1.中银原油宝“第一案”二审落马！据江苏省高级人民法院消息，南京市中级人民法院近日对中国银行“原油宝”事件两起民事上诉案进行二审公开宣判，判决驳回上诉，维持原判。此前，南京市鼓楼区人民法院已于2020年底对涉及“原油宝”事件的两起民事诉讼案件进行了一审公开宣判，判决中国银行承担投资者的全部损失和20%的本金损失，并返还投资者账户内被扣划的存款余额。并支付相应的资金占用费。一审判决后，两原告分别提起上诉，认为中行应赔偿其全部损失，要求撤销一审判决，改判支持其一审全部诉讼请求。南京中院受理两起上诉案件后，依法组成合议庭，于2021年2月公开开庭审理。
2.早在2020年12月24日，鼓楼区人民法院就公开开庭审理了中国银行“原油宝”事件涉及的三起民事诉讼案件。原告起诉要求中国银行对4月20日中国银行“原油宝”事件中原告造成的损失承担全部责任。本案是中国银行“原油宝”事件后的第一个诉讼案件，因此也被称为“原油宝”在三个诉讼案件中，有一个案件的当事人达成了调解协议，并在庭审后结案，且全部快速履行。2020年12月31日，鼓楼区人民法院对另外两起案件进行一审公开宣判，判决中国银行承担原告仓库渗透的全部损失及本金损失的20%，返还原告账户内被扣划的保证金余额，并支付相应的资金占用费。
3.一审判决后，两原告分别提起上诉，认为中行应赔偿其全部损失，要求撤销一审判决，判决支持一审全部诉讼请求。南京中院受理两起上诉案件后，依法组成合议庭，于2021年2月7日公开开庭审理。2月10日，二审审结并公开宣判，判决驳回上诉，维持原判。南京中院审理认为，中国银行“原油宝”产品于2017年在中国银行业监督管理委员会备案成立。中国银保监会对中国银行“原油宝”产品风险事件进行调查，并于2020年12月作出行政处罚。金融监管部门并未认定中国银行销售“原油宝”产品属于非法期货操作。此外，“原油宝”产品以100%保证金交易，并设置了最低保证金比例为20%的强制平仓线，不符合规定。上诉人认为，双方就“原油宝”产品投资签订的《中国银行股份有限公司在金融市场的个人产品协议》无效的观点没有根据，不能成立。
4.同时，南京中院认为，中行通过产品协议、官网及手机银行app“帮助”栏目对“原油宝”产品的适用对象及风险进行了提示和说明，并在销售产品前对销售对象进行了风险评估，按照银行业适当性标准履行了销售产品的适当性义务。上诉人认为，中行向风险评估结果为平衡的投资者销售“原油宝”产品，未进行必要的风险提示和说明，未正确履行适当性义务的观点是没有根据的，不能成立。而中行在产品设计中没有考虑原油期货产品负价格的极端情况，未能在交易过程中提醒投资者负油价带来的风险。且未执行保证金充足率降至20%(含)以下时强制平仓的约定，一审判决已作出认定，裁定中国银行承担相应责任。上诉人认为，中国银行应赔偿其全部损失的观点没有依据，不能成立。
5.反思“原油宝”:银行收缩个人账户交易业务。盘点2020年中国金融市场的大事，中国银行“原油宝”事件必在其中。2020年3月，新冠肺炎疫情导致经济全面暂停，原油需求锐减，国际油价持续暴跌。3月底，国际油价开始在20美元的历史底部徘徊，国内无数投资者纷纷买入原油。但由于原油投资渠道有限，之前的原油需要50万的投资门槛，海外投资也有限制。在银行的营销下，无门槛、无杠杆的银行账户原油成为市场上的热门品种。2020年4月21日，CME原油期货以-37.63美元的负油价作为5月合约的结算价，震惊市场。当时，一个月未动的中国银行“原油宝”也正式爆发。针对中国银行“原油宝”事件，2020年5月，中国银保监会震动市场。对中国银行全球市场部2名总经理给予警告，罚款50万元，对中国银行全球市场部2名相关副总经理、高级交易员给予警告，罚款40万元。
6.银监会也表示，已责令中国银行全面梳理相关人员责任，依法依规严肃问责，做到有权必有责、失职必追究、问责必到位；同时，责令中国银行对相关问题立即采取有效措施进行整改，吸取教训，举一反三。督促中国银行强化合规意识，提高风险管理能力。中国银行当天回应称，将坚决接受处罚，认真落实相关监管措施，深刻反思产品管理不规范、风险管理不审慎、内控管理不完善、销售管理不规范等问题，吸取教训，依法依规严肃追究相关责任人员责任。随着“原油宝”事件，从发酵到处罚结果出来了。国内银行也在不断反思个人账户交易的风险管理，如进一步加强国际金融市场价格异常波动的风险预警，及时完善投资者风险相关提示的分类等。
7.其中，2020年11月底几天之内，包括国有大行、股份行在内的近20家银行宣布暂停贵金属新开户。银行给出的暂停新客户开户的理由都与国际政治经济形势和新冠肺炎疫情有关，贵金属市场价格波动加剧。为了保护投资者的利益，采取了上述措施。同时，已开户客户的正常交易不会受到影响。也有银行人士对中国记者分析，称“原油宝”事件后，银行及相关部门更加重视个人账户交易业务的风险管控。因此，银行将密切关注全球市场波动风险，严格控制风险，加强前瞻性安排。有分析称，短期内重启贵金属新开户相对困难，部分银行还将收缩个人账户交易业务。
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原文地址"中行原油宝事件百度百科，中行原油宝事件简述"：http://www.ljycsb.cn/qukuailian/224134.html。
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