面的工作流转全部由法院工作人员完成，当事人只需要来一趟即可。同时，还规定缩短审批时限，简化审批流程。要求承办法官当日必须对退费材料审核完毕并递交计财处，计财处由专人负责。这样一来，只要当事人符合退费条件，提供的信息准确，15个工作日就能收到退费。
“原来要找多人、跑多趟，现在去一趟就能解决问题，我们为这种‘一趟清’工作方式大力点赞！”12月20日，邯郸银行法务部人士对记者如是说。
在成功打响退费“第一枪”之后，孙志军也提出，邯郸市中院做了一个很好的榜样。作为银行业协会，也希望我省法院系统加强对基层各级法院的督导。同时探索银法合作的新机制，双方共同探索创新适合我省实际的诉讼费缴纳制度，建议推进各级法院建立诉讼费“一站式”服务窗口，推动诉讼费缴纳免担保实践，研究诉讼费缓交模式，探索三方（法院、财政、金融机构）开通网银及线上缴退费模式。在减轻胜诉原告垫款压力的同时减轻法院的工作量，提高退费时效，最大化保障银行金融机构胜诉后取得诉讼费退回权益。
银法合作，双方协调联动合作机制为银行解忧
据了解，省银协与邯郸市中院建立的联席会议机制为邯郸银行业带来的，还不单单是预交诉讼费退费这一项“利好”。
在此基础之上，邯郸市也启动了银行司法协调联动合作机制，邯郸市中级人民法院和主要银行业金融机构将携手防范金融风险。
强力推进金融债权赋强公证。为防范金融债权风险，规范赋强公证的立案执行工作，邯郸市中院出台《关于赋予强制执行效力债权文书的公证和立案执行若干问题的指导意见》和《关于充分发挥公证书的强制执行效力服务银行金融债权风险防控的通知》。赋强公证制度的落实，在预防纠纷、节约司法成本、提高金融债权实现效率、防范金融风险等方面发挥了重要作用。
强化联合信用惩戒。推动建立失信被执行人信息共享和联合惩戒机制，省银协、邯郸市中院双方定期交换失信被执行人信息，并对失信被执行人等采取限制贷款、限制办理信用卡等惩戒措施。
启动司法拍卖按揭贷款项目。对涉及拍卖房产的执行案件，邯郸市中院可向银行推荐为竞买人办理按揭贷款，并通过金融机构向中高端客户发布，扩大竞买人群体，提高拍卖财产成交率。
下一步，邯郸市中院将继续深化与省银协的合作，进一步推进双方联席会议机制走向深入，探讨金融机构诉讼费用备付金制度等，在减轻涉诉金融机构的诉累方面继续发挥职能作用。
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