不买车位就不给贷款，必须全款买房！这样的“强买强卖”，到底谁干的？，下面是红星新闻给大家的分享，一起来看看。
车位贷款多少年
摇中红盘本来是件值得高兴的事，可最近刚摇中申花红盘的李先生却犯了难。
原因是，想贷款买房就得再买一个46万元的车位，否则只能全款买。
他摇中的楼盘是杭曜置地中心，位于拱墅区申花，是最近很热门的楼市板块。这个楼盘房价约4.6万/方，一套房子总价超过500万元。但在此基础上，要捆绑搭售46万元/个的车位，李先生认为这是强买强卖。
不买车位就不给办按揭
征信很好的业主也被挑刺
“托关系到银行行长都没用”
前两天这批房源选房结束，李先生也选到了自己心仪的房源。然而意外的是，问题就出在了要办理银行贷款的时候。
“不买车位的话，要么就全款买房，因为银行不给办贷款。想贷款的话，就一定要去买车位。”
购房者李先生告诉我们，在办资料预审的时候，银行工作人员要么直接说，“你没有买车位，那办不了”，递上去的资料都不看的。
要么就看一下资料，就各种挑刺，哪怕是各方面条件和征信都很好的业主，月收入、流水都符合要求的，银行的人也会找借口，“一会说这个有问题，一会那个材料不全”。总之就是，不买车位，基本上就不给办贷款。
“当天一起去办的业主很多，不买车位的都碰壁了。”李先生问了十来个银行，在场驻点的银行几乎都问遍了，“还有业主托关系问到了某银行支行的行长那边，都没用。”
开发商回应：业主凭需求购买车位
能不能办出贷款由银行决定
杭曜置地中心的开发商是华润置地。记者联系上了项目相关负责人，对方在电话里否认了“不买车位就不能贷款”的说法。
“我没有接到这样的反馈。摇中的业主凭自己的需要去购买车位，我们并没有说不买车位就不让按揭贷款。”
他同时表示，银行有自己的考评标准和审核门槛。“能不能办出贷款，要看业主自己的征信情况，是银行那边去决定的，我们开发商不可能去左右这个事儿。据我了解，现在现场不存在这个问题。所有的客户都是正常签约走流程的。”华润相关负责人表示。
开发商合作银行有10家，包括农业银行，中国银行，工商银行，建设银行，邮储银行，杭州银行，交通银行，中信银行，招商银行，浦发银行。
我们也咨询了其中几个银行。招商银行的客户经理表示不方便接受采访；交通银行的客户经理则说“不太清楚。购房者的征信好、流水好也是可以正常办理贷款的”。
购房者李先生说，他私下里问了银行的人，对方告诉他，这个没办法。“如果说他们（银行）谁敢开了这个口子（不买车位也能办贷款），这家银行明天就不用来了。”
一位房地产业内人士告诉我们，除了部分银行有车位贷业务，会有一定指标要求外，对购房者设“买车位才能贷款”的门槛，很可来自开发商的授意。
因为车位销售款对于开发商而言是一笔不小的资金，特别是在一些项目，车位就是利润来源。开发商和银行是合作关系，为了促进车位销售，事先和银行说好，让银行在确认客户已经购买了车位后才审批房贷资格，否则房企将不与银行合作。
购房群里把这种现象称为“卡车位”
业主：在热门楼盘属于常见操作
记者查看了多个热门楼盘的购房讨论群，群里购房者把“不买车位不让贷款”这种现场称为“卡车位”，多人表示自己知道或遇到过这种情况。
李先生说自己也去了解了一下，这种现象在整个杭州，特别是像杭曜这种热门的楼盘，可以说比较普遍了。杭曜置地中心1月初加推，不到200套房子，有1500多组购房家庭登记，平均中签率仅13%。
他提到，杭曜置地中心隔壁，前不久清盘的伟星星瓒颂锦府，也有类似传闻。星瓒颂锦府的购房群里，有购房者表示“一样的征信其他楼盘能贷款，在这里却各种被拒”“拿了流水也会各种卡你，买了车位就不卡了”。
无奈之下，李先生昨天交了车位定金，买下了杭曜置地中心定价46万元/个的车位。
“还是感觉不舒服，觉得是被‘胁迫’买的。我希望能够有媒体帮我们发声，去改善一下这种不良的风气，至少能够让后面买房的人受益。”李先生说。
律师说法：这是一种隐蔽的捆绑搭售
购房者可以尝试三种方式进行维权
这种行为是否违法？购房者应该如何维护自己的权益？
浙江泽大律师事务所合伙人林维钢律师分析，这种情况本质上是开发商在变相捆绑销售（法律上也叫“搭售”）车位，且这种方式较为隐蔽（以银行无法审批通过为托词，要求购房者支付全款为手段，要求购房者购买车位）。
关于是否违法。在2018年以前，我国《反不正当竞争法》和《反垄断法》均对“搭售”行为进行了规定。但《反不正当竞争法》在2017年进行了修订，将搭售相关的法律条款予以删除。
在现有的法律规定下，搭售这种销售形式仅由《反垄断法》进行规范，根据《反垄断法》的规定，搭售这种经营行为本身不违法，但搭售时应当遵守《反垄断法》的相关规定。
同时，林维钢律师建议，购房者可以尝试以下途径维权。
1.若开发商的相关行为涉嫌扰乱市场，侵害消费者（购房者）权益，购房者可直接向当地市场监督管理局投诉举报，或者拨打12315进行维权；
2.购房者与银行签署抵押贷款合同，若银行没有正当理由拒不接受资料，可以以书面形式要求银行说明理由，并向银保监会反应相关情况。
3.提起诉讼。诉讼是最后的手段，且不同购房者具体情况不同，需要具体问题具体分析。
来源:都市快报
车位分期贷款
前言：随着人民生活水平的提高，越来越多的人开始考虑购买汽车。不少消费者会选择分期付款的方式来购车，而市面上的免息车贷产品也受到了广泛关注。
但事实上，免息车贷并非完全“免费”，潜在的成本和风险也需要消费者认真考虑。本文将从多个层面分析，帮助消费者更好地理解和选择免息车贷。
第一层：手续费用一：银行委托代扣管理费
在免息车贷的申请、审批及还款过程中，银行通常会委托第三方机构进行代扣，对应的代扣管理费也会产生。如某家银行的免息车贷产品，代扣管理费为每月1元，最高不超过100元。虽然数额不大，但长期累积下来，仍会形成不小的成本。
二：保险手续费
除此之外，部分免息贷款还要求购买保险，对应的保险手续费也需要计入成本。比如某家银行的免息车贷产品，对于续保或转保，申请人需要支付100元的保险手续费。如果一个贷款期限为3年，每年需交一次保险费，那么总共要多付出300元的保险手续费。
第二层：车辆抵押一：免息车贷通常要求质押车辆
免息车贷通常要求贷款人把购车的车辆作为抵押品，从而降低银行的信用风险。但这也意味着，一旦贷款人无法按时还款或出现其他问题，银行有权将车辆收回并进行拍卖或变卖，从中收回借款。这种情况下，贷款人很可能会遭受严重财产损失。
二：车辆抵押需要支付相关费用
在车辆抵押过程中，车主需要支付相应的费用，包括车辆评估费、抵押登记费、公证费等。这些费用虽然不高，但需要消费者特别注意，以避免最终贷款成本大幅度上升。
第三层：利率波动一：免息车贷利率通常存在上浮空间
虽然免息车贷的名字听上去很美，但银行并不会像白嫖一样无偿借款。实际上，银行通常会在贷款利率上留有一定的上浮空间，以便在市场利率波动时进行调整。如果贷款人没有及时关注市场变化，就可能面临利息飙升的风险。
二：利率上浮导致利息支出增加
即使利率上浮并不多，总体利息支出也会因此增加。以某家银行的免息车贷产品为例，如果贷款人贷款30万元，贷款期限为3年，上浮5%的利率，那么总共需要支付1.35万元的利息，相当于年化4.5%的利率，和普通车贷的利率相比并不具备巨大优势。
第四层：还款方式一：免息车贷还款方式单一
由于免息车贷需要借助质押车辆来降低风险，因此还款方式通常只能选择等额本息或等额本金，其他还款方式都不可实现。这对部分消费者来说可能不太符合实际需要。
二：还款期限相对较短
免息车贷通常需要在1到3年内还清，还款期限相对较短。这对于资金困难的消费者来说可能会增加还款难度和压力。
总结：综上所述，消费者在考虑免息车贷时，应当注意到不仅存在手续费用和车辆抵押等方面的成本和风险，还要注意到利率上浮、还款方式等问题。
从而更好地进行风险与收益的平衡。如果条件允许，可以选择其他汽车金融产品或方案，以最大程度地保护自身利益。
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