无抵押贷款合法吗（网上无抵押贷款是不是违法的）

低息无抵押贷款? 骗你服务费没商量，下面是江南都市报给大家的分享，一起来看看。

无抵押贷款合法吗

　合同诈骗中骗子是如何包装自己、骗取他人信任，将钱骗到手的？骗子总结的一套“客户邀约”话术都有哪些？日前，南昌市公安局东湖分局经济犯罪侦查大队(以下简称东湖经侦大队)侦破一起特大系列合同诈骗案：骗子团伙设下骗局，以“中介”公司的名义“广撒网”，骗取金额超400万元。

　　南昌警方在抓捕现场缴获的“邀约客户答疑笔记”里，记录了合同诈骗话务员的邀约话术：“我们是走银行内部渠道的，都是拿最低的利息”“××客户无房无车，也能贷80万元”……低息优惠、无抵押贷款、大额贷款、征信逾期也能贷，骗子的套路和话术有点多！让我们一一揭秘。

　　冒充银行人员“广撒网”

　　东湖经侦大队副大队长漆晓明介绍，在此前破获的合同诈骗案件中，骗子团伙为取信于人，每个业务员几乎人手一份“话术笔记”，其中包括“如何打一通有效的电话”“邀约客户常见问题答疑”等内容，骗局环环相扣，以期取信于被骗者，令其一步步进入骗子团伙事先设计好的陷阱。

　　“我们这边是正规的银行信贷，专业办理信用贷款的。目前我们这里有一笔三到六厘的纯信用贷款，请问您这边有资金周转需要吗？”漆晓明介绍，一开始，骗子团伙会采取“广撒网”的方式，从某些企业信用信息服务平台大量导出企业及其负责人联系方式，让“业务员”逐个联系。

　　在通话中，骗子团伙会冒充银行工作人员，称自己挂牌的公司是“拿了银行代理权的信贷中心”“走银行内部渠道，获得最低的利率”等，利用“银行代理”“低息”“无抵押贷款”等幌子打消被骗人的疑虑。同时，他们还准备了诸如“所有号码都是从某地区的白名单企业用户名单中获取的”等系列的说法，来一一回应被骗人的诸多疑问，让其消除戒备心理，并套出被害人是否有资金周转或贷款需求。

　　骗子公司藏身高档写字楼

　　“不管骗子在电话中说得如何天花乱坠，大多数人其实主要还是被‘低息’‘无抵押贷款’等噱头诱惑，将信将疑。”漆晓明介绍，最开始的通话也只是骗子团伙抛出的“饵”，只是为了“钓”一些有资金需求的潜在客户前往线下“面审”(即线下面对面审核贷款被骗者相关资料)。

　　为了在“面审”环节真正“取信于人”，骗子团伙会对自己公司形象进行包装，让公司显得更加“高大上”。漆晓明回忆，该大队侦破的案件中，骗子团伙在被抓捕前的挂牌公司位于城区某高档写字楼，不仅办公场所有两层，还装修精致。“面审中，骗子团伙会多次且隐讳地向被骗人暗示其公司和银行机构有深度合作，并根据了解到的被骗人需求，承诺将尽力满足客户的资金需求。”

　　漆晓明表示，受骗人之所以被骗，一个重要的原因就是轻信骗子公司的“无抵押、无担保贷款额度最高到500万元”“贷款渠道多、门槛低、通过率高”“可以帮忙进行征信包装”“贴息信贷产品利息低”等话术，令其产生了“走偏门”、贪便宜的侥幸心理。

　　预付“中介服务费”须警惕

　　“我们在办案中发现，一旦受骗人和骗子团伙签完合同，给了对方预付的‘中介服务费’，骗子的态度将彻底转变，从‘尽量满足’到‘各种找茬’。”漆晓明介绍，一旦骗子公司收到了受骗人预付的服务费，态度将会判若两人，从积极联系转向敷衍、拖延。“比如材料不全、资质有问题、银行系统出现故障、负责审批的领导不在、银行工作人员出差、材料还在审批中……”这些都是骗子团伙拖延时间的话术。漆晓明介绍，签订合同后，骗子团伙明知自己不会履行合同约定帮受骗人贷款，但还会以更换对接人等方式拖延，给自己骗取更多人及携款出逃争取时间。而当受骗人察觉被骗时，大部分人预付的“中介服务费”再也收不回来，最终“竹篮打水一场空”。

　　当然，也有看清骗子本质，强硬要求退还预付服务费的人。漆晓明介绍，这时，骗子公司的话术又将转变——他们会以“已经帮忙办了或在走程序，是你个人原因要求取消办理贷款事宜，无法全额退还服务费”等话术为由，从受骗人预付的服务费中“捞”到10%至30%的费用，得以“空手套白狼”。

　　文/皮婉婷 江南都市报全媒体记者章娜

值班编辑：周章云

值班审核：金路遥

值班编委：邹文彪

网上无抵押贷款是不是违法的

半岛全媒体记者　文鸿飞

　　2月21日,山东省地方金融监督管理局发布《关于提前还贷、转贷存在风险的提示》(以下简称《提示》)。《提示》提醒广大消费者,社会上一些不法中介机构或个人趁机冒充银行业金融机构工作人员,以帮助“提前还贷”“转贷降息”为名,诱导金融消费者盲目提前还贷,甚至违规办理转贷业务。近日,记者登录58同城、抖音等社交平台发现,“转贷降息”的“灰色生意”在社交平台上暗流涌动,有机构不仅称能“以贷换贷”“转贷降息”,还称无营业执照、无征信报告也可办理转贷业务,最低利率可做到3.5%。

　　近日,有不少市民接到了贷款中介的推销电话,“您这边是否有资金周转的需求?我们可以代办‘转贷降息’,如果您有上百万元贷款,可以省下数十万元利息。”市民万先生表示,近日,他接到了一些贷款中介的推销电话。

　　记者登录58同城本地服务页面输入关键词“转贷”后,弹出53条相关信息。记者发现,这些号称能办理“转贷”服务的机构,多宣称可做全青岛各大银行转贷以及咨询业务,皆在其业务范围内以加粗字体标注出“转贷”二字；名称中则多含有“信息咨询”“信息技术服务”“资产管理”“贷款咨询”等字样。记者发现,不少公司在宣传网页的显著位置标注“合法合规”“官方保障”“专业可靠”等,还有不少机构在显著位置贴出了带有银行机构名称和LOGO的图片,这其中以股份制银行居多。

　　当天,记者在58同城找到一家号称官方保障、专业可靠、不成功不收费、可做青岛各大银行转贷咨询的贷款中介,并以顾客身份进行了业务咨询。该中介的工作人员表示,目前房贷转换成经营贷是比较常见的。该中介办理的房贷转换成经营贷后的最低利率可达3.7%,收取的费用是转贷总额度的2%,也就是说,如果将100万元房贷转换成经营贷,中介费是2万元。当记者问“费用能否降低”时,该工作人员表示“已经很低了,没有降低的余地了”。该工作人员表示,转贷时需要顾客自己出垫资费,所谓的垫资费是提交所需转贷材料和申请到银行实际解押放款期间所需的费用。“一般是1500元/天。”他说。结束咨询后,记者又以顾客身份咨询了另一家贷款中介。该中介的工作人员也表示,可以将房贷转换成经营贷,该工作人员问了一些要办理转贷的房产的基本情况,表示转贷中介费用是要转贷总额度的2%,之后就不需要付额外费用了。

　　至于办理转贷所需资料和程序方面,第一家中介的工作人员表示,需要提供房产证、营业执照、户口本、征信报告、半年常用银行的流水证明等。第二家中介的工作人员则表示,主要是房产证,征信报告如果有的话更好,没有的话他会给办理；如果有营业执照,最低利率可做到3.5%；如果没有,最低可做到4%左右。至于办理的流程,则是备齐资料、提出申请、申请通过、银行办理撤押,第一家中介表示整个过程需要10天左右,第二家则表示,一个周就能搞定。

　　转贷貌似简单容易还能省下不少利息,但实际上“转贷降息灰色生意”背后,隐藏着违约违法、高额收费陷阱、资金链断裂等风险。在这种情况下,为何有人甘冒风险去转贷呢?

　　据悉,经营贷是银行针对中小企业主或个体工商户推出的融资产品。借款人多是以盘活个体企业资金为目的,通过房产抵押等担保方式,向银行借款。当前,国家为支持实体经济发展,对经营贷和房贷利率进行了区别。经营贷利率低于首套房按揭贷款利率,更远低于二套房贷款利率。以公司名义申请的经营贷利率在3%至4%,而前些年房贷高点时利率在5.5%至6%,中间存在较大利率差。“当前,由于政策利好,利率下调,银行经营贷投放力度加大,中介机构窥视到了其中的套利空间,开始活跃起来。”一不愿意透露姓名的工作人员表示。

　　另外,去年下半年以来,尤其是今年春节过后,“提前还房贷难”成为诸多购房者关注的热点。分析观点普遍认为,存量房贷利率高于新增房贷利率、理财市场收益持续下降、年终奖发放导致购房者有闲置资金等原因导致当前提前还款人数增多,从而导致了还款难度增加,正常还款程序受阻,不法操作也由此有了可乘之机。

　　2月21日,山东省地方金融监督管理局发布《提示》,提醒广大消费者,盲目转贷存在一定风险。目前,办理房贷转贷业务一般是转经营贷或信用贷等,与住房贷款相比虽然貌似享受了较低利率,但是贷款期限变短,借款额度受限,且转贷、续贷过程中可能产生高额中介服务费、资金过桥费等,实际综合成本可能超过银行贷款利率,且至少会产生三类风险:一是可能涉嫌骗取贷款罪,触犯刑律。办理经营贷,借款人须如实向银行提供贷款申请资料,比如营业执照、经营流水等,若通过伪造流水、包装空壳公司等手段获得申请经营贷资格,涉嫌骗取银行贷款,消费者会被追究刑事责任；二是产生不良征信记录,影响个人申办金融业务。银行若发现经营贷款资金未按照合同约定使用,将追究借款人违约责任,届时借款人不但要提前还贷且受罚,个人征信也会受到影响；三是个人信息泄露,危及个人信息安全。从目前掌握情况看,部分中介为谋取非法利益,在消费者不知情的情况下,将办理业务中获知的客户重要信息泄露给他人,或者出售客户信息谋取非法利益。另外,对于“违规转贷”情形,监管部门多次警示,并保持严监管。近日,央行、银保监会召开部分商业银行座谈会,针对部分借款人违规使用经营贷、消费贷提前还款的情况,要求商业银行持续做好贷前贷后管理,加强风险警示；监管部门将加大检查处罚力度,及时查处违规中介并披露典型案例。

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