自2020年启动测试以来，这两年数字人民币取得了长足的进步。中国、欧元区和其他国家正在试验数字货币，即中央银行。美联储和英国央行相对谨慎，但美国今年也发布了央行的数字货币白皮书和讨论文件。随着全球数字化的普及，世界上许多国家的中央银行——数字货币加速试水，CBDC成为一个“不可避免”的话题。国际清算银行的调查显示，2020年底各国央行积极参与CBDC工作的比例高达86%。哪些国家已经在计划推出央行数字货币？哪些国家取得了显著的实验成果？为什么数字货币这个中央银行会成为全球焦点？
1.数字货币的最新发展，全球央行。CBDC的全称是中央银行数字货币，意思是数字货币，中央银行。关于它的定义，没有统一的答案。国际货币基金组织(IMF)给出的定义是“数字货币，即中央银行，是一种新的货币形式，由中央银行数字化发行，具有法定支付能力。”简单来说，数字货币，央行，就是数字法币。
自2014年以来，超过110家央行一直在探索数字货币。根据国际货币基金组织(IMF)的数据，全球超过一半的央行正处于探索数字货币的某个阶段。随着一些CBDC项目进入试验阶段，这一进程正在加快。目前央行在全球的数字货币项目有巴哈马的“沙元”和柬埔寨的“巴孔”，都属于零售CBDC。2020年10月，巴哈马和柬埔寨相继宣布发行和推出央行数字货币。巴哈马是世界上第一个在全国范围内推广使用央行数字货币的国家。
中国央行在数字货币方面的其他公共项目仍处于试点、启动、研究和规划的不同阶段。纵观央行目前在数字货币方面的进展，超过70%的已宣布批发CBDC项目已经在试点，而只有约23%的零售项目进入实施阶段。
在这些公布的CBDC中，厄瓜多是全球第一个启动CBDC的国家，而中国作为数字货币的主要经济体，全球第一个试点央行，试点成果最大，处于央行数字货币试点的先进水平。自2020年4月内测以来，中国人民银行已发放超过2亿个数字人民币红包。到2022年初，中国人民银行已在深圳、苏州、雄安、成都、上海、海南、长沙、Xi安、青岛、大连和2022年北京冬奥会开展数字人民币试点，基本覆盖长三角、珠三角、京津冀、中西部、东北和西北地区。中国人民银行金融市场司司长邹兰近日表示，截至2021年12月31日，数字人民币试点场景超过808.51万个，开通个人钱包2.61亿个，交易金额875.65亿元。
2020年以来，在疫情的冲击下，数字支付和无现金支付系统的需求加剧，央行的数字货币(CBDC)竞争开始升温。除了中国，印度、瑞典、加拿大、新加坡等国家已经开始或计划推出数字货币，许多新兴国家也加入了竞争日程。
2.各国央行争相加入这场“竞争”。从去年年底到今年年初，墨西哥、牙买加、印度、俄罗斯、欧盟等多个国家和地区相继宣布加入央行数字货币。2021年12月30日，墨西哥政府总统府官方账号宣布，墨西哥中央银行已计划在2024年前发行数字货币(CBDC)。接着，2022年2月1日，印度财政部长Nirmala Sitharaman表示，印度计划在4月开始的2023财年推出央行数字货币(CBDC)。
欧盟也将在下一个财政年度推出CNDC。2月9日，欧盟财政局长麦克吉尼斯(Mairead Schmidt)在一次金融技术会议上表示，欧盟将于2023年初提出一项关于数字欧元的法案，该法案将作为欧洲央行正在开展的虚拟版欧元纸币或硬币技术工作的法律基础。2月11日，牙买加总理透露，牙买加银行今年将很快推出自己的数字牙买加元。在此之前，牙买加已经启动了数字货币试点项目。到2021年12月，牙买加银行表示，它已成功完成发行2.3亿牙买加元的试点项目。2月15日，俄罗斯央行和市场参与者开始测试数字卢布平台，首批个人账户之间的汇款顺利完成。
此前，瑞典、加拿大、韩国、日本、亚洲等新兴国家也已经启动了央行数字货币项目。目前，有许多领先的零售CBDC项目:瑞典央行Rikank在2017年推出了瑞典CBDC项目E-krona。2020年12月首次试点后，瑞典央行启动可行性审查，将于2022年11月底结束；加拿大推动的Jasper项目是世界上第一个中央银行和私营部门合作，利用分布式账本技术(DTL)在金融机构之间进行结算和支付的试点项目。韩国央行于2020年3月启动了为期22个月的试点计划，其央行最近宣布，正在研究使用央行数字货币(CBDC)支付NFT等各种数字资产的可能性。日本银行数字货币仍处于概念验证的第一阶段，将于3月结束。
其次，亚洲的一些批发CBDC项目也取得了显著的成绩。比如新加坡的Ubin项目，2020年7月完成了最后的勘探，期待与中国在该领域的紧密合作。2020年7月，泰国央行还启动了央行数字货币试点项目“Inthanon”，并与中国香港金融监督管理局启动了CBDC跨境结算项目“Inthanon-LionRock”。
到目前为止，全球大部分央行对数字货币逐渐转向积极态度。相对来说，美国还是显得比较谨慎。今年1月20日，美联储发布数字货币白皮书《货币与支付:数字化转型时代的美元》公开征求意见，旨在探讨美国潜在CBDC的利弊。无论是数字美元钞票还是数字美元白皮书，这些都表明美国对数字货币——中央银行的态度开始动摇。
3.为什么CBDC项目变得紧迫？数字货币CBDC，央行，可以理解为数字人民币，是国家央行发行的法定数字货币。从全球央行CBDC的布局来看，目前的R&D战略主要停留在国内，许多国家仍处于理论探索阶段。对于处于不同发展阶段的国家，由于金融发展状况不同，对数字货币——央行的需求也不同。
比如巴哈马、厄瓜多尔等小国，可能是出于保护本国金融体系、捍卫金融* *、美元化的目的。然而，一些快速增长的主要经济体如中国、新加坡和印度主要是为了提高国家在全球金融体系中的地位，其他国家如英国、加拿大和瑞典则担心现金利用率下降。
但总结起来，大部分主要国家加快央行数字货币R&D进程有三个共同原因:1)全球数字化发展是大势所趋，无现金支付需求越来越强烈；2)2)Diem等稳定货币项目的提出和宏大构想，让国家央行和金融机构感受到了巨大的威胁和冲击；3)世界上越来越多的国家争相部署CBDC并开始实验。在竞争态势下，各国都不愿意落后。
88%以上的CBDC项目在试生产中使用区块链技术，这也反映出主要国家之间为发展区块链技术的隐形竞争已经开始。面对比特币等主流数字资产的普及和脸书主导的加密稳定货币项目，许多金融科技公司仍在尝试进入加密数字货币领域。这些因素推动了各国央行和金融机构对数字创新有了更加迫切的需求，也使得央行数字货币在国家战略层面的地位更加重要。近年来，CBDC领域已经成为各国央行关注和研究的焦点。
各国机构也纷纷发表意见和期待，无论是从维护金融体系稳定和国家安全的角度，还是基于跨境交易和普惠金融的考虑。欧洲央行认为，欧元CBDC有助于降低银行的利率，使交易更加顺畅和快捷，并最大限度地减少现金的使用。欧洲央行行长克里斯蒂娜·拉加德(Christine Lagarde)曾表示，欧盟的CBDC可以补充传统现金，成为比特币等私人数字货币的替代品。
美联储州长莱尔·布雷纳德(brainerd)认为，数字货币，即美国的中央银行，可能是一种潜在的方式，可以确保世界各地的人们可以继续依靠美元的实力和安全性，在数字金融系统中进行交易和做生意。鉴于美元作为全球支付工具的重要地位，美国必须走在央行数字货币研究和政策制定的前沿，因为央行数字货币相关的国际发展可能会对全球金融体系产生影响。鉴于此番言论，我相信美国也会认真考虑CBDC的可行性，并加快数字美元的进程。
备注:本文由全球领先的数字资产交易平台OKx(OKEx)供稿。
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原文地址"欧易学院|为什么央行数字货币成为全球重点？"：http://www.ljycsb.cn/qukuailian/252315.html。
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