所谓不上征信的信用类贷款，并非完全不上征信，是以信用卡分期形式在征信上体现，达到隐藏负债，从而不影响房贷审批。举例；贷款60万，分60期，每月还款额在1万元左右，征信上会体现办理了一张额度为1万元的信用卡，不会显示贷款总额度， 房贷审批会按这张信用卡1万额度的10%计入负债，大概1000元为负债，属于信用卡正常消费，从而达到隐藏负债。

这类贷款主要以工薪族为主，需要有社保或者公积金。

以北京为例，目前来说不上征信的信用类贷款，一共大概5家银行可以办理，单家银行30万，央企国企公务员，单家银行最高50万，分为等额本息和先息后本，两种还款方式，可以多加银行同时办理，单人最高250万

一.等额本息 还款方式，月息大概0.35%--0.45%左右，最长可以分5年期，可以多家银行同时办理，单人最高200万，可以分 3/6/12/24/48/60期，提前还款会有剩余本金3%左右的违约金，办理条件宽松，现单位工作半年以上，税后打卡收入3800元以上，现单位有缴存社保公积金即可，办理流程3到5个工作日即可完成，部分银行当天即可批贷，所需材料，身份证，工作收入证明，公积金 ，社保卡，近半年工资流水。

二，先息后本，月息0.4%左右， 最长授信3年期，可多家银行同时办理，单人最高60到100万，可以提前还款无违约金，要求现单位公积金缴存一年以上，公积金个人缴存金额1000元以上，税后收入6000元以上，流程周期线上审批，最快当天即可批贷。

不上征信的信用贷主要有2类：

完全不上征信：非银行的产品和还不够资格上征信的小银行。

对征信影响小：信用卡形式的信用贷和大额卡分期。这类产品在征信上体现为信用卡，对征信影响小，可以近似不上征信的信用贷。

一、非银行的产品

由于大多数非银行机构，没有资格上征信。所以这种产品，不会体现在征信上。

这类信用贷通常不是随借随还，利率也偏高（12%以上），好处是完全不上征信，特别适用于买fang的首付或者优化信贷的资金。

目前比较常见的2款产品

1、nb银行：白领rong

机构的资金，包装成银行的产品。实际放款并不是银行，而是类似P2P，需要在平台上发标，募集资金。

2、神奇的企业信用贷：ci金融

虽然是企业信用贷，但是即不上个人征信，也不上企业征信，而且最高额度可以到500万。只要你有注册满一年的公司，都可以试试。

二、小银行，还没资格上征信

有些银行成立初期，业务规模较小或者还不够资格接入人行的征信系统。

这种情况，只是暂时不上征信，也许很快就会上征信，不能作为可靠的不上征信的产品来使用。

比较常见的是村镇银行和农商行的产品。

三、信用卡形式的信用贷

这是随借随还的大额信用卡？没错，你可以这么认为，只是不需要刷卡，信用卡的额度，直接转到储蓄卡，即可使用，手机操作，简单粗暴。

是不是很贴心，知道咱们每天刷卡，身心疲惫，解放你的双手。

当然，不是所有人都符合办理条件，常见的2款产品：

1、nb银行的zun尚卡（有些城市已停）

征信上显示大额信用卡，随借随还，先息后本，利率9%以下。

缺点是占用信用卡额度，而且使用额度真实体现，负债较高，可通过0账单规避使用额度高的问题。

2、wz银行的xin想卡

随借随还，先息后本，利率还很低，不使用额度的时候，征信上显示0额度的信用卡。牛不牛逼？

四、大额卡分期

大额卡分期也是属于信用贷的一种，额度大，纯信用授信。然而并不是所有的

大额卡分期都可以等同于不上征信的信用贷，有些是巨大的坑。

办理卡分期，最重要的是看征信上授信额度和每个月的使用额度如何显示。

在征信上，使用额度显示为月还款额的卡分期，才能等同于不上征信的信用贷。如果授信额度也可以隐藏，那就更完美了。

使用额度全额显示，就算是全额负债，毁征信神器，比如建行、农行，兴业的大额卡分期，专项分期，装修分期，税费分期，车贷分期，几乎都是这样。

幸运的是：有个小技巧，可以屏蔽卡分期的月还款额，实现0负债。

建议办理表格中的第一种和第二种，只有这2种才能认为是不上征信的。