部分银行降至4%以下！消费贷利率走低，对提振消费效果有多大，下面是中国商报给大家的分享，一起来看看。
贷款20万利率5.5
中国商报（记者 马文博）正值年中“6·18”大促，为激发市场活力、进一步“揽贷”，多家银行纷纷降低消费贷利率。
业内人士认为，降低消费贷利率对提振消费有一定影响，可以促进消费需求的释放，但是也需注意防止过度借贷和不良贷款的风险。
市民在商店内购物。（图片由CNSPHOTO提供）
消费贷利率走低
近期，多家银行下调消费贷利率，部分银行的消费贷利率低至4%以下。
今年6月，交通银行推出“惠民贷年中庆典”活动，活动期间，新客户可按要求领取10元贴金券，新批额领20天免息券。同时，针对新批额的优质单位新客，交通银行可发放3.24%提款年利率券（单利）1张，新批额的其他新客也可领取3.6%提款年利率券（单利）1张。贷款期限可达3年，最高贷款额度为50万元。
目前来看，近期银行争相推出消费贷产品活动，最低利率维持在3.7%左右。广发银行推出最高授信达100万元的消费贷款，贷款期限最长达10年，年利率可低至3.65%；宁波银行在其微信公众号上宣传称，该行针对新客户推出了最高额度20万元、最低年化利率3.6%的贷款产品；中国工商银行的“工银融e借”年化利率低至3.6%；中国银行推出的“中银E贷”产品，最高贷款额度为20万元，年化利率3.7%起。
不过，值得注意的是，并不是所有客户都能拿到最低利率。银行在审批客户贷款申请时，需要对客户的个人信息、资产、信用等情况进行审核，超低利率的个人消费贷款主要面向优质客户并约定了附加条件，包括获得优惠利率的条件、阶段性优惠安排等。
未来消费贷利率是否还有下降的空间？中国数实融合50人论坛智库专家洪勇对中国商报记者表示，消费贷利率的下降空间取决于多个因素，包括经济状况、货币政策和竞争环境等。如果经济增长放缓或通胀率下降，央行可能会采取进一步降息的措施，这将导致银行进一步降低消费贷款利率。但是，银行还需要考虑自身盈利能力和风险管理等因素，因此利率的下降空间可能存在一定限制。
对提振消费产生积极影响
专家表示，银行积极推广消费贷是响应国家政策和监管要求的积极举措。今年1月，国务院常务会议明确提出“推动消费政策全面落地，合理增加消费信贷，组织开展丰富多样的促消费活动，促进接触型消费加快恢复”。1月4日召开的2023年中国人民银行工作会议提出，支持恢复和扩大消费，要加大金融对国内需求和供给体系的支持力度。今年2月，商务部表示把2023年确立为“消费提振年”。
洪勇认为，降低消费贷利率可以对提振消费产生积极影响。较低的利率使消费贷款更具吸引力，可以鼓励更多的人选择通过借款来进行消费。这可能会提升人们的购买力，促进消费支出的增加，从而对经济增长起到一定的推动作用。
财经评论员张雪峰对中国商报记者表示，降低消费贷利率可以降低消费者的借款成本，从而提高消费者的消费意愿和能力，对提振消费有一定影响。但消费贷款只是消费的一种方式，银行还需通过其他方式来促进消费，例如推出消费分期、信用卡优惠等。
记者发现，目前多家银行已经联合电商平台推出绑卡立减、支付满减、积分奖励等活动。邮储银行推出“6·18美好生活狂欢节”活动，该行信用卡持卡人在淘宝、天猫消费（不含充值场景），通过支付宝并选择中国邮政储蓄银行信用卡完成在线支付，即有机会享受单笔订单支付金额满100元立减6元的优惠。光大银行与京东、淘宝联手开启绑卡支付优惠活动，当客户在京东、淘宝App绑定光大信用卡支付订单时，能享受到金额不等的满减和立减优惠。建设银行龙卡信用卡持卡人满足活动要求后，每消费1元可累积1综合积分，每位主卡持卡人最高可获赠1万积分。
严防资金风险
过低的消费贷利率，可能会导致跨市场套利等现象的发生，而对于银行来说，由于信贷资金的流向管控具有一定难度，银行也会面临一定的合规风险。
据国家金融监督管理总局网站消息，近日，因办理电子商业汇票贴现业务未进行统一授信、个人消费贷款用于投资期货，严重违反审慎经营规则，招商银行淄博分行被罚款40万元，两名有关责任人均被警告。今年2月，江西新建农商银行因个人综合消费贷款用于购房、个人经营性贷款为房地产开发项目垫资、流动资金贷款为房地产开发项目垫资而被罚款120万元。
对于消费贷的资金流向管控，洪勇建议，为了避免消费贷资金流入其他领域，银行可以采取以下措施：一是提供消费贷款专项监管或专属账户，将贷款资金直接划入该账户，限制借款人将资金转移至其他领域；二是设立监控机制，对贷款资金的使用进行跟踪和监管，确保借款人按照合同约定将贷款用于消费目的；三是定期进行风险评估和审查，及时发现和处理贷款资金流向异常的情况。
而当面临同质化“揽贷”、营销竞争时，银行应该怎样突出重围？张雪峰认为，银行可以通过提供个性化服务，根据客户的需求和偏好推荐适合的产品；优化产品设计，推出具有差异化特点的产品，例如低利率、高额度、长期还款等；加强品牌营销，提高品牌知名度和美誉度，吸引更多的客户；提高服务质量，提供更加便捷、高效、专业的服务，增强客户黏性这四方面策略来突出竞争的重围。
南京农业大学规划院上海分院院长孙文华对中国商报记者表示，银行的消费贷利率对于贷款客户来说是有一定敏感性的，传统的装修贷、汽车消费贷、电子产品消费分期付款等已经深入人心。但市场竞争激烈，银行的消费贷还需要根据新的消费热点进行创新，例如当下最流行的旅游消费，包括乡村旅游、生态旅游等也可以成为银行开发产品的方向。
利率5.2,贷款20万,一年多少钱
这都二零二三年了，你不会现在还不知道苏州有一家银行可以真正的做到完全的固定利率吧？四点一的房贷利率，大家都知道现在应该是市场的一个最低点。大家都知道现在是能做到四点一已经是比前几年要少很多了，或者说是最近的五到十年的一个最低点。
像我们在银行去做房贷的时候大部分是可以选择浮动利率或者是固定利率。但是实际上所有大部分的银行选择固定利率，不是选择完全的利率，而是选择一个固定的点数。固定点数大家能理解吗？也就是说现在所有的LPR的报价，市场报价利率一般是四点三至五年期以上的是四点三。
然后现在为什么可以做到四点一呢？四点一就是苏州所有的银行对首套房贷相当于是减点的二十个基点，减点的二十个基点。但是二十个基点肯定是一直是固定的，所以但是如果哪天市场报价利率变成了比如说五点零，那你的减点还是二十个基点，那你的房贷利率还会变成四点八就是给零的利率减二十个基点，那就是变成四点八。
但是苏州有一家银行是可以直接给你固定四点一的，就是可以让你房贷一直享受四点一的利率。就算哪天LPR的报价，市场报价利率变成了比如说六点零或者七点零，其实都可以跟你没有关系，你的可以直接完全固定的四点一的利率，其他银行都做不到。
这条不是一条广告植入，各位审核官不是一条广告植入，这是真正帮大家省钱的一个小妙招。苏州尤其有只有一家银行，就是苏州本地的苏州银行，它是可以申请房贷的时候帮您直接申请真正的固定利率。也就是说现在申请四点一的利率可以这个三十，比方说签三年的贷款可以三十年都享享享用利率。
当然这个有好处，有坏处，坏处就是万一市场LPR利率降低了，没办法跟着一起降低，但是市场利率涨了也不会跟着涨，一直是享受4.1的利率，所以还是应该挺合算的。因为大家都知道利率已经是市场最近的五年或者最近的十年、最低的一个点了，所以如果后面的十年、二十年、三年都能享受4.1的低利息，是会觉得还是比较合算的。
当然还有一些人说苏州银行买的楼盘售楼员告诉我们，楼盘没办法跟苏州银行合作或者没有跟苏州银行合作，就直接跟到苏附近的苏州银行找他跟楼盘签约一下，就可以在苏州银行去做固定率的贷款了，这确实是如果后面利息涨会让房贷利息，可以省很多钱。
我没有详细算，没有详细算。关于房贷利率各位有什么想要咨询的，欢迎评论区讨论留言。
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