要点近年来，数字资产行业在合规领域取得了长足的进步。作为行业领导者，必安优先考虑保持强大而全面的合规计划。
我们正在推出一个新的博客系列“按规则玩”，以提高人们对合规在加密货币中的作用的认识，并强调我们的合规团队每天所做的令人印象深刻的工作。
在本系列的第一篇文章中，我们将介绍法规遵从性的组成部分，传统金融机构和加密金融组织在该功能上的差异，以及当前的加密法规遵从性模式。
一些不熟悉数字资产行业的人往往认为，管理金融活动其他领域的规则和法律不适用于这个行业。接触到加密货币早期的轶事——许多早期采用者认为交易数字代币更类似于交换棒球卡，而不是交易金融资产——以及一些引人注目的加密相关欺诈案件(如FTX)的事实，这些人可能会形成一种观点，即加密公司在本质上无法被监管和合规。
加密法规遵从性的现实与这种被误导的情况非常不同。在第一个集中式加密货币交易所出现后的短短几年内，数字资产行业的合规能力得到了突飞猛进的提升。近年来，彼岸投入了大量资源，建立了最先进的合规计划，其复杂程度和技术稳健性堪比传统金融巨头。
为了阐明我们的合规专业人员所做的工作，我们推出了“按规则玩”——一系列探讨加密行业合规状况的博客，并重点关注Coin Security的合规团队密切关注的各个领域。在这篇介绍性文章中，我们将大致了解合规的含义，以及加密货币和传统金融的合规性之间的差异。
金融机构的合规性当人们想到金融领域的合规性时，他们通常会首先想到KYC(了解您的客户)或反洗钱(反洗钱)。诚然，这两个是任何合规计划的重要组成部分，但在成熟的金融服务公司，无论是传统还是加密，合规职能的影响不仅限于KYC和反洗钱。
为清晰起见，我们可以将合规描述为包括三个主要领域:反洗钱、消费者保护和监管合规(即许可)。在这些广泛且通常互补的类别下，有一堆规则是金融机构合规工作的基础，我们将在本博客系列中讨论这些规则。
以“反洗钱”类别为例，可进一步分为CIP(客户身份识别程序)、KYC、CDD(客户尽职调查)、EDD(强化尽职调查)、客户筛选(包括被制裁或被指定为政治人物或政治人物)、交易监控、可疑活动/交易/事件报告(SAR/STR/R)、风险评估、审计等。
除了上面提到的许多方面，合规性消费者保护还包括数据隐私措施、使用条款、客户披露、资产隔离、UDAAP(不公平、欺骗性或滥用行为或做法-美国特有的术语，大多数国家都有相应的术语)、反欺诈和反欺诈控制。
在监管方面，合规官的工作是确保其公司实施了必要的流程和控制措施，以遵守其经营所在辖区的法律法规。这还包括许可申请、维护与监管机构的关系、根据需要管理外部审计师、管理监管检查以及满足检查或审计后的任何补救要求。
在许多司法管辖区，合规官主要负责公司的运营是否符合适用的法律法规，并对其任期内发生的任何错误承担个人责任。虽然其他高级管理人员可能分担一些责任，但合规官应该拥有独立行事的自主权和权力，以确保公司履行其监管义务。
合规计划可以直接管理这些责任领域，也可以提供监督、治理支持和质量保证测试。
加密的合规性:独特的挑战为数字资产服务公司实施合规性计划需要涵盖与传统金融相同的所有基础，还需要应对一系列新的挑战。
TradFi和加密货币最大的区别在于监管环境的成熟度、管理行业的规则以及辖区之间缺乏一致性。首先，不同国家对各种加密资产的定义不同，对合规性影响很大。
另一个主要区别是数字资产的性质。大多数加密货币被设计为在一个分散的、分布式的、免许可的网络上运行，该网络在没有任何中央机构的情况下运行。它体现了“法典即法律”的原则。在像比特币这样未经许可的网络中，没有中央权威机构可以阻止交易。没有“退款”。没有电线召回。交易是永久性的，赞助商没有追索权。这可能会给密码交易所等集中式服务提供商带来挑战，与TradFi领域有着本质的不同。
传统金融以高度集中的支付网络为主导，交易缓慢(典型的处理时间以天计算，而不是以分钟或秒计算)，可能被外部方逆转、停止甚至扣留。许多国家的消费者保护允许零售用户对其账户上的收费提出异议，有时可以在六个月后提出异议，基本服务提供商有义务赔偿用户的损失。
这意味着TradFi中的许多传统控件在加密环境中很少起作用。这就需要我们从不同的角度来考虑消费者保护的问题。例如，如果用户与他人共享密码或私钥，第三方清算钱包，则无法追回转移的资产，并且没有中央权威机构来“退还”客户的资金。
由于这个原因，集中交易所通常为其客户提供高级账户安全工具，执行更多的设备指纹识别和分析，为似乎指向风险钱包地址的取款提供通知，并运行客户端适用性测试以评估用户对某些产品或服务相关风险的理解。
透明度和速度在分布式图书的世界里，透明度至关重要。今天的金融服务业是一个不透明的秘密网络，由不同的支付和结算网络组成，只有少数人能够接触到关键信息。
想想SWIFT网络。只有成员银行和金融机构可以访问SWIFT报文传送系统，并且这种访问仅限于由特定机构处理的交易。这提供了一定程度的财务隐私，但也允许机构秘密运作。
另一方面，公开区块链是高度透明的，有时几乎是错误的。每一笔交易都向全世界公布。虽然外部观察者不容易获得作为这些交易的发起者和受益者的个人和公司的名字，但大多数区块链是匿名的。这意味着公众或区块链分析提供商可以使用一些关键信息来识别赞助商、受益人、交易模式和钱包余额。
使用社会工程技术，这些钱包地址通常可以归因于现实世界中拥有或控制钱包的个人或公司。回到上面的SWIFT例子，就好像世界上的每个人都在每笔SWIFT交易的第一排，所有相关的银行账户细节都被处理了。
这种透明性引起了许多关于数据隐私和个人安全的担忧，加密行业必须解决这些问题。另一方面，它也为交易所和其他行业参与者提供了一个构建工具的巨大机会，以便更深入地了解全球区块链网络中正在发生的事情，并揭开可以分层以避免被发现的交易的面纱。这为全球打击犯罪组织提供了一种调查非法活动的有效方法，同时最大限度地减少了获得法院命令、传票或依靠MLAT调查跨境资本流动的需要。
最后，加密行业的一个关键价值驱动因素是速度。传统金融领域的交易通常需要几天才能完成。数字资产的承诺之一是能够近乎实时地结算账目。将TradFi平台使用的相同监管期望和类似合规控制和流程应用于加密行业可能会损害加密交易的价值和效率。
加密公司如何实现合规？考虑到当前任务的复杂性，当今数字资产行业实现的合规实践和流程水平令人印象深刻。此外，考虑到该领域领先加密公司的持续发展速度，我们可以预计行业合规标准将变得更加严格。
反洗钱是过去几年加密领域的头条新闻，并将继续发展。在过去的几十年里，大多数发达国家都制定了严格的反洗钱法，这在很大程度上与技术无关。这意味着加密公司(尤其是支持法币的加密公司)的反洗钱规则得到了业界的认可和理解。
获取客户身份信息(KYC)或监控可疑交易以及遵守国际制裁等基本事项对加密公司来说并不陌生，因为它们代表了任何合规计划的主要内容。
近年来，随着监管透明度的提高和大多数司法管辖区的反洗钱法律适用于加密行业的普遍接受，加密行业采用合规精神的步伐加快了。此外，与传统银行和支付网络的战略合作伙伴关系有助于加速向更合规的方式过渡，因为拥有合法渠道是当今数字资产市场的一个差异化因素。传统金融机构要求其支持的交易所满足合规、反洗钱、制裁和反欺诈措施方面的标准。
加密行业的法规遵从性领导者之间也有很多合作。我们接受这样的事实，即像FTX这样的重大丑闻可能会对整个行业造成不可挽回的损失。就加密合规性面临的新趋势、风险以及问题和挑战的解决方案进行合作符合每个人的最佳利益。
币安:处于加密合规的最前沿对于币安来说，合规是最重要的战略重点，合规的心态融入了我们做的每一件事。自早期以来，我们在如何处理我们运营的这一关键方面已经取得了很大进展，我们已经意识到，只有通过与监管机构密切合作，并严格遵守所有适用的规则，我们才能促进加密货币和货币自由的采用。
为了找到最好的KYC供应商和数据来源，bi an在我们支持的每个管辖区投入了大量资金。这使我们能够提供最佳的用户体验，同时完全遵守当地和国际法律法规。我们控制的本地化也证明了我们致力于了解我们的客户，并根据他们的需求定制我们的解决方案。
说到参与者的合规水平，行业内还是有差距的。这主要是因为合规难度大，成本高，会引起客户摩擦。较大的加密公司，如行业领导者钱安，拥有更多的资源，因此他们能够更好地实施众多的供应商解决方案，并构建强大的合规性计划所需的内部工具。
随着时间的推移，加密合规在结构上越来越类似于传统金融服务公司的组织。然而，由于每天都有许多新的挑战，加密货币公司将开发——在某些情况下已经有了——更复杂的工具，更好的数据，并对个人交易如何融入全局有更深刻的理解。
如需深入了解货币安全合规计划的各个方面，请继续关注我们“按规则玩”系列的后续文章。
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原文地址"币安博客：游戏规则——加密合规格局"：http://www.ljycsb.cn/qukuailian/213990.html。
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