女主播遭“套路”落“债务陷阱” 整容钱还不上被迫兼职KTV，下面是北青网给大家的分享，一起来看看。
中关村贷款是真的吗
都觉得女主播是“套路”别人的，但在北京警方刚刚破获的一起案子里，女主播们是遭人“套路”的，她们的应聘、工作以及陷入债务陷阱，一套连一套；贷款23万元，40多天里就变成本息合计500万元，连抵押的房子也归别人了……今天上午，北京警方连续发布了多起“套路”类新型违法犯罪，这些案件中的涉案团伙或涉嫌诈骗，或涉嫌敲诈勒索，目前已有100多人落网，警方共破获相关案件20多起。
女主播遭套路
整容钱还不上
被迫兼职KTV
今年2月，市公安局刑侦总队发现，一个位于东城区的璀璨盛世(北京)国际文化传播有限公司涉嫌设置套路陷阱，诈骗前来应聘的女主播。
这家公司是2014年由张某、赵某、安某等人注册的。2016年8月，他们开始在某视频直播平台开设直播节目。去年起，他们将赚钱的目标转移到前来应聘的女主播身上。恰在此时，位于建外SOHO的集美名媛医疗美容诊所由于经营不善，老板找到张某等人想办法，双方一拍即合。于是，一个“套路”开始了。
首先，璀璨文化公司负责大量招聘女主播，接着，把她们安排到诊所做整容，诊所设计的整容方案花费极高。之后，双方设局，诱骗女主播办理分期贷款，然后按五五的比例私分整容款项。到最后，还不上钱的女主播被他们安排到KTV兼职挣钱还债。
这个令人匪夷所思的套路很快就用上了。去年7月至11月，张某、赵某、安某等人在互联网上以不同公司的名义发布大量招聘广告，高薪、包装女主播、提供免费整容……急于挣快钱的女孩们被告知：“你已经很漂亮了，但是要进行一个微整容，公司就可以把你包装成网红，轻松赚大钱。”
完全不明白这种险恶环境的应聘者，轻易就相信了张某等人的说法，签下合同后，张某等人虽承诺“免费整容”，但要求应聘者要自己先贷款，完成公司的“简单工作定额”后，再由公司帮助偿还贷款。随后，璀璨文化公司会安排专人陪同应聘者到集美名媛医疗美容诊所，根据应聘者的贷款授信额度，由专门的美容设计师进行面部设计并估算3万至5万元的整容费用，再由美容院人员使用应聘女主播的身份证、手机、银行卡通过网络向小额贷款公司为其申请办理分期贷款，并进行美容手术。之后美容诊所不定期向张某、赵某等人返还50%的整容款分成。
当女主播上岗后才发现，张某等人制定的任务对于刚刚走入社会的她们，根本就是个不可能完成的任务。业绩达不到要求，她们不仅没能通过网络直播成为“网红”赚到大钱，反而背上了沉重的债务。同时，张某等人还将无法还贷的女主播介绍到KTV做兼职挣钱偿还贷款。
今年5月15日，在充分取证的基础上，专案组启动统一收网行动，分别在东城和朝阳三处地点集中抓捕，打掉了这个以张某、赵某、安某等人为首的诈骗犯罪团伙。目前，已抓获并刑事拘留犯罪嫌疑人9名，初步核实案件十余起，涉案金额300余万元。
创业者遭套路
借款23万40多天变500万
在警方目前已经接触到的所有“套路贷”案件中，最终的目标，往往是事主的房子。
今年年初，朝阳警方接事主董先生报警。董先生说，从去年6月起，他因创业需要，找了一家贷款公司，并在他人的安排下，因借贷将其父亲名下一处房产抵押给对方，结果本想贷款50万元，真拿到手的只有23万元，而且莫名其妙地在40多天时间里，不知道怎么回事，欠下了对方500万元。对方还设计了一个“局”，抵押的房产被人过户，现在还在法院起诉，要求董家人腾房。对方拿到法院的全部证据，包括如何签订的合同，如何进行的抵押，全部合法。但是一系列“合法操作”到最后，竟然是自己家要失去房子了。
民警立即对案件展开了调查。朝阳公安分局刑侦支队副中队长付长征说，董先生当时通过网络认识了关某，并向他贷款。得到7万元现金后，关某等人说，董先生的抵押物品仅仅只有身份证、户口本，资质偏低，其他的钱款贷不出来，于是将他转而介绍给了侯某。侯某随即指使他人，使用伪造死亡证明，将董先生父亲名下的一套房产过户至董先生名下，又经过一系列眼花缭乱的操作，先后将房屋产权抵押给侯某、李某等人。
“我们查案的时候发现，这里面的‘套路’实在是太巧妙了，明明看着贷款已经交付给了董先生，但是我们查询这些钱的去向后，发现通过一大长串POS机刷来刷去，最后竟然又回到了贷款公司的账上。”付长征说，说来简单，在整个贷款过程中，“套路骗子”们会在短时间内取得借款人的信任，拿到钱之后，会以“帮我们平一下账、给公司帮个忙”等各种理由，让借款人帮忙再辗转把钱转回来。结果这笔钱转走了，就再也回不来了。
付长征说：“更狠的是，他们与借款人签合同，先签完一份，然后说‘你的字写得太不清楚了，重新签一个吧’，接着立即拿出第二份合同，然后是第三份……按他们对借款人的说法，三份合同当然是一模一样的，但是实际上，他们利用的就是借款人对他们的信任，以及签完第一份之后的疏忽大意，不再仔细看合同。这后面的两份，都是更大规模的借款。一笔几万元的借款，短短几天就成了500万的债。”
在民警查案的过程中，侯某等人在法院起诉要求董家腾房的案子也即将宣判。根据他们提交给法院的各项证据，一切都貌似合法，而且证据充分。警方立即与法院沟通，告知此案的标的涉及重大刑事案，需要根据“先刑后民”的原则暂停审理，这样才暂时保住了董家正居住的房子。
付长征说，幸好在这个案件中，向法院提起诉讼的原告并非“善意第三人”，而是彻头彻尾的团伙成员，从现有警方掌握的证据中，不能认定为他对房屋是“善意取得”。事主的房产有望通过今后的法律诉讼夺回来。
掌握了充足证据后，警方对涉案人员开展集中收网行动，在东城、朝阳、丰台、大兴等区，将关某等人抓捕归案，起获各种合同、欠条、协议等百余份，查扣电脑9台，扣押POS机等作案工具7部。
目前，关某、侯某等34人因涉嫌诈骗罪被朝阳警方依法刑事拘留。
求职者遭套路
被诈骗直播器材押金
今年3月，海淀分局大钟寺派出所接到一名事主“求职被骗”的报案。事主说，他向一家公司应聘网络主播的工作，被对方建议购买直播专业声卡设备，由于事主并没有现金，这家公司的工作人员带着事主到中关村一家贷款公司进行现场申贷，用于购买直播设备。但是之后连续几个月，他都被告知，他的直播不符合要求，没有工资。不久，警方连续接到多起类似报案。
警方通过工作，发现这家涉案公司负责人是孙某，有20多名员工。由于每位事主都是在同一家贷款公司贷款，办案经验丰富的民警怀疑贷款公司很有可能涉案。经过近3个月的调查取证，专案组民警收集了足够证据，并摸清了该公司人员及贷款公司人员的具体情况。5月25日，专案组兵分两路，分别在中关村地区的两个写字楼内抓获相关涉案嫌疑人。
孙某说，他赚钱的方式就是诱使应聘者购买直播设备，支付数千至数万元押金，再签订自动离职不退设备押金的协议，后以各种理由逼迫应聘者自动离职，从而达到将设备押金占为己有。经查证，该公司通过拒发应聘主播工资、侵吞设备押金及主播产生的网络收益，截至目前已非法获利100余万元。而为应聘者提供贷款的公司里，张某等4人也被抓获。他们交代说，他们明知孙某的公司在骗取应聘者钱财，为获取利益，仍然为他们办理网络贷款。目前，嫌疑人孙某等26人因涉嫌诈骗罪已被海淀警方刑事拘留。
警方提示
骗子套路层出不穷
切勿随意贷款
市公安局刑侦总队二支队支队长徐经峰说，近年来，犯罪分子为了逃避打击，不断编造设计各种新套路。在套路网络主播案件的类型中，年轻人在参加网络招聘时，要根据自己的实际情况慎重选择，对于夸大薪酬程度并设置用工前提条件的招聘岗位要提高警惕，切勿轻易相信，以免落入套路骗局；在需要贷款时，务必提高警惕，要通过正规合法渠道申请贷款，谨防受骗上当。特别是涉及房产贷款更要提高警惕，以免被犯罪分子“套路”。
中关村银行正规吗
随着保本理财的逐渐退场，部分通过互联网平台销售的银行存款产品，因利率较高，获得了部分投资者的关注。金融投资报记者查询多个互联网金融销售平台发现，截至11月26日，仍有多款银行存款产品在售，且利率多在4%以上，最高为4.875%。
多款产品利率超银行理财
在结构性存款压降、靠档计息类智能存款产品被按下“暂停键”的同时，今年以来，互联网平台仍然是很多银行，特别是中小银行揽储的重要入口。
而相较于收益持续下行的银行理财，互联网存款产品利率表现普遍较为“慷概”。以京东金融为例，在“银行精选”栏目中，目前超过70家合作银行在售的100多款存款产品中，多数5年期产品利率在4.8%以上，同时部分3年期产品中不乏利率超4%。
具体来看，振兴银行“振兴振惠存5年”、营口沿海银行“祥云宝5年期”、哈密银行“鑫雁存C款”、北京中关村银行“5年期储蓄存款”，均给出了4.875%的满期利率，而平顶山银行、新安银行、富民银行、自贡银行、达州银行等5年期存款利率在4.8%-4.85%之间。
3年期产品方面，金城银行、华瑞银行、振兴银行、蓝海银行、厦门国际银行、淮安光大银行、柳州银行、华通银行、北京中关村银行、广东南粤银行满期利率均为4.125%。
据不完全统计，截至目前，京东金融、陆金所、度小满金融、腾讯理财通等11家互联网平台中，涉及存款业务的合作银行数量为95家，其中，七成为城商行、农商行、村镇银行等区域性银行。其中，涉及存款在售的银行超50家。
总体来看，这些互联网存款产品多数为50元或100元起购，可当日起息，且持有期内可随时支取。同时，部分产品还支持按期付息。如齐商银行“e齐存C款”，存款利率4.2%，计息规则为按年付息，自购买日起每满一年，按购买日产品挂牌利率兑付本周期利息。此外，还有按季付息和按月付息等方式，而蓝海银行一款利率为3.3%的5年期存款产品，派息周期仅为7天。
互联网存款或迎严监管
事实上，随着利率市场化的推进以及存款竞争加剧，定期存款、大额存单、结构性存款、互联网存款等揽储方式越来越多元化，以满足不同客户和细分市场的需求。而理财产品向净值化转型之后，产品净值波动加大，保守型投资者会偏向于购买存款产品。其中，因较高的利率，互联网存款产品关注度亦逐渐提升。
而随着2021年“开门红”大战帷幕的拉开，对于中小银行而言，揽储业务再度喧嚣尘上，成为重中之重。部分银行亦选择通过提高存款利率或赠送生活用品促进揽储。其中，具备“高引流”特性的互联网平台被寄予厚望。
不过，值得留意的是，互联网平台存款业务的高速增长也引起了监管关注。就在今年3月，央行下发《中国人民银行关于加强存款利率管理的通知》提出，银行要按规定要求整改定期存款提前支取靠档计息等不规范存款“创新”产品，靠档计息的智能活期存款迎“下架潮”。
“近两年来，多家银行在互联网金融平台推出了存款产品。但这种模式突破了地方法人银行经营的地域限制，部分地方银行通过互联网金融平台得以从全国吸收存款，从负债业务看已成为全国性银行，此类存款的流动性特点也有别于传统储蓄存款，风险管理和监管要能跟得上。”中国人民银行金融稳定局局长孙天琦日前在公开论坛上表示。
联合资信中小商业银行专题研究报告显示，在宽信贷政策的导向下，银行承担着派生信用的职能，整体资产规模持续增长，部分中小银行又出现了同业加杠杆的迹象，同时为了吸收存款加大定期存款、智能存款的发行力度，这类资金本身稳定性较差，易使银行面临的流动性风险有所上升。
孙天琦认为，互联网平台存款是伴随互联网金融、平台经济发展出现的银行开展负债业务的新东西。对于这类传统金融的新业务模式要深入研究，需要明确该业务准入条件、风险管理等要求，根据监管评级、经营情况、资本金及风险管理能力等设定业务门槛及业务规模上限，尤其需要明确哪类银行不能做该类业务。同时，针对新业务模式的新特征，完善审慎监管指标和有关规则，研究滥用存款保险50万法定偿付标准、搞资金价格竞争的应对之策。
在分析人士看来，根据近期监管动向，互联网存款业务有可能迎来严监管，对此，“各银行尤其是中小银行需要及时研判合规形势，提前做好预案。”
本文源自金融投资报
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