全球新冠肺炎疫情对股票、黄金和房地产等传统投资渠道的回报产生了严重的负面影响,促使投资者纷纷转向加密货币投资。个人投资者和机构投资者都希望在这个行业发掘新的机会或者抓住机会。即使在震惊国内外众多投资者的全球经济衰退期间,这一行业仍持续带来相对稳定的投资回报。
尽管人们对加密货币带来的快速增长的财富及其极不稳定的波动持有不同的看法和理解,但仍有人坚持认为加密货币是一种不可靠的欺诈手段,也有人认为加密货币是未来发展的必由之路,但不可否认的是,加密货币行业近两年增长迅速,并且仍在更迅速地发展。它还在一直更新迭代,尝试不同的想法和可能性,打破过程中更多的障碍。虽然不算创新,也不算模仿,但其中一个应用场景真的有了突破,那就是加密货币借贷。
加密货币借贷
加密货币借贷是一种新颖的金融工具,可以快速获得所需的现金,因为加密货币或加密资产是公认的共同价值,它允许你抵押你的加密货币来快速获得贷款。加密货币抵押贷款允许借款人使用其加密资产作为抵押,以获得法定货币或稳定的货币贷款。
这使得借款人可以在不出售加密资产的情况下获得资金,并使用现金实现更多目标,利用更大的杠杆,然后偿还回收的加密资产。加密贷款允许用户使用他们的数字资产,并通过出借他们的部分或全部资产来产生股息。
加密借贷平台在发放此类贷款中起着关键作用。一般来说,用户可以获得其数字资产抵押部分价值的50%,尽管一些平台有不同的策略,可能允许更高的金额。加密贷款通常没有EMI的概念(这里的EMI不是EMI或EMI唱片公司的简称,而是等值月分期的简称),借款人可以在固定期限结束前及时还款。至于利率,摄氏网上流行的不稳定货币加密货币的利率是4%。
加密货币借贷是否盈利取决于一系列复杂的因素。比如借款人债务违约,无法偿还,最终导致借款人失去其抵押的数字资产。加密货币资产的不一致性导致更多人接受稳定的货币贷款。在Celcius Networkhe或Nexo等平台上,稳定的货币出借人可以获得8%的利润,而在去中心化的加密货币出借平台复合金融上,戴和的年利率(APR)分别为12%和9%。
稳定的货币借贷操作
在利率方面,P2P借贷模式受供需场景影响较大,大量贷款和出借人的低供给意味着出借人的高收益。但是,如果加密货币贷款需求低,出借人供给高,借款人的利率就会降低,以吸引更多的贷款,这是一个随市场波动和供需平衡而波动的参数。
为什么稳定的货币比其他货币更足以获得更高的利率?稳健货币贷款能获得两位数的年收益,主要与当前市场的供需差有关。目前稳定币还是一个新兴行业,仅占加密货币总市值的2-3%。
在借贷平台上,大量的贷款供给来自于稳定的货币。很多人购买这些加密货币只是为了在这些平台上放贷,但与顶级加密货币的供应量相比,其供应量低得惊人。以复利金融为例。ETH的总供应量比戴和加起来还多50%。
但是从需求上来说,就更让人吃惊了。戴的需求量是ETH的近40倍。大型机构交易员和加密货币支付处理公司是这一巨大需求背后的驱动力。包括对冲基金和做市商在内的机构交易者就是这样投机的。
加密货币借贷操作
与基于证券的贷款一样,加密货币支持的贷款以数字货币为担保,基本类似于抵押贷款。用户将抵押其加密资产以获得贷款,并在预定时间内偿还贷款。这些类型的贷款可以通过加密货币借贷平台或加密货币交易所获得。虽然用户仍然保留安全加密货币的所有权,但放弃了数字货币的交易权,这部分加密货币资产相当于被冻结。
加密货币贷款是一个可行的选择,因为它具有以下优势:低利率,不同贷款货币的选择,不需要信用检查,快速融资和利用闲置加密货币获得被动收入的能力。此外,您可以在一些加密平台上出借您的数字货币,并获得更高的APY (> 10%)。
所有的加密货币借贷交易必须有两个不同的主体:借款人和贷款人。借款人必须存入加密资产作为抵押,以确保从贷款人处获得贷款,这使得甲方可以通过其加密资产获得即时贷款,贷款人可以从发放的贷款中获得利息。如果借款人违约,出借人可以选择处置相关加密资产,实现其资金变现。
加密货币借贷的安全性
在这一点上,许多用户可能想尝试或了解更多关于加密货币借贷方法的信息,但在你作为贷款人活跃在加密货币平台之前,请确保你对它和一些细节了如指掌。用户在出借加密货币的过程中会有一个身份的变化。这里有一个非常重要的环节需要注意。当用户向任何借贷平台转账加密货币时,平台都会持有加密货币的密钥,而不是用户本人!如果你只拥有智能合约发行的债券,请注意查看智能合约的审核标准和项目及其团队的历史,帮助你做出明智的决策。会有什么不同吗?
当然,如果有用户无视上述注意事项,盲目出借加密资产,某天突然发现自己的加密货币或加密资产不见了,也不要惊讶。网飞有一部2022年的纪录片《不要相信任何人:为加密而战的狩猎》,讨论了与此相关的一件恐怖事件,加拿大加密货币交易所QuadringCX的创始人杰拉德·科顿(Gerald Cotton)的可疑死亡,以及他如何挪用客户的资金,导致交易所价值约1.9亿美元的数字资产损失。
一个错误会造成巨大的损失。因此,在您决定使用借贷平台之前,请进行尽可能完整的调查。无论使用哪种借贷平台,了解规则和限制是非常重要的。
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