方正证券点评平安银行：业绩保持稳健，息差环比回暖，下面是金融界给大家的分享，一起来看看。
中国平安贷款怎么样
事件：平安银行公布2022年三季度业绩报告，实现营业收入1383亿元，同比增长9％，实现归属于银行股东净利润367亿元，同比增长26％。
核心观点：
营收增速稳健，息差有所回暖。2022年前三季度，公司营业收入同比增长9％，主要得益于利息净收入及非息收入均同比增长。利息净收入同比增长9％，净息差2.77％，环比上半年回升1bp，主要原因是资负两端结构改善。资产端方面，三季度公司贷款结构优化，生息资产收益率同比降幅收窄；负债端方面，负债平均成本率环比下降，存款占比同比提升。
非息收入稳健增长，私行业务增长迅速。2022年前三季度，公司非利息收入同比增长9％。其中，手续费及佣金净收入同比下降12％，预计主要原因是财富管理手续费收入同比下降21％；其他非息净收入同比增加52％，主要由债券投资等业务贡献。截至2022年9月末，公司私行财富业务模块管理零售客户资产（AUM）较上年末增长11％，私行新队伍已入职近1100人。
资产质量相对平稳，房地产风险可控。截至2022年9月末，平安银行不良贷款率为1.03％，环比增长1bp，逾期贷款占比1.50％，环比上升4bp，关注贷款占比1.49％，环比增长17bp，资产质量指标保持相对平稳。其中，对公房地产不良率0.72％，环比下降5bp，风险可控。公司拨备覆盖率290.27％，环比上半年微增，风险抵补能力保持良好水平。
投资建议：预计公司22-24年营收为1871亿元/2076亿元/2299亿元，归母净利润为441亿元/522亿元/623亿元，对应增速为21％/18％/19％；22-24年EPS 2.27元/2.69元/3.21元，对应2022年10月25日10.65元/股收盘价，PB分别为0.57倍/0.51倍/0.45倍，维持公司“强烈推荐”评级。
风险提示：疫情反复，经济恢复不及预期；资产质量恶化超预期；公司战略推进不及预期。
本文源自券商研报精选
在平安贷款可靠吗
在过去的一年里平安银行在金融领域中不断探索发展，创新实践，以兢兢业业的态度为客户提供优质的服务。展望未来，新的一年中平安银行依然不改初心，为客户，为每一个平安人谋求福利。2022年，疫情肆虐，我们每一个人的生活都受到了不同程度的波及，平安银行为了帮助大家度过困难，伸出援手，推出多种形式的平安银行贷款产品。
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除了这些，秉承“省时、省力、省钱的宗旨”，平安银行对于部分新业态下网络平台经营模式的小微企业遭遇的开户“难、慢、烦”问题，利用大数据风险模型分析，采取与风险状况相适应的风险防控措施满足客户需求，同时指定“小微企业绿色通道”服务专窗，为其快速恢复经营提供全面保障。
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