新骗术！200多人已中招，只因好心帮了这个忙，下面是大众网给大家的分享，一起来看看。
买单侠贷款合法吗
2018年底，山东省博兴县法院一审认定上海某公司（俗称“买单侠”公司，下同）山东博兴区域经理王立民犯诈骗罪，判处有期徒刑十一年，并处罚金10万元，同时追缴其违法所得88万余元，发还被害人。一审判决后，王立民不服，提起上诉。日前，山东省滨州市中级法院作出终审裁定，准许被告人撤回上诉，一审判决自裁定送达之日起生效。
庭审现场
至此，这起从犯案到判决历时三年，被害人多达217人、涉案金额过百万元的诈骗案件，画上了句号。
莫名其妙的“催债微信”
林林买手机时向“买单侠”公司贷的3000元早已还清，却意外收到催债微信，他连忙报警。
2017年1月12日一大早，19岁的林林（化名）和往常一样，和父亲一起到外地运输青菜，突然，他口袋里的手机响了起来。打开手机一看，一条微信让他好生诧异，发微信的是“买单侠”公司的后台客服，微信以“温馨提示”的方式，提醒林林尽快偿还本息5896.98元的手机分期业务贷款。
“不对啊！上次买手机时跟‘买单侠’公司贷的3000元，我早就还完了，这回咋又冒出个4000元的新贷款呢？”林林一头雾水，忽然间想起不久前被要求替朋友“帮个忙”的事，于是马上联系了“买单侠”公司的博兴区域销售业务员丽丽（化名）。
“你忘了，这笔借款是替我们销售经理王立民办的‘手机贷’，钱他拿去了，贷款自然也该他还呀！”丽丽了解事情原委，并且爽快表示：“王经理也委托我办过这样的业务，刚刚我也收到了催债短信呢。你放心，我这就联系王经理，让他马上还贷！”
但接下来，轮到丽丽紧张了。她一直信任的“王经理”失联了，她多次拨打对方手机，一直无法接通。
“王经理不会卷着钱‘跑路’了吧？这下坏事了，帮忙帮出大麻烦了！”意识到可能陷入骗局，丽丽和林林一起到公安局报案。
此时，他俩还想不到，这场骗局究竟有多大。
200多人中招
“啥，你也被骗了？”报警路上，林林接到了同村伙伴壮壮（化名）的电话，得知对方也刚刚接收到了“买单侠”公司发来的“催债微信”。
接受报案的山东省博兴县公安局干警也非常吃惊。在林林报案后的数日内，公安机关又陆续接到近百名群众报案。他们来自不同乡镇，从事不同职业，但提供的涉案信息却与林林的情况大致相同，指向对象也是同一个人——“买单侠”博兴县区域销售经理王立民。
牵涉人员之多、涉案金额之高，引发了博兴县警方的高度关注。他们迅速调取了王立民的个人信息。信息显示，王立民2016年5月因犯诈骗罪，被判处有期徒刑三年，缓刑三年，并处罚金8万元。
一个有诈骗前科的业务经理，在旧案未消之际又犯新案，警方迅速侦查，于2017年6月15日将在逃的王立民依法逮捕。
而此时，前来报案的群众人数已经达到200余人，涉案金额超过120万元。有的同一个村子里，竟有六七人同时“中招”。问及受骗过程，被害人说法也是大同小异。他们多是农村年轻人，都是受朋友邀请参与“帮忙”的。上百笔贷款金额不等，其中4000元的最多，发放贷款的均为“买单侠”公司，而被害人所贷来的多笔钱款，全部被王立民拿走并用于个人挥霍。
“业务提成”让他心生邪念
警方侦查显示，王立民自2016年1月起担任“买单侠”博兴县区域经理，负责推广“买单侠”公司的“手机贷”业务，即针对手机购买群体推出额度为1000元至5000元不等的小额贷款，每发展一名客户能获得一定提成。为抢占市场，“买单侠”公司针对各地的区域经理推出了激励政策：前来办理“手机贷”业务的客户越多，公司下发的提成款就越高。
这一政策极大地刺激了王立民的工作热情。他瞅准这一时机，认真执行公司规定，有针对性地向农村年轻人宣传营销，并通过丽丽等5名业务员的帮助，迅速发展了一批“手机贷”客户，工资提成也越来越丰厚。照这样发展下去，王立民的事业一定会越来越红火。
伴随着市场拓展和业绩攀升，王立民在博兴县域迅速积累了不小的知名度，客户群体也如同滚雪球般越来越大，“王经理”的名头一时在博兴县颇为响亮。但是，这一连串好势头并未让王立民满足，他还是觉得“来钱太慢”，于是，他瞄准贷款动起了歪念。
经办业务中，王立民发现，“买单侠”公司放贷环节有漏洞，可以通过“做手脚”套取贷款挪为己用。为此，他想出了一记“高招”：指派5名业务员，通过找客户及其熟人朋友“帮忙”的方式，邀请客户携带微信账号和身份证前往公司办理“手机贷”手续，以帮助自己顺利顶替公司业务；等公司贷款发放后，他再要求客户将贷款以转账方式直接转入自己微信，并承诺该笔贷款由王立民本人负责归还贷款本息。
“小算盘”打得很精的王立民相信，只要每月都能吸纳足够多的客户，就一定能从“买单侠”公司拿到丰厚的业绩奖励，届时用这笔业绩奖励偿还所欠的贷款利息轻而易举。然而，此后的事实证明，王立民只预料到了开头和过程，却没猜对结局。
“帮个忙”让被害人放松警惕
“买单侠”公司总部远在上海，平时通过电子转账方式发放贷款，这给了王立民充分的“做手脚”空间。从2016年2月起，王立民瞄准放贷环节中的这一“bug”，邀请客户到现场办理“手机贷”手续，然后通过电子手段上传个人头像和相关信息；“买单侠”公司总部经审核无误后，最多3分钟就能完成放贷；然后前来“帮忙”的客户再将该笔贷款转给王立民，并约定由王立民本人偿还本息。
侦查显示，自2016年2月至2017年1月，王立民先后以“帮忙冲业务量”的理由，骗取了217名客户及亲朋好友的信任，共经办“买单侠”贷款业务221笔，贷款金额102.53万元，本息高达127.47万元。
“给朋友帮忙”的理由，蒙蔽了不明真相的客户群体。更有热心的客户，把自己的亲朋好友也一股脑地拉过来，给王立民“冲业务量”。对此，王立民一概“笑纳”，他一边忙着吸收来自各个客户的贷款，用于个人消费开支，一边拿出部分资金及时偿还掉“买单侠”部分贷款利息，巧施“瞒天过海”之计，用一连串虚构的业务流量，从“买单侠”公司总部骗取了数额不菲的业务提成。
“我当初就是想买新款手机，钱又不凑手，才通过丽丽办理的‘买单侠’手续，很快就用上了新手机，每月分期还贷款也没啥压力！”得知上当受骗后，林林如梦方醒。而他的经历，也是大多数“手机贷”客户的共同体验。起初，尽管很多客户对此并非没有戒心，只是因为熟人的一声“帮个忙”，就放松了警惕。
案发后，经公安机关查证，王立民在不到一年时间内，偿还了33.28万元的贷款本息，至案发，仍有94.19万元的贷款余额未能偿还。
于是，便有了本文开头的一幕，林林、壮壮等众多贷款客户接到“买单侠”公司内容一致的“催债微信”。
铁证锁定犯罪
2018年5月，博兴县检察院受理本案，由检察官贾道国具体负责办理。“20多本案卷，摞起来能有半米多高，工作量很大。但比这更麻烦的是，证据也不够充足。”贾道国这句平静的话语里，道出了办案的曲折和艰辛。
“你说我骗人，要拿出证据来才行啊！”面对检察官的提审，王立民态度蛮横，极不配合。要锁定犯罪，让他心服口服，必须进一步完善证据。
历时三个多月的艰苦审查，他和同事多次对接银行调取交易流水明细，发现200多笔交易大多是通过银行、支付宝和微信等电子手段转账方式实现，但这方面证据有瑕疵，于是作出了“退回补充侦查”决定，公安机关进一步完善证据。
之后，检察官引导公安机关前往上海，对接“买单侠”公司总部，调取涉案人员名单，锁定被害人群的涉案金额和具体人数，提升证据的可信性；引导公安机关奔赴广州，调取支付宝相关转账记录，获取被害人群的交易明细。此外，检察官引导侦查人员聘请省内权威会计事务所介入，对涉案的交易账目严格审计，出具了详细的《审计报告》，为完善证据链条补充了权威性书证。
2018年12月19日，博兴县检察院对王立民涉嫌诈骗一案提起公诉。博兴县法院一审判决，王立民以非法占有为目的，诈骗他人财物，数额特别巨大，以诈骗罪判处其有期徒刑十一年，并处罚金10万元，同时追缴其违法所得88万余元，发还被害人。
案后说法
本案之所以出现被害人群庞大的情况，是因为被告人前期的业务较为正规严格，建立了稳健的信誉基础。而业务员和众多的“下线”客户之间，彼此因为互相熟悉，丧失了应有的警惕和原则。
王立民透支众多客户及其亲朋好友的信任，通过“帮忙顶业务”的谎言，办理了大批虚假贷款，从中牟取利润，给公司和他人造成了巨大的伤害和损失。此案说明，在“熟人圈子”里，当“来钱快”的贪心凌驾于信任道德之上时，对被害人造成的身心双重打击将是异常沉重的。财物有价，信任无价，纵使再好的“朋友圈”也要讲法治，法律始终是守护生命财产安全的“终极武器”。
面对熟人或亲朋好友的求助，要提高警惕，不要轻易将自身财物交给他人。特别是涉及钱财来往时，对于熟人关系和原先的业务关系，更要慎重对待，多方了解，要知道对方干什么，更要知道自己干什么，这样就不会给骗子以可乘之机。
案件告破，被告人已经受到法律严惩。但是通过这起案件，人们要切实敲响“思想警钟”。当把别人的信任以及熟人关系作为骗人手段时，只能得逞一时，不会得逞一世。被判入狱，名誉扫地，熟人亲情全无，这真应了那句老话——莫伸手，伸手必被捉！
（检察日报）
买单侠是正规网贷吗
据艾瑞咨询发布《2017消费金融洞察报告》了解到，互联网消费金融从2013年开始到2016年，交易规模从60亿增长到了4367.1亿，年均复合增长率达到了317.5%。
敏锐逐利的资本随风而动，银行、消费金融公司、小贷公司、互联网企业等主体闻风而动不断加入，将互联网消费金融产业链逐步壮大，然而，不难发现的是，银行、消费金融公司和小贷包括网络小贷，都是持牌经营的“编内”部队，而包括P2P网贷平台在内的互联网企业则处于“裸奔”抢食的状态。笔者认为，随着行业的发展，持牌经营将是大势所趋，然而当下，消费金融方面的牌照“一牌难求”，而市场上现有的牌照包括消费金融公司牌照和网络小贷牌照，也都身价不菲，而至于P2P平台能否拿到专属于自己的信贷牌照，则将有更远的路要走。
互联网消费金融爆发
需求，是市场发展的原动力。年轻群体因收入与消费的矛盾产生信贷需求，而传统金融机构的部分缺席为互联网金融创造了发展空间。当下，移动端可以随时随地对消费者的消费需求产生回应，互联网技术和网络大数据信息重塑风控，这些与未被满足的需求产生碰撞，互联网消费金融应运而生。
近年来，以P2P为主导拓展到目前以电商生态和网络分期平台为基础，大学生、蓝领等此前未被银行覆盖的新兴消费金融市场被互联网金融企业深耕，以及我国政府对互联网消费金融的发展持鼓励扶持态度，长期被压抑的消费金融需求爆发式释放。数据显示，互联网消费金融从2013年开始到2016年，其交易规模从60亿增长到了4367.1亿，年均复合增长率达到了317.5%。
互联网消费金融爆发的后面，也暗藏风险，其中，举着“普惠金融”的大旗，众多互联网金融平台没有强大的风控体系，却采用了激进敢干的行为去发展金融业务，坏账率居高不下，使得行业迎来更加严厉的监管。4月26日，中国互联网金融协会秘书长陆书春指出，互联网消费金融领域存在过度借贷、重复授信、过高吸费等问题，有可能增加金融体系的不稳定因素，协会正在积极开展互联网消费金融的信息披露标准制定。
笔者认为，随着行业的发展，持牌经营将是大势所趋，然而，市场上现有的牌照包括消费金融公司牌照和小贷牌照，都有各自的原因使得平台难以企及，而至于P2P平台能否拿到专属于自己的牌照，也将有更远的路要走。
消费金融牌照银行系唱主角
行业观察发现，中小银行是发展消费金融的主力军。2010年，首批3家消费金融公司获得银监会同意筹建的批复，中国银行、北京银行和成都银行率先试点。而后的几年里，又有接近20家中小银行踏入这个战场。而在2017年的4月，便有3家银行宣布将设立消费金融公司。
数据显示，自从2010年消费金融公司试点以来，共有23家消费金融公司获批，其中，银行发起了20家，而在这20家中有17家是中小银行。随着中小银行消费金融公司的不断获批，它们在消费金融市场的布局也近乎疯狂，纷纷布局了房屋、汽车、校园、农户、旅游、教育等十多个消费金融场景。
据笔者查阅资料可知，持牌消费金融公司和银行一样，也适用于《商业银行资本管理办法(试行)》规定的 10.5%资本充足率，而10.5% 的资本充足率对应着接近13倍的杠杆水平，这意味着3亿资本金，可以做出近40亿的业务量来，天花板相比小贷公司之类的机构大为提高。
然而，消费金融公司的门槛非常高。根据2013年修订后的《消费金融公司试点管理办法》，非金融企业作为消费金融公司主要出资人，应当具备以下条件：最近1年营业收入不低于300亿元人民币;最近1年年末净资产不低于资产总额的30%;最近2个会计年度连续盈利;承诺5年内不转让所持有的消费金融公司股权等。消费金融公司基本遵照“一省一家”的原则。一般而言，如果一个省份已经有了一家消费金融公司，就不会批准第二家。因此，如上表所见，现有的23家消费金融公司有20家都是银行发起的，剩余的三家，则是大型知名实业公司设立的。
可见，互联网金融企业无论想通过哪种方式获得消费金融牌照，难度和代价都是极大的，且未来有能力拿下的，也仅限那么几家。
网络小贷牌照炙手可热
面对如此高的门槛,网络小贷成为许多公司选择绕道布局消费金融领域的途径之一。
2010年3月25日，全国第一家网络小贷公司浙江阿里巴巴小额贷款股份有限公司在浙江杭州正式成立，由此拉开网络小贷序幕。从近年网络小贷公司发展趋势来看，2013年之前网络小贷处于探索阶段，发展十分缓慢，数量较少，2014年以后由于各地陆续出台鼓励和扶持政策，网络小贷进入高速发展轨道，特别是2016年网络小贷公司数量急速增加，并达到了顶峰，共有47家网络小贷公司成立，远超2015年网络小贷公司总数，这主要与2016年各地网络小贷鼓励政策密集出台和P2P网贷行业8.24暂行办法的限额规定造成P2P平台借道网络小贷有关。
值得注意的是,2016年12月26日至2017年3月27日这3个月内,网络小贷公司仅新增4家,与2016年的快速增长形成了对比。今年2月份,银监会提示了网络小贷的风险,称在网络小贷尚未出台全国性的意见和办法之前,希望各地能够慎重批设。各地金融办也都在陆续出台相关监管政策。而目前广州网络小贷准入门槛正不断提高,如网络小贷公司实收资本由1亿元提高至3亿元、发起人是否有现成的小额分散贷款业务、明确要有整套等。
可以预见的是，在未来网络小贷平台在相关监管政策出台前不会出现爆发式增加,现有的牌照价值也将明显上升。
另据网贷之家的统计数据显示，截至3月27日,82家网络小贷公司中有51家为上市公司背景,是由上市公司直接或间接入股,占比达62%，而其他的网络小贷牌照也大多握在实力雄厚的传统企业。因此，尽管网络小贷牌照非常紧俏,但是发起人都是大公司,不会拿出来交易。
然而，P2P平台拿到小贷牌照的难度和代价也在不断提升，也是钱或许能够解决的问题，而政策上的阻碍，或使得P2P平台借道网络小贷的期盼再次折翼。4月10日消息，近日黑龙江省金融办印发《黑龙江省小额贷款公司开展网络小额贷款业务试点相关监管政策规定(试行)》的通知(以下简称《通知》)。通知中的一项规定直接将P2P网络平台参与网络小贷的可能性堵死，规定提出，鉴于网络借贷信息中介机构相关管理实施细则尚未完善，不允许网络借贷信息中介机构发起或参股开展网络小贷业务试点的小贷公司，不允许以网络借贷信息中介机构作为开展网络小额贷款业务试点的网络平台。此前北京下发的整改通知书，也严禁资产端对接对接小额贷款公司的产品。
见微知著，或许，网络小贷作为资产端对接P2P的路也颇为坎坷。不过，据银监会官网4月12日消息，近日，银监会印发《关于切实弥补监管短板提升监管效能的通知》(下称《通知》)，《网络小额贷款管理指导意见》出现在制定类之中。是生是死，关键还是要等《网络小额贷款管理指导意见》的颁发。
不过，在政策下发之前，仍然有先下手为强的平台，已经通过收购或者入股的方式，拿到了网络小贷的牌照。
据网贷之家统计的数据显示，业内也已经有8家平台通过直接发起或者收购方式持有网络小贷牌照，还有团贷网等已经收购牌照在等待商业变更的平台。
可以看到，《网络小额贷款管理指导意见》届时规定只能用自有资金房贷，切断和P2P网贷的合作通道，对于这些实力派的平台来说，可以通过拆分直接做网络小贷业务或者转让也能大赚一笔。毕竟一牌在手，天下我有。
P2P会有自己的专属牌照吗?
在限额令规则下，20万以内的个人借贷成为P2P平台的主竞场。在转型小额分散资产的风潮下,大平台如红岭创投、PPmoney、团贷网的都加入了消费金融领域的竞争。于是，消费金融的“编外”部队，除了自有消费场景的京东白条，还有前赴后继的网贷平台。然而，无论是大如京东白条，小如“买单侠”等互联网P2P借贷，都是在合规的道路上裸奔。
在消费金融牌照一牌难求、网络小贷或被堵的情况下，P2P平台能够在将来拿到属于自己的专属牌照，将是每个行业人心中巨大的疑问和渴望。
如今，P2P网贷普惠金融的地位得到了政府和相关部门的认可，也正在飞跑在合规的跑道上。笔者认为，在种种红线合规以后，P2P网贷作为普惠金融的标志性代表和传统金融重要的补充部分，有望获得隶属于自己的金融牌照，划清放贷金额和经营范围，而不仅仅是模模糊糊的“类金融”机构。
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