华融湘江银行开心存2号看不到预期收益？是因为你不知道这条规定！（“刹住”春节过度消费，这些定期理财让你年后有“余粮”）

“刹住”春节过度消费，这些定期理财让你年后有“余粮”

新京报讯（记者 潘亦纯）过年吃吃喝喝、逛街购物必不可少，而狂欢之余又想避免过度消费，给年后留点“余粮”，金融平台中的定期理财产品或许是不错的选择。

目前，支付宝、腾讯理财通等多个金融平台均可购买定期理财产品，相对于银行的定期理财，这些产品投资门槛更低，一般最低1000元即可投资。此外，可选择的投资期限也比较灵活。

投资期限可匹配资金支出

北京的王艳（化名）向新京报记者分享了她投资定期理财的心得：“我一般每个月发工资后都会把定额的钱放到定期理财里，然后到期也不取出来，就一直续着好几期，等有旅游规划或者是打算买大件（比如手机）产品的时候，才会把需要花的钱从定期理财中赎回来。”

在王艳的理财计划中，如果当月的收入比平时多一些，就会把多出来的部分拿去买更长期，比如半年期或者一年期的理财，强制自己长期存款。此外，还会把可能用到但是暂时没用到的钱拿来买一周的定期理财。“这样存取比较方便。” 王艳说。

新京报记者注意到，金融平台的定期理财产品期限一般为7天、14天、30天、60天、90天、180天、270天、365天不等，可选择性较多，也比较灵活，投资者完全可以根据资金收支周转的情况，选择适合的存续期。

春节期间，投资者可以在留下过节预算后，将剩余存款存入7天或者14天定期理财产品中，而这正好覆盖了消费欲旺盛的假期。春节过后，定期理财产品里的钱即可到期赎回，年后若要交房租、换工作等，也就有了保障。

七日年化收益率大多为3%~5%

新京报记者注意到，目前市场上定期理财的七日年化收益率一般约为3%~5%。其中，理财通平台上的建信周盈安心理财债券A，截至2月3日，近七日年化收益率为3.15%，理财期限为7天，按照该平台的收益计算器计算，若投资一万元，定期七天的收益则为6.05元。

理财通平台上的平安养老富盈360天，投资周期为360天，目前近七日年化收益率为4.797%，也就是说，投资1万元，定期360天的收益为517.11元。

据融360监测数据，2019年1月18日~1月24日，银行理财平均预期年化收益率为4.38%，若将这一年化收益率与周期为360天或365天的定期理财产品相比，部分定期理财产品的年化收益率略高于这一平均水平。

值得注意的是，大部分定期理财产品都并非保本，投资有一定风险。不过，记者看到，也有小部分定期理财产品打上了“保本”标志，例如支付宝平台上由华融湘江银行发售的开心存2号020336001期定期理财产品，该款产品的存款利率为4.9%，产品期限为365天。

定期理财怎么选？

目前支付宝、理财通、京东金融等多个平台均有多款定期理财产品出售，记者注意到，临近年关，投资者可选择的产品已不多。

投资者选择定期理财产品，一定要提前对今后的资金流进行规划，选择适合的产品周期。例如建信周盈安心理财债券A，产品周期仅为7天，正好覆盖了春节假期，如果投资者仅想为控制春节期间购物欲而理财，这款产品基本上满足了这一需求。

此外，投资者还要对比相同周期的定期理财产品收益率，收益适中或收益相对较高的产品当然最佳。例如京东金融平台的国寿嘉年月月盈，七日年化收益率为4.056%，封闭期为1个月。相比之下，同样的封闭期，大多数产品的七日年化收益率均不到4%。同时，该款产品在介绍中表示，不以任何形式参与股票类资产，不受股票市场波动影响。

购买定期理财产品最关键是安全性，因此，投资者可尽量选择标有保本、历史100%兑付等标志的定期理财产品，而在挑选产品发行者时，也应当选择比较靠谱的养老保险、养老金管理公司。

定期理财安全性如何？

据了解，定期理财产品大多由养老保险公司、养老金管理公司、基金公司或券商资管公司提供。这些公司中不乏一些资管能力不错的。

根据人社部去年年中发布的《中央国家机关事业单位职业年金受托人评选结果公示》，国寿养老保险、平安养老保险、泰康养老保险、建信养老金管理公司、太平养老保险以及长江养老保险等多家机构被选为中央单位职业年金计划受托人。

记者注意到，理财平台大多将定期理财产品定为“低风险”、“中低风险”以及“中风险”三个等级。记者在支付宝平台上看到，多款定期理财产品介绍页中，均标有“历史100%兑付”的信息。

实际上，大部分定期理财产品多投资于低风险的资产，包括货币基金、央行票据、银行定期存款、国债等。例如腾讯理财通平台的长江养老心享366，该产品由长江养老保险公司提供，投资周期为366天，近七日年化收益率为4.69%。该款产品主要投资于固定收益类资产，不从二级市场买入股票、权证等权益类资产，不允许参与一级市场新股申购。

新京报记者 潘亦纯 编辑 王进雨 校对 李立军

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