消费金融公司严查贷款用途，捷信、中银、中原、金美信跟进，下面是消费金融频道给大家的分享，一起来看看。
捷信贷款怎么还
消费金融公司直击贷款资金管理难题，着手排查消费贷资金流向。
撰文 | 冬弥
出品 | 消费金融频道
消费金融公司一直面临消费贷用途管理难的情况，去年以来多家消费金融公司因贷款管理不审慎被监管处罚，近期金美信消费金融因信贷管理制度机制存在缺陷导致贷款资金被挪用等违法违规事实，更是被厦门银保监局处以罚款290万元。
监管频频出手整顿贷款用途不规范乱象，消费金融公司不得不想方设法强化贷后管理措施。从持牌消费金融公司的展业现状来看，目前头部机构已经提早开始了更为严格的贷后管理方式，利用线上化渠道对贷款用途进行管理监测。
捷信消费金融在旗下微信公众号等平台开设“上传消费凭条”自助服务，用户每天都可上传凭证；中银消费金融、中原消费金融、金美信消费金融、盛银消费金融、哈银消费金融等机构也在旗下服务平台中设置“贷款用途证明”。消费金融公司提供便捷化的贷款用户证明入口，一方面利于机构跟踪监测用户贷款流向，另一方面也体现数字化服务能力和合规意识。
不提供消费凭证可能影响信用
消费金融公司一般提供的产品包括商品分期贷款和现金贷款，其中商品分期依托实际场景，贷款用途一目了然，而现金贷无实际消费场景，资金用途成谜。尽管用户在申请贷款时，消费金融公司要求必须填写用途，但是部分用户在使用中违规用于经营、买房、还贷等。
同时，消费金融公司的风控和贷后管理松紧不一，部分机构存在较大风险漏洞，导致旗下现金贷款，尤其是大额的抵押贷款，容易流向违规领域。当前，消费金融公司陆续要求用户提供消费凭证，直击借款人资金使用现状，严防消费贷被挪用。
在消费凭证中，借款人需要提供日期、金额、用途与贷款合同相一致的消费凭证，主要消费领域涵盖个人生活消费需求，如购买家电、装修、旅游、手机数码等。一旦消费金融公司发现借款人无法提供凭证或提供的凭证与贷款合同不符，可能就会被抽贷，甚至处罚违约金。
此外，无法提供消费凭证还可能会影响个人信用分值。如果借款人没有按照合同要求上传实际的消费凭证，从行为上说已经算是一种失信行为，就会影响个人信用评级。个人信用评级被下调后，必然会对平台内的授信额度、贷款利率产生负面影响。不过，也有专门提供虚假消费凭证的中介隐于市场中，它们的存在再次增加了金融机构贷后管理难度。
今年以来，监管不断加大信贷资金用途整治力度。近期，北京、广州、上海多地严查经营贷流入楼市问题，一旦发现违反相关合同约定的贷款，将进行强制收回操作，同时违规借款人将被纳入征信。
强化消费贷资金管理
在消费贷领域，早在2017年就开始了非常严格的监管节奏。当时，多家银行要求借款人上传消费贷用途证明材料，全面核查消费贷流入楼市。几年过去了，消费贷领域依然存在资金套现，违规挪用的乱象。
据不完全统计，2015年-2021年，超过10家持牌消金公司被罚，累计被罚金额达数千万元。持牌消费金融主要罚单集中在2017年、2018年和2019年，分为6张、5张、5张，被处罚内容主要涉及贷款审查及管理缺位和违反《征信业管理条例》。
2019年11月，华融消费金融因消费贷款用途不合规，违反审慎经营原则、形成重大风险等两项主要违法违规事实，被安徽银保监局罚款60万元。锦程消费金融二次抵押贷所发放的消费贷款，虽然借款用途填写为装修等用途，实际上被借款人用于偿还房贷等违规使用。
根据《个人贷款管理暂行办法》中的贷后管理规定，个人贷款支付后，贷款人应采取有效方式对贷款资金使用、借款人的信用及担保情况变化等进行跟踪检查和监控分析，确保贷款资产安全。
有知情人士透露，罚单背后主要涉及消费金融公司信贷资金流向不合规，未能按照监管要求有效监控借款人贷后资金使用，资金流向房地产、股市、以贷还贷等领域。这些问题在一些大额抵押贷、装修贷产品中尤其明显，很多借款人与机构工作人员或者中介串联，套取资金用于还款或者经营。
持牌消费金融发展十年来，推动整个消费金融行业迈入快车道。目前，持牌消费金融公司仍时刻面临着合规风险的拷问，其中贷后管理缺位是一项重要处罚内容，也是监管重点关注的事项。
越来越多的监管罚单指向贷后管理，实则给持牌消金当头一棒。消费金融业务特点决定了贷后管理难度更大，特别是关于资金的流向和用途，这将非常考验持牌消金机构接下来的风控建设和运营能力。
呆账结清后还能贷款
有位朋友向我咨询，征信逾期了还可以贷款吗？答案是可以的。逾期记录并不代表征信黑了，只要逾期不是特别严重，部分机构还是酌情考虑会贷款的。
这位朋友有很多张信用卡，难念会忘记哪一张信用卡的还款日，导致逾期的事会发生。这个时候金融机构也会综合考虑情况的严重性，不仅仅只看逾期记录的。最重要的还是看还款能力和资质。还款实力主要是看现在资产，银行卡流水，工资，结息，工作单位，年龄，学历，还有在银行的星级级别等等。
试想一下，如果你是银行，看到一个贷款人有逾期记录，但对方流水很好，结息也很高，还是一家公司的董事，你一个银行出身，不会借钱给他吗？要知道银行的本质就是借钱给贷款人，赚取利息费。所以逾期记录固然重要，但不是唯一参考的条件。银行只会根据还款实力的高低，给出风险评估内的额度。
要知道银行借贷也要看你贷的是什么类型的贷款，如果是信用贷，审批就会很严格一点，如果是抵押贷，审批就会松一点，毕竟你有资产抵押给银行，银行是有保证的，就算回不了款，资产也能变现。这些都是银行考虑在内的。
但是如果你的逾期记录很严重，银行很容易拒绝。每家银行的风险政策不一，有的连续2次逾期就不给贷款，有的连续3次逾期，接连6次逾期，也就是连三累六，银行是拒绝贷款的。这种逾期记录很直白了说明你还款实力跟不上。
还有就是逾期未还成呆账，贷款成死结。一般来说，超过这笔账单的还款日，还未还清欠款的情况就是逾期，那么呆账就是逾期的后一部分。所以，呆账是指已经过了规定的还款日期，经过多次催讨无果，让账单一直长期处于呆滞状态，就成了坏账的应收款。如果一个人的征信系统上有呆账记录，那么这个人很有可能被银行送进了黑名单，就是老赖了。如果你有呆账，银行贷款缘分已尽。
另外就是短期征信查询过多，短期之内有很多征信查询记录，贷款机构会认为你在短期之内向很多金融机构申请了贷款活信用卡，说明你很缺钱。还有一种就是，银行会认为，前面查询那么多你还来贷款，是不是前面的都没有成功贷到款，是不是你自身有什么问题才会被多家贷款机构拒绝？笔者在前期文章有写过短期查询征信的弊端，大家可以翻看一下。在银行眼里，借款的资质相对比较差，那贷款机构对其短期之内查询征信次数的考核就会严格一点，比如半年之内累计查询次数就会严格一点，或是2个月内不得超过3次等等。
最后就是信用卡透支过多，卡刷爆了。如今不少人拥有一些大额信用卡，额度20万，甚至更高，因为额度高，不少人信用卡透支也很多，可大家不知道，透支过高的信用卡，也会影响贷款申请。比如你有一张授信20万的信用卡，你透支了9万，在银行看来，这是你的未偿还负债，负债以及偿还能力，或导致银行直接拒绝你的贷款申请。
所以你的征信出现了以上这几种情况，及时纠正，该还款的保持正常还款，该和银行协商处理的尽早处理，管住自己的手，贷适合的款吧。
你说呢？欢迎吐槽，笔者会根据大家在评论区想了解的问题继续写成文章为大家解答，今天这一期就分享到这了，有疑问的欢迎下方留言，内容有帮助欢迎点赞支持转发，关注笔者，有你想不到的每日知识和更新！
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