平均4.26%！上月新发个人住贷利率创有统计以来最低，下面是每日经济新闻给大家的分享，一起来看看。
利率最低的贷款平台
每经记者：肖世清 每经编辑：陈旭
1月13日，国新办举行2022年金融统计数据新闻发布会，并就房地产政策、平台企业整改、数字人民币等金融市场热点问题作出回应。
关于平台经济整改进度，央行金融市场司负责人马贱阳表示：“目前，大多数问题已基本完成整改，大型平台企业合规经营、公平竞争，消费者保护意识明显增强，金融业务不断规范。与此同时，金融管理部门标本兼治，加快监管制度建设，在第三方支付、个人征信、互联网存款、保险、证券、基金等领域出台了一系列有针对性的制度文件，平台企业金融业务常态化监管制度框架已经初步形成，为后续常态化监管奠定了良好制度基础。”
《每日经济新闻》记者注意到，从2022年12月起，金融统计数据将数字人民币数据首次纳入M0统计口径。发布会上，央行副行长宣昌能表示，将数字人民币纳入流通中货币即M0统计，能更准确反映流通中货币总体规模。到2022年底，流通中数字人民币存量是136.1亿元，纳入M0以后，M0同比增速是15.3%。
宣昌能还表示，2022年12月份新发放个人住房贷款利率，全国平均为4.26%，和上年12月同比下降1.37个百分点，这是2008年有统计以来的历史最低水平。
央行多举措助力房地产市场平稳健康发展。图为无人机拍摄的深圳湾文化广场项目附近的高楼 新华社图
上月新发个人住贷利率创有统计以来最低水平
2022年以来，央行等监管部门出台了多项稳地产的政策，针对是否应该通过降息，特别是降低按揭贷款利率等手段稳定房地产市场.
宣昌能表示，房贷利率政策会影响到商业银行和客户之间通过协商确定的具体利率，具体利率直接关系到月供的多少，所以这是一个很重要的政策。在2022年9月末，人民银行和银保监会发布了通知，明确了符合条件的城市政府可自主决定在四季度阶段性放宽新发放首套房贷利率下限。政策出台后，一些城市政府积极作出相应调整，带动了新发放房贷利率有所降低。
宣昌能强调，2022年12月份新发放个人住房贷款利率，全国平均为4.26%，和上年12月同比下降1.37个百分点，这是2008年有统计以来的历史最低水平。这一次新调整的政策主要是建立新发放首套住房贷款利率政策动态调整机制，在前期政策取得较好效果的基础上，按照“因城施策”原则，根据各城市房地产市场发展状况，动态调整允许阶段性放宽新发放首套房贷利率下限的城市范围，形成支持房地产市场平稳健康发展的长效机制。
“建立动态调整长效机制后，新发放首套房贷利率政策能够实现‘因城施策’原则下的双向动态灵活调整，既能够有效支持房地产市场面临较大困难的城市政府，用足用好政策工具箱，也能引导房价出现趋势性上涨的城市政府及时退出，促进当地房地产市场平稳健康发展。”宣昌能称。
关于接下来新增稳地产的政策，央行货币政策司司长邹澜表示，根据中央经济工作会议的部署，防范风险从问题房企向优质房企扩散，有关部门起草了《改善优质房企资产负债表计划行动方案》。
这一方案聚焦专注主业、合规经营、资质良好，具有一定系统重要性的优质房企，重点推进“资产激活”“负债接续”“权益补充”“预期提升”四个方面共21项工作任务，综合施策，改善优质房企现金流，引导优质房企资产负债表回归安全区间。
这些任务中既包括抓好已经出台政策的落实，也包括设立全国性资产管理公司专项再贷款、设立住房租赁贷款支持计划等一系列新举措。方案中关于优质房企的条件并没有具体名单，由金融机构自主把握。
关于“三线四档”规则，邹澜介绍，方案明确要完善针对30家试点房企的“三线四档”规则，在保持规则整体框架不变的基础上，完善部分参数设置。
14家大型平台企业大多数问题基本完成整改
关于平台企业整改，马贱阳表示，2020年11月以来，按照金融委工作部署，人民银行、银保监会、证监会等金融管理部门指导督促蚂蚁集团等14家大型平台企业针对过去金融业务存在的无牌经营、监管套利、无序扩张、侵害消费者权益等突出问题扎实开展整改。
他表示，一年多来，相关工作取得了一些积极成效，目前大多数问题已基本完成整改，大型平台企业合规经营、公平竞争、消费者保护意识明显增强，金融业务不断规范。
与此同时，金融管理部门标本兼治，加快监管制度建设，在第三方支付、个人征信、互联网存款、保险、证券、基金等领域出台了一系列有针对性的制度文件，平台企业金融业务常态化监管制度框架已经初步形成，为后续常态化监管奠定了良好制度基础。
马贱阳称，下一步，金融管理部门将坚持“两个毫不动摇”，坚持发展和规范并重，支持平台经济健康发展。
具体来看：一是继续推动相关平台企业加快剩余少数问题整改，善始善终完成整改工作；
二是提升常态化监管水平，进一步完善监管制度机制，加强监管科技力量建设，支持平台企业合规经营，稳慎发展金融业务，并对违法违规金融活动零容忍；
三是研究制定促进平台经济健康发展的金融支持措施，支持平台企业提升科技创新能力和服务质效，巩固和增强国际竞争力，在引领发展、创造就业、国际竞争中大显身手。
不搞“大水漫灌”保持流动性合理充裕
中央经济工作会议提到货币政策今年要精准有力，要保持流动性合理充裕。当记者问及今年是否还有降准降息空间时，宣昌能表示，稳健货币政策将在更好统筹扩大内需和供给侧结构性改革的结合点上发力。
一方面，要着力支持扩大国内需求。保持流动性合理充裕，引导金融机构按照市场化、法治化原则，合理把握信贷投放力度和节奏，适时靠前发力，积极配合财政政策和社会政策，加大对企业稳岗扩岗和重点群体创业就业支持力度，多渠道增加城乡居民收入，在总量上确保社会总需求得到有力支撑，但也要合理适度，不搞“大水漫灌”，平衡好稳增长、稳就业和稳物价的关系。
另一方面，要发挥好结构性货币政策工具引导作用。继续用好碳减排支持工具，科技创新等专项再贷款，支持加快建设现代产业体系，落实好普惠小微贷款支持工具等优惠政策，有力支持能源、交通、水利等重点基础设施和重大项目建设，强化乡村振兴金融服务，推动有效供给和有效需求高水平动态均衡。
宣昌能称，当前，随着疫情防控措施优化和经济循环恢复，微观主体的信心将逐渐恢复，活力逐渐释放，央行将继续采取措施提振市场信心，激发微观主体活力。
一是推动降低企业综合融资成本和个人消费成本，降低微观主体的债务负担，增加居民消费和企业投资能力。
二是坚持“两个毫不动摇”，引导金融机构切实加强和改进金融服务，加大向制造业、服务行业民营小微企业的倾斜支持力度，继续推进民营企业债券融资支持工具。
三是鼓励住房、汽车等大宗消费，围绕教育、文化、体育等重点领域，加强对服务消费的综合金融支持。
四是保持房地产融资平稳有序。坚持“房住不炒”的定位，因城施策实施好差别化住房信贷政策。用好保交楼专项借款、保交楼贷款支持计划等政策工具，维护好住房消费者合法权益。实施好改善优质房企资产负债表计划，有效防范化解优质头部房企风险。完善住房租赁金融支持政策，推动房地产行业向新发展模式平稳过渡。
每日经济新闻
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继多家股份行补降定期存款利率后，协定存款和通知存款利率加点上限也将迎来下调。
5月11日，第一财经从某国有大行确认，相关部门通知，自下周一（15日）起，对协定存款和通知存款利率自律上限进行调整。国有银行执行基准利率加10BP，其他金融机构执行基准利率加20BP，相比之前分别调降30BP、50BP。
不少市场分析认为，此次调整主要针对此前管理缺位的协定存款、通知存款，与引导定期存款利率下行互为补充，是完成一轮存款利率调整的闭环。该举措对于规范协定存款定价秩序作用较大，将减少存款定价的无序竞争，合力压降银行负债成本。
两类存款利率迎下调
所谓协定存款，是对公（企业及事业单位）存款的品种之一，协定存款业务是指符合开立基本存款户或一般存款户的企事业单位在商业银行同意后，其账户保留用于业务备付资金以外的存款资金按单位协定存款利率计息的存款业务。协定存款内的存款享受两种利率计息，即基本额度（如10万元或50万元）内的存款按活期利率计息，超过基本额度的部分按协定存款利率计息。
通知存款则同时兼有活期存款与定期存款的性质，是不固定期限，但存款人必须预先通知银行方能提取的存款，通知期限为1日、7日两种。按日计息，利率视通知期限长短而定，一般高于活期，低于定期存款。
“前段时间一直调的是定期存款、大额存单利率，那些品种利率偏高、占比也高一些，现在轮到通知存款和协议存款了。”招联首席研究员董希淼对第一财经表示，此次调整与前期利率调整互为补充，从而增强存款利率下调的有效性。
根据金融机构人民币存款基准利率调整表（2015年10月24日）数据，目前协定存款基准利率为1.15%，1天和7天期通知存款利率分别为0.80%、1.35%，活期存款基准利率为0.35%。
但银行执行情况各有不同，国有大行利率相对较低，中小银行利率相对较高。
目前六大行1天期、7天期通知存款挂牌利率分别为0.45%、1.00%，协定存款利率为0.90%，活期存款利率为0.25%。
以中国银行为例，其官网显示的通知存款、协定存款和活期存款利率便是如此。不过，工商银行手机App显示，目前该行7天期通知存款利率最高可至1.75%，1天期通知存款利率最高可至1.20%。
股份制银行、中小银行略高，也有所差异。例如，浙商银行目前1天期和7天期通知存款利率分别为0.7%、1.25%，协定存款利率为1.05%，活期存款利率为0.25%；锦州银行方面，1天期、7天期通知存款利率分别为0.8%、1.35%，协定存款利率为1.15%，活期存款利率为0.455%。
光大证券金融业首席分析师王一峰此前认为，在实际运行当中，协定存款、通知存款利率普遍存在高息的情况。作为高流动性的存款产品，个别中小银行协定存款利率甚至达2%以上，接近或高于1年定期存款利率。有必要将协定存款、通知存款纳入利率自律管理机制，将此等类活期产品比照活期存款利率自律上限进行管理。
对变相“高息揽储”进行规范
对于调整，市场分析普遍认为，此举对银行息差、利润提振有限，但信号意义较强。
这是因为，通知存款和协定存款主要针对特定存取需求的客户，面向的范围较为有限，因此在银行存款中占比并不高。
“一些银行的这两类存款占比在20%以下，有些银行更少，在10%以下。”董希淼称。
“以四大行的单位通知存款为例，常年只占企业存款总规模的3%~4%。”民生证券首席宏观分析师周君芝认为，存款利率自律机制创设以来，两轮利率调降都集中在活期和定期存款，实际上忽略了这些介于活期和定期存款之间的存款利率调整，当下有必要一次性调整通知存款和协定存款利率。
招商证券银行业首席分析师廖志明估计，协定存款等规模在20万亿~30万亿元，占总存款比例的10%左右，估算新规将降低银行总存款付息率2BP左右。廖志明认为，这对于规范协定存款定价秩序作用较大，将减少存款定价的无序竞争，合力压降银行负债成本。
需要注意的是，此次调整除了压降银行负债成本，释放相应的政策信号外，政策着力点还在于对“高息揽储”等行为进行规范，以规范中小银行通过“价格战”对国有大行存款增长的“挤压”。
中信证券首席经济学家明明对第一财经表示，通知存款和协定存款都具有类活期存款的特征，但在实际情况中利率却远高于活期存款，属于变相“高息揽储”，因此本次主要对这类产品进行规范。
相比国有大行，中小银行受影响相对较大。廖志明预计，新规会普遍降低中小行协定存款及通知存款利率，但对大行及部分股份行的影响很小。
“预计大行调整有限，但中小行协定存款及通知存款利率将会有比较明显的下调。此次调整也会增加一些银行的揽储难度。”明明说。
存款利率下行仍是大势所趋
数据显示，2023年一季度商业银行净利润同比仅增长1.3%，增速同比下降6.1个百分点。而去年全年，商业银行净利润同比增速仍达5.3%。
同时，商业银行净息差也呈逐季下降之势。银保监会数据显示，2022年末商业银行整体净息差为1.91%，较上年下降17BP，这也是自2010年以来净息差首次跌破2%大关。
贷款收益率的大幅下行，加剧了银行息差压力，使得净息差显著下行。
董希淼表示，银行息差缩窄及净利润增速下滑，与银行持续减费让利有关，但影响了降低融资成本的可持续性，也将影响银行内源性资本补充能力。通过下调存款利率、压降负债成本来延缓息差缩窄压力、稳定收益水平，在当前仍然具有必要性。
事实上，银行存款利率已经历了多轮下调，2022年4月、9月，全国性银行两次下调存款利率。今年4月以来，部分地区性银行、中小型银行下调整存整取挂牌利率或网点利率，以地方性城商行、农村金融机构为主。5月，还有3家股份行下调定期存款利率。
融360数字科技研究院监测数据显示，2023年4月，国有银行1~3年期存款平均利率下跌，其他期限上涨；股份制银行3年、5年期存款平均利率下跌，其他期限上涨；城商行1年及以上期限存款平均利率下跌，其他期限上涨；农商行6个月及以上期限存款平均利率下跌，3个月期上涨。整体来看，各类银行中长期存款利率下调居多，短期存款利率上涨居多，国有银行利率调整幅度较小，城农商行利率下调幅度相对较大，尤其是农商行，4月份1年、2年、3年、5年期存款平均利率分别环比下跌5BP、3BP、2.5BP、11.5BP。
央行货币政策委员会一季度例会指出，“发挥存款利率市场化调整机制重要作用”。引导商业银行适度下调存款利率，正是发挥存款利率市场化调整机制作用的具体体现。
“长期来看，存款利率下行仍是大势所趋。”廖志明认为，2023年经济有所复苏，进一步降低贷款利率的紧迫性不高。但银行普遍以量补价，使得贷款价格战激烈，贷款利率很难上行。考虑到存量贷款重定价等影响，2023年银行息差压力增大，控制存款成本成为当务之急。中小银行或有动力主动跟进下调存款利率。
董希淼预计，未来一段时间，存款利率仍有下降的可能。但考虑存款利率目前已经处于较低水平，以及随着宏观经济回复、融资需求上升，未来存款利率下降的空间相对有限。
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