阶段性免息、延期偿还本金，新政为贷款大学生纾困，下面是汨罗时刻给大家的分享，一起来看看。
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汨罗融媒体讯（记者 周敏）6月13日，记者从汨罗市学生资助管理中心获悉，今年国家将阶段性开展2022年国家助学贷款免息及本金延期偿还等工作，为办理了贷款的大学毕业生纾困排难。
据介绍，为落实党中央、国务院对高校毕业生等重点群体就业工作的关心和重视，帮助学生维护个人信用记录，促进学生顺利就业，特别是帮助办理了国家助学贷款的大学毕业生缓解因就业问题带来的还款压力，财政部、教育部、人民银行和银保监会等四部门推出了阶段性免息及延期偿还本金等多项政策。
本次免息和延期偿还本金政策，实施范围为2022年及以前年度毕业、在2022年内应偿还本金或利息的贷款学生（不含本政策出台前已结清国家助学贷款的毕业生）。其中：免息政策包括三方面：一是2022年新毕业的贷款学生，免除自毕业进入还款期后在2022年内个人应付的利息。二是2022年以前毕业的学生，免除2022年内应付的利息，以及以前年度逾期贷款在2022年内产生的罚息。三是以前年度毕业的贷款学生在本政策出台前已经偿还了2022年利息，予以免除，如银行未扣利息，则不再扣利息；如已扣利息，则由银行将已扣利息退回个人账户。
延期偿还本金政策包括四方面：一是可以延期1年偿还2022年内应偿还的国家助学贷款本金，但最长贷款期限政策不变。二是延期贷款不计罚息和复利。三是延期偿还的本金仍将按照合同约定正常计收利息，并于延期偿还日一并偿还（按政策2022年内予以免息的部分除外）。四是风险分类暂不下调。免息政策无需个人申请，但是延期偿还本金则需本人在规定时间内申请。
市学生资助管理中心提醒，本次免息和延期偿还本金政策都是阶段性政策，都有时间限制即仅在2022年度执行，调整有关贷款学生的还款征信信息更是有特定时间、条件和对象限制，申请延期偿还本金需要在综合考虑后再作决定。如需了解更为详细的情况，可以致电0730-5180050联系汨罗市学生资助管理中心。
一审：张 咪
二审：刘晓元
三审：张 为
贷款学生
● 记者近日调查发现，在政策背景下，“校园贷”虽然得到了一定程度的遏制，但并未彻底远离校园
● 《商业银行信用卡业务监督管理办法》规定，在发放学生信用卡之前，发卡银行必须落实借款人第二还款来源，取得第二还款来源方（父母、监护人或其他管理人等）愿意代为还款的书面担保材料，并确认第二还款来源方身份的真实性
● 希望网贷平台成为一种信息交换中介，而不是成为信用中介。未来可能会保留一些头部网贷平台，政府或将给其发金融牌照，促使其规范转型
本报记者 赵 丽
本报实习生 董锦蒙
1月2日，最高人民法院发布《关于在执行工作中进一步强化善意文明执行理念的意见》，明确要求全日制在校生因“校园贷”纠纷成为被执行人的，一般不得对其采取纳入失信名单或限制消费措施。
近年来，屡屡曝出在校大学生深陷“校园贷”，导致这些学生的正常生活与学习难以为继，造成恶劣的社会影响。在此背景下，教育部、银监会等三令五申，依法对“校园贷”进行整治，甚至禁止任何网贷平台向在校大学生发放贷款。
不过，《法制日报》记者近日调查发现，虽然在政策背景下，“校园贷”得到了一定程度的遏制，但并未彻底远离校园。
贷款业务名目繁多
出示身份证便可贷
《法制日报》记者通过QQ群搜索，发现在名为“全国网贷平台交流群”的QQ群中，存在大量名目繁多的贷款项目，比如“借贷宝放款”“花呗套现”“毕业贷创业贷无门槛迅速到账”等。
一位名为“情为何物”的用户对《法制日报》记者称，只需要一张持有身份证的个人照片，没有其他任何流程，5分钟审核后，他就会把钱打过来。关于贷款3000元的咨询，“情为何物”进一步介绍称，利息每月60元，一年期限，到期还款。而当《法制日报》记者称自己是学生的时候，“情为何物”迅速改口，直接将利息降至一年300元。
另外，“情为何物”还晒出两张银行卡交易金额的截图，显示13000元的交易金额。当被问及如何保证贷款方能定期还款时，“情为何物”只说了一句，“几千块随便放”，随即将《法制日报》记者“拉黑”。
另外一位名为“明月清风”的用户称，经营各种贷款业务，包括培训贷、创业贷、飞贷、云贷等。其中，办理飞贷只需提供信用卡、公积金、房贷或者保单中的一样即可，不看负债，不用填写联系人，当天到账；云贷则适用于18周岁至60周岁，之前没有办理过任何网贷业务，且征信记录没有任何问题的“白户”。
当《法制日报》记者问及有没有针对学生的贷款时，“明月清风”称，学生和非学生贷款没有区别，贷款者直接提供身份证就能贷款。当被问及万一学生无法还贷时，“明月清风”称，贷款需要通过手机平台，想贷款就必须注册，“注册之后想跑，没门儿”。
《法制日报》记者在网络某贴吧搜索，发现一条贷款广告——“美容贷：21—45周岁，秒批3万—10万，只要身份证，银行卡，做过捷信勿扰！只收女性，不限户籍”。
这条广告发布者的微信昵称为“A-做个俗人”，他首先询问《法制日报》记者“是哪里的”“征信记录如何”“年龄多少”“需要贷款多少”等问题。当《法制日报》记者以学生身份回答，并称自己“征信记录良好”“没有任何违规记录”后，“A-做个俗人”称，“学生不学生都一样，我们这里没有前期费用，年息一分（每年按借款金额的10%支付利息），需要本人实地贷款，带上身份证、银行卡、实名手机号”。他同时表示，放款只在线下，需要到临沂办理，并提醒“要贷款尽快，过年了很多机构要往回拉拢资金，都不愿意放款”。
值得一提的是，《法制日报》记者近期调查发现，之前随处可见的各种贷款广告，尤其是针对在校学生的贷款广告，目前在网络上已经不容易见到了，目前可查到的贷款广告基本都称以个人贷款为主，利用手机平台或者线下交易手段进行贷款。
多数网贷平台违规
风控审核马虎敷衍
接受《法制日报》记者采访的不少人提到，目前网贷行业审核不严，很多网贷平台未联系家长就给大学生放贷、办信用卡。
而银监会、教育部等六部委印发的《关于进一步加强校园网贷整治工作的通知》规定，“不得向未满18周岁的在校大学生提供网贷服务，在审核年满18周岁在校大学生借款人资格时，必须落实借款人第二还款来源，获得第二还款来源方（父母、监护人或其他管理人等）表示同意其借款行为并愿意代为还款的书面担保材料，并通过电话等方式确认第二还款来源方身份的真实性”。
中国银行法学研究会理事肖飒提到，正规的校园贷机构目前主要指银行以及消费金融公司。对于银行来说，应适用《商业银行信用卡业务监督管理办法》第四十五条。该办法规定，“在发放学生信用卡之前，发卡银行必须落实借款人第二还款来源，取得第二还款来源方（父母、监护人或其他管理人等）愿意代为还款的书面担保材料，并确认第二还款来源方身份的真实性。在提高学生信用卡额度之前，发卡银行必须取得第二还款来源方（父母、监护人或其他管理人等）表示同意并愿意代为还款的书面担保材料”。
《消费金融公司试点管理办法》规定，“消费金融公司向个人发放消费贷款不应超过客户风险承受能力且借款人贷款余额最高不得超过人民币20万元”。
对此，有业内人士指出，消费金融公司在审核年满18周岁在校大学生借款人资格时，落实借款人第二还款来源，获得第二还款来源方（父母、监护人或其他管理人等）表示同意其借款行为并愿意代为还款的书面担保材料，并通过电话等方式确认第二还款来源方身份的真实性，便成为必要。
然而，《法制日报》记者采访发现，几乎所有的受访大学生在申办网贷或者信用卡时，不论其父母是否知情，他们都没有接到过相关的电话或者通知。
但近两年，一些银行已经开始拒绝发放或收紧给大学生单独申办信用卡的资格，不过可办理其父母银行卡的附属卡。
2017年5月27日，银监会、教育部、人力资源社会保障部发布的《关于进一步加强“校园贷”规范管理工作的通知》指出，“开展‘校园贷’的银行应制定完善的校园信贷风险管理制度，建立风险预警机制，加强贷前调查评估，认真审核评定贷款大学生资质，重视贷后管理监督，确保资金流向符合合同规定”。
上海某小额贷款平台一位张姓风控专员向《法制日报》记者透露，风控工作主要看借款人的两个方面，即还款能力和还款意愿，可以通过央行征信系统来审查这两点。正规的贷款要对征信和流水做筛查，不满足要求的不能放贷，但很多贷款公司不上征信系统。
“风控的流程一般是收齐材料，对材料的真伪进行审核，对征信也有一定的时间段要求。初审过了之后，可以去一些第三方平台查询贷款人的信息。还有就是查电话号码，看看贷款人有没有和网贷黑名单联系。并且一定要确定是本人在贷款，不能说一个人因为自己失信了，就去找关系好的人帮忙贷款。”这名张姓风控专员说，初审完成后，还要与申请贷款人身边的人电话联系，一定要是配偶等人支持其贷款，还需要专门的人去实地查看，以防造假，一定要核实申请贷款人的收入和负债。
在张姓风控专员看来，一些网贷平台对学生贷款不做审核，属于“缺德”。风控本来就是还原客户真实的收入和负债，然后判断其还款能力，再通过沟通去了解其还款意愿。“一些网贷平台在做风控审查时，就看学生的学籍是不是真的，只要学籍没问题，那人就跑不了，就可以通过各种手段进行威胁，而且那些催收的人还会给学生身边的人打电话发短信。”
制图/李晓军
责编：吴婷
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