以案说险丨选择合法渠道 维护财产安全，下面是Talk保险给大家的分享，一起来看看。
新乡市保单贷款
【案例简介】
M女士来电表示因其保单遗失不见，但想办理贷款需要保险合同，根据公司保全规则，工作人员为客户讲解，在办理贷款时仅需人脸识别，可以不用携带保险合同，可来电客户表示并不是在我公司办理贷款申请手续。
对此，工作人员进一步询问情况后得知，因其个人原因急需用钱，客户通过他人介绍，需要提供以其本人为投保人的保险合同，至其他公司申请贷款，由于M女士的保险合同丢失，故致电了解合同补办所需手续。
在全面了解情况后，工作人员提醒M女士，以本人保险合同为依据申请贷款，一定要查询相关平台是否合法、合规，签署相关资料时应了解清楚其中规则，避免其财产受到损害。
【案例分析】
保单贷款又称保单质押贷款，它是保单所有者以保单作抵押，向保险公司取得的贷款。保单所有者之所以能获得保单贷款，是由于其保单具有现金价值。实际操作中，一般贷款额度不超出保单现金价值的一定比例，比如80%。保单贷款期限一般为6个月。
《保险法》并未明确规定保单质押贷款制度，但在第56条以禁止性规范的形式间接确认了寿险保单的可质押性。该条规定：依照以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保单，未经被保险人书面同意，不得转让或者质押。对该条的反面解释就是，在征得被保险人书面同意后，可以将寿险保单进行转让或者质押。
目前，我国的保单质押贷款主要有两种模式：一是投保人把保单直接抵押给保险公司，直接从保险公司取得贷款，如果借款人到期不能履行债务，当贷款本息达到退保金额时，保险公司终止其保险合同效力；另一种是投保人将保单抵押给银行，由银行支付贷款给借款人，当借款人到期不能履行债务时，银行可依据合同凭保单由保险公司偿还贷款本息。
所以，与本案中M女士情况相符急需资金周转的情况屡见不鲜，但在通过抵押自身保险合同之前，应了解渠道是否合规合法，从而维护自身财产安全。
【消费风险提示】
财产安全权是指消费者在购买、使用商品和接受服务时，享有人身、财产安全不受损害的权利。消费者有权要求经营者提供的商品和服务符合保障人身、财产安全的要求。
很多违法人员打着保险的旗号，从事非法集资、电信网络诈骗等违法金融活动，花样繁多,危害极大，金融消费者本身也应对自己所购买产品进行全面了解，清楚自身所享有的权利，合理使用，切勿“病急乱投医”，避免泄露个人信息，危害个人财产安全。（新华保险新乡中支客服中心）
泰安保单贷款
央广网北京2月28日消息 日前，山东银保监局发布的行政处罚决定书显示，德华安顾人寿山东省分公司因多项违法违规行为被罚。
编制虚假的财务资料
行政处罚决定书显示，2020年2月、4月，德华安顾人寿山东省分公司机构发展部分别报销于2019年12月、2020年1月在北京举办的健康服务项目绩优培训会费用，金额共计22.70万元。在上述报销事项中，培训通知记载的参会人员为“内勤和外勤人员”，报销单记载的报销事项为“项目绩优培训会”，费用项目记载为“业务培训费”，均表明该会议为内部培训会议。但经查，上述会议94名参会人员中有42人非会议通知记载的公司内外勤人员，而是受邀参加产品宣讲活动的客户，上述财务资料记载的相关信息与实际不符。
山东银保监局表示，上述编制虚假财务资料的行为，违反了《保险法》第八十六条第二款的规定，根据该法第一百七十条第一项的规定，决定对德华安顾人寿山东省分公司责令改正，并处罚款17万元。
未按规定对个人保险代理人进行执业登记
行政处罚决定书显示，经查，德华安顾人寿泰安中心支公司未按规定对黄某某等3名个人保险代理人进行执业登记，2020年3月、4月期间3人共代理保单13件，保费收入共计8637.68元，对应发放佣金共计2433.98元。
山东银保监局表示，上述未按规定对个人保险代理人进行执业登记的行为，违反了《保险代理人监管规定》（银保监会令2020年第11号）第三十八条第一款的规定，根据《保险代理人监管规定》第九十四条的规定，决定对泰安中心支公司责令改正，警告并处罚款1万元。
此外，山东银保监局还对时任德华安顾人寿山东省分公司总经理、时任德华安顾人寿山东省分公司机构发展部经理分别给予警告、并处罚款1万元。
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