重磅！明天起，银行存款利率再度下调，下面是中国证券报给大家的分享，一起来看看。
哪些银行贷款利率下调了
今日，多家银行向中国证券报记者证实，明日（6月8日）起将下调人民币存款利率，其中，除一年期以下定期存款利率保持不变外，活期存款利率下调5个基点，两年期定期存款利率和利率上限下调10个基点，三年、五年期定期存款利率和利率上限下调15个基点。三年、五年定存产品利率下调15个基点中国证券报记者从多家银行获悉，日前部分银行收到相关文件通知，要求自6月8日起，对新开办的人民币存款业务，个人活期存款挂牌利率下调5个基点，两年期定期存款挂牌利率和利率上限下调10个基点，三年、五年期定期存款挂牌利率和利率上限下调15个基点。同时，本次通知也对大额存款利率上限做出调整。两年期大额存单利率上限下调15个基点，三年、五年期大额存单利率上限下调20个基点。
以目前各家国有大行执行的挂牌利率为例，调整之后，活期存款利率将下调至0.20%，两年期定期存款利率下调至2.05%，三年期定存利率下调至2.45%，五年定存利率下调至2.50%。
此外，由于本次通知对存款利率上限也做出限制，因此部分银行可做利率上浮的产品也将受到影响。例如，农行“金穗银利多”系列定期存款产品，五年期利率将从3.05%降至2.9%，三年期从3%调至2.85%。缩窄息差压力去年9月以来，国有大行陆续下调人民币存款利率，股份行也持续跟进，今年以来，多家城商行、农商行、村镇银行等中小银行加入调息阵营，纷纷下调存款挂牌利率。此外，通知存款、协定存款利率加点上限也受到限制，部分银行下调达55个基点。招联首席研究员董希淼分析称，2023年一季度商业银行净利润同比仅增长1.3%，增速同比下降6.1个百分点。而去年全年，商业银行净利润同比增速达5.3%。此外，数据显示，2022年商业银行净息差呈逐季下降之势。银行息差缩窄及净利润增速下滑，与银行持续减费让利有关，但影响降低融资成本的可持续性，也将影响银行内源性资本补充能力。所以，通过下调存款利率、压降负债成本来延缓息差缩窄压力、稳定收益水平，在当前仍然具有必要性。
光大证券首席金融业分析师王一峰也认为，当前核心存款长端利率水平显著高于市场利率，存款定期化背景下调整必要性增强；同时，贷款需求走弱压制新发生贷款定价，滚动重定价因素对存量贷款利率压制仍在。在资产负债两端共同挤压之下，银行体系净息差收窄压力仍存，净利息收入增速有进一步下行趋势，迫切需要银行体系进一步加强负债成本管控，增强银行体系抗风险能力，进而稳定净利息收入水平。
展望未来，董希淼表示，2023年随着宏观经济恢复和有效融资需求逐步回升，银行体系对资金的需求量可能在上升。总体而言存款利率在此轮下降后有望保持稳健。对于居民来说，一定要平衡好风险和收益来综合进行资产配置。
近期贷款利率调整最新消息
专家预测降息周期已打开
11月20日，央行如期发布了今年最新的贷款市场报价利率(LPR)。一年期和五年期品种较之前均有所下降，其中五年期以上品种报4.80%，比之前下降0.05%。这意味着个人房贷利率的定价基准下降了0.05%。如果购房人正好在这个月和银行签订贷款合同，那么贷款利息也随之减少。专家预测，降息周期已经打开，未来几个月LPR仍有可能下降。
根据央行8月公布的新政，从2019年10月8日开始，个人房贷利率的定价依据变更为以五年期LPR为基准加点形成。而此前个人房贷利率的定价依据为央行基准利率。从今年8月开始，央行每月20日公布最近一个月的LPR数据。
以北京市场的个人住房商业贷款为例，目前绝大部分银行执行首套个人住房贷款利率不低于五年期LPR+55基点(0.55%)，二套个人住房贷款利率不低于五年期LPR+105基点(1.05%)。之前五年期LPR报价均为4.85%，新一期五年期LPR报价为4.80%。这意味着北京地区的房贷利率从首套房5.4%、二套房5.9%，下调为首套房贷款利率5.35%，二套房贷款利率5.85%。
仔细算账的话，如果商业贷款200万，贷款期限20年，等额本息还款。首套房购房人，月供从13645.03元降为13588.86元，每月少还56.17元。二套房购房人，月供从14213.48元降为14156.09元，每月少还57.39元。差不多相当于每月省出一桶1.8升的花生油。
不过，这个利率并非“一签定终身”。过去购房人和商业银行签订贷款合同时，里面通常都会有一句，贷款利率从次年1月1日调整。如今，新版贷款合同的贷款利率也是每年一调整，不过调整时间变为“次年对应日”，也就是银行对购房人的放款日。假设购房人刘先生签合同时规定的放款日是2019年11月21日，那么在他贷款的20年期间，每年11月21日刘先生的利率可能都会进行调整。
中原地产首席分析师张大伟分析认为，央行降息周期已经打开，未来几个月LPR很可能继续下降。“央行近期下调了一年期MLF利率和7天期逆回购利率，分别是近3年来和近4年来首次。随着全社会的资金成本降低，房地产贷款上行可能性不大了。最近楼市的政策也出现了宽松趋势。但因为各种政策约束，预计下调的空间也有限，保持平稳将是主流。”
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