贷款年限想选几年选几年?并非如此,计算公式你了解吗?,下面是小闫说金融给大家的分享,一起来看看。
房子的贷款怎么算
根据下面的三种计算方式,取其中的最短年限为贷款人的贷款年限。
1. 贷款人年龄
70-夫妻双方年龄较大的一方。
2. 房龄
砖混(混合):47-房龄;钢混(混合):57-房龄。
3. 贷款最长30年
商业贷款根据下面的三种计算方式,取其中的最短年限为贷款人的贷款年限。
1. 贷款人年龄
65-借款人年龄,仅部分银行可放宽到70。
2. 房龄
50-房龄,各银行可能有轻微差异。
3. 贷款最长30年
注:部分银行规定,如果借款人所购房屋为二套,贷款年限不能超过25年。具体情况需要咨询各地区银行。
组合贷款计算贷款年限时,需要分别计算出公积金贷款和商业贷款的可贷年限,取两者中较短的作为贷款人的最长贷款期限。
其实,贷款期限不是越长就越好,年限越长,还款压力小一些,但相对的总利息也会多,各有利弊,主要还是需要结合自身的经济基础和偿还能力,选择最适合自己的才是最好的。
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提前换房贷划算吗
现在很多人买房办完房贷,手头有资金就想考虑着提前归还银行贷款。然而,目前大多数银行并不欢迎借款人提前还款,各家银行办理提前还贷的条件与门槛都比较多,那么,市民究竟是否应当提前还贷,还是把资金用做理财产品、信托等其他投资渠道呢?
对于提前还贷这件事,银行与客户之间的想法大相径庭。在银根紧缩的环境下,提前还款会打乱银行原有的贷款配比和放贷计划。因此各家银行办理提前还贷的条件与门槛都比较多,对不满一年且提前还贷的借款人还会收取一定数额的违约金。
与银行相比态度不同的是,目前提前还贷在借款人当中却是十分受欢迎的。对于借款人来说,提前还贷的目的在于减少贷款利息的支出,不少手中握有流动现金的人都打算提前归还银行贷款。
专家表示:两类客户可以考虑提前还贷。
首先是目前还处于还款初期的客户。因为还款利息的支出一般都产生在还款初期,而到了后期其实已偿还了大部分利息,提前还贷并不划算。如果手头有闲置资金,而又没有较好的投资方向,提前还贷也是一个不错的选择。其次是执行上浮利率的贷款人,由于执行上浮利率已经较高,所以如果此类贷款人有能力一次还清贷款,相对会比较划算。
其次是正享受着公积金贷款或7折利率的贷款用户。这类购房者也不必急于还款。因为目前7折的五年期贷款利率低于五年期存款利率,即使是把这些钱存入银行,收益也要比提前还贷合适,如果提前还贷后再贷款购房,绝对不可能借到这么便宜的钱了。做买卖的生意人,手里需要更多的流动资金,如果投资回报率高于贷款利率,则没有必要选择提前还贷。如果客户选择的是商贷和公积金构成的组合贷款,提前还房贷一定要先还商贷。由于公积金贷款含政策性补贴的成分,所以,贷款利率比商贷低不少。
案例分析1
客户王先生借款100万元、分15年还、执行6.55%的基准利率,从2014年1月开始还款,6月选择还款20万元,如果选择还款期限不变,可以节省利息115857.58元,提前还款后,月供从原本的8738.58元降低至6883.75;如果选择月供不变,减少贷款期限,还款年限则由2028年12月缩短至2024年6月,利息总额减少260016.8元。不过,由于贷款期限不满一年,王先生可能会被收取一定的违约金。
案例分析2
为了方便计算,我们还是以贷款100万元、15年还、年利率6.55%计算,只不过还款日期从2004年1月开始,王先生在今年6月提前还款20万元,在还款期不变的情况下,节省利息支出仅为33462.82元,月供由8738.58元降低至4334.92元;如果月供不变,缩短还款年限,可节省利息51505.38元,最后还款期则由2018年12月变为2016年6月。
结论:从上面的案例可以看出,在贷款初期提前还款节省的利息是最多的,如果到了还款后期,提前还款的意义不大。另外,如果选择提前还款,最好选择月供不变、缩短还款时间的方式,这样会节省更多利息。
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责任编辑/dongtai
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